論區域經濟環境與保險業的持續發展

吳天一

摘要：保險行業的發展情況地方經濟發展存在正比關系，地方經濟環境較好發展順利那么地方人口保險意識較強，從而促進了地方保險業的快速發展，并且，保險行業的快速發展，又能夠為地區經濟發展獲取大量資金，促進地方經濟發展。因此，區域經濟環境與保險業的持續發展是相輔相成的內在關系，不需要加強區域經濟環境建設，加快經濟發展和產業調整，構建可持續發展的經濟發展模式以及保險市場，為地區經濟和諧穩定發展打下良好基礎。本文將對區域經濟環境與保險業的持續發展展開探討，結合區域經濟與保險業的內在關系，以及保險業發展的實際特點提出合理意見，希望可為地方經濟和保險業的持續發展提供全新的思路。

關鍵詞：區域經濟環境;保險持續發展;經濟發展

一、經濟發展良好區域保險業的發展經驗

（一）保險行業規模擴大的基礎建立于經濟穩定高速發展的前提下

保險是經濟發展中的重要行業之一，國家和地區國民收入水平將會直接影響到保險行業的發展，地區經濟發展較好的區域人均可支配資金較高，擁有購買保險的欲望和能力，所以經濟發展穩定較強的區域能夠借助其經濟優勢，在保險行業中進行不斷的開拓[1]。而保險業也是國民經濟和金融業的重要組成部分，保險資金由于極為穩定能夠有效支持地方大型項目的建設和發展，所以，保險業的快速發展也將其發展成果回饋給地方經濟，成為了促進地方經濟發展的重要產業支柱。

（二）經濟體制改革推動保險業需求增加

經濟發展良好區域能夠借助其先天優勢，對地區經濟體制進行深化改革，從政策項目上保險業被廣泛關注，保險行業成為了經濟發展運行中的重要組成元素，所以，地區居民的風險意識正在快速提高，產生了購買保險的欲望。例如地方經濟發展良好的外部環境，能夠促進地方中小型企業的快速發展。中小型企業抗風險能力較差，并且在中小型企業工作的人群普遍未被社會保險所覆蓋，再加上私有經濟和私有制的快速發展，導致地區國有企業正在快速轉型，人們的養老問題日益突出。再加上經濟發達區域，人民生活物質水平較高，人們普遍擁有更高物質生活的追求[2]。因此，經濟發展良好區域能夠快速有效推動經濟體制改革，而在經濟體制改革的促進下，保險業受到了人們的廣泛關注發展迅速。

（三）地區經濟良好的發展環境為保險業提供了良好的發展市場

隨著我國經濟社會的快速開放，我國市場中的金融機構種類正在迅速拓展。相對于傳統以銀行為主的市場金融機構模式在經濟發展較為良好的區域中，銀行、債券、信托、租賃、基金等全新的金融模式以及投資業務獲得了快速的發展機會。但這些金融行業普遍存在較高的風險性，保險則成為了金融行業風險的彌補措施。在普遍存在金融風險的市場環境下為保險行業提供了良好的發展市場機遇。目前在經濟發展良好的區域內，保險市場已成為金融市場的重要組成部分，社會經濟發展具有一定的指導作用。

二、經濟環境與保險業持續發展所存在的主要問題

（一）保險公司缺乏規模影響力，導致消費者在選擇保險時較為迷茫

隨著金融業體制改革的快速發展與進步，保險業在經濟發展較好的區域獲得快速的發展機會。但在實際發展過程中，保險公司缺乏規模影響力，經濟發展較好的區域，廣大消費者雖然具有良好的保險意識以及購買能力，但是保險公司對于消費者的宣傳力度以及保險行業的知識宣傳不到位。消費者對于保險產品和保險公司的業務流程了解程度不足，在市場中保險公司缺乏品牌效應和自身優點，導致消費者在選擇保險公司和保險業務時較為迷茫。同時保險公司的業務開拓，主要有大量外包機構和獨立保險人來完成。這樣就導致保險業務人員素質整體無法得到有效的保障，大部分保險從業人員存在一錘子買賣的銷售心理，在介紹保險業務時容易夸大事實或者利用虛假信息和騙消費者。這樣就進一步導致保險公司難以在消費者心中的形成良好的口碑[3]。另外，在經濟發展較好的區域內，保險業務的市場競爭激烈，公司為了能夠獲取更多的客戶量在宣傳方面服務質量都缺乏透明度，降低了消費人群的信任程度。再加上市場競爭激烈的大環境下保險公司之間存在價格戰，而不是提升企業服務質量，保險行業發展雖然迅猛，但實際質量不高。

（二）保險產品豐富，但與市場實際需求差異較大

目前，隨著保險公司的快速發展出現了大量的保險產品，如財產保險、人壽保險、意外保險、投資保險等。雖然保險產品極為豐富，但是保險條款極為復雜，理賠方案較為繁瑣，大量保險產品本質趨于統一化，消費者在選擇保險產品時會產生迷茫的心理情緒。保險公司之間產品差異不大，不會出現明顯的優勢。能夠真正滿足市場群眾需求的保險產品數量不多。特別是對于財產險的開發方面，基本只停留在基本財產保險方面存在險種較少、產品種類單一、功能單一的問題。

（三）保險中介機構的發展不完善

保險中介機構在完善的社會市場經濟體系下是必不可少的組成部分，目前我國經濟發展較為良好的區域保險機構也取得了快速的發展。但由于保險行業仍然處于初步起步階段，中介機構的發展受到了很大的限制與制約。特別是各保險公司之間競爭嚴重，對于保險中介機構的代理權利下方不足。所以金融機構在保險業務的發展中影響并不完善，導致保險市場發展緩慢。

三、促進地區經濟環境與保險業持續發展的有效策略

（一）建設開放良好行區域經濟發展模式，為保險業的發展奠定良好基礎

地區經濟的發展與保險業發展存在相互影響，相互促進的關系，因此為了促進地區經濟和發展業的快速發展，則需要構建地區經濟和保險持續發展的經濟環境。首先要制定完善的經濟發展體制，促進地區居民收入水平的不斷提高。地區經濟發展是保險業發展的核心動力，地區政府必須要不斷開放地區經濟發展模式，構建全新的經濟管理體制和相關經濟政策，推動地方經濟快速發展，保證居民收入的提高和就業的安全性。地區經濟總量不斷擴大，人均GDP升高可支配收入增加，則為保險事業的發展提供了良好的經濟基礎。

其次加快地區產業結構調整，保險業屬于金融業，但當前地方政府為了促進經濟的快速發展，將保險業置于金融業后面的位置。相關政策和產業的調整并不注重保險業的發展趨勢。因此需要從政府部門加快地方產業結構的調整，將保險業與金融行業相統一，制定完善的保險行業保障機制和政策環境，改善保險業發展條件，確認保險業在經濟發展中的地位，以此來減少保險業發展障礙，促進保險業可持續發展。

再次建立公平合理的保險業市場競爭模式，首先大力引進外國保險企業入駐。相對于國外發展較為完善的保險機制來說，我國保險業發展仍然處于起步階段，國內保險公司存在打價格戰不斷更新業務人員快速擴大從業人員規模的情況。導致國內保險公司服務質量長期得不到提高，從業人員技能水平受教育情況較差，因此應當引進國外保險公司，提高社會保險業的競爭力度利用國外保險公司的保險開發經驗，服務質量和銷售模式，建立合理公平的保險行業競爭體系，促進我國保險公司快速發展，但需要注意的是在引進國外保險公司時，需要建立合資保險公司體系。避免由國外資本的過度入侵而導致地方經濟遭受打擊或不受控制。

（二）附件商業保險公司保險產品和業務水平的發展

首先，我國保險公司口碑在消費者心中并不高，缺乏社會影響力和社會形象，所以導致我國消費者對于保險公司的認可程度不高。為了提高保險公司自身創新和市場競爭力則需要政府部門加強對保險公司的指導。第一保險公司應當以提高質量，加強保險知識宣傳，為工作發展方向，建設保險公司獨特服務質量和服務文化建設保險公司信譽。其次，保險公司要不斷更新保險服務種類和保險產品，對傳統過于復雜的保險類型進行優化減少統一性保險數量。再次保險公司需要簡化保險索賠流程，由專門保險業務人員可以為理賠提供服務，從而有效改善保險公司口碑不良的問題。

其次，改善傳統保險銷售模式，傳統保險銷售模式類似于傳銷活動，以人傳人人帶人的方式為主要銷售渠道。這樣的銷售模式導致保險公司業務人員流動性較大，受教育程度不高，導致保險公司口碑變差，廣大群眾對保險公司形成了不良的印象。因此需要改變保險公司銷售模式和銷售人員形象，提高銷售者的受教育程度和業務服務質量，真正提高消費者的業務體驗，最終達到促進保險社會需求的增加。

總而言之，在社會經濟快速發展的大環境下，經濟環境與保險業的持續發展相輔相成緊密聯系。保險公司必須要順應時代的發展，開拓全新的發展模式，改變傳統保險公司群眾口碑、銷售渠道、業務形象，真正建設完善的社會保險服務體系。

參考文獻：

[1]李倩，息巨迎.金融生態環境對區域經濟增長的影響[J].沈陽工業大學學報（社會科學版）：1-5.

[2]張曉昱，祁績.區域經濟、環境與社會耦合協調轉型機制及空間分異研究——以河南省為例[J].統計理論與實踐，2020（05）：44-53.

[3]胡穎，胡潔.論區域經濟環境與保險業的持續發展[J].中山大學學報論叢，2001（06）：19-25.