綠色金融和金融科技融合發(fā)展架構(gòu)及應(yīng)用方向

夏宇 馬楠楠 劉力萌

摘要：綠色融資作為一項比氣候融資更廣泛的融資活動，在目標30 ： 60下將更加活躍。現(xiàn)代信息技術(shù)，如海量數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)塊鏈、人工智能、云計算和其他信息技術(shù)，再加上傳統(tǒng)的金融模式，為提高金融交易效率、消除信息不對稱和降低交易成本提供了巨大的機會。新加坡人民銀行行長yi gang在新加坡金融科學(xué)和技術(shù)節(jié)的講話中強調(diào)，需要更多地利用金融科學(xué)和技術(shù)工具進行綠色融資，并為低碳和可持續(xù)發(fā)展調(diào)動更多的社會資本。

關(guān)鍵詞：綠色金融;金融科技;融合發(fā)展

引言

《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》指出要“大力發(fā)展綠色金融”“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技”。綠色金融是培育綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要措施，能夠引導(dǎo)社會資金服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)，培育規(guī)模經(jīng)濟，促進環(huán)境和經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展離不開金融科技的支撐，金融科技的普惠性能夠解決綠色經(jīng)濟發(fā)展過程中的金融資源問題，有利于擴大綠色金融參與主體的覆蓋面，推動綠色金融向縱深發(fā)展。

1金融科技的發(fā)展內(nèi)涵

國家金融標準技術(shù)委員會將金融技術(shù)定義為以技術(shù)為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新，其核心是，經(jīng)認可的金融機構(gòu)利用現(xiàn)代科技成果，依法改進或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、商業(yè)模式和業(yè)務(wù)流程，以提高質(zhì)量和 金融技術(shù)是由諸如海量數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)塊鏈、云計算和人工智能等新的先進技術(shù)驅(qū)動的，這些技術(shù)對金融市場和金融服務(wù)、商業(yè)供應(yīng)、新技術(shù)應(yīng)用和新服務(wù)產(chǎn)生了重大影響。 從發(fā)展?jié)摿砜矗鹑诳萍籍a(chǎn)業(yè)收入2019年達到14.4億元，同比增長48.1%，金融科技市場突破百萬元。

2實現(xiàn)碳中和需要綠色金融發(fā)揮關(guān)鍵作用

碳中和目標將產(chǎn)生巨大的低碳綠色投資需求。根據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究所的估計，要實現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標1.5 c，即每年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.5%以上，還需要累計投資約138 0億元。這些低碳綠色投資大多依賴社會資本。因此，為綠色投資調(diào)動和組織社會資本的綠色金融體系將在碳中和方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。近年來，我國的綠色金融體系有了很大發(fā)展，但在實現(xiàn)碳中和目標方面仍然存在許多差距和不足。未來的綠色金融體系需要與標準制定、報告要求、激勵措施和產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域的氣候變化要求更加一致。此外，為了在今后實現(xiàn)碳中和，需要創(chuàng)新和實施大量綠色技術(shù)，這將需要大力推動建立一個有利于這些技術(shù)的金融體系。

3綠色金融發(fā)展面臨的制約

3.1綠色識別成本高

金融機構(gòu)不僅需要更多樣化和更專業(yè)的金融和環(huán)境知識，而且需要更詳細的企業(yè)和項目信息。一方面，各公司尚未實行強制性的環(huán)境報告制度，也沒有充分鼓勵它們主動這樣做，報告的質(zhì)量很差，而且沒有采用統(tǒng)一的標準，從而提高了信息分析的準確性和成本。另一方面，環(huán)境保護信息分散在環(huán)境保護等多個部門，金融機構(gòu)無法獲取信息，增加了金融機構(gòu)獲取信息的成本，削弱了發(fā)展綠色金融的意愿。

3.2必須加強綜合發(fā)展能力

金融科學(xué)和技術(shù)在綠色金融中的應(yīng)用要求有能力的金融從業(yè)人員具備強有力的大規(guī)模數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用能力，并擁有金融和環(huán)境科學(xué)領(lǐng)域的相關(guān)知識。然而，金融機構(gòu)通常缺乏綠色金融和金融專家。環(huán)境金融產(chǎn)品或項目識別服務(wù)往往由第三方專業(yè)環(huán)境機構(gòu)提供，大量環(huán)境數(shù)據(jù)證據(jù)不足。第三方環(huán)境機構(gòu)工作人員主要使用離線服務(wù)模式，速度慢，維護成本高。而且大多數(shù)人不了解和不了解財務(wù)應(yīng)用場景，導(dǎo)致流程效率低下。

3.3提高投資者對ESG的認識

我們的投資者繼續(xù)將風險和回報作為主要衡量標準，忽視了社會責任。為投資者提供的無害環(huán)境金融產(chǎn)品數(shù)量少，投資者缺乏有效的選擇能力，也阻礙了此類融資的發(fā)展。

4應(yīng)用方向

4.1借助區(qū)塊鏈技術(shù)搭建資金流向監(jiān)管平臺

數(shù)據(jù)塊鏈的特點是信息處理的非物質(zhì)化，確保透明度和開放性，同時確保數(shù)據(jù)的不可侵犯性。不可否認的是，要確保資金通過集團鏈技術(shù)流向綠色部門，并確保資金流動和使用方式公開透明。

4.2利用政府在體制建設(shè)、部門協(xié)調(diào)等方面的優(yōu)勢

改進金融科技和綠色金融發(fā)展配套措施，提供有助于工業(yè)發(fā)展的公益物。例如，建立統(tǒng)一的環(huán)境信息共享平臺，整合分散的企業(yè)環(huán)境信息，提高環(huán)境信息共享的質(zhì)量和頻率，便利金融機構(gòu)快速獲取相關(guān)信息。

4.3環(huán)境風險建模和智能定價

將人工智能和大數(shù)據(jù)分析等相關(guān)技術(shù)應(yīng)用于建模、分析和預(yù)測，可提高建模過程和數(shù)據(jù)統(tǒng)計的效率和準確性。環(huán)境風險管理、壓力測試等方面的數(shù)據(jù)日益復(fù)雜。在綠色金融框架內(nèi)，需要金融和科學(xué)工具來幫助金融機構(gòu)進行動態(tài)的環(huán)境風險分析。風險評估模型中的指標通過元數(shù)據(jù)分析工具不斷更新，并通過調(diào)整相關(guān)因素改進了模型的適應(yīng)。

4.4抓住新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的政治機遇，廣泛利用綠色技術(shù)和綠色能源來改善5G，大型數(shù)據(jù)中心和其他新興基礎(chǔ)設(shè)施，減少金融科技發(fā)展對環(huán)境的負面影響，實現(xiàn)綠色金融科技發(fā)展與綠色金融科技發(fā)展相結(jié)合。

4.5環(huán)境效益評價

評估內(nèi)容主要包括綠色信貸投放規(guī)模、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的多元化、綠色金融標準及認證、綠色基金、綠色保險、綠色債券規(guī)模等方面。通過建立評價體系，完善環(huán)境權(quán)益市場交易定價機制。借助管理駕駛艙技術(shù)，將系統(tǒng)內(nèi)的各類指標、數(shù)據(jù)以圖表的方式直觀地呈現(xiàn)在用戶面前，同時支持“數(shù)據(jù)鉆取”，實現(xiàn)對圖表內(nèi)容、關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)的逐層細化展示，實時反映綠色項目的運行細節(jié)。

結(jié)束語

5G通信及物聯(lián)網(wǎng)是信息動脈，大數(shù)據(jù)是分析基礎(chǔ)，云計算是運算動能，人工智能建立在大數(shù)據(jù)和云計算基礎(chǔ)之上，區(qū)塊鏈為綠色金融的交易機制提供基礎(chǔ)架構(gòu)。新基建的不斷推進將為綠色金融提供更高效的數(shù)字服務(wù)。

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