政策性銀行合規風險管理的完善

武藝

在經濟發展大浪潮影響下，近年來我國政策性銀行面臨著更加復雜的經營環境，其經營活動的多元化程度也在不斷提升，為更好應對由此產生的信用、市場、操作等風險，合規風險管理必須嚴格開展?；诖?，本文將簡單分析政策性銀行合規風險管理的意義及常見問題，并深入探討政策性銀行合規風險管理完善途徑，希望研究內容能夠給相關從業人員以啟發。

受業務多元化、復雜化影響，我國政策性銀行的風險管控訴求不斷提升，為實現全面風險管理，合規風險管理開始受到廣泛關注。但結合實際調研可以發現，現階段我國很多政策性銀行存在合規風險管理相關問題，如合規意識淡薄、合規風險管理體系缺乏等，為盡可能解決這類問題，正是本文研究的目標所在。

政策性銀行合規風險管理的意義及常見問題

合規風險管理的意義

合規風險管理向來受到銀行業的重視，這與近年來我國監管環境的日趨嚴格存在直接關聯，為保證合規風險管理工作的有效開展，我國很多政策性銀行成立了專門的內控合規部，內控合規地位由此得以突出。為深入了解政策性銀行合規風險管理的意義，本文將這種意義概括為三個方面：第一，實現自身價值。以筆者所在的國家開發銀行寧夏分行為例，作為全球最大的開發性金融機構，國家開發銀行主要為國民經濟重大中長期發展戰略服務，負責提供中長期信貸與投資等金融業務，增強國力、改善民生屬于其主要使命，國家開發銀行寧夏分行在中小微企業、教育醫療、“三農”、扶貧開發、中低收入住房等改善民生領域，以及服務穩增長調結構、應對國際金融危機沖擊、支持“兩基一支”重大項目等增強國力領域均有著不俗成果，而通過開展針對性的合規風險管理，國家開發銀行寧夏分行的業務可持續發展方可更好實現，其使命也才能夠更好落實；第二，減少不必要損失。存、貸款業務屬于政策性銀行的主要業務，這類業務屬于其主要利潤來源，而只有做到合規經營，政策性銀行的風險損失方可有效控制?，F階段我國銀行監管較為嚴格，雖然合規風險管理會耗費較高成本，但由此帶來的潛在價值極高，在不必要損失減少、監管處罰規避方面有著較強現實意義；第三，維護聲譽。政策性銀行在我國民眾心中的地位向來較高，但如果政策性銀行出現操作風險、合規風險，其良好聲譽將受到負面影響，最終導致民眾對政策性銀行的不信任，政策性銀行將最終丟掉市場，而通過開展高水平的合規風險管理，政策性銀行將獲得更好的發展空間，其在各區域的地位提升、作用發揮也將受到積極影響。

合規風險管理常見問題

現階段我國部分政策性銀行在合規風險管理方面存在一定問題，主要問題可概括為三個方面：第一，合規意識淡薄。現階段我國政策性銀行大多處于改革關鍵時期，合規對改革的重要性極高，但很多政策性銀行未能深入認識“合規”，將其單純視作“合乎規定”的情況較為常見，合規文化未能在政策性銀行的培訓及管理中得到滲透，重業務發展而輕合規風險管理的問題自然會因此出現，政策性銀行的風險會因此大幅提升；第二，合規風險管理體系缺乏。雖然近年來我國監管機構出臺了一系列合規風險管理相關的指引性文件，但很多政策性銀行仍存在內部風險管理信息流通不暢、職責不明確等問題，風險防控時的部門重疊現象也較為常見，這就使得政策性銀行設置的相應防線往往無法取得預期效果；第三，技術落后。我國政策性銀行已經實現了操作、市場、信用等風險的量化管理，如基于風險值、預期損失等進行管理，但合規風險未能量化的情況仍較為常見，量化分析的缺乏實現合規風險的識別與監測缺乏科學性，相應制度的缺失也會影響問題源頭分析與整改落實，政策性銀行合規風險管理受此影響將無法發揮預期效果。

政策性銀行合規風險管理完善途徑

強化合規文化培養

為完善政策性銀行合規風險管理，可從強化合規文化培養入手，這是由于政策性銀行合規風險多源于業務工作，違規操作往往會因合規意識不強而出現，進而引發嚴重風險事件，只有合規，政策性銀行方可實現自身的高質量發展，合規目標的實現離不開合規文化的支持。具體的合規文化建設可從三方面入手：第一，充分發揮管理層作用。管理層的領導方式與核心理念屬于政策性銀行合規文化建設基礎，為開展“自上而下”的合規文化建設，管理層必須充分發揮傳導作用，率先垂范的管理層可在政策性銀行形成良好的合規氛圍；第二，全體參與。只有政策性銀行全體員工均能夠參與到合規文化建設中，合規文化方可發揮預期效用，因此可采用工作例會、集中學習等方式，實現合規文化的整體滲透，同時應鼓勵員工在工作中對不合規進行自查，在及時整改的過程中，全體員工將更好形成合規意識；第三，搭建網絡交流平臺。合規文化培養還需要充分利用網絡平臺，如創建微博、微信公眾號、短視頻賬號，通過整理相關合規信息并通過網絡平臺發布，這一過程中可為員工提供答疑解惑途徑，員工的自覺合規、主動合規即可更好實現，合規文化培養也能夠獲得有力支持。

明確政策性金融發展趨勢

為完善政策性銀行合規風險管理，政策性金融發展趨勢的明確也極為關鍵，只有明確發展方向及趨勢，政策性銀行才能夠深入了解自身的業務界限與范圍，進而保證工作的合理開展。對于不斷發展和完善的我國商業銀行組織系統來說，近年來商業銀行改革成果顯著，金融行業的發展因此不斷推動，但對于政策性銀行來說，無法適應經濟社會發展需要的情況仍偶有出現，這同樣會導致合規風險發生。因此，政策性銀行必須結合自身性質，突出政策性地位，堅守發展方向，以此實現對政策性業務內容及范圍的合理確定，比例的科學控制也不容忽視。同時系統分析商業性的業務及政策性的業務，及時調整完善各項政策性業務范圍，這類業務的內在優勢即可更好凸顯，長期可持續發展也能夠順利實現。

全面優化內控合規管理

政策性銀行合規風險管理完善還需要關注內控合規管理的全面優化，這種優化需圍繞精準性、系統性、有效性等目標入手。在具體優化探索中，制度體系的持續完善極為關鍵，如通過對制度論壇機制、檢視評估機制的健全，保證制度的實用性。制度執行檢查評估也需要設法強化，這一強化可關注基建、籌資、授信評審等重點領域，通過對專項評估指標的科學設置，實現對標準、流程及制度的可執行性和可操作性檢查，制度執行效果將通過評估得出，制度改進建議也能夠同時針對性給出。全面優化內控合規管理還需要從全流程入手，以此保證合規全流程管理機制能夠全面落實，并在規劃、研究、運行、發展等各方面貫徹合規要求，合規管理需重點關注人、財、物、信貸等重點領域，合規經營的有效性和精細化程度將進一步提升。此外，子公司合規管理也需要設法強化，通過對子公司的指導，保證各子公司能夠不斷推進合規管理制度的建立健全，集團合規檢查計劃也需要將子公司合規檢查納入，由此專項檢查子公司案件防控、整改工作等具體情況，內控合規管理全面優化自然能夠順利實現。