數字經濟背景下綠色金融發展研究

摘 要：綠色金融是當前金融領域發展的一大主要趨勢，是實現經濟發展與生態環境協調發展的重要手段，其在經營理念、目標、政策及風險等方面與傳統金融有區別，是金融領域的一場創新及變革。綠色金融的發展對我國區域經濟可持續發展具有推動作用，同時對產業轉型升級也起到促進作用，尤其在推動社會進步方面有重要意義，而如何利用信息技術的優越性促進綠色金融發展，是當前背景下的首要問題。

關鍵詞：數字經濟背景;綠色金融;發展研究

引言

綠色金融是人類歷史進程的必然結果，是金融領域發展的未來趨勢。當前，雖然綠色金融的運行過程中還存在一些問題，但數字經濟對其提供了可靠的技術支持，從而促進我國綠色金融穩健、高速發展。

1、我國綠色金融發展情況

隨著改革的不斷深化，我國經濟水平有了質的飛躍，有研究表明，當前結合信息技術采用金融科技的綠色金融機構達60多家，其中還包括了部分相關金融企業、服務提供商及金融研究機構等。而在綠色金融的政策制度方面，2015年國務院發布的《生態文明體制改革》為綠色金融的制度奠定了基礎，在2018年開始對綠色金融的具體工作進行組織化、標準化。

而《深圳經濟特區綠色金融條例》作為我國第一部針對綠色金融制定的法律法規也在2021年開始生效，我國對綠色金融的重視程度還體現在2020年上半年將煤炭能源從《綠色債券支持項目目錄》的征求意見稿中刪除。在綠色金融產品的發展問題上，我國也在不斷進行綠色金融類型的創新與探索，我國當前主要存在的綠色金融產品主要包括綠色信貸、綠色債券等，擴大綠色金融產品的體量、豐富綠色金融產品的類型是接下來綠色金融的重點發展方向。

2、我國綠色金融發展中的問題

發展綠色金融，是實現綠色發展的重要推動力量，也是供給側結構性改革的重要內容。“十三五”期間，我國綠色金融從無到有、迅速壯大，成為綠色發展的重要助推器。截至2020年末，中國本外幣綠色貸款余額約12萬億元，存量規模居世界第一;綠色債券存量約8000億元，居世界第二。綠色金融的快速發展，提升了金融業的適應性、競爭力和普惠性，為支持綠色低碳轉型、推動經濟高質量發展發揮了積極作用，也成為我國參與全球經濟金融治理的重要領域和亮點之一。就目前而言，綠色金融的運行過程中還存在著一些問題，需要加強建設與完善。

2.1、監管力度欠缺，激勵體系建設不完善

地方政府仍然保留著地方保護主義的相關制度，導致綠色金融的實施缺乏有力的支撐，以及缺少配套的政策和制度保護。而相應的監管部門也沒有行之有效的懲戒措施，對相關違法行為的監管力度不夠，無法起到應有的作用。在企業及其相關項目的運營過程中對污染缺乏監管力度，就會直接導致企業對環境保護不重視，政府對此沒有采取措施轉變企業的態度。而又因為環保方面的大部分項目資金回收期較長，資金回報率也相對不高，企業自身的經濟壓力與銀行信貸方面的考核壓力發生沖突，也阻礙了企業對綠色金融的參與。

銀行方面也存在過于考慮眼前利益而不重視綠色金融的問題，不少商業銀行在設置綠色信貸專項機構時進程緩慢，缺乏長遠發展的戰略眼光，在對銀行的發展規劃中沒有將社會環境相關問題納入其中。由于銀行的相關業務部門沒有建立起對綠色金融、綠色信貸政策的全面認知，在實施過程中必定會呈現執行力不足的局面。

2.2、環保缺乏統一標準，各監管部門與企業信息溝通不暢

缺乏統一標準具體是指對于環保信息的定位及定義，環保部門與銀行監管部門各有價值判斷標準，無法形成規范和統一的標準，其在信息的篩選過程中以各自的視角為對方提供有用信息，而相關信息無法滿足商業銀行對環保風險的管理要求，形成信息差，阻礙工作進程。而信息溝通不暢則是指商業銀行和金融監管部門之間的信息溝通，沒有直接的渠道傳遞相關企業的環境信息，這會直接影響銀行的信貸審批決策。

還有就是各銀行之間也存在溝通不暢的問題，主要是指其對環保標準的評價方式也不相同，銀行之間并沒有及時有效地交換意見，而有關部門也沒有制度要求對環境污染的風險企業進行公示公布，即便出現了嚴重污染問題，也沒有市場及社會的監督，并不影響其貸款審批。

2.3、缺乏成熟的創新機制

我國目前綠色金融產品較少，綠色信貸是主要發展內容，而對綠色信貸的審批需要先掌握企業環境保護和污染控制治理情況，并決定其是否具有貸款資格，這就使企業獲得綠色貸款的門檻被進一步提高，促進了內部治理的效果，推動了綠色金融的可持續發展。然而，在當前綠色產業快速發展下，缺乏成熟的綠色金融創新機制，市場上綠色信貸產品數量不充足，無法滿足發展需要。

2.4、缺少對環境數據質量的把控

于環境風險研究而言，必不可少的是對環境數據的精準把控。相關人員對環境風險的評估完全取決于提供的環境數據，而目前存在著對環境數據無法全面準確把控的問題。比如一些中小企業存在環境數據不規范不準確，公布的污染排放或空氣質量的數據并不是實際的數據，沒能反映實際情況。在展示企業污染排放數據的平臺上，也可常見數據不完整或數據填報異常的情況，對環境相關的詳細數據披露程度較低，包含的范圍不廣，數據質量堪憂，而就企業環境風險的數據而言，環境行政處罰的數據又相對較高，總體而言，對環境數據質量的整體把控較為缺乏。

3、數字經濟背景下促進綠色金融發展的措施

綠色金融發展不是一日之功、不能急功近利，而要精耕細作、久久為功。金融機構在不斷做大綠色金融總量的同時，也要努力做出成效、做出特色，把發展質量提升上去，精準識“綠”、用心助“綠”、耐心護“綠”，真正為綠色發展、轉型升級提供強勁動力助力碳達峰、碳中和目標實現，綠色金融發展按下“快進鍵”。近期披露的上市銀行半年報中，各家銀行紛紛加大綠色貸款投放力度，工行、農行、中行、建行等多家大型銀行綠色貸款余額突破萬億元，其中工行綠色貸款余額已突破2萬億元，綠色金融已發展成為大部分上市銀行的基礎性業務。

3.1、建立健全綠色金融監管體系

補監管體系。于管理部門而言，在建立健全綠色金融監管體系過程中，主要將信息技術應用于部門協調、頂層設計及對制度的實施等日常工作中。用以完善綠色金融相關的法律法規。同時，相關金融機構根據綠色信貸的基本要求，規范改進對績效的考核評價標準，解決企業信貸與商業銀行經濟利益之間的沖突，促進綠色金融的實施。此外，運用信息技術的高效便捷性，可開展對金融機構綠色金融的工作進展情況進行定期評估，確保綠色信貸相關政策制度的有效性。

3.2、完善信息交流渠道

完善的信息交流機制可以對綠色金融的發展起促進作用。由于金融機構、相關企業及環保部門信息不對稱的問題，極容易造成金融風險的發生。通過利用數字經濟信息技術，建立多方數據共享平臺，實現部門之間的信息溝通及時有效。同時為了全面把控環境數據的質量，應利用信息技術建立完善信息披露機制，利用新媒體等渠道實現公眾、社會對中小企業的全面監督，促進多方信息的高效溝通。

3.3、推動綠色金融產品創新，完善交易市場

當前，我國綠色金融類產品趨向單一化，缺少創新，因此，我國在推進綠色金融發展的同時，應利用現代信息技術，積極豐富綠色金融產品的類型，如通過研發綠色基金、保險等方式，激發綠色金融市場活力，推動綠色產品的創新進程。以滿足綠色客戶需求來開發新型綠色金融產品，并逐步添加產品涵蓋范圍，滿足個人投資者對綠色金融產品的需求，今年是“十四五”開局之年，把握新發展階段、完整準確全面貫徹新發展理念、構建新發展格局，都對綠色金融發展提出了新的更高要求。

3.4、提升綠色金融發展質量，要精準識“綠”

金融是實體經濟的血脈，金融業和金融市場的重要職能，就是有效配置資源。綠色金融的重要作用，是優化金融資源配置，讓更多投資信貸進一步向綠色發展傾斜。與傳統項目更多考慮經濟效益不同，綠色金融項目要更多考量生態效益，這對金融機構無疑是一個挑戰。能夠有效識別真正的綠色項目并非易事，需要一整套科學完整的評價體制和信用體系為支撐。在發展綠色金融過程中，金融機構一定要堅守綠色發展理念、堅持支持實體經濟導向，擦亮“慧眼”找到真正具有生態效益和可持續發展潛力的好項目。

3.5、提升綠色金融發展質量，要用心助“綠”。

隨著綠色經濟的發展提速，單一的綠色信貸已經不能滿足需要，市場和產業都呼喚金融機構加快創新多元化融資途徑。伴隨全國碳排放權交易市場上線交易，市場參與主體對價格發現、期限轉換、風險管理等需求將更加強烈，碳市場的金融屬性將進一步得到激活。適應綠色金融發展的新形勢，金融機構要用心打造真正適合市場需要的綠色金融產品，加快提升服務能力和水平，為綠色發展量身定制個性化、多樣化和差異化的創新服務。

3.6、提升綠色金融發展質量，還要耐心護“綠”

實現碳達峰、碳中和目標是跑一場“馬拉松”，而不是“百米沖刺”，金融機構不能想著一步到位，通過綠色金融賺大錢、快錢。由于綠色項目往往具有融資周期長、收益低、投資大等特點，金融機構要以歷史耐心對待綠色金融發展，為綠色發展提供更多長期、低成本、可持續的資金支持。另一方面，對待傳統項目，也不能一刀切地抽貸限貸，而要根據經濟社會發展形勢，把握好金融支持力度，努力實現平穩過渡，防止可能引發的金融風險。

4結束語

綜上所述，綠色金融是促進社會經濟、環境資源等可持續發展的主要手段，隨著我國信息技術的飛速發展，數字經濟時代的來臨對傳統金融發展產生了巨大影響，本文旨在結合數字經濟背景就綠色金融的發展問題進行研究，探究當前背景下綠色金融的現狀并提出相應的措施，以促進我國綠色金融的穩定發展。

參考文獻：

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[2]李遠方.政策持續加碼綠色金融發展再提速[N].中國商報，2021-09-28（002）.

作者簡介：

孫純，男，漢族，安徽馬鞍山人，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：金融管理。