教育扶貧視域下職業院校學生財商能力培養的現狀、問題及對策

鄧田穎 石林艷

[摘? ? ? ? ? ?要]? 職業院校學生絕大多數來自農村和城市經濟困難的家庭，是職業技術教育開展脫貧攻堅的核心群體。通過對貴州省20所中職學校的學生財商培養情況進行調查研究和統計分析發現，大多數中職學生有脫貧的意愿，但學校財商教育的缺位，對學生長遠發展和脫貧成果鞏固造成了不利影響。基于此，通過“五進·五打造”，多渠道多形式開展中職學生的財商教育，形成財商教育與課程思政相結合、學校與社會相融合的良好局面，全方位助力中職學生形成科學、系統的財商思維、財商智慧和財商價值，進而能夠阻斷貧困代際傳遞，實現學生“人人受教育、人人懂財商、人人能增值、人人能致富”。

[關? ? 鍵? ?詞]? 教育扶貧;職業院校;財商能力;實證研究

[中圖分類號]? G715? ? ? ? ? ?[文獻標志碼]? A? ? ? ? ? [文章編號]? 2096-0603（2021）08-0026-04

一、研究背景

習近平總書記曾指出：“教育是阻斷貧困代際傳遞的治本之策。”職業教育在脫貧攻堅道路上擔當了重要的責任和使命，在攻克深度貧困地區堡壘中起到突擊作用。職業院校的學生大多來自農村和貧困家庭，是教育開展脫貧致富教育活動的核心群體，是職業教育響應大扶貧號召的力量所在和核心突破口。中職學生的財富觀念和行為從根本上制約著脫貧的成效和成果的鞏固。近年來學界對職業教育精準脫貧的關注度逐年上升，從政策解讀、機制分析到區域發展現狀等都有眾多論述，但鮮有對中職學生此類脫貧核心群體的認知和行為能力進行深入研究與分析。美國經濟學家西奧多·舒爾茨提出的人力資本論認為教育投資可以帶來巨大的利益，是教育脫貧戰略中不可忽略的一個因素[1]。諾貝爾經濟學獎得主蓋里·貝克在1979年提出的貧困代際傳遞理論指出：貧困因素等不利條件造成的貧困條件由父母在家庭內部傳遞給下一代，造成惡性循環，而教育扶貧不僅能幫扶貧困人口脫貧，同時還能發揮良性的代際傳遞，使底層貧困的人群有更多的機遇向上層流動[2]。諾貝爾經濟學獎得主阿瑪蒂亞·森提出的權利貧困理論認為貧困人口是因為眾多福利和權利被剝奪導致貧困[3]。謝君君（2012）認為教育扶貧應著眼于扶貧客體的真正需求、教育扶貧實踐過程中要轉變觀念[4]。包蕾萍（2019）認為要側重于人的觀念和素質提升，從“扶貧”到“扶智”，降低貧困高風險人口的返貧率[5]。劉成龍（2020）認為在脫貧攻堅進入決勝階段，更應加強扶貧同扶志扶智相結合，通過教育扶貧，破除思想禁錮，打牢脫貧根基，激發創新活力[6]。為此，研究當前我國中職學生財商現狀和存在的問題，探討具有鮮明職業教育特色的針對性財商教育對策，對幫助中職學生樹立正確財富觀，強化脫貧意志，堅定脫貧信心，形成科學系統的財商思維和行為能力顯得十分必要而又緊迫，對深度貧困地區進一步開展中等職業教育脫貧攻堅、精準阻斷貧困代際傳遞提供了十分有益的借鑒，對我國鞏固脫貧成果、建成全面小康社會具有非常重要的現實意義。

二、研究過程

（一）資料來源

本研究使用自制問卷。首先對近百名學生進行了開放式訪談，以了解學生對錢財的認識、開銷的痛點;同時分析相關文獻資料，如詹逸思[7]“青少年價值觀測評指標體系模型研究”課題組[8]等人的財富觀問卷設計與調查研究。進而通過專家交流及信息反饋，最終形成封閉式“貴州省中職學生財商現狀”調查問卷。具體維度和指標見表1。

（二）樣本情況

“貴州省中職學生財商現狀”問卷調查在貴州省不同地區的20所中等職業學校開展，調查對象均為貴州省在校就讀的中職學生。除貴州省財政學校發放200份外，其余19所學校每所學校發放120份，調查采用自填問卷方式進行。主要由課題組成員和各校老師負責組織學生進行填寫，所有問卷當場填寫，當場收回。共計發放問卷2480份，收回完成的有效問卷2276份，有效問卷回收率為91.8%。樣本總體情況見表2。

備注：貴州省自2013年秋季學期起，全面實施中等職業教育免學費政策。

（三）數據處理

本文數據根據學生填寫問卷的選項占比考察中職學生的總體情況。同時采用SPSS21.0統計軟件對中職學生的家庭居住地和父母工作類型的組間差異進行顯著性分析，得到P值，P值<0.05為顯著，P值<0.01為非常顯著，試圖進一步剖析導致財商差異的因素。

（四）調查分析

1.中職學生的財富觀念分析

（1）中職學生在看待金錢和奮斗目標上沒有清晰的認識。能客觀看待金錢價值，認為人生奮斗的目標并非只是單一追求金錢的學生并不多。針對“金錢是人生唯一的奮斗目標”的調查，選擇“不贊同”和“不太贊同”的學生分別占比12.3%和26.7%。選擇“一般”選項的學生占比達到46.3%，接近半數學生對金錢和奮斗目標上的模糊選擇，折射出對金錢向往微妙的態度，內心并不抗拒把追求金錢視為人生的奮斗目標。數據顯示，在這個問題上來自不同地區的學生認識差異在統計學上非常顯著，P值<0.001;來自城市的學生比來自農村、縣鎮的學生更能正確客觀看待金錢價值。

（2）中職學生對獲取金錢的基本道德認知不足。針對“君子愛財、取之有道”的調查，道德認知不足的學生占58.3%，其中存在模糊態度選擇“一般”的學生占到42.8%。大部分中職學生對獲取金錢的方式認知偏頗，在金錢獲得的合法性與合理性上缺乏基本的道德認知。進一步的研究中顯示，來自不同家庭居住地和父母工作類型的中職學生對“君子愛財、取之有道”觀點的認知較為接近，沒有顯著差異。

（3）中職學生通過自身努力改變“命運”的志向不高。針對“出身決定命運”的調查，選擇“不贊同”和“不太贊同”的學生比例為25%和39.2%。近四成的學生認同命運由出生決定。數據顯示，家庭居住地不同對學生認識命運的差異在統計學上顯著，P=0.005。城市的學生比來自農村和縣鎮的學生更認同“出身決定命運”的觀點，相對缺乏通過努力改變命運的志向。

2.中職學生財商知識獲取的環境分析

（1）知識獲取主動性不夠。中職學生個人主動關注理財信息和財經新聞的學生比較少，只有28.7%。大部分學生鮮有發揮主觀能動性獲取理財信息和財經新聞。在進一步的研究中，發現不同居住地的學生主動關注理財信息和財經新聞存在顯著差異，P=0.001，家庭居住地在城市的學生比在農村和縣鎮的學生關注理財信息的相對較多。父母工作類型不同的學生主動關注理財信息和財經新聞存在差異，P=0.035，父母打工的學生比父母務農、做生意和行政事業企業固定工作的學生更少關注理財信息。

（2）家庭教育熏陶不夠。貴州省中職學生家庭中父母對孩子進行錢財規劃引導的比較少，選擇“經常引導”和“引導”的學生分別占比12.5%和32.7%。半數以上的學生家長因自身知識結構的局限和意識的落后，難以對孩子進行錢財使用規劃的教育。在進一步研究中，發現父母工作類型不同對引導孩子金錢規劃差異顯著，P=0.041，父母外出打工的家庭中引導學生錢財規劃和使用的相對較少，這與父母常年外出打工，缺少陪伴有關。

（3）學校教育供給不夠。在課題組進行調研的中職學校中，僅有會計、金融事務、電子商務等財經商貿類專業課程中涉及理財知識，但開設的理財課程主要基于企業理財角度的專業課程，并非個人理財的內容。非財經商貿類專業未開設任何理財相關知識的課程。

3.中職學生財商的行為能力分析

（1）中職學生缺乏開銷整體規劃。針對“你有擬定開銷計劃嗎”的調查中，選擇“堅持擬定”和“擬定”的學生比例占比分別為9.4%和28.4%。大部分中職學生在錢財的使用上缺少規劃。進一步研究發現，父母工作類型不同對學生擬定開銷計劃影響差異顯著（P=0.041），父母外出打工的學生比父母務農、做生意和行政事業企業固定工作堅持開銷計劃更少。

（2）中職學生缺乏理性消費的意識。存在沖動性消費的學生占比46.2%，學生更容易受到身邊同學和打折促銷信息的影響占比分別為36.7%和29.4%，“攀比”和“劃算”的心態更容易導致學生沖動性的消費，缺乏理性的消費與學生缺少錢財整體規劃有關。在進一步研究中發現，來自縣鎮的學生比來自農村和城市的學生存在更多的沖動消費。此差異在統計學上顯著（P=0.042）。

（3）中職學生存在投機致富的動機。針對“你認為購買彩票是致富的好機會嗎”的調查，有21.4%的學生認同購買彩票是致富的好機會，反映了部分中職學生存在不勞而獲的思想，甚者夢想“一夜暴富”。在進一步的研究中發現，家庭居住地和父母工作類型對中職學生對投機致富的認知影響接近，沒有顯著差異。

4.中職學生財商行動的規劃能力分析

調查發現，中職學生財商行動規劃能力不足，對財富的強烈渴望與未來規劃的迷茫形成鮮明對比。大多數中職學生期望學習財商知識，選擇“非常期待”和“期待”的學生占比分別為61.7%和28.6%。中職學生對賺錢非常渴望，選擇“非常渴望”和“渴望”的學生占比分別為50.7%和45.8%。但是對未來缺乏整體規劃，選擇“沒有規劃”和“不太有規劃”的占比分別為40.3%和24.4%。

三、基本結論

（一）中職學生缺乏正確的財富觀念，對扶貧工作的推進有一定影響

財富觀念指的是與財富相關的一系列社會觀念，包括圍繞財富形成的各種社會觀念、財富生產、實現與使用的手段，影響著一個人如何圍繞財富實現而對自己的工作與生活狀態進行的個人選擇[9]。調查結果表明，大多數中職學生并沒有樹立正確的財富觀念。第一，一些學生在看待奮斗目標和追求金錢的關系上，將金錢的獲取作為人生的唯一奮斗目標，忽略長遠的利益考量。第二，針對“君子愛財，取之有道”的觀念，六成左右的學生持保留和不同意的態度。一部分中職學生不僅缺乏致富的正確觀念，更缺乏通過合法手段獲取財富的基本道德認知。對財富性質不問好壞的盲目追求，驅使人不擇手段也要登上財富的險峰。這是一種很有破壞力的社會觀念[10]。這樣的觀念在脫貧實踐中容易出現“拜金主義”和“唯錢論”，在獲得財富的方法上容易“不擇手段”。既不符合社會主義的核心價值觀，更不利于扶貧工作開展和成果的鞏固。第三，四成左右的中職學生認同“出身決定命運”的觀點，將自身的貧苦歸咎于“出身”，憑借自身努力脫離貧困的自信心不足，缺少脫貧的內生動力，難以自覺采取脫貧致富的行動。

（二）中職學生財商教育環境不佳，缺乏脫貧致富必備的財商知識

財商知識包括投資、創業和理財的知識，當前信息化時代背景下還包括能利用互聯網和搜索引擎獲取投資、創業和理財信息的能力。研究結果表明，貴州省中職學生缺少主動獲取理財知識和財經新聞的能力與家庭、學校財商教育環境不佳有關。一方面中職學生的父母因自身知識結構局限和意識的落后，極少引導學生進行金錢的使用與規劃，普遍缺失財商的家庭教育，從小沒有養成自覺關注財經新聞和理財信息的習慣。另一方面貴州省義務教育階段沒有開設有關財商知識的課程。職業教育學習階段，除財經類部分專業開設了理財課程，其他專業幾乎未開設理財專業課程和拓展類課程。缺乏獲取財商知識的學校環境，導致中職學生不知道怎樣獲取信息，獲取什么樣的信息，在脫貧的道路上存在知識與信息的短板。

（三）中職學生財商行為能力偏弱，影響致富成果的實現和鞏固

財商行為能力體現了人對財富運用的能力，包括財富合理的消費、積累和創造，具體表現在量入為出、合理規劃、避免盲從、理性消費。調查結果表明，中職學生財商行為能力偏弱，缺乏消費理性與財富積累、創造的能力。一是一些中職學生沒有制訂開銷計劃的習慣，存在“多就多花、少就少花、沒有就借錢花”的心態。二是一些中職學生存在沖動性消費。產生沖動的兩大成因是同學的影響和打折促銷信息的影響，意味著“攀比”和“劃算”的心態更容易造成中職學生非理性的消費。三是部分貴州省中職學生存在投機致富的動機，認為購買彩票是致富的好機會，不勞而獲的投機心態將嚴重影響致富成果的實現和鞏固。

（四）中職學生缺乏行動規劃，不利于高質量就業帶動全家脫貧

行動規劃主要由知識學習計劃和實踐規劃組成。在規劃行動步驟的同時，理性思考未來，提前做好所需知識、技能和素質的準備，有利于實現行動目標。調查結果表明，大部分中職學生期望學習財商知識，但缺乏未來生活與長遠的職業規劃，方向不明，學習職業技能和知識的動力不足，不利于高質量就業帶動全家脫貧。

四、對策建議

（一）突出財商教育進教材，打造兼具趣味性、可讀性和科學性的特色財商讀本

目前，還沒有針對中職學生編寫的財商教育類讀本，可借鑒國內外財商教育讀本的成功經驗，如歐洲首席金錢教練博多·舍費爾專為孩子寫的常年登上暢銷書排行榜的財商教育讀本《小狗錢錢》、國內地方中小學課程《理財教育系列讀書》《金融理財知識教育讀本》、四川省部分中小學試用教材《國民金融教育之青少年五德財商系列》（初中段）等，根據中職學生的認知能力和特點，采用貼合中職學生生活實際的案例，編寫適合中職學生學習的財商教育讀本，在潛移默化中引導學生樹立正確的金錢觀、財富觀。

（二）突出財商教育進課程，打造富有個性化、系統化和生態化的特色財商課程

學校要承擔起為中職學生獲取財商知識創設環境的責任，針對性、系統化地利用個人理財規劃、消費心理學等課程教授學生應具備的財商知識，著重培養學生理性消費的思維。包括了解自身家庭的收入消費情況，幫助家庭合理錢財規劃，思考家庭中如何開源節流。尤其讓學生從被動享受國家各類資助優惠政策轉化為主動了解和獲取脫貧信息，從自身的角度力所能及地幫扶家庭，自覺承擔起幫助家庭脫貧的責任。對消費能力進行正確的評估，學會克服消費中非理性的欲望，形成良好的消費生態局面。

（三）突出財商教育進體系，打造融入創新創業、職業規劃和勞動教育的育人模式

財商教育融入創新創業實踐課程，通過模擬企業經營課程掌握現金流運動的規律，包括組建團隊、運用有限的資金、制訂經營計劃、分步實施、精打細算。財商教育融入職業生涯規劃，從長遠的角度看待人生與財富的關系，能讓學生對今后可能出現的經濟狀況做出準備和預估，不會追求一時的財富而不擇手段。財商教育融入勞動教育，促進學生樹立光榮勞動的價值觀，培養學生實干的精神，讓學生尊重勞動，認識到一分一厘來之不易，懂得勤儉節約，建立對于金錢的正確態度[11]。

（四）突出財商教育進平臺，打造泛互聯、無時限和無界限的師生有效溝通空間

在信息化時代下，打造師生溝通網絡平臺為財商教育提供了便捷的條件，不受時間空間的限制。可以通過校園網、微信平臺、郵件等網絡平臺實現師生的互動，讓學生在對金錢的獲取、使用、消費和投資的生活實踐中，感到困惑和迷茫時能及時得到教師的指點和引導，避免因過度消費、盲目投資而深陷債務的泥潭。

（五）突出財商教育進頭腦，打造具有積極性、學習性和引導性的財商輿論環境

社會輿論引導強調堅持勞動的長期性和財富來源的合法性，讓中職學生意識到自己不僅是脫貧攻堅的受益者，更是脫貧攻堅的實踐者。脫貧不是一蹴而就的事情，需要靠雙手創造，要經過長期的堅持與努力，要認同勞動的價值，通過一技之長實現高質量的就業，擔當起改變家庭和自身命運的責任。同時，在宣傳中重視法制思維和誠信意識的培養。提倡追求財富的合法性和合理性，真正做到“君子愛財，取財有道”，不能急于短期的脫貧不擇手段，不勞而獲。

總之，職業教育要繼續承擔起時代所賦予的責任和使命，主動積極作為，繼續為我國經濟社會發展和全面脫貧提供有力的人才和智力支撐，作為職業教育的重要組成部分，中職學生的財商教育已成為助力教育脫貧、阻斷貧困代際傳遞勢在必行的選擇。

參考文獻：

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[5]包蕾萍.阻斷貧困的代際傳遞[N].社會科學報，2019-12-19（3）.

[6]劉成龍.教育扶貧“斬斷”貧困代際傳遞[N].曲靖日報，2020-05-08（A03）.

[7]詹逸思.當代大學生財富觀研究：基于全國19所高校的調查[J].中國青年政治學院學報，2014（1）：78-82.

[8]“青少年價值觀測評指標體系模型研究”課題組.當前大學生生活價值觀的調研與思考[J].思想理論教育導刊2010（11）：47-52.

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[11]瞿連貴，石偉平.我國職業教育反貧困的限度及突破路徑[J].職教論壇，2019（5）：6-14.

◎編輯 司 楠