淺析大學生花唄依賴程度與消費之間的關系

徐志軒 吳剛 蔣志娟 張東升

“互聯網+”背景下大學生消費方式發生了很多變化，高校附近的快遞行業迅速發展，使用手機支付已經成為主流，花唄支付方式的使用率增長速度明顯提高。本文通過對應天職業技術學院大學生花唄使用情況調查，淺析大學生的消費心理，從政府、信貸平臺、家庭、學校和大學生本人幾個角度提出一些建議，希望能夠幫助大學生樹立正確的消費觀。

隨著我國經濟的發展，互聯網已經成為人們生活的一部分。特別是2020年上半年，各高校延遲開學，很多大學生在家里上網課，生活方式發生變化，手機成為支付的一個非常重要的方式。和上班族相比，大學生有更多的時間關注手機上的各類信息，但是花費的主要來源是家庭提供的，而使用螞蟻花唄能提高購買力，受到很多大學生的喜歡。一方面使用螞蟻花唄可以彌補消費資金不足，另一方面也出現逾期無法償還的現象，因此，在“互聯網+”背景下加強對大學生消費的引導是十分重要的。

應天職業技術學院大學生使用螞蟻花唄的情況

應天職業技術學院學生中96%來自江蘇，其中56%的學生來自城鎮，大部分家庭收入處于中下水平，家庭年收入低于20萬元。家庭收入和學生的生活費有著密切的關系，同時也直接影響學生的消費水平和還款能力。

本文主要選取應天職業技術學院在校大學生作為研究對象，共發放問卷400份，收回問卷360份，問卷有效率90%。問卷調查中男生占45.56%，女生占54.44%；大一學生占40%，大二學生占34.44%，大三學生占25.56%；一個月的生活費1000元以下的占 13.33%，1000-2000元占66.11%，2000-3000元占11.11%，3000元以上占9.44%；覺得生活費能完全滿足需要的占15.56%，基本滿足占57.78%，不太滿足占17.78%，不滿足占8.89%。

大學生有相對多的時間了解手機上的信息，接受新知識的能力較強，在強大的電商營銷策略下，大部分學生都會選擇消費貸平臺，其中螞蟻花唄和京東白條都是學生比較熟悉的，但是使用最多的還是螞蟻花唄。調查顯示大學生使用花唄支付的占47.78%，每個月使用花唄金額在1000元以下占61.63%，1000-2000元占22.09%，2000-3000元占8.14%，3000元以上占8.14%。對花唄的了解通過朋友介紹的占39.53%，花唄廣告占36.05%。學生對螞蟻花唄不了解的占5.81%，了解一點占59.3%，很了解占34.88%。大部分學生對螞蟻花唄有一定的了解，同時也愿意在實際生活中使用。調查中53.49%的學生認為螞蟻花唄是值得信賴的，25.58%的學生選擇使用一段時間，5.8%的學生認為使用花唄具有不安全的因素。

大學生花唄依賴程度與消費心理之間的關系

大學生使用花唄改變了消費結構

大學生進行消費時往往容易受群體的影響，容易出現攀比現象。問卷顯示大學生使用螞蟻花唄用于日常付款的占78.84%，網絡購物占46.51%，游戲充值占4.65%；50%的學生使用花唄用來應付某些必備但是目前難以承擔的開銷，15.12%的學生是為了享受紅包折扣優惠，34.88%的學生是臨時周轉。每月使用螞蟻花唄5次以下的占43.02%，5-15次占26.74%，15-30次占13.95%，30次以上占16.28%。購買物品方面，男生和女生具有一定的差別，女生購買日常用品、護膚品及化妝品占60.1%，男生購買服裝和娛樂產品占59.8%。

大學生使用花唄改變了消費心理

手機掃描支付，方便快捷，實際消費金額概念變得模糊，影響大學生的消費心理。使用現金，往往讓人更重視產品的價格和耐用性，使用手機移動支付，往往降低了對數字的敏感性，特別是現在手機支付的便捷性，更讓人體會不到支付的痛苦，更多感受到的是購物的愉快。使用花唄，改變了大學生計算購買力的方式。調查顯示，大學生覺得花唄最大的吸引力是解決一時之需，第二是增加了現需購買能力，第三是在指定時間內還款可以免息，第四是可以分期還款，第五是可以申請延期還款。通過使用螞蟻花唄，提高了購買能力，經過分期、打折等方式，購買力翻倍增長，能夠明顯刺激消費。還有少量大學生以自己擁有的花唄額度證明自己的經濟能力，帶有炫耀的意味。

大學生使用花唄改變了消費的模式

在網絡借貸這類超前消費模式的影響下，人群中使用移動支付已經成為普遍現象。調查問卷顯示62.79%的大學生認為花唄此類超前消費易引誘消費，造成消費過度，48.84%的認為使用花唄造成沖動消費，購買了不需要購買的商品，45.35%的認為使用花唄讓大學生過早產生還貸壓力，20.93%認為加劇了金錢崇拜。大學生對花唄的認識還是有一定合理性的，基本能夠理性地使用，發揮有益的作用的。大部分學生愿意選擇先消費后歸還的模式。消費意愿遠遠大于消費能力，高檔化妝品、電子產品等享受型消費出現在校園中。更重要的是，因為提前預支消費，需要合理規劃自己的資金，適當做好消費計劃，從而保證自己的生活不受影響，鍛煉了大學生理財能力和理財意識。

關于大學生合理使用花唄的幾點建議

家庭合理的經濟規劃

家庭是大學生生活費用的主要來源，家長要引導大學生合理消費，根據家庭情況對生活開支做好計劃，同時做好溝通工作，了解大學生的實際需求，在不同時期對生活、學習、娛樂等方面有一個具體的規劃和要求。做好家庭經濟的規劃，不僅僅是短期規劃，還要有一個長期的規劃。現在大學生很少有機會體驗生活的艱辛，家長需要和大學生交流溝通，同時讓他們親自體驗社會生活，感受現代生活中家長承受的種種壓力，進一步體會父母的付出，使思想上有所感悟，能夠抵御各種誘惑，認清社會現實。

學校需要加強引導，綜合利用多種資源教育學生

加強安全教育，特別是在網絡安全這方面，不要等校園貸已經造成嚴重后果了才去教育，而是在日常生活的點點滴滴中進行教育。家校合作共同努力，了解學生的實際需要，特別是困難家庭，部分學生生活困難要給予一定的幫助，同時不同年級的學生需求也有所差異。學校輔導員和家長及時溝通，讓家長知道實際情況，以便確定學生的生活費的標準。對于有特殊情況的學生，也可以適當縮短費用的周期，以便合理控制。開設選修課，增加學生理財的知識，同時要注重普及相關法律知識，引導合理消費。課程思政中加強學生價值觀、人生觀、消費觀的引導。正確的價值觀來自對世界和人類的認識，在時間的長河中，中國有著悠久的歷史文化傳統，要進一步挖掘。

大學生需要樹立正確的消費觀

合理規劃，避免盲目消費。調查中，大部分學生沒有明確的消費計劃，非常容易受到同輩群體的影響，對各種廣告宣傳的抵御能力也比較弱，存在往往盲目消費和提前消費的現象。“雙十一”“雙十二”等購物節的打折促銷活動，特別是眾多購物APP既能購物也能社交，比如微信、淘寶、蘑菇街等。網絡環境下網紅商品、網絡爆款隨時可能出現，大學生的從眾心理，往往使學生盲目從眾消費。大學生應養成良好生活習慣，遠離不良嗜好。

網絡借貸平臺加強風險評判

借貸條款的利害關系應明確。大學生作為一個特殊群體，沒有獨立的經濟來源，調查問卷顯示大學生給花唄還款的來源77.91%是從生活中節省出來的，兼職賺錢的只有8.14%。平臺中的借貸條款大學生了解得并不是很清楚，調查中自愿查詢借貸信息的只占18.6%，59%的大學生無法說清利息的計算方式和具體金額。網絡借貸平臺給學生借貸權限，一定要核查相關的信息，以防學生因借貸引起的不良后果。

[本文系2020年應天職業技術學院大學生創新創業訓練計劃立項項目，項目編號20201268003Y，項目名稱：互聯網+背景下，大學生花唄依賴程度與消費心理之間的關系研究——以應天職業技術學院為例。]

（應天職業技術學院）

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