中小保險公司系統向云服務遷移研究分析

李江

摘要：隨著金融行業對內、對外開放進程的加快，保險公司的數量快速增加，但是依然難以撼動保險巨頭已經形成的主導地位。當前，中小保險公司市場份額低，運營成本高，保險產品沒有新意，生存面臨困難，降本增效是中小保險公司首要任務。而云服務、大數據、人工智能、物聯網等新技術的不斷成熟和應用，為中小保險公司破解發展難題提供了突破口。本文以云服務為出發點，闡述中小保險公司系統向云服務遷移的原因及可能面臨的風險，并探索一些遷移原則及方案。

關鍵詞：保險 云服務 遷移 系統 上云

一、引言

財產保險市場強者愈強、弱者愈弱的“馬太效應”依然顯著，改革后的財產險行業“二八定律”依然明顯，中小保險公司的經營依然比較困難。截至2019年末，全國共有財產險公司88家。2019年，財產險公司原保險保費收入13016億元，其中，人保財險、平安財險和太保財險的市場份額分別為33.2%，20.8%，10.2%，而行業前十的企業，保費收入占全部財產險公司保費收入的80%，其余20%的保費收入則由78家財產險公司獲得。

與此同時，依托于云服務、大數據、人工智能、物聯網等新技術的保險科技公司，如人保金服、平安科技等;科技保險公司，如眾安保險等，均得到了快速發展，既開拓了新的保險業務形態，又搶占了部分原保險業務市場。

現階段，中小保險公司既面臨頭部保險公司的業內橫向壓力，又面臨科技保險公司的跨界競爭。面對重壓，保險公司唯有擁抱科技、依靠科技，實現業務創新，才能跟上保險業前進的步伐，而固步自封、拒絕成長，導致企業發展停滯不前。在眾多的新技術當中，云服務是最重要的基礎資源，也是其它各項新技術的基礎組件。云服務為大數據所需的數據存儲、處理以及數據分析、挖掘等提供基礎能力，而人工智能技術是大數據的重要應用，物聯網的核心是人工智能。本文以基礎的云服務為切入點，從政治、經濟、安全等方面，說明系統向云服務遷移的必要性，并進一步分析需要注意的風險點及遷移方案，盡可能提高信息系統向云服務遷移的成功性。

二、云服務簡介

云服務是由云服務廠商提供的計算、存儲、網絡、數據庫、負載均衡、安全等各種產品組成。用戶可以按需使用，像公共的水和電一樣，無需用戶自己挖井、建電廠，只需要付費就可使用。任何組織和個人，只要能連接互聯網就能使用云服務。云服務本身依賴于互聯網，所以云服務廠商更加注重安全防范。面對互聯網上連續不斷的攻擊，用戶則可以借助云服務廠商專業的安全團隊來有效降低安全風險。用戶根據自己的實際需要購買服務，實現系統規模動態伸縮，在更好的滿足業務需求的同時，大大降低了IT成本，明顯改善資源的整體利用率。

系統向云服務遷移，即系統上云，就是把原來部署在自有機房或租賃機房的系統，遷移到云服務器中運行的過程。

三、中小保險公司系統上云的必要性分析

（一）系統上云契合國家發展戰略

2020年4月，國家發展改革委首次明確新型基礎設施的范圍。初步研究認為，新型基礎設施是以新發展理念為引領，以技術創新為驅動，以信息網絡為基礎，面向高質量發展需要，提供數字轉型、智能升級、融合創新等服務的基礎設施體系。新型基礎設施主要包括3個方面內容，其中之一是信息基礎設施，主要是指基于新一代信息技術演化生成的基礎設施，比如，以人工智能、云計算、區塊鏈等為代表的新技術基礎設施，以數據中心、智能計算中心為代表的算力基礎設施等。

2020年7月，銀保監會制定《推動財產保險業高質量發展三年行動方案（2020—2022年）》，明確指出保險行業要向精細化、科技化、現代化轉型發展。要求提升數字科技水平。支持財產保險公司制定數字化轉型戰略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優勢的現代保險企業。鼓勵財產保險公司利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，對傳統保險操作流程進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平。

各種政策已經表明，國家已經充分認識到科技創新的深遠意義，并且在積極推動新技術、新應用的落地。同時，我國已經成為全球數字經濟發展最快的國家之一。各行業的數字化轉型趨勢已勢不可擋，完善數字化能力已是各行業的剛需。中小保險公司，更要順勢而為，補齊短板。

（二）系統上云解決硬件問題

中小保險公司普遍存續時間短，規模小，資本規模大多在10億元左右，很難在投入方面與大型保險公司相抗衡，導致信息技術投入有限，而信息化建設費用和維護成本則日益提升。由于銀保監會在保險公司開業前，對機房、網絡、核心系統等存在驗收要求，所以在開業前是信息系統投入最大的時刻。傳統保險公司，普遍自建或租賃機房，需要配置眾多的硬件設備，包括服務器、存儲設備、安全設備等，且需要預留今后3年的擴展需求，一次性投入較多資金。同時，生產中心運行5年內，還需要建立災備中心，災備中心的建設和管理必須達到監管規定的標準，而保險公司自建災備中心，又是一筆大額的投入。在公司開業后，展業經費投入的增加和利潤的壓力，會導致公司壓縮在信息系統方面的投入，信息技術投入逐年下降，造成與技術持續更新需求的矛盾。

在云服務日漸完善的今天，系統上云的好處顯而易見。首先，可以平滑向信息技術的投入，避免巨大的一次性硬件投入。云服務可以按需使用，彈性擴容，災備中心也可借助云服務商來實現。系統上云，還有一些更重要的隱性優點：包括系統運行環境的穩定性、高可靠性。保險機構作為重要的金融機構，對數據安全、系統連續穩定運行，都有明確的要求，如果系統意外宕機或數據丟失，會面臨嚴重的監管處罰和聲譽風險。云服務廠商還提供了全面專業的網絡安全產品，在保險公司普遍加快業務互聯網化的進程中，可以對保險公司提供隨時、按需的專業網絡防護。

（三）系統上云解決軟件問題

中小保險公司的軟件系統，尤其是核心系統，受限于自身資金投入、人員投入、系統上線時間急迫等限制，普遍是通過外購科技公司成熟的信息系統來實現快速上線。外購系統雖然能快速提供生產力，但是由于信息系統原始開發投入大，科技公司所提供的產品更新換代慢，對新技術的應用比較少，所購產品性能和成熟度等方面，明顯落后于應用最新技術的頭部保險公司。

在中國保險大講堂上，中華保險集團信息科技部總經理陳小虎指出，現在保險信息系統面臨以下問題：一是架構比較陳舊，存在顯著的提升瓶頸，無法支撐互聯網+保險的業務轉型需要。二是開業多年的中小保險公司，受業務驅動模式的影響，難以統籌系統建設工作，導致各自為戰，形成煙囪式架構，難以適應高效運營的業務需求，難以滿足互聯網的多元化、個性化的客戶需求。三是各核心系統相互獨立，以保單為中心的業務模式，缺乏統一的客戶全景視圖，缺少以客戶為中心的能力。四是創新科技在業務場景化的探索不足，現有技術難以應對未來新興金融科技帶來的沖擊。

系統上云遷移的過程，不是把軟件系統從一個地方原樣搬到另外一個地方，更重要的是在遷移過程中，可以通過與先進的云服務廠商的合作，借助其豐富的開發經驗，也可以依靠自身實力，通過自行研究，重新進行云上架構設計、技術選型，解決多年來積累、困擾系統開發、運行維護的深層問題。統一保險公司的技術棧和系統架構，降低軟件開發與維護成本，實現保險公司信息系統的轉型升級。同時，構建以客戶為中心的視角，轉變運營管理模式，最終提升企業的競爭力。因此，系統上云遷移不是簡單的系統運行環境的改變，更是一場基于互聯網思維發展模式的轉變。

（四）系統上云解決人員問題

保險公司在信息系統上的投入，不僅僅是對硬件與軟件的投入，還涉及人力成本的投入。中小保險公司，由于平臺小、人才儲備薄弱，尤其缺少保險科技方面的人才。根據中國保險行業協會發布的《保險行業關鍵崗位人才管理》和《保險行業人力資源報告》，信息技術開發類員工是知識型人才，他們可以利用正在改變保險行業傳統面貌的新技術助力企業發展。此外，信息技術開發人才是保險公司人才需求最旺盛的五個崗位之一，且其薪酬水平較高。保險行業內、外，對信息技術人才資源爭奪不斷激化。因此，信息技術部門的員工，需要公司大量的投入，同時也是公司重要的資產。

圖2 保險行業普通員工分序列薪酬水平

硬件設備如主機、存儲、交換機等，需要有專門的運維支持人員，屬于長期性持續性投入，網絡安全、災備建設等也需要專人負責。這些持續投入的人員，都屬于信息技術部門的后臺支持人員，都和業務系統沒有直接的聯系，業務部門對這些人員投入沒有直接的感官，當公司面臨盈利壓力時，業務部門會對信息技術部的貢獻產生質疑。由于公司更注重業務而不是技術，信息技術是對業務起到輔助支撐的作用，因此，信息技術部的地位和作用，在一般保險公司里低于業務部門。因此，面對業務部門的質疑，信息技術部要被動地做出調整，影響信息系統建設的連貫性及人員的穩定性，對整個信息技術部門而言，負面影響較大。

信息系統上云后，依托云服務商的基礎支持服務，可以有效避免中小保險公司對單一技能人才的依賴，從而創造整體優化信息技術部門人員結構的空間，降低部門的人力成本。

四、云服務遷移的風險分析

信息系統向云服務遷移，雖然對信息系統的好處顯而易見，但在遷移過程中面臨的一些風險，值得關注。

（一）公司發展戰略不適配的風險

數字化轉型本質上是公司轉型升級，而不是單純的信息系統項目，是基于新技術驅動下的公司業務模式轉型、運行模式轉型、管理模式轉型，業務是核心，技術為業務提供服務和支持，因此，是否進行數字化轉型，以及如何進行數字化轉型，是公司戰略發展規劃決定的。要從全公司的角度進行資源的配置與改造，獲得公司高層領導的理解與支持，是成功的基礎。

信息系統向云服務遷移是基礎工程，可以助力保險公司實現數字化轉型，但不能立刻提升保險公司數字化經營能力，所以要在公司制定數字化轉型戰略時，即明確轉型的方式、方法，統一規劃信息系統向云服務遷移的過程，統一業務部門和技術部門的目標，唯有目標一致，才能在遷移過程中，取得業務部門的理解、支持與配合。

（二）資源投入不足的風險

2020年6月1日，中華保險集團與阿里巴巴集團簽署全面合作協議，雙方將在保險核心系統建設等領域展開深度合作，加速“數字中華”建設，阿里巴巴集團旗下阿里云將為中華保險集團旗下中華財險構建新一代全分布式保險核心系統，雙方合作金額近7億元，計劃在3年時間內分階段完成新一代保險核心系統的打造。

由此可見，數字化轉型需要投入大量資金及具備較強的規劃能力。而中小保險公司注冊資本少，很難承受一次性大量資金投入，同時，中小保險公司信息系統人才不足，無法支撐同時開展多項工作。因此，中小保險公司數字化轉型更不能追求速戰速決、一戰定乾坤，要做好打持久戰的準備，分階段進行，由易到難。首先要集中資源，夯實基礎，而云服務就是各項新技術的基礎。做好信息系統向云服務的遷移工作，為創新發展打下基礎。受人力資源的限制，在進行信息系統向云服務遷移的過程中，必然會影響正常的業務需求，或者業務需求反而會影響遷移的進度和質量。因此，一定要合理調配資源，統籌管理，保證系統向云服務遷移的連貫性。

五、云服務遷移方案探索

現階段，保險公司使用的信息系統可分成對內、對外兩套系統。對內系統主要指在公司內網中運行的系統，專供內部人員使用，包括保險核心系統;對外系統主要指通過互聯網對外提供服務的系統，用戶是廣大的互聯網使用者。

分析系統面臨的風險：對內系統運行在公司專用網絡中，且用戶范圍固定，因此面臨的安全風險較低;對外系統，由互聯網自身開放性的特點決定，使用者人數多、范圍廣，而且，互聯網的攻擊行為無處不在，無時不在，攻擊手段花樣百出，面臨極高的安全風險。因此，從系統面臨風險程度的角度分析，對外互聯網系統，應首先遷移上云，借助云服務廠商專業的安全團隊與安全產品服務，增強系統抵御互聯網風險的能力，減輕保險公司自身的安全運行壓力。

從系統架構新舊程度考慮，中小保險公司的對內系統，尤其是核心系統，從外部直接采購，系統架構相對陳舊，進行遷移上云改造時，工作難度大;對外互聯網系統，一般是隨著公司業務的發展，以開拓銷售渠道、增加客戶服務功能為目的，信息技術部門自行開發或與廠商合作開發為主，一般采用流行的技術架構，這類系統進行遷移上云改造難度小。

因此，從外部面臨的風險和內部改造難度兩個角度考慮，把面臨外部風險大、內部改造難度小的對外互聯網系統作為向云服務遷移的首選對象，即能通過從簡單項目入手，鍛煉人員隊伍，摸索遷移流程，積累遷移經驗，又能降低互聯網安全風險，實現首次遷移，就能取得看得見的效果，增強公司領導對信息系統向云服務遷移的決心。當然，在整體安排下，還需細化每次遷移的系統信息，保證遷移工作平穩有序進行。

六、結論

新技術的出現、發展和應用，既是對中小保險公司的挑戰，也是中小保險公司的機遇。通過對中小保險公司信息系統軟件、硬件、人員等方面投入產出的分析可以看出：通過信息系統上云，可以節省一次投入的硬件支出，可以節省連續性人員投入支出，又可提升響應速度和服務質量。因此，信息系統建設工作也要執行“歸核化”戰略，集中有限的資源，投入到有助于提高保險公司經營決策能力系統的建設上，回歸到對開展業務提供直接支撐的核心業務系統的建設上。針對眾多新技術，中小保險公司必須集中優勢，攻克一點，而云服務就是最基礎的部分，把系統向云服務遷移，會為中小保險公司的數字化經營打下堅實的基礎。

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作者單位：中國傳媒大學經濟與管理學院