金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的調(diào)查與思考

唐云飛

摘要：2020年4月17日，中央政治局召開會(huì)議，強(qiáng)調(diào)加大“六穩(wěn)”工作力度，并提出“六保”任務(wù)。金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，如何支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，本文進(jìn)行了調(diào)查。

關(guān)鍵詞：金融 穩(wěn)企業(yè) 保就業(yè)

2020年4月17日，中央政治局召開會(huì)議指出，要加大“六穩(wěn)”工作力度，保居民就業(yè)、保基本民生、保市場(chǎng)主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、保基層運(yùn)轉(zhuǎn)，堅(jiān)定實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局，確保完成決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)，全面建成小康社會(huì)。為強(qiáng)化金融支持穩(wěn)企業(yè)工作要求，提高金融政策的“直達(dá)性”，2020年6月1日，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》，安排部署金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。金融如何支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，筆者進(jìn)行了調(diào)查。

一、主要工作措施

（一）加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”，強(qiáng)化工作調(diào)度

先后召開金融機(jī)構(gòu)第一次主要負(fù)責(zé)人會(huì)議、全市信貸政策和金融市場(chǎng)工作會(huì)、全市金融支持決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)暨服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作推進(jìn)會(huì)、支農(nóng)支小再貸款專用額度工作推進(jìn)會(huì)，針對(duì)專項(xiàng)再貸款支持疫情防控重點(diǎn)企業(yè)、落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控要求、金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作、對(duì)按時(shí)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)等重點(diǎn)工作進(jìn)行安排部署。及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)文件，并結(jié)合安順實(shí)際，提出積極滿足民生領(lǐng)域合理資金需求、強(qiáng)化企業(yè)金融服務(wù)、大力開展線上融資對(duì)接、做好金融服務(wù)等措施。

（二）強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)工作引領(lǐng)

首先，夯實(shí)政策基礎(chǔ)。聯(lián)合安順市政府金融辦等8家單位出臺(tái)了《安順市金融服務(wù)民營小微企業(yè)提質(zhì)增效三年行動(dòng)計(jì)劃》，將2020年作為金融服務(wù)民營小微企業(yè)深化服務(wù)年。聯(lián)合市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大信貸支持力度促進(jìn)生豬穩(wěn)產(chǎn)保供的通知》，大力支持規(guī)模以上養(yǎng)殖場(chǎng)，穩(wěn)定生豬生產(chǎn)、保障市場(chǎng)供應(yīng)工作。會(huì)同市金融辦、市銀保監(jiān)分局梳理制定了《金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)疫情特色金融產(chǎn)品、優(yōu)惠政策和便民服務(wù)清單》，在市政府門戶網(wǎng)站公開發(fā)布，方便企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接。積極配合市工信局、發(fā)改委、市場(chǎng)監(jiān)管局等部門制定出臺(tái)抗擊疫情政策文件。

其次，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)。組織相關(guān)政府部門召開安順市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)聯(lián)席機(jī)制碰頭會(huì)，擬定《安順市金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作聯(lián)席機(jī)制》，形成政策合力。

再次，大力改善營商環(huán)境。聯(lián)合市投資促進(jìn)局組織召開全市優(yōu)化營商環(huán)境專題培訓(xùn)會(huì)，對(duì)全轄金融機(jī)構(gòu)70多名信貸員開展培訓(xùn)。積極對(duì)營商環(huán)境反映線索開展調(diào)查，與反映問題企業(yè)及時(shí)溝通聯(lián)系。

（三）爭取政策資金支持，強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用

首先，用好再貸款支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。指導(dǎo)在安6家全國性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)用好人民銀行3000億元專項(xiàng)再貸款，幫助重點(diǎn)企業(yè)及時(shí)獲得優(yōu)惠貸款支持。爭取5000億元再貸款、1萬億元再貸款專用額度向安順傾斜，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、春耕備耕。截至目前，累計(jì)新增扶貧再貸款5.34億元，支農(nóng)再貸款專用額度6億元、支小再貸款專用額度4.6億元。3000億元、5000億元、10000億元專項(xiàng)政策已累計(jì)支持7家重點(diǎn)抗疫企業(yè)、20戶涉農(nóng)企業(yè)、51家普惠小微企業(yè)、4674戶農(nóng)戶、439戶個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主。

其次，落實(shí)好存款準(zhǔn)備金降準(zhǔn)工作。截至2020年5月末，安順市地方法人金融機(jī)構(gòu)共下調(diào)存款準(zhǔn)備金兩次，共計(jì)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放資金約5.4億元，按照人行總行要求全部投放在普惠小微企業(yè)。

（四）強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)運(yùn)用，推廣使用線上融資

充分發(fā)揮安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)信息共享和線上融資對(duì)接作用。通過政金企融資項(xiàng)目簽約會(huì)等形式，向參會(huì)的市級(jí)政府部門、各縣區(qū)政府、各企業(yè)宣講金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)。截至2020年6月末，安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)共計(jì)發(fā)布政策法規(guī)40余條，全轄21家金融機(jī)構(gòu)164種信貸產(chǎn)品;平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)635家，538家企業(yè)發(fā)布融資需求118.26億元，完成融資對(duì)接552項(xiàng)，成功融資78.14億元。其中，疫情期間發(fā)布重要政策1條，新增完成融資159筆，完成融資金額11.97億元。

（五）強(qiáng)化信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，積極解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題

全轄金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大信貸投入，大力支持受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè)。如轄區(qū)大型商業(yè)銀行安順分行用好醫(yī)保貸、抗疫貸、工業(yè)快貸等重點(diǎn)產(chǎn)品和疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)政策，大力支持疫情防控企業(yè)、民營企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，幫助受困企業(yè)共度時(shí)艱，保障民營企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資需求;著力加大對(duì)受疫情影響文旅企業(yè)的支持力度，加快信貸投放力度，為某重點(diǎn)旅游企業(yè)投放流動(dòng)資金貸款1億元;創(chuàng)新推出“脫貧成效鞏固提升e貸”“兵支書e貸”，積極幫助已脫貧人口中產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱，就業(yè)不夠穩(wěn)定的農(nóng)戶參與生產(chǎn)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。轄區(qū)農(nóng)商銀行開展“銀稅互動(dòng)”，進(jìn)一步加強(qiáng)稅務(wù)、銀行間的信息互通，擴(kuò)大“銀稅互動(dòng)”合作范圍，幫助小微企業(yè)解決融資難題，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn);創(chuàng)新“抗疫貸”“防疫先鋒貸”等信貸產(chǎn)品，助力轄區(qū)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

（六）強(qiáng)化“信用首貸”，加強(qiáng)對(duì)疫情防控小微企業(yè)信貸投放

緊緊圍繞疫情防控企業(yè)難點(diǎn)問題，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)，解決小微型藥品和醫(yī)療器械批發(fā)零售企業(yè)流動(dòng)資金短缺問題，保障特許藥品及耗材市場(chǎng)供給。如轄區(qū)大型商業(yè)銀行安順分行簡化審貸程序，首次為某小型藥房發(fā)放一年期信用貸款15萬元;為疫情物資保障企業(yè)開啟綠色通道，首次為某貿(mào)易有限公司發(fā)放一年期信用貸款75萬元，用于采購疫情防控醫(yī)療器械。

（七）搭建溝通機(jī)制，強(qiáng)化政金企對(duì)接

首先，推動(dòng)市政府辦公室印發(fā)了《2020年安順市政金企融資對(duì)接活動(dòng)工作方案》，積極搭建政金企融資對(duì)接平臺(tái)，有效解決融資過程中政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方信息不對(duì)稱等問題，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大服務(wù)全市戰(zhàn)疫戰(zhàn)貧和經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的力度和深度，為奪取脫貧攻堅(jiān)最后總攻的全面勝利、助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融服務(wù)支持。全年共安排12場(chǎng)政金企專題對(duì)接活動(dòng)。

其次，組織召開2020年安順市政金企融資項(xiàng)目簽約會(huì)。宣傳推廣“安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)”，并對(duì)下一步工作進(jìn)行安排部署。9家企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽約，擬授信金額5.67億元，線下簽約授信金額55.51億元。

二、存在問題

（一）個(gè)別在安大型商業(yè)銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款增速?zèng)]有達(dá)到目標(biāo)

2020年政府工作報(bào)告指出大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。截至2020年5月末，個(gè)別在安大型商業(yè)銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款增速低于40%，沒有達(dá)到工作目標(biāo)。

（二）個(gè)別地方法人金融機(jī)構(gòu)落實(shí)政策力度有待加強(qiáng)

在貫徹落實(shí)5000億元支小再貸款、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)專項(xiàng)額度工作中，個(gè)別地方法人金融機(jī)構(gòu)因?yàn)槔钚。虼诵袆?dòng)遲緩。在貫徹落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策上，對(duì)于中小微企業(yè)貸款延期還本付息、減費(fèi)讓利，發(fā)放中小微企業(yè)信用貸款，個(gè)別地方法人金融機(jī)構(gòu)存在畏難情緒。

（三）個(gè)別銀行內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制有待疏通

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然很大，短期內(nèi)銀行將會(huì)面臨盈利水平下降、不良資產(chǎn)可能增加等一系列風(fēng)險(xiǎn)。盡管金融管理部門出臺(tái)了支持政策，但部分地方法人金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制比如在績效考核、不良貸款考核等方面沒有及時(shí)采取措施，造成基層行在執(zhí)行優(yōu)惠政策過程中心存憂慮，不利于政策效應(yīng)的充分發(fā)揮。

（四）營商環(huán)境獲得信貸指標(biāo)亟待改善

2019年，安順市營商環(huán)境考核全省考核排名靠后。具體到獲得信貸指標(biāo)，安順市6縣區(qū)獲得信貸評(píng)估成績整體表現(xiàn)不佳。安順市貸款平均環(huán)節(jié)、平均時(shí)間高于全省平均水平。

（五）部分金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)融資成本過高

總體來看，2020年1-5月安順市金融機(jī)構(gòu)企業(yè)類貸款加權(quán)平均利率6.17%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.46%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，初步實(shí)現(xiàn)了融資成本下降的目標(biāo)。但是個(gè)別地方法人金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款利率仍然過高，超出全市平均水平。

（六）產(chǎn)品創(chuàng)新不足

金融機(jī)構(gòu)雖然出臺(tái)了一些信貸產(chǎn)品，取得了一定的成效，但是部分信貸產(chǎn)品仍然存在新瓶裝老酒的問題，在拓寬抵押擔(dān)保物、簡化流程、簡化審批環(huán)節(jié)等方面創(chuàng)新不足。

三、工作建議

2020年政府工作報(bào)告要求，為保市場(chǎng)主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。具體來說，在工作中，要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化運(yùn)作導(dǎo)向，堅(jiān)持地方為主、多方協(xié)作、因地制宜、分類施策，推動(dòng)金融政策與產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、社保等政策的聯(lián)動(dòng)配合，確保政策實(shí)施的一致性、協(xié)調(diào)性和統(tǒng)籌性，實(shí)現(xiàn)“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”的目標(biāo)。

（一）不折不扣落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策

當(dāng)前人民銀行創(chuàng)設(shè)了兩個(gè)貨幣政策工具，一項(xiàng)是中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，另一項(xiàng)是普惠小微企業(yè)信用貸款的支持計(jì)劃。政策性銀行、各大型國有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行要在各自總行的統(tǒng)一安排部署下認(rèn)真落實(shí)。各地方法人金融機(jī)構(gòu)要吃透文件精神，熟練掌握操作規(guī)程，在人民銀行安順市中心支行和各縣支行的指導(dǎo)下，用好用足政策，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期，大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。

（二）積極做好企業(yè)融資對(duì)接工作

金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，要把握好支持的優(yōu)先順序，優(yōu)先支持受疫情影響程度嚴(yán)重行業(yè)的企業(yè)，加強(qiáng)支持對(duì)安順市就業(yè)、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭力、技術(shù)創(chuàng)新等經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度高的企業(yè)，側(cè)重支持融資需求緊迫程度高的企業(yè)，要做好重點(diǎn)行業(yè)與重點(diǎn)群體的金融支持工作，對(duì)住宿餐飲、交通運(yùn)輸、旅游娛樂、對(duì)外貿(mào)易等受疫情影響較大的行業(yè)，對(duì)就業(yè)吸納帶動(dòng)能力較強(qiáng)的領(lǐng)域以及糧食能源安全領(lǐng)域重點(diǎn)支持，對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、有一定技術(shù)和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的“專精特新”企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)及其核心配套企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)支持。金融部門和地方政府部門要建立企業(yè)名單庫、項(xiàng)目清單庫。實(shí)施企業(yè)、項(xiàng)目聯(lián)系行、聯(lián)絡(luò)員制度。各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)開展金融惠企大走訪活動(dòng)，對(duì)名單企業(yè)摸底調(diào)查精準(zhǔn)對(duì)接融資需求。

（三）綜合發(fā)揮各類政策合力

各地方法人金融機(jī)構(gòu)要用好、用活人民銀行貨幣政策工具。疫情發(fā)生以來，人民銀行出臺(tái)了系列金融政策，各地方法人金融機(jī)構(gòu)要總結(jié)前期經(jīng)驗(yàn)，積極主動(dòng)用好再貸款再貼現(xiàn)專項(xiàng)政策。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)要按照《2020年安順市政金企融資對(duì)接活動(dòng)工作方案》要求，積極主動(dòng)做好銀企對(duì)接，確保取得實(shí)效。注重發(fā)揮政府部門作用與財(cái)稅金融合力，通過推動(dòng)完善貼息辦法、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、融資擔(dān)保，建設(shè)地方信用信息平臺(tái)等方式，為中小微企業(yè)金融服務(wù)營造良好政策環(huán)境。

（四）加強(qiáng)安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)的運(yùn)用推廣

大力宣傳推廣安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)，加大金融科技創(chuàng)新，進(jìn)一步加大非接觸式服務(wù)工作力度，引導(dǎo)企業(yè)使用綜合平臺(tái)獲取扶持政策信息和開展融資。發(fā)揮安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)作用。涉及金融服務(wù)民營小微企業(yè)的政府部門要及時(shí)將本部門及上級(jí)部門扶持民營小微企業(yè)政策在綜合平臺(tái)公布，方便企業(yè)了解掌握;各金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)將本行最新信貸產(chǎn)品錄入綜合平臺(tái)，定期對(duì)本行信貸產(chǎn)品進(jìn)行維護(hù)，保持信貸產(chǎn)品實(shí)時(shí)有效，實(shí)現(xiàn)政銀企信息共享。各金融機(jī)構(gòu)要積極向企業(yè)推介使用綜合平臺(tái)融資，及時(shí)響應(yīng)企業(yè)融資申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對(duì)接。

（五）優(yōu)化提升營商環(huán)境

打通內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制，進(jìn)一步提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力，縮短貸款審批時(shí)間、環(huán)節(jié)，營造敢貸、愿貸、能貸的政策環(huán)境，持續(xù)優(yōu)化提升營商環(huán)境獲得信貸水平。加強(qiáng)地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，推動(dòng)建立聯(lián)合激勵(lì)和懲戒機(jī)制，實(shí)施跨部門多層級(jí)失信聯(lián)合懲戒。嚴(yán)厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動(dòng)，將社會(huì)資金引導(dǎo)到小微企業(yè)融資需求上來。

（六）切實(shí)降低企業(yè)融資成本

各金融機(jī)構(gòu)，尤其是地方法人金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)、工作要求，按時(shí)有序完成存量浮動(dòng)貸款利率轉(zhuǎn)換工作。要參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）合理定價(jià)，提高利率傳導(dǎo)效率，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步降低。

（七）提高服務(wù)民營小微企業(yè)工作水平，提升服務(wù)質(zhì)量

各金融機(jī)構(gòu)要從績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移、金融科技、盡職免責(zé)等方面完善制度安排，激發(fā)小微信貸從業(yè)人員積極性。對(duì)政策執(zhí)行較好的分支行，要通過優(yōu)化資源配置、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、績效考核傾斜、利潤損失補(bǔ)償?shù)确绞接枰元?jiǎng)勵(lì)。

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作者單位：中國人民銀行安順市中心支行