商業銀行合規風險管理體系構建初探

吳玉英

摘 要：商業銀行合規風險管理體系的構建對于整個商業銀行的未來發展有著極其重要的作用和影響。各個商業銀行在進行發展的過程當中必須要重視相應的合規風險管理，但是在實際當中，許多商業銀行對于合規風險并沒有進行正確的認識，這會給整個商業銀行的未來發展帶來潛在的風險。本文對商業銀行合規氛險管理體系構建進行簡單的研究。

關鍵詞：商業銀行;合規風險管理體系;構建;初探

一、商業銀行合規風險管理體系構建的重要性

《商業銀行合規風險管理指引》中指出商業銀行合規風險的概念，有利于提高商業銀行抗風險能力和我國商業銀行的發展。這些年隨著外資銀行進入中國市場，使得商業銀行在進行發展的過程當中受到了激烈的競爭，而商業銀行又關呼吁整個金融的安全，因此，在整個商業銀行發展的過程當中要加強相應的風險管理體系。

但在實際進行建設的過程當中，許多商業銀行合規風險管理體系仍然存在各種各樣的問題，下面就對這些問題進行詳細的說明。

二、與監管政策要求對標，合規體系存在以下不足

（一）合規機制不健全

商業銀行合規風險管理體制建設過程中相應的合規機制建設是不健全的。大多數的商業銀行合規風險管理部門成立時間不久，同時，對于一些職能以及具體的工作，并沒有進行詳細的分配，很多職位直接存在著責任相連的現象，村導致在實際進行工作的過程當中，會出現互相推脫職責不明的現象，這樣就不利于整個商業銀行的發展。同時，相應的合規機制不健全也導致許多分毫或者是相應的部門在實施工作時，不能夠接受統一的管理，這對于這個商業銀行的未來發展是極其不利的。

（二）合規經營意識薄弱

商業銀行在進行發展的過程當中合規經營能夠有效地促進銀行的長期發展，同時也能夠提升整個商業銀行的風險管理意識，能夠應對突發的各種各樣的問題，但是在實際當中，許多商業銀行對于合規進行意識薄弱，不能正確認識合規和發展的關系，沒有將合規當成發展的前提。商業銀行只有在合規的基礎上才能夠將業務做得更加長遠，同時也能夠使整個商業銀行運營的更加穩定，在實際當中，大多數的商業銀行都將營業目標局限于相應的經營目標和考核任務當中，要求相關工作人員不斷地拓展相關業務，而忽視了對整個合規的管理，這樣就會存在潛在的風險。由此可以開出相應的合規經營意識，并沒有形成一定的基礎，在實際進行操作的過程當中自然也會存在各種各樣的問題，嚴重影響商業銀行的核心競爭力的提升以及抗風險的能力。

（三）合規制度體系不完善

合規制度體系對于整個商業銀行合規風險管理體系的構建有著及其重要的指引作用，通過相應的制度能夠保證整個體系的順利過節，但是在實際當中，許多合規制度不夠完善從而導致商業銀行合規風險管理體系在進行建設的過程當中缺乏相應的依據。在應對同一事件時因為相關制度之間的矛盾或者是缺乏相應的制度管理，從而導致相關處理沒有得到統一的管理，這對于商業銀行的發展和管理都是極其不利的。

（四）合規風險監督不力

商業銀行合規風險管理體系在進行建設的過程當中對于相應的風險監督也是重要的指引措施之一。但是在實際當中許多商業銀行缺乏相應的合規風險監督建設。合規風險管理體系的構建，就是要能夠提升整個商業銀行的抗風險能力，能夠應對一些風險事件，更重要的是要避免相應的風險事件的發生。通過風險監督能夠有效地及時發現可能產生的風險，從而做好相應的預防措施。

（五）合規人才隊伍不足

商業銀行在進行合規風險管理體系建設的過程當中需要不斷的加強相應的人才隊伍的建設。合規風險管理體系的建設需要從多個角度出發，同時，每一項下面都有許多細節問題，這些都需要專業的人才進行完善。但在實際當中許多商業銀行因為在思想意識上對于合規風險管理體系認識不足，從而導致在人才隊伍培養方面也是不重視的，這樣就導致合規人才隊伍不足，整個體系建設專業力度不夠。

三、完善合規體系的有效措施

（一）完善機制，搭建內控合規體系架構

完善體制建設是商業銀行合規風險管理體系構建的重要方向。在整個體制完善的過程當中，其中最重要的是要加強相應的內控合規體系的架構。商業銀行的內控存在各種各樣的問題，同時它也是整個體制構建的關鍵核心因素。合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前很多銀行都在推行和探索“大合規”思路，明確內控合規與條線管理職責和管理范疇體系。通過對整個大合規思路進行深入的研究，可以使得各項管理職責更加明確，使得整個管理范疇更加明細，這樣也有助于整個內控的提升，從而提升整個銀行的各項措施，使得各項工作的開展都能夠有依據可循。

（二）提高合規經營意識，建設專屬合規文化體系

合規經營意識的提升是思想方面的表現，同時他也是整個商業銀行合規風險管理體系構建的指導思想。因此，在實際進行體系構建的過程當中，相關領導人要注重合規經營意識的培養，要在思想上有所改變，同時也要真正地建設相應的合規文化體系。合規文化的培養是合規管理能夠切實發揮功效的基礎，第一，在高層當中就要形成相應的正確認識。高層的支持必須持續不斷、毫不動搖 ， 并將其納入核心管理目標之中;第二，加強各部門之間的配合。合規并不只是合規人員的責任。各經營、管理部門應該把合規風險管理貫穿于日常工作 ， 體現在各個部門規章中 ， 應該努力培育主動合規意。

（三）提升制度內涵，建設制度管理體系

商業銀行在進行合規風險管理體系構建的過程當中，建立相應的制度管理是極其重要的，同時他也是整個風險管理體系構建的重要標準。因此，合規管理部門應以合規綱領性文件為統領 ， 組織制定合規管理程序以及合規手冊等合規指南， 為員工恰當執行法律、規則和準則提供指引。此外，組織力量梳理制度關鍵風險點，針對重難點問題，深入分析問題根本成因，制定相應解決方案;制定系統化的建議解決方案，動態修正制度缺陷，持續完善制度閉環管理。

（四）加強監督管理，建設內控有效性評估體系

監督管理對于商業銀行合規風險管理體系的構建有著重要的影響各項措施，在實施之后以及在實際發展過程中所能夠發揮的作用和效果都通過有效的監督管理進行反饋，因此，在整個內控系統構建的過程當中，要特別注重相應的監督體系的構建，針對監管、審計、合規檢查以及案件問題，構建相關制度的評價體系，有重點、分批次開展評估工作。針對每次的評估工作要做好相應的準備，并且有重點的進行深度評估，要能夠進行有效性的評估，從而可以對各項風險進行有效的預防，真正的發揮合規風險管理體系的作用。

（五）提高合規管理能力，建設合規保障體系

商業銀行合規氛險管理體系的構建需要各方面的改變，從多個角度不斷的進行強化。但其中更重要的是要能夠有統一的管理能力，要能夠將各方面所完成的工作進行有效的管理和整合，從而建設啟合規保障體系。優化整改機制，提升整改工作效能，具體問題整改下沉，發揮主責部門主觀整改能動性;系統性整改工作提升，實行“自上而下”源頭整改。實行“合規督辦、條線落實、審計追蹤、內控委員會驗證”的整改工作機制。這樣才能夠真正發揮商業銀行合規風險管理體系的作用。

四、結束語

商業銀行合規風險管理體系的構建，對于銀行的未來發展以及國家金融行業的發展都有著極其重要的作用和影響，因此，在實際進行構建的過程當中，相關領導人要能夠認識到合規風險管理體系構建的重要性。同時，真正的能夠起到帶頭作用，將相應的措施落實到實處，從而不斷的提升整個商業銀行的抗風險能力。

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