人工智能在金融行業的應用及風險分析

章麗敏 中國人民大學

前言：在科技化迅速發展的今天，人工智能在各領域的運用越來越廣。人工智能技術在金融領域的使用中，給金融界帶來了很大的便利。但是，凡事有利又有弊，我們要一分為二的看待問題，人工智能在給經融行業帶來方便的同時，也給金融業的發展帶來一定的風險。面對這些風險時，各金融公司應做出相應的努力，加強對這些風險的全面分析，解決人工智能給金融行業帶來的各類風險。只有這樣，才能將人工智能技術更好的應用到金融行業中，促進金融行業和人工智能技術和諧發展。

一、人工智能的概述

“人工智能”這一概念由麥卡錫、明斯基等科學家于1956年首次提出，這一概念的提出，標志著人工智能學科的誕生。人工智能是對人類智能的模仿，運用計算機技術來模擬人類的學習、思考等各種思維活動，人工智還可以讓機器擁有像人一樣的思維、能力和行為。隨著科學技術的不斷發展，人工智能的發展也十分迅猛，人工智能的出現以及在各個領域的廣泛應用，加快了社會發展的步伐，在一定程度上提高了社會勞動生產率，給人們的生活、學習、工作帶來了很大的便利。隨著我國科技水平和經濟水平的提高，人工智能在日常的生活中已經不再陌生，智能手機的運用使廣大人民更加的了解人工智能，小度、小愛等智能音箱的使用使人工智能更加普遍化。

由此可見，人工智能在個生活中各個領域提供便利的同時，也在豐富人們的日常生活，給生活帶來更多的樂趣。

二、人工智能在金融行業的具體應用

（一）智能服務。在金融行業內，服務部門應用人工智能的效果比較好，智能客服是其中的一種。智能客服是指以算法為基礎,利用語音識別等技術為金融行業提供服務。金融公司門口的小機器人就是應用的人工智能技術，從顧客進門開始，小機器人就可以為顧客提供服務，通過識別顧客的語言，將顧客引領到相關的服務窗口。在窗口內，任然有人工智能的機器人對顧客進行金融知識的講解，使客戶可以充分了解到與金融相關的知識，有利于提升客戶的購買率和轉化率，降低流失率。在售后方面，人工智能技術更是為金融行業提供較大的幫助，小i客服機器人能夠自動給客戶撥打電話，向潛在的客戶傳遞有關金融產品的信息，搜尋潛在客戶的意向，致力于把潛在客戶轉變為穩定的顧客。同時要給老客戶打電話做回執回訪工作，盡可能的滿足顧客的需求。調查表明，智能機器人客服可以解決85%的常見問題,而成本只相當于單一人工成本的10%。由此可見，人工智能在方便客戶的同時，為金融行業也提供了大量便利之處，在一定程度上減少了金融行業的開銷[1]。

（二）智能評估。金融市場中存在的金融規律比較復雜，而工作人員的知識水平和業務能力是有限的，所以當投資者問出比較復雜又很難回答的問題時，有可能會“難倒”工作人員。這時，人工智能機器人就發揮了很大的作用，機器人中的芯片與電腦相接通，會收錄很多的知識。所以，一般問題不會使智能利器人感到困難。其次，人相對較為感性，處理問題的時候往往帶有主觀色彩，嚴重時會出現不理智的行為，導致對待工作人員的工作與金融市場運行規律有一定的偏差。針對此類情況，人工智能在金融行業進行評估業務可以避免工作人員因主觀因素造成的相關錯誤。同時，在人工智能評估系統對金融數據進行分析時，可以更加客觀公正的評估客戶的信息和金融意愿，以及對金融產品的風險程度進行評估，從而做出最合理和最高效的決定，努力實現金融市場和客戶實現最大化的利益。

（三）智能交易。近年來，隨著人工智能機器人費用的降低，人工智能技術在金融行業內的普遍使用，面對比較復雜的交易模型時，智能設備往往會替代傳統交易員進行交易工作。例如在股票市場中，影響股票升降的因素有很多，而且進行交易的機會往往是轉瞬即逝的，單純依靠交易人員來進行交易很容易出現滯后的現象或者會有錯誤發生。但是，引進人工智能技術之后，通過人工智能的快速算法，模擬優秀交易員的決策，同時利用計算機的優勢，快速地對海量數據進行分析，應對市場的千變萬化迅速做出交易決策，減少了交易時出現的滯后現象，也大大減少了交易過程中問題的發生。由此可見，在進行交易的過程中，人工智能與傳統的交易模式相比，具有很大的優勢[2]。

三、人工智能在金融行業的相關風險

人工智能在金融行業應用的過程中，不僅有利于各個金融機構的工作，更為顧客提供了便利。但是，凡事有利亦有弊，在享受人工智能給金融行業帶來便利的同時，人工智能的發展也給金融行業帶來了一定的風險，具體如下：

（一）數據信息容易被侵害。人工智能是在計算機和互聯網的迅速發展基礎上發展起來的，所以人工智能必然互聯網相關聯，在開放的互聯網環境中，信息泄露、信息被侵害的問題很容易出現。在金融業的交易過程中產生的信息，很容易被不法分子給竊取、篡改或泄露，這會引發很多問題。一方面會使客戶的信息泄露，尤其是隱私信息的泄露會給客戶造成利益的損失，從而使金融機構的信譽降低，很大程度上客戶將不再信任金融機構，不利于金融行業的發展。另一方面，對經濟數據的攔截和篡改，可能會給金融機構造成嚴重的經濟損失，阻礙了金融行業的繁榮發展。

（二）網絡欺詐風險加強。近年來，在網上購買金融產品進行投資的情況也很常見，網上購買金融產品使購買者更加方便。但是，也出現了網絡欺詐的問題。一些不法人員會利用網絡交易做出違法犯罪的事情，這些人為了謀取私利，建立了一些虛假的購物網站，目的是為了盜取購買者的支付密碼、銀行卡號等。一旦騙取成功后，不法分子就會對用戶信息進行修改，并且取出銀行卡中的錢財。由于修改了用戶信息，消費者將無法及時追回損失。這不僅影響了社會秩序，還給許多網絡用戶帶來經濟上的損失，不利于人工智能在金融領域內的發展[3]。

（三）對金融工作人員造成威脅。人工智能在金融行業中的使用，既方便了金融機構的工作人員，又對其工作人員造成一定的威脅。首先，智能機器人的廣泛應用在一定程度上減少了對工作人員的聘請，許多從事服務業務的工作人員面臨失業。其次，智能機器人的知識面比一般工作人員的知識面要廣，顧客為了了解更詳細的金融知識，更愿意去尋求智能機器人的幫助，這就導致只能機器人“搶了”金融工作人員的工作，對金融工作人員造成極大的威脅。

四、人工智能在金融行業風險管理措施

（一）強化潛在風險的排查。金融業的發展過程中，風險是與發展同步進行的，想要減少風險的發生，需要加強對潛在風險的排查。人工智能作為一種新技術，在金融領域內加快運用的過程中，金融風險出現的系數也在提高。所以，在人工智能的運用過程中，各金融公司應加強對潛在風險的排查。金融工作人員應對網絡系統進行排查，防止網絡病毒的進入，同時也需要對智能機器人的性能進行檢查，以免在工作的過程中出現問題，致力于將一切有風險的隱患扼殺在搖籃之中，促進金融行業安全發展。

（二）加大對人工智能風險的宣傳。在人工智能應用于金融行業的過程中,風險的發生與人們的安全意識不高有著一定的關聯,如果人們在辦理金融業務、購買金融產品時，不能認識到人工智能回存在風險，在很大程度上會造成自身的損失。所以，在金融交易的過程中，金融機構要加強對人工智能風險的宣傳，讓顧客先對風險有一定的了解，加強對風險的認識，并且想出相應的對策去應對風險，最大限度的降低風險的發生。

（三）加強對專業人員的培養。在金融行業人工智能使用的過程中，發生風險的原因與金融工作人員的能力高低也有著很大的關系。如果金融工作人員的專業知識不強，能力不足，對人工智能技術不了解，就會造成人工智能出現風險問題，進而不利于金融行業的發展。因此，想要加強對金融人工智能風險的防范，金融行業要做出相應的措施。首先，對于金融機構來說，要定期對工作人員進行人工智能知識的培訓，要求工作人員加大對人工智能機器的使用量，提升自己的熟練程度。同時，金融機構也可以安排優秀的人員出國深造，學習國外先進的人工智能經驗和技術,從而不但提高我國金融風險管理水平。其次，針對金融業務工作人員來說，在參加培訓的過程中要努力的學習有關人工智能方面的知識，積極操縱人工智能機器人，更快的適應人工智能的工作模式。同時,要加強工作人員的素質教育，提高工作人員的職業素養。

（四）加大信息安全技術的應用。金融行業中風險與發展并行，人工智能在推動金融行業發展的同時也增加了金融行業的風險，信息泄露問題是最嚴重的風險之一，信息的泄露會給顧客和金融機構造成嚴重的損失。因此，防止信息的泄露是減少金融風險的重中之重。這就要求金融機構加強對信息安全技術的應用，以此來提高人工智能系統的安全性。例如在進行交易的過程中，要加強信息添加交易密碼技術和人工智能結合起來，防止不法分子對信息和交易密碼的盜取，提升人工智能系統的安全性，保證金融行業的安全[4]。

結論：在我國金融行業迅速發展的今天，人工智能在金融行業中的使用越來越普遍，人工智能系統的使用，在方便顧客購買意向金融產品的同時，可促進金融機構朝著更好方向發展。但是人工智能給金融行業帶來的不只有便利，還有一些風險，面對帶來的風險，金融機構要提高風險防范意識，采取相應的對策減少風險的發生，促進金融業安全繁榮發展，實現人工智能與金融行業互惠互利的局面。