跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺助力涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

文/本刊編輯部

廣大中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，其融資需求能否得到有效滿足，將直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。實(shí)踐中，不少中小企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營需要，有著迫切的融資需求，但由于信息不對稱、數(shù)據(jù)缺乏共享等原因，銀行對中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)格外謹(jǐn)慎，導(dǎo)致不少中小企業(yè)面臨“融資難”“融資貴”的問題。而在跨境貿(mào)易領(lǐng)域，融資需求難以滿足，同樣是制約眾多中小涉外企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)。

近年來，外匯局按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作部署，探索運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境金融業(yè)務(wù)深度融合，組織分局、銀行、企業(yè)開展調(diào)研摸底、實(shí)踐探索，對目標(biāo)定位、切入點(diǎn)、技術(shù)選擇、應(yīng)用場景等方面做了充分調(diào)研，確定了利用區(qū)塊鏈技術(shù)探索緩解跨境融資難題的方案。2019年，外匯局牽頭建設(shè)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，并在其后陸續(xù)推出一系列應(yīng)用場景，推動融資款項(xiàng)直達(dá)中小企業(yè)，助力中小企業(yè)破解融資困局。該平臺利用區(qū)塊鏈的分布式賬本、不可篡改、多方參與等技術(shù)優(yōu)勢，通過政、保、銀、企間的信息共享，實(shí)現(xiàn)了跨部門數(shù)據(jù)的可信交換和有效核驗(yàn)，為銀行快速準(zhǔn)確辦理企業(yè)報關(guān)單真實(shí)性審核、重復(fù)/超額融資核驗(yàn)和信貸授信查證提供服務(wù)，提升了銀行融資業(yè)務(wù)辦理意愿和效率。

自2021年外匯局“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動開展以來，按照局黨組黨史學(xué)習(xí)教育工作的安排部署，外匯局依托跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，針對中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資“急難愁盼”問題，進(jìn)一步研究和豐富融資類應(yīng)用場景，以科技手段踐行金融為民理念。2021年5月，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺在廣東、江蘇等12個地區(qū)上線“出口信保保單融資”應(yīng)用場景，通過引入信保保單、賠轉(zhuǎn)/應(yīng)轉(zhuǎn)協(xié)議等信息，提供更豐富的跨境貿(mào)易背景信息和更便捷的審查核驗(yàn)服務(wù)，有效增加了融資供給，精準(zhǔn)“滴灌”出口企業(yè)，擴(kuò)大保單融資規(guī)模。2021年6月，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺在陜西地區(qū)推出“中歐班列”應(yīng)用場景，通過對接中歐班列“長安號”數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺，整合企業(yè)貿(mào)易信息、物流運(yùn)輸?shù)刃畔ⅲ徑庵袣W班列上下游物流、貨代企業(yè)運(yùn)費(fèi)融資以及貨主運(yùn)單融資難題，進(jìn)一步支持中歐班列高質(zhì)量發(fā)展。

隨著跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用，其對中小企業(yè)跨境貿(mào)易融資的推動效果逐步顯現(xiàn)。從融資金額看，截至2021年10月28日，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺累計(jì)完成融資放款筆數(shù)超過18萬筆、金額超過1150億美元，服務(wù)企業(yè)近萬家。疫情以來（自2020年2月），累計(jì)完成融資放款金額折合982億美元，約占試點(diǎn)以來融資金額的85%，有效緩解了中小貿(mào)易企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工資金壓力。從融資效率看，區(qū)塊鏈平臺提供的貿(mào)易融資批量核驗(yàn)，效率高、可信度強(qiáng)。以往銀行查驗(yàn)100張關(guān)單至少需要1個工作日，且無法掌握是否已用于融資；使用區(qū)塊鏈平臺后銀行僅需10分鐘左右即可完成信息核驗(yàn)，效率顯著提升。從增強(qiáng)授信看，區(qū)塊鏈平臺提供的企業(yè)跨境信用信息查證，可幫助銀行科學(xué)地把握企業(yè)融資真實(shí)性需求，切實(shí)降低其融資門檻。不少銀行反饋，通過平臺的信用查證服務(wù)，為過去不敢放款的企業(yè)成功授信，并發(fā)放融資款，切實(shí)解決了企業(yè)融資缺口。

科技賦能，助力涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。下一步，外匯局將繼續(xù)發(fā)揮跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺在緩解企業(yè)融資難、融資貴方面的優(yōu)勢，精準(zhǔn)對接銀企需求，不斷創(chuàng)新外匯管理和服務(wù)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。