導入金融工程技術，提高銀行風險管理水平

邊璐 趙家明

銀行作為我國金融事業發展的重要一環，必須加強風險管理，確保其內部得以穩定運營。本文中，筆者建議通過導入金融工程技術的方式，切實提高銀行風險管理水平，其中具體論述的操作辦法，希望能夠為廣大工作人員提供一定的參考和啟示。社會經濟的快速發展，促使金融領域和工程領域開始出現了此前未曾有過的密切鏈接，借勢工程技術優化現有的銀行風險管理具有一定的必然性，也是大數據、信息科技飛速發展所致。讓高科技走向銀行金融管理，優化現有的風險管理舉措，能夠規避過往銀行風險管理存在的問題，將危機和隱患降至最低。

對風險進行管控意味著在準確辨別風險的基礎上，通過各種工具、手段以及途徑，規避風險、控制風險以及防范風險的過程。而在信息科技飛速發展的當下，通過導入金融工程技術的方式促進風險管控，帶有強烈的必要性。

金融行業的國際化發展訴求促使其必須進行行之有效的風險管控

隨著當今社會信息技術的飛速發展，金融行業伴隨經濟全球化的趨勢也開始成為助推社會經濟飛速前行的一分子。從宏觀態勢來看，金融行業的國際化發展為大眾提高生活品質帶來了諸多的幫助，比如金融服務的類型日漸多樣化、資本配置效率日益提高、資本流動性不斷增加等。但是不得不說道的是，這種國際化的發展雖然呈現出一定的便利和優勢，但是其本質是一把不容忽視的雙刃劍，其往往潛藏著更大的風險有待關注和重視。而且近年來，隨著國際金融環境出現的一系列波動，金融行業發展的穩定性已經受到了明顯的沖擊，有效的風險管理是有助于以銀行為代表的金融機構進一步提高收益、減少損失的重要保證，金融工程技術萌于金融領域以及信息工程領域，為銀行的風險管理提供了更多的可能性以及契機，其將改變過往風險管理存在的不足之處。

國際影響力的增強，國際交流的不斷增多，導致國內的金融風險管理問題日漸嚴峻

步入新時期，中國的國際地位以及影響力在不斷提升，而伴隨市場經濟體制的不斷完善，中國的對外開放程度也在不斷加深，這意味著國內金融經濟與國際市場的關聯性越來越強，依存度越來越高，銀行也需要與時俱進，伴隨金融行業發展的大勢實現對外開放。值得一提的是，開放本就是一個相對的過程，在國內的金融行業進軍海外市場時，海外的金融機構也會進入中國的市場。在這樣一個“互通有無”的過程中，來自海外的金融機構可以將先進的管理辦法與思維，經過論證的手段和技術導入國內的金融市場，促進國內金融市場的發展與繁榮；另一方面，當眾多的海外機構進入到國內的市場，國內市場的份額會被更多的機構所瓜分，尤其是很多國外金融機構體系龐大、分布全球，其對于全球金融形勢的變動會更加敏感。但是當我們國家的匯率、利率以及股票指數等會給世界經濟帶來更多的影響，給國際金融市場造成更多的波動時，更需要規避在這個過程中有可能會出現的風險隱患，需要在信息技術以及高科技的支撐下俯瞰全局。

銀行改革與發展促使其必須重視風險管理工作

時至今日，銀行正在抓住時代和外部環境所給予的機遇，綻放出新的活力。總結各方面因素不難發現，當下的銀行正在經歷四種顯而易見的變化，這也是目前國內銀行改革的重要方向，即特色化、零售化、輕型化以及綜合化。所謂特色化是指在供給側改革的背景下，國內的一些中小型銀行、特色銀行，有望在經營管理方面更上一層樓，取得發展上的突破；所謂零售化是指在國際經濟形勢日漸動蕩的當下，銀行會進一步推進自身的零售轉型，借助雙循環格局達成驅動消費升級的目的；所謂輕型化是指銀行業務朝著數字、移動以及掌上等多元渠道進步，以服務廣大客戶為重要導向；所謂綜合化意味著區域性的銀行可以憑借自身的優勢以及特色走出一條差異化的道路，銀行子單位與銀行母單位之間的聯動性會變得更為突出。

金融工程技術主要是在計算機、數學以及金融專業的基礎上創建的新技術，很多西方國家頗早之前就已經開始了應用金融工程對銀行進行風險管理和隱患規避，其在能夠進一步優化銀行運營管理、降低成本、提高收益的基礎上，為銀行的可持續發展提供了更為周到的保障。本文中，筆者將從人才管理以及信息技術應用兩個角度出發，就國內銀行的金融工程技術應用策略展開論述。打造服務于銀行內部的金融規劃師隊伍

從銀行可持續發展的角度來說，其要想構建長期且穩定的風險管理模式，必須重視“人”在此過程中所能發揮的重要作用。這需要組建一支高素質并且專業能力足夠強的精品團隊，其不僅能夠為廣大銀行客戶提供高質量的服務，也可以基于市場情況開展合理且必要的分析。銀行更可以借助先進的資源優化內部的金融管理以及服務工作，確保以最低的成本獲得最大的效益。

首先，銀行對于金融規劃師隊伍的建立必須從最基本的積累做起，要結合相關工作人員的經驗、技能以及優勢進行綜合性的評估，將不同的人才安排在相應的崗位，強調崗位職責的契合性。

其次，在隊伍的擴編方面，要始終從銀行發展的實際情況出發，不能為了構建利益鏈條，減少人才的導入，也不能盲目地增加人才，這樣很容易出現管理缺位，嚴重時會釀成嚴重的損失。銀行對于金融規劃師的導入要有計劃性、目的性以及節奏性，要使用對口管理的方式，為廣大金融規劃師能夠確實履行崗位職責提供必要的資金以及技術支持。在如今的市場資源以及發展條件之下，要注重對于銀行作為金融機構所應具備的核心理念的承載與貫徹、注重對品牌文化的開發和塑造，將專業技能和思想理念進行高度融合，加強對從業人員專業性及道德品質的考核，確保打造出的團隊能夠真正意義上為“精品團隊”。

再次，金融規劃師隊伍必須有強烈的核心意識，能夠通過提升自身技能來帶動整個團隊的發展和進步，促使其實現合作共贏。金融工程技術在銀行風險管理領域的應用是一項巨大的工程，所以對團隊的組建不能忽略對相關知識的學習以及應用，要根據近年來市場波動的實際情況，圍繞銀行的風險管控提出核心建議，強調管理機制的創新。同時也需要給團隊內部的規劃師以發言和建議的契機，群策群力共同尋找和組建借勢金融工程技術的銀行發展模式，尤其在資金周轉和流通領域下功夫。

最后，銀行是我國社會經濟發展的命脈，只有組建高質量的金融規劃師隊伍，吸納更多數據分析、數值計算以及模型構建方面的專業性、復合型人才，才能更好地為銀行發展服務，也為我國的社會經濟發展服務。銀行也需要及時根據外部政策的變動情況，調整隊伍的構建情況以及規模比例，響應政策號召制定相應的策略方案，通過設計先進的策略規避銀行風險；亦從資產定價理論和市場理論的角度出發，叢金融工程技術的角度出發，對銀行運營管理過程中的交叉風險控制，隨時切換契合企業實際情況的運營管理模式。

建立健全數據庫，提高數值計算質量，實施信息檔案決策管理

隨著信息科技以及大數據技術的飛速發展，在將先進的科學技術應用到銀行風險管理的過程中，強調風險管控的數據性以及科學性無疑是一種非常理性的選擇。就金融工程技術所覆蓋的內容而言，建立數據庫是其中的一種代表性操作模式，其能夠將銀行日常的風險管理生成的各類數據進行分析，針對絕大多數人的需求建立相應的數據模型。

通過建立數據庫，銀行在數據整理以及分析方面能夠獲得基礎性的支撐，最終助力銀行使用大數據實現科技革新。應用金融工程技術能夠在很大程度上提高管理的效率以及質量，并實現對于人力以及物力成本的高度控制，這對于銀行風險管理自然具有十分重要的價值。僅以銀行融資工作為例，借助金融工程技術后的融資管理主要包括這樣幾個關鍵點：首先，在實際承接或開展融資業務以前，需要對市場客戶的實際需求開展充分調查，要堅持內部信息整合與外部信息映射相結合；其次，建立相應的風險管理和應變模型，結合市場動態變化情況，建立出以客戶為對象的融資風險動態模型，讓風險管理得到最為直接的量化和形象化呈現。

綜上所述，通過應用信息科技、人工智能培養高質量的銀行業務以及管理團隊，以及建立健全數據庫，實施信息檔案決策管理，是目前借勢金融技術，有效提高銀行風險管理水平的有力措施。在金融工程技術領域，要使用契合國情以及市場的實際情況，借助信息技術以及大數據帶動金融行業的發展，通過多角度、多渠道、多策略的分析手段，對銀行風險進行必要的規避，進一步拓寬其發展前景，實現發展的升級與進步。

（內蒙古科技大學）（蒙商銀行包頭分行）

參考文獻：

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