鄉村振興背景下農戶創業的金融支持分析

馬林軍

摘 要：鄉村振興背景下開展金融支持，可以提高的農戶創業的成功率。尤其是貧困地區農戶創業，金融支持發揮著重要作用。文中通過分析鄉村振興的必要性，分析金融層面如何支持農戶創業，實現改善農村生活條件、提高生活質量的目的。

關鍵詞：鄉村振興;農戶創業;金融支持

農村經濟發展的主要推動力就是農戶創業，如何在農戶創業活動中引入金融活水已成為帶動農村地區內驅動力的重要課題。鄉村振興背景下引入金融支持，可以改善農戶創業資金不足的尷尬情況，降低創業風險，促進農戶創業積極性的提升。

1、鄉村振興背景下金融支持的重要性

1.1 滿足產業振興需求

產業振興是鄉村振興的前提與基礎。鄉村地區產業振興，旨在構建現代產業體系，逐步形成現代化農業產業體系，提高農業產業的創新力、競爭力。就目前情況來說，我國農業現代化發展還需要較長時間，需要縮小第一產業、第二產及第三產業之間的差距，促進農業發展創新能力的提升。我國農業發展基礎能力薄弱，尚處于簡單粗暴階段，沒有形成完善的產業價值鏈，也沒有形成規模化農業效應。通過大力發展金融支持，可以落實可持續發展觀念，切實滿足農業各產業發展的多元化融資需求[1]。

1.2 實現鄉村綠色發展

鄉村振興戰略的根本在于打造宜居的生態環境，鄉村作為重要涵養生態的地區，其發展的重要優勢就是生態優勢。當前我國農村地區面臨著嚴峻的污染與環境退化問題，境內水源存在不同程度污染，耕地也有著污染情況。針對這一情況，需要相關部門采取有效措施扭轉環境污染緊張情況，進一步優化鄉村等地區的投資環境、引入環境綜合整治投資策略等。考慮到這一情況，金融支持可以發揮自身作用。通過完善金融支持標準、發行綠色債券等，極大程度抑制污染性投資，也可以提供充足資金確保農村生態產品與服務發展。

1.3 推動鄉村人才振興

人才作為鄉村振興的最重要資源。鄉村振興時需要有序組合各類良性要素，如人才、土地、資源等，通過各種激勵措施鼓勵人才創新創業及產業化經驗。尤其是當前國家不斷提高對農村地區發展的重視度，大量人才選擇返鄉創業，越來越多的人員投身于農業產業化經營、新型生態旅游等。同時，農村地區民眾金融支持意識不斷增強，使得金融支持需求不斷增加。鄉村人才創新創業中可以得到金融支持支持，確保創業工作的順利開展。金融支持需要考慮各方面因素，為鄉村振興提供資金支持[2]。

2、鄉村振興背景下農戶創業的金融支持

2.1 創新金融產品服務

實際上，農村居民是一個很有潛力的發展對象，一些有條件的金融機構完全可以聯合相關部門，將其作為發展對象，為農戶創設“特惠貸”等金融產品。比如，可以在財政貼息的基礎上為農戶提供一些限期、限額的信貸產品，幫助農戶解決創業時的抵押擔保問題[3]。

為方便創業農戶金融服務，可以為其開設特色智能卡，專門用于貸款補貼的發放，并為其提供具體的使用方法和指導服務，幫助農戶解決實際困難。另外，為方便使用，在設計特色創業智能卡時，直接開通支持ATM機、POS機使用和直接提現等功能，確保農戶創業補貼能夠及時、準確到位，做到專款專用，降低農戶現金發放的風險，同時幫助政府降低補貼成本。此外，銀行可以根據農戶創業細化程度開發“農民創業貸”等適合農戶民的信貸產品，通過對貸款風險比例的調整以及適當獎勵、優惠措施等形式，提升銀行對于農戶創業支持的積極性。

2.2 構建創新信貸體系

實際上，農戶創業信貸產品的發展與服務創新主要以創業農戶的實際發展需求為前提，為適應其不斷的發展和變化，對自身結構和類型進行及時的調整與創新，因此，為加大創新力度，可以借助現代互聯網技術，以實際需求為基礎，為創業農戶建立全方位、多角度的大數據信貸產品體系，幫助創業農戶有效解決發展過程中的資金需求問題。

此外，大數據創業信貸產品體系的一個優勢在于它能利用大數據系統針對創業農戶的各類經營數據進行全面整合，科學計算，系統分析，在方案最優化的基礎上，為創業農戶提供最便捷、高效的綜合型金融扶持[4]。

2.3 完善信用評級機制

金融機構可以依據創業農戶在日常生活以及人際交往中表現出的信用狀態制定信用評級貸款制度，以農戶自身信譽未擔保，順利貸款，按時還款，與金融機構達成長久合作意象。首先，根據實際為每位貸款農戶建立信用信息檔案，對其信用信息進行全面采集。其次，針對農戶在市場經濟交往中所表現出的信用情況進行分析，針對其個人道德水平、家庭經濟基礎、個人信譽等風險性指標進行采集，進而對其信用等級進行綜合性評價。

此外，聯合鄉鎮等領導部門，開展信用村、鎮建設工作，引導農戶以及鄉村建設為主體，自覺進行信用資本積累。最后，根據最終信用評級結果，對農戶創業貸款的額度和利率進行確定，在積極放貸的基礎上給與差別管理，督促農戶自覺履行合同規定。通過各種自愿性行為，提升農戶信用等級，降低創業農戶貸款的門檻和審批難度。

結束語

總之，鄉村振興戰略的主要內容就是農戶創業，以解決國內長期存在的“三農”問題，以滿足不斷變化的農村經濟格局。通過出臺相應的金融支持政策，解決農戶創業時存在資金不足的情況，顯著降低農業創業風險。實際中需要做好相應措施，提高農戶創業的金融支持力度。

參考文獻

[1]何婧，肖明玨，王遠春.鄉村振興背景下數字普惠金融支持小農戶與現代農業有機銜接研究[J].金融經濟，2021（11）：50-62.

[2]李雨，王祥，陸文杰，屈柳穎.鄉村振興戰略背景下農村金融需求及可得性研究——基于65個創業農戶的調查分析[J].產業與科技論壇，2021，20（19）：63-64.

[3]馬小龍.鄉村振興背景下金融支持農戶創業的現實困境與路徑破解[J].西南金融，2020（10）：36-46.

[4]張橙.鄉村振興戰略背景下農村創業金融支持路徑研究——以蘇北A縣為例[J].經濟研究導刊，2020（17）：17-19.