防范和打擊電信網絡詐騙研究

魏鳳嬌 王慧 顧洪杰

摘 要：最近電信網絡詐騙的話題非常火爆，從前幾年的徐玉玉案吸引社會各界高度關注，到清華教授被騙了1760萬，千萬級詐騙大案頻發令人瞠目結舌，電信網絡詐騙的熱度絲毫不減，甚至在新冠肺炎疫情期間，電信詐騙案件再次高發，疫情期間批準逮捕詐騙犯罪案件數占所有涉疫刑事犯罪案件的58.4%，因此，防范和打擊電信網絡詐騙已到刻不容緩的地步，這需要我們每一個人都為之付出努力。本文將從電信和銀行、公檢法機關、受害者三個角度進行闡述，分析各個環節上的難點及方向，從而實現打擊電信網絡詐騙的目標。

關鍵詞：防范打擊;電信網絡詐騙;具體措施

中圖分類號：D9 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.09.066

1 電信網絡詐騙社會現狀

防范和打擊電信網絡詐騙，這是我們年年都在喊的口號，然而詐騙案件仍然高發、詐騙新套路層出不窮、受害人數年年攀升，我們會去苛責電信、銀行等部門防控不作為，也會去指責公檢法機關破案不給力，卻時常忽略我們自身的問題。就拿前兩年清華教授被電信詐騙 1760 萬元這個案件來看，老教授剛進行房產交易，所以才有那么多現金，然后馬上接到公檢法電話說涉及稅款問題，然后就被騙走了，這是一場精心策劃的詐騙。網友在看到這則新聞的第一反應不是罵騙子太壞，也不是同情這位被騙的教授，而是驚呼：清華大學教授真有錢！還有人問，“這個教授做什么學問的，怎么能夠賺這么多的錢？”這么傻的老師怎么也能在清華，清華教授都會被騙？不管提的什么問題，就是沒有人聲討詐騙的人，也更沒有人從案件中反思和警醒，這些種種足以折射出部分人的麻木不仁，總是覺得自己很聰明不可能被詐騙，這就是防范和打擊點電信網絡詐騙所面臨的部分現狀。

電信網絡詐騙雖說只是詐騙的一種，乍看之下并非不得了的事情，但案件高發、受害者多、整治困難等問題卻不容小視，其中反映了我國存在的巨大社會問題。防范和打擊電信網絡詐騙我認為有三個關鍵切入點：一是電信和銀行;二是公檢法機關;三就是受害者。

2 防范打擊電信網絡詐騙關鍵點分析

2.1 從電信和銀行角度分析

首先分析電信環節。詐騙分子利用電信漏洞與受害人聯系進行詐騙。從技術上看是借道犯罪，借了電信的道。要在這個環節解決問題，需要在道上設置關卡，阻礙犯罪，甚至讓罪犯留下信息以便鎖定罪犯。我們知道電信是設置了很多關卡的，否則如何計費？但是這些關卡卻無法識別詐騙分子。

解決辦法有以下兩種：一是限設備制。但是這個證現在只能防君子無法防小人。因為要做到嚴格控制入網設備，必然會要求每一臺入網設備在生產時就嚴格備案，這需要大量經濟成本和時間成本，結果就是大家買手機就不像現在這么簡單了。這樣做會電信行業的所有企業造成非常大的打擊。二是限人制。設備不限號，但是每個使用者都嚴格等級身份信息。這樣做會為消費者帶來不便。再分析銀行環節。詐騙分子通常會利用銀行漏洞，使用假身份辦理銀行卡，騙款到賬后立即進行轉賬。

要在這個環節解決問題也有兩個辦法。一是嚴格辦卡程序，杜絕假賬戶。這應該是目前最可靠的辦法，因為銀行涉及金錢，相關法律是最完善的，各項制度本身就是非常嚴格的，各種手續也是最齊全的，虛假賬戶本身就違法。但是由于有些銀行與客戶利益與權責不一致，導致各種后門一直存在，辦卡審核也流于形式。從大多數銀行角度來看，現在銀行辦卡確實是進行實名制，確保本人辦理，但總會有人出于利益辦好卡出門就把卡賣了，銀行總不能一直跟著每一位客戶吧。二是嚴格轉賬程序，拖延轉賬時機，同時簡化凍結手續，提高公安機關權限。這樣做的代價就是，所有的轉賬不能即時到賬了，自己的正常銀行卡也可能被別人惡意凍結了，公安機關中也可能會出現某些害群之馬借助高權限進行經濟犯罪了。

2.2 從公檢法機關角度分析

很多人會問區區個網絡詐騙，為啥警察就是查不了？網上有個段子就回答得很到位。你以為的詐騙：他騙我錢，查IP，確定住址，上門抓人、搞定。實際的詐騙：賬號是假的、人是假的、網絡地址是假的、住址是假的，騙你的錢是真的。

目前來看，國家在控制資金流向，其實也是在控制風險，據相關統計顯示，網絡詐騙、網絡賭博每天都在從國內吸取大量資金，大家還是從自己做起，堅信那句老話：天上不會掉餡餅，就是掉餡餅又憑什么砸到你？

那我們又會提出疑問了，電信網絡詐騙破案真的這么難么？那倒未必。新聞經常會報道國家相關部門跨國偵破重大電信詐騙團伙，涉案金額高達幾千萬、幾億，犯罪分子大多智商極高，手段極具高科技，擁有高學歷高文化水平，多么激動人心，但是對于普通人的電信詐騙案件，大多卻不了了之。對于騙老百姓幾千塊錢的這些電信詐騙人員，政府和相關部門好像完全沒有辦法，破案難，難于上青天。如果說公檢法部門對待每一個案件都付出百分百的努力，那估計沒有破不了的案件，但公安機關可能很忙，對待大小案件總得有個輕重緩急，沒有時間和精力每一個案件都來這么做，我們也只能說理解。

2.3 從受害者角度分析

我們或許會有疑惑，電信詐騙案的發生，僅僅是因為受騙者蠢嗎？可能有一部分人被詐騙真的是交了“智商稅”，但是電信詐騙這件事兒，筆者覺得完全歸于受害人警惕性低，貪圖小利是不客觀的。

詐騙案的受害者，的確是辨別能力受影響的老人和低學歷者居多。但是每個人都有知識上的盲點，和正常的情緒和反應能力的波動，都有被詐騙的可能。正常人在正常狀態下，的確不容易上當。 但是，如果一些偶然事件吻合，很容易增加事件的可行性，這就是犯罪分子精心設計的定向詐騙、恐嚇性詐騙。就拿前幾年發生的徐玉玉這個案子，很明顯就是這一情況。一個剛考上大學的女大生，她的錄取信息是如何被人獲取。即使是自己，剛考上大學，馬上有個人打電話過來祝賀什么的，第一反應也一定是這是權威部門，或是相關部門打的。警惕性自然下降。這個事情，才是徐玉玉案最讓人痛恨的地方之一。所謂恐嚇性詐騙，很多騙子打過電話來說誰誰誰出車禍了在醫院需要手術費押金，父母愛子愛女心切，有時候寧可信其有不敢信其無，就把錢匯過去了。電信網絡詐騙，本身的成功率非常低，詐騙分子可能打幾百個幾千個電話才會詐騙成功一筆，在單此事件中被認為是不可能發生的。但是就是怕重復試驗，一定會有人落進來。

3 防范打擊電信網絡詐騙具體措施

3.1 電信和銀行承擔應盡社會責任

電信網絡詐騙問題，電信和銀行應不應該承擔責任，究竟應不應該承擔全部責任？筆者認為電信和銀行肯定應該承擔責任，背鍋是必需的也是合情合理，但是全部責任不應該都由電信和銀行來背。

電信網絡詐騙如今已經形成了從需求，到方案設計、技術支持、最后落實一整套成熟的產業鏈，應用的場景、手段五花八門。關于電信網絡詐騙的定義，很多人可能并不完全了解。電信網絡詐騙是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬的犯罪行為。從中分析一下，里面利用了運營商和銀行兩個通道，所以運營商和銀行擔責沒跑，但是定義這個犯罪行為，必須通過對虛假信息內容和詐騙動作定性，這個就是公安的能力和責任范疇。

為了防范和打擊電信網絡詐騙，電信和銀行可以做什么？那就是在網絡上對用戶傳遞的信息進行檢查和篩選，通過了合法性檢查的放行，不合法的攔截處理。信息分兩種，一種是信息本身的內容（就是通信內容，比如通話的內容，短信的內容）;第二種是信息傳遞的行為（比如打電話、發短信這個行為）。基于電信和銀行的服務型定位，只能對第二種行為進行搜集分析和統計，按照一定行為特征篩選出異常行為，并輸出為疑似詐騙行為，這僅僅是定量;電信和銀行并沒有資格對信息內容進行檢查，而對通信詐騙事件的認定上，是必須定性的。要定性就必須對內容進行檢查。在我們國家，只有公安司法機關有權對信息內容進行審查。

因此，電信網絡詐騙壓根不是電信和銀行出力就能解決的事兒，只有各部門通力合作才能打贏這場戰爭，各地公安機關組織成立反詐騙中心，運營商、銀行共同參與，快速響應，密切配合和聯動，降低中間處理環節和時間，明確大家的責任，不要彼此推諉，這場戰爭就一定能打贏。

3.2 公檢法機關加大防控力度

（1）普及電信詐騙常識，利用各種途徑宣傳電信詐騙的手段，增強群眾防范意識，讓百姓知道這是詐騙。

（2）從源頭打擊，所有涉事互聯網平臺，尤其是明知故犯的平臺關閉、重罰。

（3）合作機制，頂層要充分認識電信詐騙的危害性，建立政府部門（主要是公安機關）、金融機構、網絡服務提供商之間的溝通、協作機制。進攻才是最有效的防守，建立專業隊伍，專門負責電信詐騙案件的偵辦。

（4）立法層面，探索建立追贓相關條例和措施。完善互聯網廣告法，分清職能部門職責，讓互聯網平臺無法律空隙可鉆，讓互聯網違法有具體部門監督，而不是踢球。

（5）人員管理，根據已有信息，建立重點地區高危人群數據庫，動態跟蹤相關人員，及時發布預警性信息。增加對詐騙投訴，舉報平臺，設置有償舉報，全民參與舉報，讓詐騙廣告，信息無處可逃。

（6）加強公安行政對詐騙犯罪的定罪范圍，很多網賭本身屬于詐騙，可是多數被定位賭博，不給予立案，導致眾多受害者不敢報警。

3.3 不斷提升自我反詐騙意識和能力

電信網絡詐騙的產生源于技術漏洞（業務和網絡的漏洞），通過管理疏忽（運營商和銀行）助長，但是現在僅僅靠封堵漏洞、加強管理是不夠的，需要運營商、銀行、公安和大家自己都努力。人生幾十年，總會有糊涂的時候，一不小心真的就被騙上鉤了。為了保護自己的資金安全，我們不能太過自信，人性總有弱點。被騙的人回想起來都不敢相信當時自己怎么會那么傻。所以，以防自己犯傻，我們需要將防詐騙的幾個要點看牢牢鐫刻在腦海里，一遇到就在內心響起警報，遠離電信詐騙。

（1）天上不會掉餡餅。即使天上會掉餡餅，砸到自己的可能性微乎其微，即使真的砸到自己，有可能反而把自己砸傷了。總而言之，切不可貪小便宜。

（2）不輕信來歷不明的電話和手機短信，不管不法分子使用什么甜言蜜語、花言巧語，都不要輕易相信，要及時走開，掛掉電話。不回復手機短信，不給不法分子進一步設圈套的機會。

（3）鞏固自己的心理防線，不因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑，無論什么情況，都不向對方透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實。

（4）學習了解銀行卡常識，保證自己銀行卡內資金安全，決不向陌生人匯款、轉賬。據公安機關所做抽樣調查統計，從受害人性別上看，女性占70%以上;從年齡上看，中老年人占70%。因此，中老年人和婦女要格外引起注意。還有一些公司財會人員和經常有資金往來的人群等，在匯錢、轉賬前，要再三核實對方賬號，不要讓不法分子得逞。

雖然有些要點聽起來比較絕對，但是就是要這樣的話語力度才能在我們的腦里留痕。只有我們大家擦亮自己的眼睛，保持清醒的頭腦，面對威逼利誘小心謹慎，才能第一時間確保自己的安全。同時面對詐騙分子，不要慌亂，及時報警，相信處理人員，問題就一定能得到解決。

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