互聯網金融背景下的金融創新和財富管理研究

胡菁楠

改革開放后無論是社會經濟還是科學技術都得到了長足的發展，在科學技術和信息技術高速發展的背景下，金融領域和互聯網技術之間有了更加緊密的聯系，在兩者融合發展的情況下，為人們的工作和生活帶來了更多的有利條件，提升了人們的生活水平，同時也推動了金融服務的多元化發展。但想要使得這兩個產業之間的融合實現可持續性發展，就必須加強金融創新和財富管理，這樣才能夠滿足這一時代的需求，再加上互聯網技術的合理應用來為可持續性發展打下良好的基礎。本文首先對于互聯網金融的發展現狀進行闡述，同時對于互聯網金融背景下的財富管理模式進行分析，從而對于互聯網金融背景下金融創新和財富管理存在的問題進行探討，最后對于互聯網金融背景下金融創新和財富管理策略進行研究。希望通過本文，能夠為互聯網金融背景下的金融創新和財富管理提供一些參考和幫助。

互聯網金融的發展現狀

首先，隨著科學技術的發展，智能手機得到了廣泛的應用，實現了科技與金融之間的融合，手機網絡銀行這一概念出現在了市面上，并獲得了普及，當前絕大部分人都已經習慣的使用手機來進行消費，人們逐漸無法離開手機網絡銀行，在進行轉賬時也無需到銀行進行辦理，大幅度的提升了業務效率，同時也為人們帶來了巨大的便利條件。另外，當前智能手機也處于不斷的優化發展中，這也在一定程度上推動了手機網絡銀行的發展，隨著當前網絡和金融之間實現了有效的融合，但在未來可以預見手機網絡銀行將會變得更加便捷。

其次，網絡和金融這兩個產業的結合，促使了第三方支付平臺的出現，過去都是采用現金來進行結賬，除了便捷性不高之外，也因為需要隨身攜帶而增加了丟失的風險，不利于保護財產安全，而通過第三方支付憑條，讓消費和交易的過程變的更加安全和便捷。無論是在商店買服裝，還是在藥店買藥品，都可以采用微信或者支付寶來進行支付，非常便利且不會出現丟失的風險。

最后，智能手機的普及應用，讓人們可以從更多的渠道獲取信息，且信息獲取有著很強的時效性，網絡和金融之間的結合讓人們除了通過網絡接受教育和相互交流之外，也能夠接受網絡證券的服務，其中包括了用戶分析和意見參考等內容。

互聯網金融背景下的財富管理模式

互聯網金融模式下財富管理模式概述

在互聯網金融背景下，財富管理主要包括了銀行、基金和證券等等，同時也包括金融理財中心提供的金融服務產品等等，其中高凈值用戶所占的比例較大，所以其也是財富管理的主要目標，在開展財富管理時應該遵循法律法規的相關要求，將代理合作作為輔助的方式。隨著社會經濟和科學技術的發展，各個行業領域中都開始積極的應用科學技術，將互聯網技術融入到金融行業中，以此為基礎來開展財富管理，從而實現對其優化和完善，確保財富管理模式能夠更加的科學系統。

典型的國際財富管理模式簡介

首先是北美財富管理模式，在這一財富管理模式中，包含了很多企業家，也就是我們所說的高凈值客戶，他們當中很多人都為企業中的管理層，有著較高的經濟收入，一般都是通過投資組合的方式來管理財富，除了對金融創新有利之外，也能夠提升財富管理的效益。

其次是歐洲財富管理模式，歐洲國家的財富增長主要是通過遺產的繼承，其中的高凈值客戶十分重視財富的安全性，再加上這些國家的稅率都非常高，所以財富管理市場中常常能夠看到這些高凈值用戶，綜合金融機構成為了歐洲金融行業發展的主要服務形式，除了滿足高凈值客戶的需求之外，也有利于金融行業的良好發展。

互聯網金融背景下金融創新和財富管理存在的問題

線上理財未體現出自身的科技優勢

從目前的情況來看，線上和線下理財仍然有著較大的差異性，無論是所處的背景還是所具備的條件都各不相同，如果線上理財僅僅采用直接照搬的方式則很難滿足客戶的需求，例如當前很多現場理財主要是進行理財產品銷售，這種產品銷售模式和線下并無差異，且線下可以和專業人員進行溝通，實現對產品的深入了解，更多的人會選擇線下理財的方式。相比之下，線上理財僅僅具備了消除空間限制的優勢，并未將自身的科技優勢充分發揮出來。

互聯網金融缺乏有效的監督

目前在互聯網金融發展中，我國投入了很多人力物力來規整市場，但當前對于線上理財的監管力度仍然不足，其中有著很多灰色地帶，限制了線上理財的發展。隨著網絡持續發展，導致其理財模式受到影響，缺乏穩定創新，而將精力主要放在了營銷上，脫離了實際，導致互聯網理財缺乏好的口碑。

難以有效的控制風險

在互聯網金融背景下的金融創新和財富管理中，最為主要的問題是其中存在的信息安全風險，特別是當互聯網和財產相連接的過程中，信息安全直接影響到了財產的安全，因為網絡本身有著較強的開放性和工具屬性，所以其中存在漏洞是必然的，一些人通過這些漏洞來獲取利益，導致網絡信息泄露常常發生。想要推動互聯網金融的發展，做好信息保護工作是非常必要的。

互聯網金融背景下金融創新和財富管理策略

近些年來我國的網絡技術在不斷的發展，對于技術的應用也變得更加成熟，我們能夠看到各大互聯網企業與多個領域之間都實現了高效率的連接，可以說通過網絡產業和金融產業之間的融合，除了能夠幫助網絡產業和金融產業實現共贏之外，也能夠對網絡技術應用范圍進行拓寬，同時在這樣的情況下金融行業也能夠得到更好的發展。可以說金融行業想要獲得更好的創新發展需要以網絡技術為基礎，例如大數據金融平臺、直銷銀行以及手機移動支付等等，都是金融創新所獲得的成效。

培養創新型人才

社會的未來發展離不開創新型人才的推動作用，所以社會需要更多的器重創新型人才，這對于社會經濟發展有著十分重要的推動作用。所以我國的金融行業想要實現創新發展，就必須重視培養和引進更多的創新型人才，當互聯網金融中出現了更多的創新型人才時，那么他們通過發揮出自身的創新能力來強化網絡技術的應用，實現對其的有效改善和優化，推動網絡技術行業的發展，并提升金融行業和網絡技術行業的融合水平，實現互聯網金融的可持續性發展。

管控風險

隨著網絡技術的發展，其在多個領域中得到了廣泛的應用，讓人們的工作和生活獲得了更多的便利條件，但在具體的應用中仍然或多或少的存在風險，需要對這些風險進行監管和防范，從而避免風險造成的負面影響，促進網絡金融的發展，為金融創新和財富管理打下良好的基礎，同時也對用戶和產業的安全給予了充分的保障。

提升網絡金融準入門檻

從目前的情況來看，幾乎所有和互聯網相關的行業都有著非常好的發展前景，大量的資本融入到了其中，這導致了該行業中的競爭十分激烈，一些企業在出現之初其目的就不是為了長期的發展，就是為了能夠在短時間內獲得更大的利益，從而導致一些金融機構肆意破壞金融市場，對整個行業帶來了十分不利的影響。例如在2018年出現了多個網貸平臺倒閉事件，就是因為網絡平臺中出現了大量不確定因素。所以想要推動網絡金融的穩定發展，就必須提高網絡金融的準入門檻，只有做好了這方面的限制工作，才能夠避免惡性競爭事件的發生，確保網絡金融的長期發展。

建立個人征信體系

在互聯網金融中存在著的一個問題就是當前缺乏完善的個人征信系統，使得一些企業在進入到網絡金融領域后常常能夠遇到老賴，這對于網絡經濟平衡發展帶來了及其不利的影響，同時企業也面臨著非常大的損失，另外也對整個網絡金融環境帶來了不利影響。所以想要規范網絡經濟發展，就必須對個人征信體系進行完善，讓網絡金融行業能夠精確鑒定客戶，避免出現老賴的情況，從而對網絡金融進行有效的保護。

加強網絡規范的完善

對于互聯網發展而言，應該建立完善的規范和標準，網絡本身是由大量信息所組成，所以網絡中進行實體的明確是較為困難的，一些人在網絡上進行操作的過程中并不知道自己究竟面對的是什么，那么這些人就可能會出現語言上的肆意妄為，隨著這種情況的增多，互聯網中的不文明現象變得越來越多，作為互聯網金融很難確定客戶身份的真實性，所以加強制度的規范并且采用實名制才能夠有利于這一行業的整體發展。

重視引入復合型人才

互聯網金融同樣是金融活動中的一種，只是兩者之間的載體不同，想要推動互聯網金融的發展，需要具備相關的專業人才來加強網絡金融和財富管理的優化。隨著互聯網金融的發展，既懂得金融知識又懂得互聯網知識的人才非常少，而這部分人才才是這一行業未來發展所真正需要的人才，所以需要重視引入和培養這種復合型人才，這是金融創新和財富管理的重要條件，必須擁有足夠的人才，才能夠保證互聯網金融的持續發展，推動金融創新和財富管理的順利開展。

結束語

在當前這一時代當中，信息化是其發展的主題，不管對于哪個行業來說，信息化都是其所應該做到的一點，在網絡金融發展進程中，應該跟上時代發展，而這需要解決其中存在的問題，之后無論是金融創新還是財富管理自然能夠獲得更好的成效。因此，除了要加強互聯網金融的制度建設和完善之外，也要重視人才培養和引進，只有做好了這樣幾方面工作，才是互聯網金融背景下的金融創新和財富管理關鍵所在。

（北京工商大學嘉華學院）