試析利率市場化下提高銀行經濟效益的策略

李城宇

在金融市場調節中，利率市場化發揮著關鍵性功能，可以進一步優化金融資源配置，對行業資金流向進行合理調控。利率市場化為國家宏觀調控提供了合理的參考依據和方向指導，提升了宏觀調控的指向性，強化了整體調控效果。這一背景下，國家放松了對金融機構的利率管制，降低了對金融機構的約束，同時也加劇了金融行業的競爭局勢。銀行要全面分析利率市場化帶來的市場變化，并提出針對性的應對策略，保障銀行經濟效益的提升。

一、利率市場化的影響分析

1.改變貸款業務辦理

在傳統金融行業發展模式中，由于受到國家統一管制，在利率保護制度下，各個銀行的貸款利率是一致的。隨著利率市場化的到來，各個不同的銀行享有了自主確定利率的權利，為了提升市場競爭力，吸引更多的用戶，不同的銀行采取差異化的貸款利率，以便增加市場份額，拓展市場發展空間。這種方式可以提升其市場競爭力，但是也導致資金流動失控，銀行利息改變，利益條件失衡，影響銀行整體的經營效益。

2.銀行壓力加大

經濟發展新時期，金融行業獲得極大的發展機遇，發展前景較為廣闊，銀行投資渠道越來越多樣化和安全化，人們對金融行業的投資意愿越來越高。利率市場化背景下，不同的銀行可以通過改變利率的方式吸引用戶，用戶可以結合自身需求，選擇性價比最高的銀行進行存儲和貸款，強化了用戶的議價權利，無形中加大了銀行之間的競爭形勢，給銀行經營效益帶來壓力。這種情況下，導致不同銀行的存款數額出現較大差距，不僅直接影響其經營效益，而且影響銀行其他項目和業務的順利開展與推廣。

3.行業競爭加劇

利率市場化背景下，國家逐漸放寬了對金融機構的監管力度，行業開放性逐漸拓展，很多實力雄厚的外資銀行逐漸占據大量市場份額，對國內銀行發展帶來了極大的市場競爭壓力。而且，國家在金融機構的監管政策中，突出體現了對人民群眾的重視，積極鼓勵民間資本參與到金融行業發展中來。因此，在利率市場市場化背景下，銀行要一面促進經營模式改革，完善制度建設，同時還要強化對民間資本的重視，優化資源配置，強化銀行經營發展的規范性，加大對用戶的重視，迎合市場經濟發展形勢。

二、利率市場化背景下如何提升銀行經濟效益

1.改革銀行業務體系、結構

利率市場化背景下，國家放松了對銀行的保護和監管，在市場經濟推動下，資金存儲利率出現波動，為了應對行業競爭壓力，吸引更多用戶存儲資金，各個銀行上調存款利率，降低貸款利息。這種情況下，銀行的收益空間壓縮，收入降低，影響其整體經濟效益。面對這種情況，銀行需要對傳統的經營管理模式和發展理念進行改變和優化，制定符合時代發展需求和自身發展特點的新型經營發展模式。在利率市場化情況下，人們的可選擇性越來越大，投融資途徑日漸多樣化，銀行只有創新經營發展理念才能在激烈的市場競爭環境中占據一席之地，創建更加豐富的發展渠道，創新銀行業務體系，生產出更加具有時代性的金融產品，拓展市場份額。銀行要抓住這一發展機遇，樹立遠大的發展目標，形成科學的發展觀念，促進銀行持續性發展。

2.合理配置銀行資源

在利率市場化背景下，銀行貸款利率發生相應的變化。在傳統的金融行業發展中，銀行貸款利率直接受到政府影響，因此銀行更加注重對大型企業和國有企業的貸款業務，忽視對中小型企業和微小企業的貸款業務發展，導致這些企業在生產經營中難以獲得更多的貸款，融資難以成功。但是中微小企業的市場活力比較高，強化對這一部分企業的貸款業務的重視，不僅可以促進企業健康持續發展，還可以為市場經濟注入新的活力，促進市場經濟的穩定健康發展。因此，在利率市場化背景下，銀行業監督委員會應強化對小微企業貸款的關注，成立專門的貸款機構，但是主要發起主體是民間資金，而且需要自主承擔相應的金融風險，為小微企業解決融資難問題，促進其穩定發展。由此可見，在利率市場化背景下，銀行業應結合新時期的發展特點和發展形勢，創新發展理念，構建新型的經營發展方式，制定新型的發展目標，以市場為導向，以經濟效益為出發點，對貸款主體進行合理設定，突破傳統的管理局限，強化在貸款業務發展方面的主動服務，拓展與中小企業的合作渠道，促進金融貸款客戶結構的合理性和均衡性發展。通過這種方式可以實現銀行融資功能最大限度的發揮，強化銀行資金應用的安全性和可靠性，為提升銀行經濟效益奠定良好的基礎。

3.優化服務方式

在市場經濟發展背景下，金融市場中的相關產品出現了嚴重的同質化特點，不同金融機構的金融產品大同小異，沒有很大區別。這種情況下，銀行為了進一步提升市場競爭力，需要改變以往的金融服務模式，結合市場發展特點，以及用戶的個性化需求，創新服務方式，樹立服務意識，提供主動性服務，強化用戶的服務理念，增加用戶黏性，逐漸拓展銀行的市場份額。以郵政儲蓄銀行為例，其主要服務對象是三農，所包含的服務內容較多，涵蓋范圍廣泛，發展前景較為廣闊。結合該特點，郵政儲蓄銀行抓住國家加大農村發展投入的契機，綜合應用多種優惠政策，拓展農村金融業務的發展規模，并和當地政府積極合作，創建更加符合農村市場的金融產品，為農民提供全面的金融服務，強化農民的金融服務體驗和感受，為銀行的長遠發展提供機遇，使其牢牢地占據農村市場。因此，各個銀行要結合利率市場化發展特點，并融合自身的發展需求，逐漸改變傳統的經營管理模式和觀念，創新服務理念，優化服務模式，強化銀行的內在品質，助力銀行長遠發展。

三、結語

綜上所述，在市場經濟發展背景下，各行各業的發展模式產生了巨大的變革。尤其是在金融行業，隨著利率市場化的發展和推進，國家放松了對銀行機構的利率監管力度，相應地增加了金融行業的競爭局勢。銀行機構要在這種市場局面下站穩腳跟，占據一定的市場份額，需要結合市場發展新時期的特點要求，對傳統的經營發展理念和模式進行創新，優化資源配置，創新服務模式，提升服務水平，強化自身的市場競爭實力，為提升銀行的經濟效益奠定堅實的基礎。