這樣記賬，一年能省2萬

徐彬

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前幾天，我跟一個朋友聊天，發(fā)現(xiàn)她把記賬這件事堅持了3年，而且還在進行中。更令人驚訝的是，她通過記賬，一年給自己省下了2萬塊。

要知道，通過投資理財，一年獲得2萬塊的收益，對于很多人來說都是很不容易的。然而通過記賬這個小動作，我這位朋友卻輕易地“ 賺到”了這筆錢。

她到底是怎么做到的呢？

其實在記賬之前，這個朋友跟很多人一樣，根本不知道自己的錢花在了哪里，掙5000的時候花10000，掙10000的時候花得更多，是個典型的“月欠族”，每次支付寶公布年度賬單的時候，只能望賬單興嘆。

但是后來，我這位朋友摸索到了一種簡單易操作的“神奇”記賬法，不僅發(fā)現(xiàn)了自己消費的不良習慣，還達成了省錢的效果。

今天我就結合她的記賬經(jīng)驗，來跟大家聊聊這個記賬方法。為了方便敘述，下文中我會用“小A”來代替我的這位朋友。

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在小A看來，記賬需要3個步驟：明確記賬目的、用正確的方法記賬、賬單分析。3者缺一不可。

首先，要明確記賬的目的。

簡單來說，記賬的目的就兩點：一是知道錢都花哪兒了，二是知道哪些錢可以省。

比如記了一個月的賬之后你發(fā)現(xiàn)，原來我吃飯才花了這么點錢，買衣服怎么花了這么多，等等。然后下個月，你就會在“剁手”的時候多想一想，是不是自己又在沖動消費了。

明確了記賬的目的之后，接下來就到了很關鍵的一步：怎么記。

現(xiàn)在市面上有很多關于記賬的APP，大多數(shù)APP的收支明細、數(shù)據(jù)分析等功能都已經(jīng)相當完善了，比如隨手記、鯊魚記賬，等等。

不過，需要提醒大家的是，我們只是建議使用這些APP當中的記賬功能，對于平臺提供的一些理財產品，出于對大家資金安全的考慮，還是提醒大家在深入了解前，要謹慎對待。

那么，具體怎么記呢？

小A是這樣做的：在記賬之前，先建立一個自己的個性化支出框架。

為什么要做這一步呢？我曾在幾款相對主流的記賬APP中看過支出分類的明細，少的有十七八個，多的有三十幾個，分類都十分細碎繁雜，幾乎每一個記賬APP都會有這樣一個系統(tǒng)默認的支出框架。

如果說記賬是“反人性”的，那么這些記賬APP事無巨細的支出分類，無疑是把這種“反人性”演繹到了極致。

所以，要想讓記賬變得簡單、有效、長久，就必須擺脫記賬APP默認的支出分類，建立一個專屬于自己的支出框架。

目前很多記賬APP都支持自定義支出分類，在使用前，你可以先自定義自己的支出框架。我們看一下小A是如何建立自己的支出框架的。

小A把自己要花的錢分成了3份。

第一份，固定支出，即那些固定的、板上釘釘必須要花的錢。

這個大類下又可以分出“年度固定支出”，比如物業(yè)費、保險費，以及“月度固定支出”，比如水電煤、手機話費。

第二份，日常大錢，即那些對于自己來說花錢最多的地方。

對于小A來說，衣服、孩子、要置辦的固定資產（家電、家具、數(shù)碼產品等）是她要花的大錢。

第三份，日常小錢，即日常要花的小錢。

比如吃飯、打車、去醫(yī)院，等等。另外，小A為了區(qū)別人情往來中請客吃飯和日常吃飯的花銷，還單獨列出了一個大項“人情往來”，包括請人吃飯、送禮、孝敬爸媽等。

根據(jù)上面的這3大分類，小A的支出框架就形成了。下面就是小A的一級支出和二級支出。

1. 年度固定支出：物業(yè)費、保險費

2 .月度固定支出：房貸、水電煤、手機費、地鐵公交充值

3 .固定資產：家電、家具、數(shù)碼

4 .衣妝：衣服褲子、鞋帽包包、化妝品

5. 孩子：吃、穿、玩、學習

6 .日?；ㄤN：吃飯、喝咖啡、打車、去超市、看電影、去醫(yī)院

7.人情往來：請人吃飯、送禮物、送紅包、孝敬爸媽

我們會發(fā)現(xiàn)，相較于記賬APP默認的二三十項沒有歸類的支出分類，小A的支出框架一目了然，大類一共只有7項。這對于記賬怕復雜的同學來說相當友好了。

那么，小A是如何通過記賬，一年省下2萬塊的呢？

這就要說到記賬的最后一個步驟了：賬單分析?？偨Y起來就是兩句話：大錢做預算，小錢好習慣。

小A發(fā)現(xiàn)，雖然每年/每月的固定支出很難再有縮減的空間，但通過記賬，她能明確知道一年固定需要花多少錢，這就促使小A每一年都會提前做好這部分支出的預算，以防因突然失業(yè)或者意外，斷了現(xiàn)金流。

而真正幫小A省下2萬塊的，其實是她“日常大錢”里的衣服和“日常小錢”里的咖啡和打車。

小A發(fā)現(xiàn)在她記賬的第一年里，光買衣服就花了將近1.5萬元，平均下來每個月要花1000多。然而在記賬的第二年，她在衣服上竟然省下了8000塊，原因很簡單，因為她考慮了“單次使用成本”這個概念。

什么是“單次使用成本”呢？舉個例子，一件1000元的商品，如果你買回來之后只使用了一次，那么它的單次使用成本就是1000元;如果你使用了10次，那么它的單次使用成本就是100元。以此類推。

記賬后小A發(fā)現(xiàn)，在1.5萬元的衣服當中，幾乎有半數(shù)的衣服都是一時圖便宜買下的，一二百、二三百一件看似不貴，但這些衣服有的一次沒穿，就壓箱底兒了。假設這些衣服都是200元而且只穿一次的話，那么很容易得出，這類衣服的單次使用成本是200元。

而小A其余的衣服，是一些單件價格比較貴的大牌衣服，有的一件可能就得千元以上。雖然買的時候很心疼，但因為都是大牌的經(jīng)典款，款式不容易過時，而且又有品質感，所以“利用率”很高，相應的單次使用成本就比較低。比如一件1000塊的衣服，小A一年至少能穿20次，那么這件衣服的單次使用成本就是50元。

和那些花一二百買回來只穿一次的衣服相比，小A發(fā)現(xiàn)其實這些單件價格貴一點但是單次使用成本較低的衣服，才是她真正需要的。

所以記賬的第二年，她及時調整了自己的消費習慣，砍掉了那部分不必要的衣服支出，于是輕松省下了一半兒的衣服花銷。

另外兩個讓小A一年省下不少錢的地方，就是日?；ㄤN里的“打車”和“ 咖啡”之類的“ 拿鐵因子”了。簡單來說，就是那些看起來可能不起眼，但日積月累起來卻是一大筆費用的支出。

在記賬的第一年里，小A發(fā)現(xiàn)光在喝咖啡這件事上，就花掉了將近1萬塊。你可能會覺得不可思議，但算一算就知道了：一杯咖啡30塊，每天來一杯，那可不就是1萬塊了？打車也是一樣，有時候早上上班快要遲到了，小A就會打車，這樣每周3次，每次50塊左右，一年就花掉了7200塊。

所以在記賬的第二年，她逐漸調整了自己的生活方式，在不影響生活質量的前提下，從每天一杯咖啡變成每兩天喝一杯;從一周打3次車變成每天早起半小時去坐公交/地鐵，或者偶爾起晚了，打一次車。一年下來，這兩項加起來就省下了1萬多塊。

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有時候我在想，記賬這件事這么“反人性”，為什么我們還要去做呢？

其實小A的案例就給了我們非常好的啟示：記賬雖然是一件小事，但它反射出來的其實是你需要優(yōu)化和調整的消費習慣及生活方式。

我們常“開源節(jié)流”，其實，有的時候節(jié)流比開源還要重要。尤其對于大學生和初入職場存不下錢的年輕人來說，減少不必要的消費，既能讓你最大程度遠離“月光族”的窘迫，還能幫你早日有本金開始投資理財