金融變革背景下城商銀行經營管理優化方案

劉曉旭

自中國改革開放以來我國的經濟獲得了飛速發展，在市場經濟下各行各業都面臨著新的機遇同時也面臨著新的挑戰，因此企業內部也都在不斷地調整和升級對于自身的管理方法也在不斷地完善和突破，本篇文章將目光投放于城商銀行，分析了在金融變革的背景下城商銀行應當作出哪些應對才可以更好地適應時代的發展，推動城商銀行的不斷進步，希望通過本篇文章的分析和探討可以為相關城商銀行提供管理上的幫助，讓管理模式和管理方法更加科學，有效建立起自身的經營優勢。

每一個時代都有獨屬于自己的主題，而在現今社會當中經濟發展也成為了時代的主題。在激烈的社會市場競爭中企業和銀行如果想要更好的發展和進步就需要不斷地做出調整，保障自身可以更好地迎合時代的需求，在金融改革的背景下對于城商銀行提出的要求和目標也在不斷地發生轉變，城商銀行如果想要更好地契合時代的需求受到更多人的關注和支持就需要不斷地調整自身的管理方案。

一、城商銀行的特點

（一）規模相對較小

城市商業銀行大多具有一定的地域特點，該銀行對于城市本身和地域本身的依賴性相對較強，因此在規模上相較于一些全國連鎖的銀行相對較小，據相關部門統計在我國城市商業銀行當中千億資產的商業銀行不超過五家，五百億到千億資產的銀行業不超過五家，而兩百億到五百億左右的大概有二十家左右，總資產的區間在一百億到兩百億的也有二十家左右，而一百億以下的卻多大八十家上下，由此可見城市銀行的平均規模和平均資產相對較小，主要集中在一百億以下的區間，從總資產上就可以看出城市商業銀行的普遍規模相對較小。

（二）具有較高的地域特點

在上文中我們也有所提及，城市商業銀行是具備一定城市屬性的商業銀行，是從城市出發以城市為根據為城市服務的銀行，這些銀行與地方發展息息相關，經調查顯示，發展水平相對較高的城市其內部的城市商業銀行的資產也相對較多，城市商業銀行發展的規模也相對較大，因此在一些一線城市當中城市商業銀行大多數發展得都相對較好，造成這一現象的主要原因是因為城市商業銀行大多數會受到地方政府的財政收入的影響，如果地方政府的財政水平相對較高，那么對于城市商業銀行的積極影響也就相對較高，同時如果地方城市發展水平相對較高，其內部的經營環境也相對就好，因此也會涌現出大量的中小型企業，這些企業在需要運營資金的時候也會向城市商業銀行尋求幫助，讓商業銀行提供貸款，同時這些企業在發展之后也會具有較高的盈利水平，在商業銀行存儲的資本也會逐漸增多，進而提高商業銀行的總資產，除此之外地方經濟發展水平高也就意味著居民平均生活水平相對較好，生活質量相對較高，而在這樣的情況下，居民也會將多余的生活資本存入到銀行當中。無論是居民存款還是中小型企業的貸款以及中小型企業盈利后的存款都更加傾向于地方的商業銀行。因此也為地方商業銀行的發展和資本擴張提供了土壤。

二、如何優化城商銀行的管理手段

（一）明確市場定位

城市商業銀行與國有商業銀行不同，城市商業銀行在建立時就秉承著服務地方經濟的理念，但是隨著市場經濟的不斷發展市場競爭越來越激烈，在這樣的背景下如果想讓城商銀行更好的發展和生存就需要做出相對應的改變以提高城商銀行的競爭力，現階段的城市商業銀行在市場定位上仍舊模糊不清，盡管城市商業銀行仍舊秉承著服務地方經濟的宗旨，但是很多城市商業銀行在市場競爭中仍舊習慣性地與國有企業和國有銀行和股份制商業銀行爭奪項目，以保證城商銀行本身的發展資本和運用資金，但是由于秉承的理念與實際操作出現脫軌導致了那公司內部制度相對而言較為匱乏，銀行內部的體制建設與國有銀行和股份制商業銀行相比市場競爭力不足。為此在金融改革的背景下城市商業銀行也需要做出對應的改變以適應時代的發展和社會的需求。

在新時代下城市商業銀行在工作的過程當中應當秉承著原有的理念——做好地方經濟和中小型企業的扶持。同時也需要不斷地完善公司內部的管理，并且創新業務手段，立足于城市向外延伸不斷拓展，而一些城市商業銀行發展得相對較好的銀行應當逐漸地打破對于地域的依賴性，做好本地業務之后逐漸擴張。城市商業銀行應當明確自身的市場定位，在經營的過程當中以城市為根本尋找新的發展戰略創新產品服務和業務管理，同時企業的領導層和管理層也需要明確城市商業銀行工作的任務和目標不斷地調整自己的工作模式和工作方法以及業務范疇，讓城市商業銀行更符合于中小型企業的需求和城市居民的訴求，不斷地優化和完善城市商業銀行的管理模式。讓城市商業銀行更符合于城市的特色和需求，在城市的市場競爭當中建立起自身的市場競爭優勢。

在確定好城市商業銀行的市場定位之后，還需要相關工作人員轉變自身的服務理念和經營理念，在轉變經營理念的過程當中可以從兩方面入手，一方面是順應時代的需求，另外一方面則是根據本地的特色和客戶的需求作出調整，從時代和客戶兩方面入手，實現金融理念的轉換，在城市商業銀行經營和管理的過程當中應當充分應用最新的科技和理念以提高相關工作人員的工作效率和工作修養，在提高相關工作人員的工作能力和認知水平之后，相關工作人員在產品設計和工作創新上才可以有更好的觀念和思想，促進城市商業銀行的進步和發展。

（二）創新經營模式

在新的時代背景下想要讓城市商業銀行更加符合于地方的需求和時代的需求就需要不斷地轉換企業經營模式和經營理念，現今時代是互聯網時代，互聯網的大量應用為人們的工作完善和升級提供了更多的可能和幫助，在城市商業銀行經營模式確立和升級的過程當中也需要應用起互聯網的作用和特點，對城市商業銀行的經營模式進行升級和優化，同時也需要利用互聯網的優勢達成區域合作，通過合作的方式來提高雙方的市場競爭力，同時也可以提高地方商業銀行的知名度。

為了讓城市商業銀行更符合于時代的特點。城市商業銀行應當緊抓互聯網這一特色建立起網絡平臺，在網絡平臺當中創新業務。同時也推廣網絡平臺讓更多人熟知網絡平臺的作用，進而拓寬城市商業銀行的覆蓋范圍，讓城市商業銀行的受眾逐漸增多，除此之外城市商業銀行也需要充分利用互聯網的特點和互聯網的優勢在作出決策和判斷之前充分考慮市場的需求和市場的行情，準確地發現受眾的傾向，進而為城市商業銀行的發展提供更多的商機和可能。通過經營模式的創新和升級讓城市商業銀行可以擁有更多的受眾，同時也可以進一步地拓寬商業銀行的業務范疇，提高城市商業銀行的市場競爭力。

（三）創新金融產品實現人才培養

想要讓城市商業銀行在激烈的市場競爭中占據著更加主動的地位，擁有著更大的市場競爭優勢，就需要不斷地優化和升級本身的金融產品，讓自身的產品受到更多人的喜愛和關注。這樣就可以收獲更多的運營資本，確立起市場競爭優勢，而在創新商業銀行的金融產品過程當中，僅憑一個或兩個專業人才的思考是遠遠不夠的，城市商業銀行應當充分發揮每一個員工的主觀能動性，共同思考共同進步，為此城市商業銀行就需要推出相對應的人才培養方案，通過人才培養方案來為城市商業銀行輸入更多的專業性人才，一方面員工的專業性得到提升，那么員工的工作能力和工作效率也可以得到提升，可以更好地受到地方人民的歡迎和喜愛。另外一方面人才的專業能力得到提升，在業務創新和完善上也具備更大的優勢，員工所提出的意見和想法的科學性和可行性也相對較高，為此城市商業銀行應當定期地給相關員工進行培訓通過培訓，讓相關工作人員提升專業能力和專業素養。除此之外，在招聘新員工的過程當中也需要提高招收門檻，征收更多高素質人才，進而提高整體員工的專業能力和專業修養，讓城市商業銀行工作人員的服務質量和服務效率得到整體提升，在業務創新上也有更多的可能。

三、結語

相較于其他銀行城市商業銀行具有更為明顯的商業特征，一方面城市商業銀行的規模相對較小，另外一方面城市商業銀行較為依賴地方和區域，而在激烈的市場競爭中城市商業銀行如果想要更好地發展和進步，就需要不斷地完善和升級自身的經營管理方案，以確立自身的市場競爭優勢，更好地服務地方經濟，為此城市商業銀行首先就需要明確自身的市場定位，只有明確了市場定位才可以更好地制定經營管理方案，城市商業銀行可以從城市出發，以時代的需求和客戶的需求為基準展開業務創新和經營管理的升級和優化，以提高市場競爭力，在明確了市場定位之后城市商業銀行還需要創新經營模式，抓住機遇迎接挑戰，最后城市商業銀行還需要不斷地創新自身的金融產品，提高相關工作人員的整體素養，只有這樣城市商業銀行才可以在城市發展的過程當中，更好地在市場競爭中確立自身的優勢，也可以進一步提高城市商業銀行自身的服務效率和服務質量，為城市發展和地方經濟提供更多的幫助。

（作者單位：河北經貿大學，邯鄲銀行股份有限公司）