陜西：立足科技賦能 支持中歐班列高質(zhì)量發(fā)展

文/外匯局陜西省分局課題組 編輯/章蔓菁

2020年4月，習(xí)近平總書記到陜考察時指出，要“深度融入共建‘一帶一路’大格局，加快形成面向中亞南亞西亞國家的通道、商貿(mào)物流樞紐、重要產(chǎn)業(yè)和人文交流基地，構(gòu)筑內(nèi)陸地區(qū)效率高、成本低、服務(wù)優(yōu)的國際貿(mào)易通道”。外匯局陜西省分局（下稱“陜西省分局”）積極貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記來陜考察重要講話精神,圍繞支持中歐班列（西安）集結(jié)中心建設(shè)這一重大戰(zhàn)略，立足科技賦能，創(chuàng)新研發(fā)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺中歐班列應(yīng)用新場景，為企業(yè)融資增信、融資增速，在支持中歐班列“長安號”高質(zhì)量發(fā)展中積極踐行“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動，樹立“外匯為民”的良好形象，不斷提升轄區(qū)市場主體在外匯金融領(lǐng)域的獲得感和幸福感。

“長安號”快速發(fā)展對外匯金融服務(wù)提出內(nèi)在需求

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，國際空運(yùn)、海運(yùn)運(yùn)力緊張、運(yùn)價上漲，中歐班列作為“一帶一路”重要組成部分，成為聯(lián)通亞歐大陸的主要橋梁和綠色通道，在全球供應(yīng)鏈危機(jī)時刻，突破重重難關(guān)，開辟貿(mào)易通道，有力保障了跨國經(jīng)貿(mào)往來和全球供應(yīng)鏈穩(wěn)定，為全球抗疫和提振經(jīng)濟(jì)輸送“中國力量”，用行動向世界展現(xiàn)了中國的擔(dān)當(dāng)與作為。2021年上半年，中歐班列“長安號”開行1904列，較上年同期增長20%，占全國中歐班列開行總量的近30%，成為陜西省擴(kuò)大開放、加快發(fā)展的一張靚麗名片。

在“長安號”快速發(fā)展的過程中，大量的物流公司、貿(mào)易企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、跨境電商企業(yè)等“長安號”產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)市場主體，對融資、跨境結(jié)算、貿(mào)易投資便利化等外匯金融服務(wù)需求不斷增長。這類企業(yè)以輕資產(chǎn)、無抵押、高周轉(zhuǎn)的小微民營企業(yè)為主，普遍面臨資金壓力和融資難題。例如，因國際鐵路運(yùn)輸時間較長、路途復(fù)雜、境外客戶采用貨到付款方式等原因，境內(nèi)貨代公司、貿(mào)易公司普遍面臨代墊運(yùn)費(fèi)或代采物資帶來的資金緊張問題。人民銀行西安分行相關(guān)調(diào)研顯示，“長安號”中小貨代月均墊資400萬—800萬元，大型貨代墊資更多。回款周期方面，根據(jù)“長安號”運(yùn)輸流程、結(jié)算流程，貨代公司墊付運(yùn)費(fèi)回款以及出口企業(yè)代采物資回款一般需2—3個月；然而，由于抵/質(zhì)押資產(chǎn)不足、缺乏強(qiáng)有力的擔(dān)保以及企業(yè)存續(xù)年限較短、業(yè)務(wù)規(guī)模較小、信用記錄不全等原因，再加上對此類企業(yè)開展盡職調(diào)查的成本高，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資產(chǎn)品和服務(wù)提供上缺少積極性，企業(yè)從銀行獲得融資的難度較大。少數(shù)企業(yè)即使通過供應(yīng)鏈公司和商業(yè)保理公司獲得融資，也需要支付高昂的融資成本。

針對上述問題，陜西省分局聚焦“長安號”產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)對外匯金融服務(wù)的需求，積極把黨史學(xué)習(xí)教育成果轉(zhuǎn)化成為群眾辦實(shí)事、辦好事的具體舉措，通過組織工作專班、深入調(diào)研，多方對接需求，先后形成調(diào)研報(bào)告和解決方案，得到陜西省委省政府的高度認(rèn)可。陜西省分局經(jīng)人民銀行和總局批準(zhǔn)，制定了包括“支持創(chuàng)建中歐班列‘長安號’數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺”在內(nèi)的13條政策措施；同時，立足科技賦能，深挖跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺潛力，設(shè)計(jì)研發(fā)并積極爭取到率先在陜西試點(diǎn)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺中歐班列應(yīng)用場景（下稱“新場景”），并支持其對接陜西省中歐班列“長安號”數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺（下稱“數(shù)字金融服務(wù)平臺”），共同促進(jìn)銀行提升外匯金融服務(wù)效能，降低企業(yè)綜合融資成本。

精準(zhǔn)發(fā)掘新場景功能 推動形成“班列+數(shù)字金融”新模式

2021年以來，陜西省分局與“數(shù)字金融服務(wù)平臺”建設(shè)方——西安國際港務(wù)區(qū)密切協(xié)作，聯(lián)合召開項(xiàng)目需求論證會，與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)代表、開發(fā)團(tuán)隊(duì)凝聚共識，共同確定了新場景的建設(shè)思路和功能需求。新場景具體包括以下四項(xiàng)功能。

一是“企業(yè)經(jīng)營信息查詢”功能。銀行可以借助數(shù)字金融服務(wù)平臺所沉淀的數(shù)據(jù)，查詢企業(yè)基本信息、歷史訂艙信息、歷史融資信息等相關(guān)數(shù)據(jù)，應(yīng)用區(qū)塊鏈存證技術(shù)，豐富貸前風(fēng)控評價指標(biāo),進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)融資信用水平，助力解決企業(yè)融資難、融資慢的問題。

二是“輕資產(chǎn)企業(yè)信用貸”功能。“長安號”運(yùn)營方發(fā)揮自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營職能，通過在線共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，提升金融供給與企業(yè)需求匹配度，解決企業(yè)與銀行的信息不對稱問題，幫助銀行精準(zhǔn)識別資質(zhì)良好的企業(yè)，在降低銀行獲客成本的同時，助力平臺培育和壯大優(yōu)質(zhì)企業(yè)。此外，銀行還可通過平臺的在線申請功能，線上受理企業(yè)融資申請，提高企業(yè)融資效率。

三是“企業(yè)艙單融資”功能。新場景面向平臺企業(yè)提供基于訂艙單的融資服務(wù)，支持企業(yè)在線申請融資。銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈存證技術(shù)核驗(yàn)訂艙單的真實(shí)性，應(yīng)用智能合約校驗(yàn)融資的可用額度，為平臺企業(yè)拓展了以電子化訂艙單為融資依據(jù)的融資新渠道。

四是“鐵路運(yùn)單融資”功能。新場景探索以鐵路運(yùn)單作為物權(quán)憑證實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資，面向平臺企業(yè)提供基于中歐班列“長安號”鐵路運(yùn)單的貿(mào)易融資服務(wù)。通過鐵路運(yùn)單的實(shí)時上鏈，銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)驗(yàn)證鐵路運(yùn)單的真?zhèn)危M(jìn)而鑒別跨境貿(mào)易的真實(shí)性，降低信貸放款風(fēng)險(xiǎn)，并為后續(xù)探索鐵路運(yùn)單作為物權(quán)憑證實(shí)現(xiàn)進(jìn)口質(zhì)押融資提供實(shí)踐支撐。

2021年6月18日，經(jīng)總局批復(fù)同意，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺中歐班列應(yīng)用場景在陜西省正式上線運(yùn)行。新場景具有以下幾大特點(diǎn)。其一，加強(qiáng)信息共享，激活信用潛力。新場景通過多維度展示“長安號”產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的跨境交易信息，將相關(guān)中小微企業(yè)的潛在信用資源顯性化，助力金融機(jī)構(gòu)全面評估企業(yè)運(yùn)行狀況，切實(shí)為企業(yè)融資增信。其二，整合金融資源，促進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新。新場景的幾大功能初步實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)與市場主體的信息共享，推動了金融資源整合。通過數(shù)據(jù)合規(guī)共享，支持銀行信貸產(chǎn)品投放，助力銀行針對市場需求，推出更多個性化、線上化融資產(chǎn)品，促進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，讓更多的企業(yè)享受融資便利。其三，通過平臺聯(lián)動，提升融資效率。新場景與“數(shù)字金融服務(wù)平臺”對接聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)融資申請、資質(zhì)審查、信息核驗(yàn)、額度核算、銀行授信等工作一站式辦理，大幅縮短了銀行融資審核周期，有效降低了企業(yè)融資的時間成本。其四，發(fā)揮科技優(yōu)勢，提升銀行信貸風(fēng)控水平。新場景將區(qū)塊鏈技術(shù)與融資服務(wù)融合，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈防篡改技術(shù)特點(diǎn)，便利銀行快速、精準(zhǔn)完成信貸查證和項(xiàng)目審核，為有融資需求的企業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)畫像，提升其信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

外匯金融支持中歐班列“長安號”新發(fā)展

在新場景正式上線運(yùn)行的過程中，陜西省分局把群眾滿意作為檢驗(yàn)試點(diǎn)成效的唯一標(biāo)尺，多次召開區(qū)塊鏈平臺試點(diǎn)相關(guān)工作推進(jìn)會、培訓(xùn)會、座談會，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)對接企業(yè)訴求，助力更多企業(yè)享受融資便利，取得了明顯成效。

一是部分金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與區(qū)塊鏈平臺的直連直通。陜西省分局指導(dǎo)銀行通過應(yīng)用程序接口（API）將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與平臺直連直通，為銀行開發(fā)場景更加貼合、服務(wù)更加便捷的金融產(chǎn)品創(chuàng)造了有利條件，使銀行基本能夠?qū)崿F(xiàn)線上發(fā)放純信用貸款。截至2021年9月底，招商銀行西安分行、西安銀行、浦發(fā)銀行西安分行三家金融機(jī)構(gòu)API直連接入開發(fā)工作已經(jīng)通過測試環(huán)境驗(yàn)證，其余試點(diǎn)銀行通過頁面鏈接、二維碼接口、在線小程序等技術(shù)手段，也能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上辦理。

二是推動多家企業(yè)入駐平臺。新場景開通以來，平臺共入駐貨運(yùn)企業(yè)324家，為克服疫情以來海運(yùn)和航空貨運(yùn)量大幅下降、運(yùn)輸成本急劇攀升等實(shí)際困難，便利我國外貿(mào)商品進(jìn)出口提供了有力的支撐。

三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過平臺開發(fā)多種首創(chuàng)信貸產(chǎn)品。新場景運(yùn)行以來，金融機(jī)構(gòu)借助該平臺開發(fā)了一系列針對性更強(qiáng)的信貸產(chǎn)品。浦發(fā)銀行西安分行發(fā)放了全國首筆中歐班列產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)便利化外債15萬美元，融資成本為2%；中國銀行陜西省分行首創(chuàng)中歐班列“長安號”國際鐵路聯(lián)運(yùn)提單融資新模式，提供資金支持110萬元人民幣；中國建設(shè)銀行陜西省分行發(fā)放首筆中歐班列線上純信用運(yùn)費(fèi)貸，提供資金支持300萬元人民幣。

根據(jù)陜西省分局的統(tǒng)計(jì)，截至2021年10月18日，10家試點(diǎn)銀行在新場景下共為31家企業(yè)提供資金支持18.58億元人民幣，取得了較好成效，獲得了企業(yè)、銀行和陜西省委、省政府的高度好評，為陜西省深度融入“一帶一路”大格局，打造內(nèi)陸改革開放高地，加速構(gòu)建亞歐陸海貿(mào)易大通道提供了堅(jiān)實(shí)助力。

下一步，陜西省分局將繼續(xù)以習(xí)近平總書記來陜考察重要講話精神為指引，緊隨國家向西開放戰(zhàn)略部署，緊跟新場景上線運(yùn)行效果，緊盯銀行企業(yè)具體政策訴求，高標(biāo)準(zhǔn)推動新場景建設(shè)，高質(zhì)量支持“長安號”發(fā)展。一是積極宣傳推廣新場景，指導(dǎo)更多的銀行、更多的企業(yè)使用該場景；二是聯(lián)合西安國際港務(wù)區(qū)，加強(qiáng)與海關(guān)、鐵路、稅務(wù)等職能部門密切合作，推動數(shù)據(jù)資源共享，擴(kuò)充新場景基礎(chǔ)信息，為銀行實(shí)現(xiàn)線上發(fā)放信用貸款創(chuàng)造更多便利條件；三是鼓勵銀行量身定制更多個性化、差異化融資結(jié)算產(chǎn)品和匯率避險(xiǎn)工具，緩解中歐班列企業(yè)融資難、融資貴、結(jié)算慢、匯率風(fēng)險(xiǎn)大等金融服務(wù)難題。