基于OBE理念的金融專業人才培養模式探討

周光霞

摘? ? 要：金融科技的快速發展引發“金融+科技”綜合型人才需求缺口，加劇金融專業人才供需錯配，這必然引起高校金融專業人才培養模式的變革。作為一種新的教學范式，OBE以學生為中心，聚焦于學生成功，以社會需求為起點進行反向設計，因此將OBE教育理念應用到金融專業人才培養模式改革是解決困境的一個可行選擇。文章在相關研究基礎上，剖析金融科技引發的人才需求變革，分析OBE理念和金融專業人才培養的契合性，遵循OBE的反向設計原則，基于“社會需求—培養目標—教學實施—效果評價”的路徑探討金融專業人才培養模式，為金融科技沖擊下高校金融專業人才培養模式改革提供借鑒。

關鍵詞：OBE理念;金融專業;金融科技;人才培養模式

縱觀我國高等教育百余年的發展歷程，社會需求變化必然引領高等教育的變革[1]。作為新興產業，從1.0到3.0，快速發展的金融科技引發社會對于“金融+科技”綜合型人才的強烈需求，2018年45%的雇主難以找到符合特定職位需求的人才〔數據來自于Michael Page（中國）的《2018年中國金融科技就業報告》〕。然而在金融市場對人才需求的數量增加、質量要求提高的同時，普通金融人才供給相對過剩，高素質人才嚴重不足[2]，“金融+科技”的綜合型人才缺口在未來5～10年間將達到百萬之巨[3]，傳統金融從業人員可能面臨失業或者轉型。金融人才供求的結構性不平衡將對金融專業人才培養帶來巨大的外部沖擊。高等教育作為人才培養的主力軍，建立與市場需求相適應的人才培養體系是解決金融人才培養供求錯配、大力發展金融科技的根本途徑。

現有相關研究主要可以分為三類。一是探討“金融+科技”綜合型人才供求錯配現狀、問題和對策建議[4-6]。二是探討“金融+科技”綜合型人才能力體系研究，如蔡敏容等（2020）從核心能力和職業能力兩方面構建了10個維度65個觀測點的能力體系，為高校人才培養、能力測評及學生個性化學習提供基礎和依據[7]。三是探討高校“金融+科技”綜合型人才培養的建議和對策。中山大學管理學院陳玉罡教授以“金融科技”課程為突破點，提出人才培養改革建議;葉純青、張磊磊（2019）建議采用多種方式開展金融科技方面的教育，如開設金融科技講座、會議等;張敏峰（2018）、海新權和韓曉婧（2019）從優化人才培養目標與方向、改革課程體系設置、加大實踐教學力度、組建高水平師資隊伍、加大社會辦學資源開放等方面提出創新我國地方高校金融專業人才培養的建議[8-9]。

綜上所述，金融科技的興起對金融從業人員提出了更高的要求，并加劇金融專業人才供求失衡，這在理論界和教育界達成了共識。高校在金融專業人才培養體系改革方面也進行了理論研究和實踐探索，然而，現有研究未能充分挖掘社會需求轉變對于高校金融專業人才培養的引領作用，鮮有文獻以學生為中心，研究人才培養方案的改革。本文的邊際貢獻是基于成果導向的OBE理念，構建高等學校金融專業人才培養體系，為解決金融專業人才供求錯配，滿足綜合型人才需求提供參考。

一、OBE理念概述

基于學習成果的教育理念（Outcomes-based Edu-cation，OBE）于20世紀末在北美地區發展起來，斯派第（Spady）為代表性人物。OBE理念一經提出就很快得到社會各界的重視和研究，逐步成為一種重要的教育理念。

（一）OBE理念的內涵與特征

OBE的中文內涵為基于學習產出的教育、成果導向教育、結果導向教育等，斯派第將OBE定義為“清晰地聚焦和組織教育系統，使之圍繞確保學生取得在未來生活中獲得實質性成功的經驗”。OBE理念強調教育教學的目標是經歷教育過程后取得的預期學習成果、學習產出和學習效果等，其認為成果以關鍵能力為標的，是可以攜帶的。而人才培養效果必須符合“預期”目標，且包含必須“實現”的內涵，所有的教育教學活動均需要圍繞既定的學習效果展開。

OBE理念有三個典型特征。

第一，以“需求”為導向。需求涉及到教育的利益相關主體，包括內部需求和外部需求。內部需求是指學校制定課程體系和畢業要求，通過一系列教學活動和教學策略，達到教育培養目標。內部需求是學校培養目標制定的依據，建立在教學理論、學校辦學思想和定位、一線教師和教學管理人員等基礎上。外部需求主體包括國家、社會、產業、行業以及企業等利益相關者，國家和社會從宏觀層面出發，重在長遠需求，企業等用人單位從微觀層面出發，重在當前需求。

第二，以“學生”為中心。作為一種新的教學范式，不同于以“教師”為中心，OBE核心在于滿足學生對于成功的需求和渴望，為學生成功提供一切必要的支持。OBE理念相信學生必然會成功，以培養有利于學生成功的知識、能力和素質為出發點，遵循所有資源保證學習成功的準則。

第三，以具有明顯意義的“預期成果”為目標。OBE理念以學生產出作為教育的驅動力，重點關注學生“學到什么”和“是否成功”。首先明確學生畢業時必須達到的能力及水平，教育系統的每件事物都要圍繞這一“預期成果”。該成果既是OBE的起點，也是重點，應該具體化和清晰化。該成果是在考慮利益相關者需求基礎上確定的。

總之，傳統教育是以“教師”為中心，OBE是以“學生”為中心。傳統教育以學科為導向，教學體系構建更加側重于學科需要，強調學科知識體系的科學性和系統性，對于專業需求重視不足，重視教師的教，認為教學是傳道授業解惑的過程。相比較于傳統教育的正向而言，OBE教育遵循反向原則，內部和外部需求是起點也是終點，教學以“學會”為核心，可以在最大程度上保證教學目標和結果的一致性。

（二）OBE理念成功實施的關鍵要素

OBE理念強調對整個教育環境的系統性和全面性設計，構建全面的教與學質量保障體系實現教育質量的持續提升和改進[10-11]。根據系統性思維和全面質量管理原則，OBE理念的成果實施需要重點關注以下四個要素。

第一，明確社會需求的現狀和未來趨勢。OBE理念直面學生成功，根據社會需求確定學生培養的預期成果。隨著經濟社會的發展和產業結構調整，社會發展越來越需要高素質人才，而高等教育已經步入大眾化教育階段，這意味著高等教育不僅要滿足國家社會發展的需求，還要滿足受教育者和家庭等其他利益相關主體的需求。根據OBE理念，社會需求與本科人才培養存在導向關系，本科人才培養的最終目的是培養社會建設者和實現人的全面發展，因此社會需求作為本科人才培養的導向，能保證大學教育過程逐步向社會需求靠攏，最終實現教育目的促進社會進步。

第二，學院、學校和系室的支持。來自學校自上而下的實施決心和工作部署是基于OBE理念的人才培養方案涉及成功的關鍵因素。OBE教學的各個環節均緊密圍繞學生展開，打破了以教師為中心的傳統理念，實現了教育思想和理念的轉變，作為一種新的教育范式，OBE理念正在逐步被教育者接受和認可。但是任何改革都會面臨著阻力，要實施這樣一個新的教學范式，需要對原有的教學管理體系進行根本性變革，這既需要投入大量的人力物力和財力，同時還需要應對來自各方的阻力，這些均需要學校自上而下的支持和制定相應的激勵相容措施。

第三，教師的準備度。教師在實施OBE理念過程中起著重要作用，在一定程度上決定著預期成果是否實現。教師的準備度包括教學態度和教學能力。教學態度是指教師真正懂得、用心接納OBE理念。人才培養體系改革和重構改到深處是課程，改到痛處是教師。OBE理念顛覆了以教師為中心的傳統教學思想，通過反向設計，以學生為中心，需要教師根據頂層設計，清楚了解預期教學成果，然后再設計課程保證教學目標的實現。教學能力是指開展反向教學設計的必要教學手段和策略等，為學生成功提供教學上支持。教育者要改變傳統的填鴨式教學模式，具體教學能力包括理論教學及實踐教學能力等，在教會學生“知其然，知其所以然”的同時，也應該增強OBE理念實施所需的綜合知識和技能，成為名副其實的雙師型教師。

第四，學生的準備，包括學習態度和學習能力。

OBE理念以學生為中心，以預期成果為目標，以持續提升為導向，確信每個學生都會成功，確保每個學生均會在受教育過程中提升自己，獲得成功所需要的能力。受教育者須抱有對成功的向往和腳踏實地的精神，一方面，合理規劃自身的生活和預期成功，擁有正確的價值觀和成功觀;另一方面要有踏實肯干的認真學習精神，將學到的知識和能力內化為能帶走的產出或者成果。

二、基于OBE理念的金融專業人才培養模式改革的必要性

金融是現代經濟的核心，高校是金融業高質量人才培養的重要平臺，長期以來高校為金融行業培養了大量的從業人員。金融科技的興起從根本上影響了金融行業的生態格局，對高校金融專業人才培養體系帶來相當大的外部沖擊，從而我國金融專業教育進入新時期、面對新形勢、承擔新使命、擔負新任務。

金融科技于2011年被正式提出，是金融領域的重大創新，是金融與科技的結合，金融科技手段豐富，如互聯網技術、人工智能技術、大數據技術以及區塊鏈技術等，但金融科技是用科技的手段來實現金融服務，從本質上講，金融科技的核心是金融，科技是手段，所以應該在金融專業培養人才。

金融科技的興起加劇了金融人才供求的結構性不平衡，對金融專業人才培養帶來了巨大的外部沖擊。從人才需求看，金融科技的興起使得社會對“金融+科技”復合型人才的需求空前強烈，人才是金融科技發展的重要推動力和成功的關鍵。金融科技的快速發展加大了金融市場的系統性風險，由于各國缺乏統一、高效的監管措施，從而增加了金融科技的風險系數，因此“金融+科技”復合型人才是金融科技運行與職能實現的重要支撐。然而從人才培養看，普通金融人才過剩，高素質人才嚴重不足，存在巨大的人才供求缺口。這樣會導致兩種結果，一方面是金融機構、政府部門和工商企業對金融人才的需求遠遠得不到滿足，另一方面則是相當一部分畢業生就業困難，找不到滿意的工作，造成人才資源浪費[12]。而更為尷尬的是，在金融科技相關從業人員中，大部分企業會選擇計算機電子信息相關類和統計數學相關類專業的畢業生，因為企業認為經濟金融類專業的畢業生對于技術類知識的掌握存在難度，反之卻比較容易[13]。因此，金融專業人才培養模式改革勢在必行，如何有效地進行人才培養體系改革已成為金融界和理論界的熱點話題。

OBE理念和金融專業人才培養體系改革具有自然的契合性。從上面分析可知，高校金融專業教育面臨著社會需求的大變革，如何滿足金融科技帶來的綜合性人才需求是目前迫切需要解決的問題。而反向設計是OBE理念的典型特征，遵循“社會和學生需求—人才培養目標—學生畢業標準—課程體系”的人才培養體系設置路徑。基于OBE理念構建的人才培養體系協調處理了內部需求、外部需求和人才培養目標的關系[14]。因此將OBE理念應用到金融專業人才培養模式改革是解決金融專業教育困境的一個有效途徑。

三、基于OBE理念的金融專業人才培養模式構建

成果導向的OBE教育是反向設計、正向實施。本文遵循斯派第（Spady）提出的OBE四個執行原則，按照“社會需求—培養目標—方案實施—效果評價”的路徑，構建基于成果導向的金融專業人才培養方案模式。

（一）分析金融科技帶來的市場需求變化

遵循新時代高校教育思想，通過調研和訪談等形式對相關利益主體進行調查，明確金融科技對金融人才市場的沖擊，樹立符合地方高校特征和新時代教育思想的金融人才能力體系。總體來看，復合性、創新性、應用性和國際性是金融科技人才的典型特征，“金融+科技”綜合型人才應該具備學習能力、發現分析與解決問題能力、溝通協作能力、創新創業能力、科學研究能力五種核心能力和自控能力、風險管理能力、工具應用能力、國際化能力、跨界能力五種職業能力。

（二）制定專業人才培養目標體系

在明確社會需求基礎上，OBE采用頂層設計和逐層分解的方法，從學校、學院到系室、課程自上而下地構建目標體系，關注各層目標之間的系統性和一致性。值得注意的是，構建人才培養目標體系并非一日之功，需要全校各個層級齊心協力、持續改進。

第一，學校制定使命和愿景。每個學校具有的歷史傳統、環境、特征和學源不同，選擇的教育哲學、教學理想和教育目標也會存在差異，這些反映在學校的教育使命和愿景中。OBE理念分為宏觀和微觀兩個層面。學校范圍內實施為宏觀層面，專業改革為微觀層面。值得強調的是，即使學校層面不開展OBE改革，也不意味著單個專業不能開展OBE改革，反而在專業和課程等微觀層面的嘗試，可以減少傳統觀念帶來的阻力，這也是推進OBE改革的推進方式。

第二，學院制定專業培養目標。為了確保專業發展的可持續性，學院要確保專業培養的人才能夠滿足社會需求，學生在完成學業任務后，能夠按期畢業，且在就業市場上具有一定的競爭力，因此學院須在專業計劃上下功夫。制定專業培養目標時，建議由院長指定專人或者聘請專業質量標準調查人員，且調研過程中需要一線教師參與，最終專業質量標準須得到學術委員會同意。在制定培養目標時，要正確處理長期需求和短期需求、需求的多樣性與學校通才培養的關系，正確處理需求的功利追求與價值利性、專業性追求與專業適應性之間的矛盾[14]。

第三，系室設置課程和保障課堂教學質量。以需求為導向、以學生為中心、持續提升教學效果是OBE理念下人才培養體系構建的基本原則。這一原則的貫徹須落實到課程層面，如果在課程層面沒有得到有效貫徹，人才培養體系改革沒有意義。因此系室要構建基于OBE理念的課程教學矩陣，制定預期學習成果，整合課程體系，適當調整公共課、基礎課和專業課的比例，重視學科專業課程，特別是金融科技相關的課程。同時改革課程教學大綱，既要突出理論基礎的重要性，又要關注利益相關主體對人才培養的知識和能力的具體要求。

第四，教學支持系統保障教學系統正常運行。教學支持系統包括學院辦公室、實驗室和教學督導等，主要任務是對日常教學活動進行管理和提供各類支持，并進行教學資料收集和教學質量控制，利用教學評價方法協助學院提升教學質量。相比較于傳統教學，教學支持系統相關工作會更加重要，因為在OBE理念下，教學工作需要從教師為中心轉向以學生為重心，從教學目標轉向學習目標，從關注于“教的怎么樣”轉向“學的怎么樣”。教學支持系統不僅為該轉變提供必要支持，而且更為重要的是要承擔教與學之間的信息溝通橋梁，并進行預期目標成果實現的評估、反饋和提升。

（三）成果導向的教學實施

課堂是實現預期教學成果的基本形式，理論教學、實踐教學等多種教學方式可以使得學生能夠達到人才培養目標，擁有成功需要的能力。要實施成果導向理念的人才培養方案，需要改革理論課和實踐課教學方式。

第一，改革理論課課堂教學模式。OBE理念的難點在于如何處理理論課基礎培養與實踐技能的關系。本科高校人才必須知其然，知其所以然。學生需要掌握一定程度的基礎知識和一定的操作技能，具有將理論知識應用于社會生產的實踐能力，因此須根據課程性質制定理論課教學改革計劃。如學科基礎課要為學生長期發展奠定基礎理論，并不適合實踐能力的培養，而專業基礎課需對理論教學和實踐能力培養給予同等關注等。

第二，構建以需求為導向的“金融+科技”實踐課教學模式。金融科技興起提升了金融人才培養的要求，學校教學需要與科技結合，走綜合型人才培養的路徑。首先，要與行業企業對接，開發一定數量的金融科技課程。目前高校存在金融科技開課難和已有課程難以跟上金融科技發展速度等問題，僅靠高校力量難以解決，需要金融科技企業的參與。其次，要構建一支由專業教師和行業科技人才組成的師資隊伍。目前金融科技日新月異，僅靠內部培養，難以保障師資隊伍的質量，因此高校應該建立合理激勵機制，讓行業科技人員愿意走進高校，愿意服務于綜合型人才培養的高校教育。最后，建立社會需求驅動為特征的實踐教學體系。圍繞專業培養目標，編制綜合型人才培養實踐教學用書，創造機會讓學生參與行業項目，讓學生在完成項目并掌握實際操作業務技能的同時，得到思維拓展訓練和綜合素養提升。

第三，預期成果的評估。OBE的預期成果既是起點也是終點，預期成果的考核是衡量高校教學質量的重要步驟，也是衡量人才培養方案改革效果和人才培養是否符合社會需求的重要環節。OBE考核重在“學到什么”和“是否成功”。從專業培養角度看，預期成果不僅僅是單個核心能力或者專業能力，而是整體效果，即評估最后成型的東西，看學生畢業時是否達到預定培養目標，能否滿足就業單位的能力需求。一般而言，預期成果的評估可以使用就業率、起點工資、專業對口率等數據[15]。

基于成果導向的OBE教育模式在實踐中逐步發展與成熟，本文嘗試將OBE理念和金融專業人才培養方案相結合，遵循由社會需求到成果確定到教學組織的反向設計理念，就金融專業人才培養方案的構建進行探討，確保在金融科技帶來的高質量綜合型人才需求背景下學生能夠獲得可攜帶的能力，為高校金融教育提供有價值的建議。值得注意的是，雖然近年來OBE理念在我國獲得逐步推廣和認可，但是作為一種新型的教育范式，OBE還需要在今后教學實踐中不斷摸索和完善。

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