個人保險代理人非接觸式營銷探究

摘要：獨立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業人員。獨立個人保險代理人制度破除了層級關系，使個人代理人可以“自立門戶”，對保險代理人、保險公司乃至保險行業都有關鍵性的影響。但我國獨立個人保險代理人制度尚處于初啟階段，呼聲高但響應度低，面臨著“叫好不叫座”的困局。分析我國獨立個人保險代理人制度發展的阻礙，借鑒美國獨立保險代理人制度的發展經驗，對推進我國獨立個人保險代理人制度的順利發展意義重大。

關鍵詞：個人保險代理人;“非接觸”服務;營銷模式

引言

鑒于新結核病流行日益正常化，網上面對面活動受到限制。“非接觸”服務是許多商業服務企業的首選模式，監管機構努力促進“非接觸”服務，這種服務在疫苗接種運動期間成為新興市場經濟的核心。“非接觸”服務與傳統營銷模式有何區別？如何在后臺與客戶建立信任關系，以影響客戶行為，促進客戶忠誠度？傳統營銷模式如何變化？本文簡要介紹了“非接觸”服務帶來的營銷模式變化。

一、主要概念及調查背景

“非接觸”服務是互聯網、云計算和物理網絡等技術，可提供基于充電器（如互聯網、移動應用程序、主服務等等）的更廣泛的“在線”服務。2002年SARS流行導致了第一代非接觸經濟，包括在線診斷、在線學校教育、遠程辦公室、熱量監測、零接觸電梯等，是阻止病毒和人的傳播的重要手段。主動提供銀行而不受干預，不僅有助于最大限度地提高金融服務資源的效率，而且有助于披露、簡化和加快交易數據，大大減少不對稱信息，擴大金融客戶群。非接觸服務的成敗關鍵取決于技術的成熟程度。借助5G技術，您可以創建語音通信、視頻服務和視覺增強功能。銀行的數字轉型雖然具有歷史意義，但主要由中國商業銀行等國內銀行主導，中小企業增長緩慢，銀行業數字服務的方向有待進一步探索。研究表明，新的工業和農業流行病的爆發是一個嚴重的打擊，第三類金融部門有機會積極上網，實現數字變革。為應對疫情控制緊張局勢，中國銀行監管局及時發布了中國銀行監管局關于防治疫情的進一步金融服務的通知，指示金融機構發展新型金融服務，積極促進網上業務，優化獲得“非接觸”服務的途徑，提供方便的網上金融服務。

二、個人保險代理人非接觸式營銷

非接觸式營銷是一種營銷模式，個人保險代理利用互聯網技術滿足消費者的需求，利用在線媒體和數字信息的交互實現營銷目標。伴隨著新型肺炎的影響和互聯網技術的能力，個人保險代理人在非接觸式營銷中的應用更加廣泛。在諸如快速撥號、抖動、英里蜂鳴音和微博等新媒體平臺上，將出現一系列保險專家，他們通過實時視頻或短視頻向客戶提供專業知識并提供保險。還有一些代表選擇在微型通信平臺上設立個人賬戶，建立微型社區或其他社會網絡平臺，以便向潛在客戶提供有關書面保險的相關知識，引起關注，并為隨后的客戶轉型奠定基礎。此外，一些代表選擇了有針對性的客戶接洽，以解決平臺上與安全相關的問題，例如：專門知識、膠帶、土豆等。回答以贏得潛在客戶對自己經驗的信任。

三、傳統營銷模式的局限性

一般來說，服務聯系是服務質量的核心組成部分，是營銷的基礎。從生產理念、產品理念、營銷理念、社會營銷理念等五個階段來審視營銷理念。營銷過程通常包括四個階段：產品、價格、渠道和促銷，當然，這是基于與客戶的充分互動。雙方的每一次互動都是影響顧客意見的一種方式。實際上，隨著客戶需求的變化，傳統在線營銷模式的弊端越來越大。一個是人類的海上戰術。由于使用了網上服務，依賴人類海上戰術的傳統營銷模式很難實現。人類海洋實踐是銷售點、擴張機構和招聘的粗放型業務，有針對性和不準確的業務，在這些業務中，“家庭作業”成功率雖低，但成本卻很高。人類海上戰術是一種效率較低的對等服務。在這種背景下，大公司壓縮了營銷人員，提高了人均生產率。第二：協調困難。營銷理論的趨同性認為，廣告、廣告活動、公關、直接營銷、CI、包裝、新聞媒體等所有運動都應納入營銷活動。在“金字塔”組織結構中，許多客戶服務人員都在不同的功能區域工作，而條帶化功能是顯而易見的。通常很難滿足客戶的獨特需求。客戶滿意度下降，因為沒有有效的溝通導致多個營銷活動、重復營銷活動，并且可能會因利益沖突而導致延遲。近年來，企業引入了靈活的服務團隊模式來避免這一問題，但沒有奏效。

四、個人保險代理人非接觸式營銷發展策略

（一）規范非接觸式銷售行為

為避免非接觸式保險的合規風險，保險公司必須充分了解各自分公司和個人保險公司營銷專業人員的方式，嚴格管理非接觸式保險產品銷售審核，制定在線營銷規范，以限制相關人員，確保信息的準確性。對于發布第三方平臺通信產品的視頻、小程序等，也應嚴格檢查，以避免誤報。另一方面，保險應設立專門的質量控制小組，加強在線行為監控，通過正式渠道公布錯誤銷售和行為，并通過輕松干預在線營銷或冒充保險公司銷售產品來保護消費者權益。

（二）建立代理人誠信管理制度

獨立的個人保險代理人在保險單中占第一位，會見保險代理人，提供保險服務、保險繳費等。保險代理人的誠信不僅代表保險行業的大局，也代表了保險人的利益。監管機構應為評估信用評級的保險代理人的機構建立信托制度，通過互聯網平臺跟蹤代理人及其出售的保單的簽發情況，并在全社會監督下向公眾開放的社會保障機構發布數據;（a）實施誤判或侵害行為的代理人采取某些刑事措施，包括經濟處罰和中止代理人交易;主張嚴重不信任或違法行為的保險代理人應當公開，甚至吊銷其執照。代表的信用管理制度促進履行業務職責，監督代表的行為標準和專業做法，促進代表的合規發展。

（三）政府、行業和企業三方共同監管

關于道德風險方面的特殊情況，當局（銀行監督機構）、行業自律和保險公司應形成三方協調的形式。原保險業監督不斷完善監管制度，銀行業監督管理局于2018年頒布了《保險業監督管理條例》（征求意見聲明），為保險業個體員工的進一步發展制定了規則。中國保險行業協會（CSA）主持下的行業自律組織發展相對緩慢，能夠盡快適應美國保險行業的自我監管規定，滿足個體保險人的監管要求。2019年初，銀庫向保險公司發出了中國委員會辦公室（HQ）的通知，改善了保險公司經紀人渠道管理。要求保險公司履行其遵守經紀人業務的責任，嚴格禁止使用經紀人強制執行違規行為，并通過經紀人及時提交相關報告和數據，并對真實性負責。個人保險經紀人總公司負責保險。保險公司可以通過使用互聯網平臺和工具加強個人保險代理人的管理，實施全面記錄的業務模式，提高個人保險代理人的誠信，公布個人保險代理人對社會行為的信息，接受社會的評價和監督。

（四）目前選擇傳統代理人和獨立代理人并存模式

我國自主個人保險管理體制的發展仍處于初級階段，充分建立相關機構和促進獨立代表團尚處于初級階段。今后，將會有傳統和獨立的代理商向消費者提供保險和咨詢服務。不同的合格代表選擇不同的發展計劃。對于一些高素質、組織良好的代表，可以獨立于經營自己營銷展覽會的保險公司打開大門。該機構本身的一部分不足以離開團隊，必須繼續依靠公司。為了解決這種情況，建議有關部門采用傳統和獨立行為體并存的二元發展模式。4 .鼓勵一部分高素質、勝任的代表“獨立”形成，以便在成功的情況下鼓勵更多的公司實施這一模式并樹立榜樣;傳統機構可以繼續由團隊力量領導，相互補充，同時促進我國保險業的高質量要求。

（五）重構非接觸服務數據治理體系

在大型數據時代，單點聯系服務的整體運營和垂直管理依賴于大型數據和人工智能的技術支持。商業銀行目前高度重視數字管理，主要是利用現有客戶帳戶信息、客戶資源網絡進行數據分析、分析客戶的財務需求、特點、習慣和企業資產偏好，以支持銀行的評級和數量，如b .網上大眾信貸、網上財富咨詢服務等。另一方面，在聯系人服務內建立了一個垂直定向的數字管理系統，確保業務流程、信息共享和運營效率。非接觸式服務數字化管理的重組需要兩個方面。

（六）非接觸式服務需求量大，加大技術投入

新流行病的爆發和復發大大增加了用戶和銀行對非接觸式服務的需求。對銀行網上服務的相關需求。近年來銀行職員人數少，網上業務需求急劇增加，電話客戶難以高效滿足客戶需求。因為在線服務可以利用智能客戶，所以最好同時服務多個用戶。為解決日益增長的需求，建議增加在線客戶支持團隊的數量，解決客戶問題，控制業務運營等。，縮短等待時間并分配業務量以解決問題。提高服務意識，提高服務質量，減少網上板球比賽的發生，填補銀行的空白。二是加大IT設備、技術人員和產品研發投入，及時進行技術更新。

結束語

21世紀中國的崛起是人們復蘇的地方，國家更新廣為流傳，當保險業擁有強大的受保護航運，一群杰出的獨立人士活躍時，國家治理的現代化肯定會得到許多優秀企業的支持。積極主動應對挑戰、創新意識和勇氣，以應對自身發展和市場需求的變化、財富增加和擴張、大膽探索和創新，從而增加新的健康生命周期流入安全資本。

作者簡介：孫騰蛟，男，漢族，江蘇無錫人，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：工商管理。

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