校園網貸存在的問題及應對策略

劉麗芳

摘要：隨著互聯網金融的不斷發展的過程中，以及人們生活消費需求的提高，校園網絡貸款也因此得到迅速的發展。校園網絡貸款在給大學生帶來便利的同時，一些不良網絡貸款通過利用大學生存在的虛榮心和自尊心過度心理，以及攀比消費心理，誘發大學生超前消費甚至走向違法犯罪道路。由于監管措施不健全以及平臺自身問題等因素，致使校園網貸產生較多問題，通過對校園網貸存在的問題進行研究，進一步提出相應的應對策略。

關鍵詞：校園網貸;大學生;問題所在;應對策略

一、校園網貸存在的問題

（一）網絡貸款平臺存在隱瞞誤導性宣傳

一些網絡平臺在進行宣傳的過程中，往往會打出虛假口號來吸引學生進行貸款，實際上從背后“暗箱操作”，變相收取高額利益，并在前期的宣傳過程中并沒有明確說明和強調貸款預期后所要承擔的責任，以及相關利率的收取規則。致使貸款人無法及時還款時，需要支付高額的滯約金，其金融宛如“滾雪球”般越滾越大，最終導致貸款人無力償還。并且在具體的催債過程中，采用野蠻的方式進行催債，通過撥打貸款人同學、家人、輔導員等周圍人的電話進行騷擾，嚴重損害了貸款人的知情權、公平交易權、隱私權以及人身財產安全等合法權益。

（二）誘發大學生非理性消費，助長其犯罪心理

在大學魚龍混雜的環境中，存在著經濟實力懸殊的情況，絕大數的學生都是普通家庭出生，且沒有個人的經濟來源，主要的資金來源幾乎都是源自父母、親戚所提供的生活費。大學生由于年少氣盛、缺乏一定的判斷力，但又具有強烈的主觀意識，且輕易受到周遭環境的影響，受虛榮心驅使和自尊心作祟，盲目攀比消費。因此，校園網絡貸款激發大學生的消費動機，在滿足大學生的消費需求后，致使大學生形成“人生苦短，及時享樂”、活在當下的不良心態，甚至超前消費。

由于大部分大學生沒有獨立經濟來源，往往借貸的金額數值較大，最終導致無力償還的局面。部分大學生因害怕、惶恐情緒選擇隱瞞家庭，向周邊同學進行借款或者向其他網絡貸款平臺借錢來償還網絡貸款，如此“拆東墻補西墻”的做法無法從根本上解決問題，甚至走向搶劫、偷盜等違法犯罪道路，有不堪負重的學生會出現自殺的極端行為來逃避現實，導致一個悲劇的發生。

（三）相關平臺審核不嚴謹

在網絡廣告、網頁彈窗、手機短信等途徑上，其有關校園網貸的信息和廣告都可以隨處可見，甚至在不經意間或者點擊刪除過程中就無意中被套用信息，甚至在當事人不知情的情況下莫名奇妙的選擇了借貸。并且網絡貸款門檻十分低，無需任何的信用擔保和資金抵押，甚至不需要合適貸款人的相關信息和身份就可以隨意進行貸款，且金額往往巨大，遠遠超于大學生所能承受的經濟范圍之內。平臺審核十分隨意，不僅可以在多家網絡貸款平臺上多次、重復貸款，甚至部分學生套用自己周邊同學的個人信息進行貸款，在被催債后且無力償還，如此一來，不僅嚴重破壞了同學間的情誼，還給雙方家庭帶來了巨大的精神壓力和經濟負擔。

（四）行業監管缺失

在校園網貸平臺中，往往存在社會監管職責分配不合理現象。加之互聯網金融業的不斷推陳出新，革故鼎新，導致相關行業監管嚴重缺失。由于部分監管人對自身職責不明、消極工作等原因，導致行業監管力度大幅度下降，甚至出現“無人監管”的現象。

二、應對校園網貸的策略

（一）平臺層面

1.嚴格審核貸款人身份，遵守行業法規

部分平臺應擺正心態和觀念，不可為了謀取暴利而選擇誘導和欺騙大學生進行非理性消費，并對大學生借貸人群的借貸資格進行嚴格、徹底、全面的審查，加強核實貸款人的身份和相關信息，一旦發現未具備償還能力的貸款人應給予警告。并在宣傳過程中明確說明利息規則和預期貸款應當承擔的責任。網絡貸款平臺應本著為人民服務、真誠經營的理念，嚴格遵守行業的相關法律法規，誠心實意的為人民、社會服務。

2.加強技術和信息安全防范

技術是信息安全保障的重要手段。網絡貸款平臺應道采取高校的技術手段以及管控方法，有效防止貸款人身份、貸款金融、交易等有關信息的泄露，并且保障各類相關信息的完好無損，維持業務的穩定和正常運行。不斷加強行業數據的調查和收集，對有關金融風險進行實時檢測，及時發現存在的風險和隱患，對違法違規等不正行為進行有效的處理。

（二）學生層面

強化學生理性消費觀念。高校大學生作為接受高等教育的高素質人才，應該主動了解并且掌握基本的金融消費以及經濟理財有關方面的金融知識，強化科學意識，提高自身明辨是非、判斷黑白對錯能力，擺正自己的位置，從實際情況考量自身家庭經濟狀況，來選擇消費水平并客觀看待自身的消費能力，嚴格規范自身網絡的消費行為。強化個人隱私意識和自身防范意識，避免自身信息泄露和上當受騙。加強誠信體系建設，樹立誠信為本的意識，明確自身責任，勇于承擔自認。

（三）高校、家庭層面

1.開設相關課程，加強思想教育

部分大學生會受到虛榮心的驅動，往往出現超前消費等非理性消費行為。針對大學生的非理性消費觀念，學校可專門開設有關消費觀念和價值導向的課程，并且定期組織專家學者，針對校園網絡貸款的熱點問題，開展專題講座，引領學生從不同角度、方面、層次全面的認識和理解校園網貸存在的潛在風險及其詐騙性，從深層次不斷剖析校園網貸隱藏在面具之下的真實面目，切實提高大學生的防范意識，防止上當受騙最終釀成一個家庭的悲劇。

2.加強校園文化建設，凈化不良之風

校園風氣是一個學校面膜的內化表現，學校應當積極營造正氣之風，在顯眼區域粘貼醒目字畫或者以廣播、講座等形式進行校園網絡貸款的警示。同時，安裝專門的清理人員對校園公告欄、廁所門、墻面等地方張貼的小廣告進行清理。充分發揮部門和社團力量，通過組織各式各樣的活動，如知識分享、辯論賽、主題班會等形式，向全體學生傳播校園網絡貸款的危害及其負面影響。

3.灌輸正確消費理念，以身作則

俗話說，孩子的是家長性格和行為的一面明鏡。家長作為孩子最開始學習和模仿的對象，必須以積極的心態向孩子灌輸正確的消費觀以及理財理念，以客觀、正確的觀念來看待金錢。及時觀察孩子的消費行為，一經發現違背其消費水平的消費行為，及時做好心理疏導。另一方面，當學生有較為合理、且可行性強的創業愿望并且需要一定數額的貸款，家長也要加強對孩子的引導，對其提供資金幫助的同時，引導孩子選擇正規、有資質的貸款機構，盡量將風險控制在合理、有限的氛圍之內。

（四）國家、社會層面

1.建立健全的平臺監管系統

由于網絡貸款的迅速興起，受到了絕大多數90后和00后的大學生喜愛，且網絡貸款存在的風險和問題嚴重危害了大學生及其家庭的身心健康。因此，國家必須建立合理、完備、高效、健全的監管系統，對網絡貸款平臺進行嚴格的監控和管理，防范和懲治不良的網絡貸款行為。

2.加大校園網貸的治理能力和水平

法律是制約網絡貸款平臺不良、違法行為的有力武器，因此，法制部門必須建立和完善相關的法律法規，立足于校園網貸的具體運行情況，并根據實際狀況出臺相應的管理規章制度，確保校園網貸不再是法外之地，并加強對校園網站、各信息平臺的監管，凈化網絡風氣，預防不良校園網貸彈窗誘導學生網貸。除此之外，公安機關要加大對違法犯罪活動的打壓和管控，密切與各高校之間的合作，積極排查校園網貸顯性和隱形的各類安全風險和隱患，有效化解潛伏在暗處的危機。

三、結束語

校園網絡貸款平臺作為互聯網金融法治趨勢下所衍生的新型事物，在發展過程中總會遇到大大小小的問題。因此，為了促進校園網貸平臺的穩定、健康、持續發展，我國金融監管部門應當完善相關的法律法規，引導并規范網貸平臺，各個平臺和在校大學生、以及家長和高校也應加強建設，最終實現互利互惠的良好局面。

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