應用型高校金融工程學課程教學改革創新研究

韋金洪 張中秋

【摘 要】本文針對應用型高校金融工程學課程教學中課程內容繁多、學生理論學習困難、課程知識交叉性強、教學資源不足等問題，提出金融工程學課程建設創新改革新思路：理順課程教學重點，保證內容詳略得當;完善人才培養方案，提高學生數學分析能力;完善課程創新教學平臺建設;鼓勵學生參加學科競賽，提升學生專業綜合能力;多措并舉，提高教師的教學技能。

【關鍵詞】應用型高校 金融工程學課程 教學改革 創新

【中圖分類號】G? 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2021）03-0071-04

金融工程是一門應用型交叉學科，是集計算機應用、數學模型量化、金融產品開發創新思維等于一體的學科。金融工程專業畢業學生的去向主要在商業銀行、證券公司、保險公司和基金公司等金融機構及以相關部門。金融工程學是金融工程專業的主干課程之一，其人才培養方案確定的主要學習內容為：將工程思維引入金融領域，綜合采用各種工程技術方法（主要有數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等） 設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決各種金融問題。已有學者從金融工程學的分析方法、教學模式、教學方法、教學手段、教學內容等方面提出課程改革建議。本文以北部灣大學金融工程專業金融工程學課程為例，研究應用型高校金融工程學課程教學改革，旨在提高該課程的教學質量。

一、金融工程學課程教學的特點

北部灣大學金融工程專業金融工程學為模塊化教學，包括金融工程學理論（48個理論學時）和金融工程學實訓（16個實踐學時）。在金融工程學課程的教學過程中，嘗試融入創新創業人才培養的教育理念，以培養學生的創新創業能力為宗旨，從教學內容、教學方法和教師教學能力進行多層次改革。

（一）教學內容的拓展創新

金融工程學課程中囊括的內容十分豐富，主要包括金融工具及運用、金融風險管理。每一方面都可以成為學生創新創業的源頭和基礎，如遠期、期貨、互換、期權等金融工具的創新運用;外匯風險、利率風險、股票風險、信用風險等的創新管理;金融產品設計與創新;運用金融工具進行創新創業等。在具體的教學過程中，強調培養學生面對問題的分析能力、實踐能力、創新能力。教學內容的拓展創新，一方面是理論教學內容的拓展創新?？梢钥紤]加入時事新聞增強學生的學習興趣;加入前沿的論文成果提高學生的學術能力;加入學生申請創新創業賽事的申報書講解，提升學生的創新創業能力。另一方面是實訓教學內容的拓展創新。目前的軟件模擬實訓多數流于形式，安排學生盯盤，根據產品變化或者有關指標的變動進行選取金融工具，根據收益率來判斷學生選擇金融產品標的好壞的實訓效果不佳，并沒有真正提高學生選取金融工具的能力。主要原因是由于市場變動的不確定性，教師也無法保證選擇的金融產品是盈利的，只能讓學生在實踐中積累選擇金融產品的經驗。因而，應該有針對性地提高學生對不同金融衍生產品的定價及其價格預測的準確性，包括有針對性的遠期、期貨、互換、期權等金融衍生品在投機、套利和套期保值中的應用，有效管理金融風險的模擬實操。

（二）教學方法的更新

在課程教學過程中，教學方法要與時俱進，及時創新。在48個學時的理論教學中，可采用專題研討、經典案例分析的方式增加學生的學習興趣;在16個學時的實踐教學中，結合軟件模擬、應用實操以提升學習的創新實踐及創業能力。俗話說：“教師引入門，修行在學生。”教師設計案例及實踐活動、引導學生實踐;學生要主動探索實驗的真諦，舉一反三，總結課堂學到的模擬實踐經驗，分析實踐中存在的問題，帶著問題再次探索，達到掌握及運用金融知識的目的。諸如模擬期貨交易，教師可以科學設計各種教學方案，將期貨定價運用到遴選期貨當中、期貨價格的動態分析中。學生可以通過運用公式計算期貨的價格遴選具體的期貨，確定自己的備選期貨，再利用相關指標進行分析。通過動態追蹤及點評，對完成較好的學生，教師要給予適當加分。

（三）教師教學能力的提升

在課程教學過程中，教師不能僅僅只是單純地講授理論，要更注重實踐教學能力的提升。首先，教師應該利用寒暑假，積極到與金融相關的實驗教學基地（如證券公司、銀行、保險公司、基金公司等金融機構）掛職，實踐產學研的理念，提高理論應用于實踐的能力;其次，教師應該根據課程內容的需要，在教學過程中嵌入專題研討、案例分析，構建“創新創業”教學模式，準備好軟件模擬的教學資料，截取典型教學片段，應用具體教學情景將理論學習與實踐結合起來，積累教學資產;再次，教師應將與金融工具有關的最新科研、金融創新結果、最新的經濟新聞報道與教學結合起來，將理論學習運用到具體實踐中，運用典型案例分析講授重點、難點，培養學生的投資決策能力，提高決策的準確率。

二、金融工程學課程教學改革中存在的問題

（一）課程內容繁多，課時安排緊張

金融工程學課程涉及的內容多，從金融的基本分析方法、金融創新到介紹各種金融工具及其定價、各種金融風險的管理、投資和套利策略等，涵蓋很多的金融理論知識。如果每個知識點都需要教師詳細講授，48個課時的安排是無法滿足的。北部灣大學近兩年開始招收專升本的學生，課時緊張的問題更為突出。主要原因是由于學生在?？破陂g的前期基礎打得不扎實，而在本科期間只有2年的學習時間，無法按照正常的學習順序安排課程，很多理論因沒有學過從而需要更多的時間去理解知識點，課程內容的講授也會被大幅簡化。另外，學生的領悟能力參差不齊，領悟能力較弱的學生需要花較多的時間，實踐過程中僅僅利用課堂時間是不能滿足課程講授進度要求的，造成教學過程中理論與實踐難以兼顧。

（二）學生數學基礎差，理論學習困難

在具體的教學過程中，最主要的問題是學生的數學基礎普遍較差。因為金融工程的生源沒有文理科選擇限制，招收的學生大多是文科生。而文科生的數學水平普遍不高，學生數學基礎層次相差較大，有部分學生難一點的指數、貼現都不會，也害怕及排斥去學習相關內容。特別是專升本的學生，有些在之前所就讀的高職院校甚至沒有開設高等數學相關課程，而在本科期間學習的時間太短也不可能再安排數學相關課程。數學基礎差導致學生在學習課程內容的過程中難以消化與數學有關的知識點，因而教師需要花費較多的時間在數學模型的講授中，無法順利完成預定課程內容的講授。在實踐教學過程中，即使重復講幾遍，部分學生仍舊不理解，更難以運用所學知識分析現實中的金融工具后做出正確決策。

（三）課程知識交叉性強，基礎知識要求高

金融工程結合經濟和金融理論、數學、現代信息技術，形成了系統性的原理、方法和工具，著重創造性解決金融領域問題。金融工程的理論基礎主要涉及金融理論、經濟學理論、數據和統計學知識、會計及法律知識等方面的理論知識，學科交叉性較強，引入了工程思維和工程技術方法，學習難度較高。金融工程學課程的學習應該安排在學習了高等數學、線性代數、概率論與數據統計、政治經濟學、西方經濟學、金融學、計算機基礎及相關編程等基礎知識之后。例如學生學習計算機基礎知識掌握不牢固，在學習Stata、R語言時就會感到難以理解，對代碼無從理解，更無法探索運用計量模型剖析經濟現象的真諦。另外，如果金融工程學課程開設的時間過早，學生的理論知識薄弱，也難以快速接受眾多的理論與實踐內容。

（四）教學資源不足，教師實踐技能不夠

教學資源不足是影響教學效果的重要因素。如應用型教材建設、典型案例庫建設、教學大綱統籌編寫、課外書籍期刊征訂、實驗室軟件更新、精品課程建設等的缺乏讓教學效果大打折扣。教學資源缺乏的原因在于學校沒有充分的財力支持和安排，教師在家庭、科研課題、課程教學等壓力下，無法安排時間推進教學資源庫建設。另外，教師實踐技能不夠。如在模擬炒股的過程中，教師本人也無法根據自己所學的知識保證所選的股票一定可以盈利;在模擬炒期貨的過程中，教師本人也無法保證自己所選擇的時間點一定符合預期的方向進行做多或者做空。因此，在模擬炒股、模擬炒期貨的實訓中，很多學生難以基于基礎知識選股票、選期貨，因而更不看重基礎知識點的學習，不務實打好基礎。

三、金融工程學課程建設創新改革新思路

（一）理順課程教學重點，保證內容詳略得當

首先，教材選擇應適合金融工程學課程教學大綱的要求，有針對性地向學生提供課外學習書籍、期刊等拓展知識點的充電材料。根據學生掌握知識層次的具體情況，有側重地選擇理論較少、案例豐富、具有一定實踐性的教材，如馮園園等人編著的《21世紀應用型本科金融系列規劃教材：金融工程學》應用型教材，其特點是以典型案例、適合應用型本科培養層次的要求;周洛華編著的《金融工程學（第四版）》國家級規劃教材，其特點是以探索知識為起點圍繞豐富案例引出結論，充分激起學生對金融工程學的興趣及探索樂趣;吳沖鋒等人編著的《金融工程學（第二版）》，其特點是由基礎到應用把教材分為基礎綜合入篇、產品（工具）篇和綜合案例篇，以培養實際應用能力，從而把握金融改革及金融產品創新。

其次，理順課程教學重點，內容詳略得當。在符合人才培養方案、教學大綱的基礎上，合理安排教學內容，科學分配課時及制訂教學計劃。應該結合具體的實踐重點講授有利于培養學生應用型能力的知識，例如在講授金融創新時，可以將2008年金融危機中涉及的金融創新產品（如CDO，CDS）作為案例進行詳細解說;對會與其他課程如投資學、證券投資分析、期貨投資學等課程重復出現的內容，應該經教研室各任課教師討論，統籌教學內容，合理調整重點、難點的講授，做到詳略得當。

最后，創新教學方法。考慮將新的教學方法和手段引入課堂教學中，如微課的制作與教學，教師備課時可以制作簡短的微課以提高學生學習的興趣并達到提前預習的效果，讓學生初步了解所學內容，以期在課堂上帶著問題去探索和汲取課程重點及難點，減少課堂教學課時安排;充分利用多媒體技術，結合聲音、圖片、視頻激發學生的學習興趣;翻轉課堂，讓學生充分參與課堂討論，能有效地將理論應用于實踐。

（二）完善人才培養方案，提高學生數學分析能力

第一，合理完善人才培養方案對數學基礎的安排。數學是學習金融工程學課程的基礎。對金融工程專業的學生來說，普通本科人才培養方案應該把數學學習安排在專業課學習之前，即大一、大二學年;專升本的人才培養方案則無法安排學習數學的時間（因專升本的學生在校學習時間除去專業實習和畢業論文學習，只有3個學期），因而只能讓學生在課后時間自行跟班補上。金融工程學課程涉及的基礎課程較多，如高等數學、貨幣銀行學、財務管理、國際金融等，要求學生在學習本門課之前，應具備扎實的數學基礎和掌握經濟金融類的相關理論知識。在人才培養方案的動態修改過程中，要更注重知識的銜接性，梳理和合理安排所有的課程。

第二，提高教師的教學技能，有差別地選擇適合的講授方法。針對學生數學基礎參差不齊的情況，要適度布置難度適中的作業，讓學生利用課后的時間提高數學能力。教師在講授理論的過程時，應選擇較為簡單、易懂的方法。如講授資本資產定價模型（CAPM），教師可以運用案例一步一步推導，使用文字進行詳細解說;對講解后仍是一頭霧水的學生，可以適當降低要求，只要求記住主要公式及應用到案例的計算中，不強調公式的推導過程;可以借助Excel軟件，將煩瑣的計算過程通過Excel軟件中的函數實現，讓學生對學習充滿信心。

（三）完善課程創新教學的平臺建設

首先，完善大學生校外實踐教育基地建設。在大力推動大學生校外實踐教育基地建設以滿足數目眾多學生實踐需求的同時，要將與金融相關的所有方向都囊括其中，比如商業銀行、期貨公司、基金公司、保險公司等。學校應在人力、物力、財力上加大支持大學生校外實踐教育基地建設力度，鼓勵學生利用寒暑假到校外參與實踐活動。

其次，完善課程創新教學的虛擬平臺建設，如加強金融實驗室內涵建設。一是硬件升級更新。金融實驗室對電腦的配置要求較高，CPU、內存等都要與時俱進，靈活考慮電腦折舊情況，對電腦硬件進行硬件升級更新。二是軟件購買要有延續性。金融實訓軟件貴在金融數據的更新及應用。目前引進的教學軟件有國泰安虛擬交易所、市場通等，但軟件使用是有時限的，過了時限后要繼續支付高額的費用才可以繼續使用。學校應該在財力上支持軟件購買的延續性，確保實踐課程能順利進行。三是基礎設施要配備，特別是電腦網速。學校學生多，上課時間集中，用網的需求非常大。網絡運營商為金融實驗室分配的網速較低，整個實驗室60多臺電腦竟然只有4M網速，學生開電腦后無法同時登錄網頁，更難以登錄金融數據行情軟件。學校應與網絡運營商積極溝通，至少為實驗室提供可以運行的網速，滿足正常的教學需求。

最后，完善實用課堂教學資產的建設，如引進高級的基金軟件、期貨軟件、國內外經典案例庫、精品課程等。充分利用金融實驗室、專業圖書館，提供充足的實驗室開放時間，讓學生有更多機會在機房進行實操，消化課堂學所知識，解決課堂時間不能滿足學生實操要求的矛盾。

（四）鼓勵學生參加學科競賽，提升學生專業綜合能力

學科競賽是提升學生專業綜合能力的有效途徑，采取以賽促學、賽練融合的實踐教學模式能夠推動高校創新創業人才培養目標的實現。金融工程學模塊化教學的過程中，有16個學時是實訓課。這些課時可以靈活運用以提高學生的知識應用能力。如可以和券商合作，舉辦模擬炒股大賽、模擬炒期貨大賽、金融產品創新大賽、金融知識競賽，以賽促學、賽練融合。教師在比賽中對學生的表現進行點評，糾正學生的不當決策，為學生解惑。也可組織學生參與一些大型的比賽，如全國大學生金融精英挑戰賽、“花旗杯”金融創新應用大賽等，旨在引導學生將所學知識與金融產業相結合，激發學生的金融創新思維，對一些現實的金融問題提出具有商業化前景的解決方案。

（五）多措并舉，提高教師的教學技能

學校的教師發展中心應該多提供機會提高教師的教學技能。一是放寬教師掛職鍛煉的要求及時間安排。通過定期組織教師到證券公司、基金公司、期貨公司、銀行等相關企業掛職，給予教師伙食補貼和交通補貼，促使教師將掛職所汲取到的實踐內容帶到課程的教學中。二是加強教師的內涵建設?？梢约哟蠼涃M支持教師參加諸如PPT制作、MOOC制作、教師技能大賽;增加教師外出參加課程進修、前沿會議及講座的機會，讓教師及時提升自身素質;組織教學骨干到外校進行教學經驗交流，更新教學方法與教學途徑，達到實現提高教師教學技能的目的。

金融工程學是金融工程專業課程體系中一門重要的專業課，該課程教學質量是評判金融工程人才培養質量的一個重要環節。對學生來說，要積極提高自己的學習能力、學習技能、學習自律性，用探索的精神深入學習并掌握課程內容的重點和難點，靈活運用所學知識分析生活中的各種經濟現象和問題;對教師來說，提升自身的素質是關鍵，要積極提高教學技能、教學手段和教學方法，運用時代元素激發學生學習的主動性，營造濃厚的學習氛圍，及時為學生解惑。在課程的教學過程中，要結合應用型高校的特點，克服課程教學改革中存在的問題，不斷革新教學內容和提高教學能力，以期提升課程的教學質量。

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注：2019年北部灣大學高等教育本科教學改革項目“‘雙一流建設背景下應用型高校創新交叉復合人才培養模式的探索與實踐”（19JGYB14）;2017年廣西教育科學“十三五”規劃課題“供給側改革視閾下應用型高?！妱撌絼撔聞摌I人才培養模式研究與實踐”（2017B110）

【作者簡介】韋金洪（1988— ），女，廣西南寧人，金融學碩士，北部灣大學經濟管理學院信息系統項目管理師（高級），講師，經濟師，研究方向為金融方面的教學和研究;張中秋（1989— ），男，內蒙古赤峰人，管理學碩士，北部灣大學資源與環境學院信息系統項目管理師（高級），研究方向為高校教育、土地利用與土地整治。

（責編 黎 原）