基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資問(wèn)題探究

何振鵬

摘 要：中小企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐之一，其發(fā)展的好壞將對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生極大的影響，但融資問(wèn)題一直以來(lái)都對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的困擾。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展拓寬了中小企業(yè)的融資渠道及融資的有效性。所以，此次研究針對(duì)中小企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融融資面臨的問(wèn)題，以及產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，并提出優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資問(wèn)題的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;融資;金融平臺(tái)

前言：中小企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模往往會(huì)面臨資金難題，而這時(shí)就需要借助融資的方式來(lái)緩解資金壓力?，F(xiàn)階段越來(lái)越多的中小企業(yè)選擇通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，然而在中小企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)融資目的時(shí)，會(huì)面臨諸多問(wèn)題。所以，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資問(wèn)題的探究，能夠提升中小企業(yè)的融資效率，拓展中小企業(yè)的融資渠道，以及促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、金融功能二者進(jìn)行有效結(jié)合而產(chǎn)生，也就是說(shuō)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將其轉(zhuǎn)換成有效的金融方式，并配套相應(yīng)服務(wù)體系。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，囊括了金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品系統(tǒng)等，而這與傳統(tǒng)金融模式存在較大的差異?？梢哉f(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是由傳統(tǒng)金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)融資、支付、投資和信息中介服務(wù)的一種新型金融業(yè)務(wù)模式。根據(jù)現(xiàn)階段的情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融相結(jié)合已然成為新的發(fā)展趨勢(shì)，這也是對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)方式等的一種創(chuàng)新發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的類(lèi)型

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)從整體上可劃分為以下類(lèi)型，即電子商務(wù)小額貸款、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、大數(shù)據(jù)金融融資。

（1）電子商務(wù)小額貸款

對(duì)于電子商務(wù)平臺(tái)而言，電子商務(wù)小額貸款已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的重要構(gòu)成之一?？梢哉f(shuō)電子商務(wù)小額貸款模式依托電子商務(wù)平臺(tái)，配套金融科技產(chǎn)品，并提供相應(yīng)的服務(wù)，而現(xiàn)階段諸多的電子商務(wù)平臺(tái)都成立了屬于自己的小額貸款公司，憑借自身的資金與網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，在平臺(tái)面向中小企業(yè)推出線(xiàn)上貸款服務(wù)，這在一定程度上幫助了有資金困難的中小企業(yè)解決融資難題。這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要依賴(lài)電子商務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中的業(yè)務(wù)信息，對(duì)客戶(hù)企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的信用評(píng)估，其目標(biāo)客戶(hù)大都源于自身的電子商務(wù)平臺(tái)。所以，電子商務(wù)小額貸款融資模式，就呈現(xiàn)出一定程度的排他性，也就是說(shuō)非所屬電子商務(wù)平臺(tái)的客戶(hù)企業(yè)，不可以獲得該平臺(tái)的金融服務(wù)，就不能實(shí)現(xiàn)融資的目的。

（2）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)

對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而言，其是借助第三方的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)貸款供給方與需求方之間的匹配。也就是說(shuō)貸款需求方借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可以尋找到擁有資金流并且同意出借的供給方，以資金共享的形式，分擔(dān)提供資金貸款金融機(jī)構(gòu)所具有的風(fēng)險(xiǎn)。這種融資方式，一般分成兩種經(jīng)營(yíng)方式，一種是完全線(xiàn)上的方式，也就是說(shuō)所有的資金借貸活動(dòng)都是在互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上完成的，并不會(huì)涉及到任何線(xiàn)下活動(dòng)。往往具有融資需求的企業(yè)提交申請(qǐng)以后，由P2P平臺(tái)或者借款方進(jìn)行審查，大都利用視頻認(rèn)證、核對(duì)銀行對(duì)賬單、身份認(rèn)證等審核方法。另一種是線(xiàn)上與線(xiàn)下融合的方式，即資金需求方提交所需資料以后，由所屬地區(qū)的代理機(jī)構(gòu)實(shí)施線(xiàn)下審查。

（3）眾籌網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)

所謂的眾籌往往是指實(shí)施某一項(xiàng)目時(shí)，網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)借助團(tuán)購(gòu)、預(yù)購(gòu)的方式面向廣大的網(wǎng)友進(jìn)行融資。而眾籌網(wǎng)絡(luò)投資一般有兩種形式，即激勵(lì)性眾籌、股權(quán)性眾籌，這種融資模式也更加契合有融資需求的中小企業(yè)。激勵(lì)性眾籌的特點(diǎn)是根據(jù)投資者的投資份額，給予投資者物質(zhì)或服務(wù)報(bào)酬，而股權(quán)性眾籌主要是投資者將大量對(duì)企業(yè)的投資轉(zhuǎn)化為企業(yè)的股權(quán)。從投資者的角度來(lái)講，在中小企業(yè)逐漸發(fā)展中其能夠獲得企業(yè)為其帶來(lái)的收益，或是變更股權(quán)而獲得收益。眾籌網(wǎng)絡(luò)投資融資模式與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資模式極為相似，都離不開(kāi)資金需求方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的申請(qǐng)，平臺(tái)審核完即可獲得相應(yīng)的資金，實(shí)現(xiàn)融資的目的。

（4）大數(shù)據(jù)金融融資

對(duì)于大數(shù)據(jù)金融融資而言，其主要以龐大的數(shù)據(jù)資源為依據(jù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算等方式實(shí)施深入的數(shù)據(jù)分析，將資金需求方的信息完整、全面地呈現(xiàn)給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。這樣互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)就可以對(duì)交易信息作出判斷與調(diào)研，就能夠了解客戶(hù)的需求狀況。而和傳統(tǒng)的線(xiàn)下金融服務(wù)對(duì)比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)或是相關(guān)的平臺(tái)能夠選擇性地對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散。大數(shù)據(jù)金融融資更多的是為電子商務(wù)小額貸款、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)提供資金、技術(shù)保障。這也就在極大程度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資的準(zhǔn)入條件、融資成本進(jìn)行降低，增強(qiáng)了資金流轉(zhuǎn)的速度，緩解企業(yè)融資過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)的情況。在融資的供需雙方之間架起溝通的橋梁，并不斷對(duì)所要服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行拓展。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資面臨的問(wèn)題

1.加劇中小企業(yè)融資頻繁違約

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其準(zhǔn)入條件較低，并且信用評(píng)價(jià)體系并不完整。很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)無(wú)法做到更加全面、準(zhǔn)確地對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。而在中小企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行融資時(shí)，缺乏信用的中小企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)違約的情況。就現(xiàn)階段的整體情況來(lái)看，有很多的中小企業(yè)選擇借助互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)實(shí)現(xiàn)融資目的，但是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏認(rèn)識(shí)與了解的同時(shí)，融資違約的情況也越來(lái)越頻繁，如華夏時(shí)報(bào)報(bào)道指出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的貸款壞賬率，在2019年由原來(lái)的5%上升至30%。所以，部分中小企業(yè)仍舊無(wú)法通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融緩解資金難題，不能實(shí)現(xiàn)有效的融資。而中小企業(yè)融資頻繁違約問(wèn)題若得不到有效的改善，長(zhǎng)此以往就會(huì)形成惡性循環(huán)，造成不良的互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境，而阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

2.政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持力度弱

對(duì)于中小企業(yè)融資而言，國(guó)家制定了諸多的扶持政策，以實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)融資的規(guī)范化發(fā)展。然而，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的融資模式，國(guó)家制定了一些政策如《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。雖然在該指導(dǎo)意見(jiàn)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給予了肯定，但是與傳統(tǒng)金融相對(duì)比來(lái)講，國(guó)家政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支持力度較為薄弱，如在扶持政策、準(zhǔn)入條件、風(fēng)險(xiǎn)管理、退出機(jī)制、違約處罰細(xì)則、財(cái)稅政策、監(jiān)督與監(jiān)管、資金監(jiān)管等，缺少更為詳細(xì)政策扶持。從整體上來(lái)講，現(xiàn)階段需要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的政策扶持。這也就不可避免會(huì)出現(xiàn)中小企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資時(shí)，仍舊出現(xiàn)融資困難或其他矛盾。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融融資的風(fēng)險(xiǎn)偏高

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其整個(gè)的交易過(guò)程主要依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，這就體現(xiàn)出極大的虛擬性，而這種虛擬性就會(huì)存在極大的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是基于虛擬的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不管是渠道或是類(lèi)型都比較繁雜，諸多非金融體系的機(jī)構(gòu)或者企業(yè)同樣從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。而這些平臺(tái)不僅真實(shí)性、可靠性很難區(qū)分，更經(jīng)常采取隱蔽的方式躲避監(jiān)管，甚至有些機(jī)構(gòu)自身就負(fù)債較多。此外，資金的供給方不能在極短的時(shí)間內(nèi)收集與了解資金需求企業(yè)的詳細(xì)信息，這樣就會(huì)以高利率的方式對(duì)自身的資金進(jìn)行保護(hù)，甚至以拒絕向中小企業(yè)貸款的方式避免或者降低放貸的風(fēng)險(xiǎn)。而中小企業(yè)的融資成本也就會(huì)不斷提高，獲得的融資數(shù)額就會(huì)大大降低。在互聯(lián)網(wǎng)金融高風(fēng)險(xiǎn)的影響下，中小企業(yè)將面臨巨大的信貸壓力，倘若不能有效緩解這種高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)雙方都會(huì)造成不同程度的損害。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融融資信息易泄露

互聯(lián)網(wǎng)金融所依托的是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，在資金需求方提出融資申請(qǐng)時(shí)，就需要向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供諸多真實(shí)的信息。而從事互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)或者機(jī)構(gòu)有很多，每個(gè)平臺(tái)對(duì)融資信息的保護(hù)上有著很大的差異。當(dāng)平臺(tái)掌握大量數(shù)據(jù)信息后，就會(huì)從中篩選出更具有投資前景的融資項(xiàng)目。而被淘汰的融資項(xiàng)目就不會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或者機(jī)構(gòu)進(jìn)行保護(hù)，甚至?xí)霈F(xiàn)將相關(guān)信息倒賣(mài)給其他金融機(jī)構(gòu)的情況，這也就會(huì)在極大的程度上出現(xiàn)融資信息的泄露。中小企業(yè)無(wú)從知曉自己的融資信息如何被泄露，更無(wú)法實(shí)現(xiàn)維權(quán)。所以，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式而言，對(duì)客戶(hù)的融資信息的保護(hù)問(wèn)題就顯得尤為重要。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資問(wèn)題產(chǎn)生的原因

1.缺乏完善的企業(yè)融資信用評(píng)價(jià)體系

不管是中小企業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，可以說(shuō)最為注重的便是對(duì)企業(yè)融資信用的評(píng)價(jià)，尤其是第三方機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)及其融資項(xiàng)目所出具的信用評(píng)估報(bào)告。高等級(jí)的信用報(bào)告不僅有助于中小企業(yè)獲得更多的融資額度，更有助于互聯(lián)網(wǎng)金融融資資金供給方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。對(duì)于信用評(píng)估而言，最為關(guān)鍵的就是對(duì)企業(yè)及其融資項(xiàng)目的信息收集，而這更是最難以獲得的。也就是說(shuō)現(xiàn)階段針對(duì)企業(yè)融資信息評(píng)價(jià)體系中，沒(méi)有詳細(xì)的信用評(píng)價(jià)準(zhǔn)則、信息收集與披露的詳細(xì)規(guī)定。與此同時(shí)，在國(guó)家征信體系中并沒(méi)有將中小企業(yè)納入其中，這也就造成中小企業(yè)所提供的信息準(zhǔn)確性難以確定，并且第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的缺失與管理不完善?？偠灾?，現(xiàn)階段針對(duì)中小企業(yè)融資信用評(píng)價(jià)體系的不完善，成為了制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、企業(yè)獲得有效融資的影響因素之一。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融融資法律法規(guī)不健全

從目前的整體情況來(lái)看，國(guó)家雖對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給予了一定程度的肯定，可是與其發(fā)展相配套的法律法規(guī)仍舊處于不健全的局面。比如針對(duì)電子商務(wù)小額貸款服務(wù)并沒(méi)有清晰、明確的定位，未對(duì)電子商務(wù)小額貸款做出詳細(xì)的分類(lèi)。正是法律法規(guī)的不健全，讓人們無(wú)法確定從事小額貸款的企業(yè)到底是不是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并且哪類(lèi)企業(yè)可以從事互聯(lián)網(wǎng)金融等都缺少明確的規(guī)定。這就很容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程缺少?lài)?guó)家法律、政策的扶持，而不可避免地出現(xiàn)國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持力度偏弱的問(wèn)題，繼而阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展?？偠灾?dāng)前階段與互聯(lián)網(wǎng)金融融資相配套的法律法規(guī)并不健全。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融融資的監(jiān)管不足

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新興的金融模式而言，其能夠在很大程度上緩解中小企業(yè)融資難題。然而，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所實(shí)施的監(jiān)管卻不可避免地形成一種“真空”狀態(tài)。在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的過(guò)程中，國(guó)家針對(duì)傳統(tǒng)金融模式所實(shí)施的監(jiān)管體制，卻沒(méi)有辦法在互聯(lián)網(wǎng)金融融資交易中適用?，F(xiàn)階段來(lái)看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資起到監(jiān)管作用的更多是依賴(lài)中央銀行，其他部門(mén)的監(jiān)管相對(duì)較為弱化。在這種監(jiān)管主體不夠明確的情形下，就會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融融資存在的風(fēng)險(xiǎn)偏高。故此，要想緩解由此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資所造成的不良影響，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資的監(jiān)管力度。

4.互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全難以控制

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其主要依賴(lài)的是各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)保障其正常運(yùn)行，這種融資模式在為中小企業(yè)解決融資難題的時(shí)候，更是對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全帶來(lái)巨大的考驗(yàn)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或者機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)操作，抑或是惡意網(wǎng)絡(luò)攻擊時(shí)，就會(huì)給整個(gè)平臺(tái)帶來(lái)巨大的威脅，甚至是面臨系統(tǒng)癱瘓的威脅。正是由于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全難以控制，這就造成相關(guān)融資信息極有可能被泄露，而相關(guān)信息被泄露就會(huì)導(dǎo)致不可挽回的損失。所以，要想有效緩解由于網(wǎng)絡(luò)安全控制因素造成的融資信息泄露問(wèn)題，就必須加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的有效保護(hù)。

四、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資問(wèn)題的優(yōu)化策略

1.規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

要想有效緩解因征信體系不完善這一因素造成的互聯(lián)網(wǎng)金融融資頻繁違約問(wèn)題，就需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系進(jìn)行規(guī)范化的建設(shè)，這樣就能對(duì)交易中的資金供給與需求方進(jìn)行有效的約束。首先，相關(guān)部門(mén)要構(gòu)建整體性的征信系統(tǒng)，將中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與機(jī)構(gòu)都納入到征信的范圍內(nèi)，建設(shè)良好的征信基礎(chǔ)。其次，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行系統(tǒng)，可以對(duì)中小企業(yè)的信用等級(jí)進(jìn)行查詢(xún)，實(shí)現(xiàn)征信等級(jí)的全國(guó)共享。最后，鼓勵(lì)建立第三方征信機(jī)構(gòu)，充分利用自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行數(shù)據(jù)整合和資源共享，通過(guò)業(yè)務(wù)類(lèi)型和功能互補(bǔ)，充分滿(mǎn)足社會(huì)化需求。

2.完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資法律法規(guī)

現(xiàn)階段國(guó)家針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融制定的大都是指導(dǎo)意見(jiàn)、辦法或征求意見(jiàn)稿等，而缺少專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)，在對(duì)相關(guān)融資糾紛進(jìn)行處理時(shí)，也更多的是引用其他法律法規(guī)中的條款。所以，要完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資法律法規(guī)。要通過(guò)完善的法律法規(guī)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)能否認(rèn)定為金融機(jī)構(gòu)、批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，進(jìn)行明確的規(guī)定。利用法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資實(shí)施相關(guān)的約束、扶持，以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等?？偠灾?，職能部門(mén)要不斷對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善，通過(guò)法律法規(guī)來(lái)保障其健康、良性的發(fā)展。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融融資的監(jiān)管力度

若想要保障互聯(lián)網(wǎng)金融融資的良性發(fā)展，就要不斷加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管力度，降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能夠保障資金供求雙方的合法權(quán)益，而這就需要從以下方面展開(kāi)。首先，要明確能夠?qū)嵤┍O(jiān)管權(quán)力的主體有哪些，如證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)等，并對(duì)其所擁有的監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行明確的劃分，如銀保監(jiān)會(huì)要承擔(dān)起保護(hù)投資者的責(zé)任，加大對(duì)各個(gè)平臺(tái)合規(guī)性的審核力度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把控。其次，相關(guān)政府部門(mén)要引導(dǎo)社會(huì)監(jiān)督力量，以此作為對(duì)官方監(jiān)管行為的一種補(bǔ)充。最后，開(kāi)通監(jiān)管投訴通道，也就是說(shuō)要對(duì)監(jiān)管不力或者不作為情況，開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的投訴渠道，以保障監(jiān)管能夠落到實(shí)處?？偠灾?，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式要不斷加大監(jiān)管的力度。

4.不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融相結(jié)合而發(fā)展，在發(fā)展中離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持。故要想保障互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，就要不斷加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全的建設(shè)。首先，要不斷加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)硬件設(shè)備的建設(shè)，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要選擇安全性、穩(wěn)定性更高的硬件設(shè)備。其次，要從軟件進(jìn)行構(gòu)建，不斷提升防火墻的安全性，防止內(nèi)部惡意破壞、外部黑客、病毒及木馬入侵等。最后，要對(duì)軟硬件進(jìn)行維護(hù)，也就是說(shuō)要定期或不定期對(duì)硬件設(shè)備進(jìn)行維護(hù)，以及對(duì)軟件進(jìn)行更新升級(jí)、查找與修復(fù)漏洞。這樣才可以更好地保障互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，規(guī)避融資信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式，對(duì)中小企業(yè)融資渠道進(jìn)行了有效的拓展，更是擴(kuò)大了中小企業(yè)融資的選擇。若想要實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融獲得融資的目的，就需要針對(duì)中小企業(yè)融資頻繁違約、政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支持力度弱、互聯(lián)網(wǎng)金融融資的風(fēng)險(xiǎn)偏高、互聯(lián)網(wǎng)金融融資信息易泄露等問(wèn)題，探究更深層次的原因并予以解決。這樣不僅能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資，還能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。

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