指定行不接受指定引發(fā)拒付的思考

文/毛黛莉 編輯/韓英彤

根據(jù)UCP600第二條規(guī)定，任一銀行兌用，則任一銀行均為指定銀行。這說明凡是在信用證41D規(guī)定范圍內(nèi)的銀行，皆有對信用證行使承付或議付的權(quán)利，并且這家銀行所在地點是在規(guī)定時限內(nèi)單據(jù)必須提交的地點（在開證行交單除外）。然而，UCP600第十二條又規(guī)定，“除非指定銀行為保兌行，否則對于承付或議付的授權(quán)并不賦予指定銀行承付或議付的義務，除非該指定銀行明確表示同意并告知受益人”。由此可見，指定銀行可以選擇接受或不接受指定，即使指定行沉默也不代表其已接受指定。在實務中，當指定行不接受指定后，將會面臨一些棘手問題。

案例背景

開證行為A銀行，通知行為B銀行，信用證為可在中國的任意銀行兌用的議付信用證。47A場規(guī)定：“ON THE DATE OF NEGOTIATION,THE NEGOTIATING BANK MUST ADVISE US VIA AUTHENTICATED SWIFT ON XXXXXXXX(ISB SWIFT),STATING THE AMOUNT OF NEGOTIATION, BILL OF LADING NUMBER, NAME OF CARRIER,COURIER COMPANY NAME AND RECEIPT NO, NAMES OF THE VESSEL, IMO NUMBER, VOYAGE NUMBER, DATE OF SHIPMENT,PORT OF LOADING AND PORT OF DISCHARGE, CONTAINER N U M B E R, S E A L N U M B E R A N D D A T E O F D I S P A T C H OF DOCUMENTS. COPY OF SUCH SWIFT MESSAGE MUST ACCOMPANY WITH ORIGINAL SET OF DOCUMENTS.（議付時，議付行應發(fā)送電文至開證行，告知議付金額及一系列裝船信息。同時該電文的副本應與其他正本單據(jù)一同提交。）”

2021年5月11日，受益人通過B銀行交單，經(jīng)審核單據(jù)清潔。B銀行出于內(nèi)部風險控制原因，決定不做議付，僅將受益人的全套單據(jù)郵寄至開證行。由于B銀行并沒有發(fā)送信用證所要求的議付所需的電文，也就沒有向開證行提交電文副本。

5月19日，B銀行收到開證行的拒付電文，拒付理由為沒有提交信用證47A場規(guī)定的電文副本。B銀行隨即發(fā)報反駁，并明確其不接受指定，僅作為交單行，故不需要提交電文副本。

案例分析

開證行能否因指定行未提交議付告知電文的副本而拒付

47場的條款是否為非單據(jù)化條款，決定了該條款中的電文是否為必須提交的單據(jù)，并直接影響案例中單據(jù)是否清潔及開證行的拒付是否無理。

首先，從ISBP745 A26有關非單據(jù)化條件的條款入手，“如信用證含有一項條件，但未規(guī)定用以表明該條件得到滿足的單據(jù)（‘非單據(jù)化條件’），則無需在任何規(guī)定單據(jù)上證明遵從該條件，但規(guī)定單據(jù)中含有的數(shù)據(jù)內(nèi)容不得與‘非單據(jù)化條件’相矛盾”。該條款可解讀為：如信用證沒有明確要求提交單據(jù)，則開證行無法憑該單據(jù)的缺失而拒付；否則，開證行可以此拒付。案例中，開證行的確要求在信用證47場提交電文的副本作為紙質(zhì)單據(jù)，似乎不能算作非單據(jù)化條款而被忽視。A銀行的拒付看似有理有據(jù)，然而真是如此嗎？

開證行忽視了上述條款中的隱藏條件，即ISBP745 A26款中所提“單據(jù)”為該信用證項下與貿(mào)易和結(jié)算相關單據(jù)，并非銀行與銀行間約定的單據(jù)。案例中47場所要求的電文副本提交與否，并不會影響申請人的正常貿(mào)易結(jié)算，甚至申請人可能對此條款并不知情，有可能是A銀行出于自身便利原因而加的常規(guī)性條款。常見的常規(guī)性條款，如“交單行必須在交單時提交一套‘EXTRA COPY’，否則會扣除一定費用”，通常是銀行之間約定的操作要求，并不能算作信用證項下對單據(jù)的要求。

所以，案例中信用證要求議付后提交電文的條款為“非單據(jù)化條款”，A銀行沒有權(quán)利因不滿足此條款而拒付。

指定行不接受指定后，是否需要發(fā)送電文并隨附復印件

A銀行在47場中加入有關議付時需發(fā)電文條款，應與UCP600中指定行可接受指定并保持沉默有關。A銀行在開立信用證至收到交單前這段空白時間內(nèi)，并不能獲悉受益人在何處交單及交單行是否接受指定和單據(jù)議付情況，這對于A銀行后續(xù)開展風險控制十分不利。近年來，全球各大銀行都十分注重反洗錢的篩查，常常要求指定行事先發(fā)送電文，并告知一系列貿(mào)易基礎信息，以便開證行能掌握信用證的相關信息，提前做好信息備份、反洗錢排查及對議付行的盡職調(diào)查。而本案要求議付行提交電文副本，很可能是A銀行出于尋求自身便利的原因——不用花時間尋找電文并防止因傳輸失敗而未收到電文。

了解開證行的開證目的后，指定行可以選擇在不接受指定后仍然發(fā)送電文，并隨附電文副本。但該操作并非必須，且電文中也不必體現(xiàn)諸如“議付時間”和“議付金額”等內(nèi)容。即使指定行對單據(jù)進行議付但未發(fā)送電文，或發(fā)送了電文但沒有寄送副本，開證行也不得以此為由而拒付。另外，指定行考慮節(jié)約電報費用及發(fā)報時間等因素，選擇不發(fā)電文后，可以在銀行面函上寫上“WE ONLY ACT AS PRESENTING BANK.（我行僅作為交單行）”字樣，以此提醒開證行其并沒有對單據(jù)議付，所以不必發(fā)送電文。該種做法可以避免日后開證行與交單行發(fā)生糾紛，造成人力、物力的損失。

不接受指定是否仍為指定行

該問題的焦點在于如果指定行不接受指定，且在交單面函上指出其“僅作為交單行”，那么交單地點是否會從不接受指定的指定行轉(zhuǎn)移至開證行，從而造成受益人晚交單。如此，在銀行面函上添加“僅作為交單行”的語句是否多此一舉，反而會導致對受益人不利？

UCP600第二條對“指定銀行”的定義是：可在其處兌用的銀行；第十二條又將“指定”定義為授權(quán)該銀行預付或購買其已承兌的匯票或已做出的延期付款承諾。并且該“指定”對“指定銀行”并不具備約束力。換句話說，“指定銀行”不接受“指定”，只是其不接受承擔承付或議付的責任，并不影響其“指定銀行”的身份。所以，信用證的效期地點仍然在不接受指定的指定行。

此外，指定行只行使交單行義務，在面函上標明“我行僅作為交單行”雖無可厚非，但卻可能讓某些開證行錯把指定行當作交單行，將效期地點定為開證行，并在審單時判斷受益人晚交單，進而拒付或扣不符點費。對此，建議將面函上的標注更改為“WE DID NOT NEGOTIATE.（我行不作議付）”。這樣既表明了指定行不接受指定，也沒有否認自身“指定行”的地位。

實務建議

實務中，信用證的47或78欄經(jīng)常存在對指定行提出額外要求的條款，諸如但不限于：議付時要求發(fā)報告知開證行單據(jù)清潔并承諾已經(jīng)寄單；發(fā)報告知議付金額、船期及單據(jù)快遞單號，并隨附電文副本；議付后須分兩次寄單，并可向償付行索匯，同時提前五個工作日告知開證行索匯事項等。這些條款均是銀行間的約定，主要是從信用證開立和貿(mào)易雙方單據(jù)流轉(zhuǎn)的角度考慮，沒有實質(zhì)性意義，屬“非單據(jù)化條款”。

對于指定行，在與其他條款不矛盾的前提下，指定行可不予理會上述條款。但是，不管指定行是否接受指定，都建議向開證行明確是否接受指定，可在面函上表明或按照信用證要求發(fā)報告知。這樣能讓開證行了解單據(jù)具體信息和單據(jù)狀態(tài)，并有效跟蹤單據(jù)。此外，這也可以使嚴格按照信用證要求操作的指定行避免陷入開證行拒付并產(chǎn)生后續(xù)糾紛的尷尬處境。

對于開證行，不能以不滿足非單據(jù)化條款為由，對不滿足該條款要求的指定行提交的單據(jù)進行拒付。開證行如遇指定行不接受指定后，應靈活處理此類條款。ISBP745預先考慮事項中指出，“申請人承擔其開立或修改信用證的指示中所有模糊不清導致的風險。除非申請人明確做出相反指示，開證行可采取必要或適當?shù)姆椒ㄑa充或細化開立或修改信用證的指示，以便信用證或其任何修改可使用。開證行應確保其所開立的任何信用證或修改的條款沒有模糊不清或互相矛盾之處”。由此可見，開證行在開立信用證時加入“議付行需發(fā)電文”的條款后，就應該考慮到指定行不接受指定、不做議付且無法發(fā)電文的情況；而后續(xù)指定行作為交單行交單后，由于信用證并未明確不承擔議付的指定行也必須發(fā)電文，故開證行也就必須承擔其自身開立條款指示不清的責任。

對于受益人，在與申請人貿(mào)易談判時，可能未涉及議付發(fā)電文并隨附電文副本的事項，這些條款有可能是開證行加入到信用證中的常規(guī)條款。所以，受益人收到信用證時，不能存有思維定勢，認為信用證要求的單據(jù)即為合同中要求的單據(jù)。受益人應通讀信用證并仔細理解各條款，遇到不明確之處可咨詢交單行。如遇無法實現(xiàn)的條款，要及時聯(lián)系申請人修改信用證，不可抱有僥幸心理，以免自身陷入不利境地。

信用證作為一種被普遍認同和廣泛使用的國際貿(mào)易結(jié)算工具，應為促成國際貿(mào)易而服務。信用證中可以制定銀行間相互要求的條款，但是決不能因不滿足這些條款而產(chǎn)生拒付。開證行與指定行也應站在對方的立場上相互理解，靈活處理信用證中的非單據(jù)化條款。