綠色金融支持中小企業發展研究現狀及對策建議

沈東文

摘要：隨著我國經濟的快速發展，中小型企業猶如雨后春筍一般快速成長與發展，創新成為了促進中小企業發展的核心力量。但由于中小企業體量較小，盈利不高，所以在金融市場中很難獲得穩定的資金來促進生產與發展。這樣就導致我國社會創新能力逐漸變弱，因此在我國經濟轉型的關鍵時期如何推進綠色金融支持中小企業快速發展已成為當前社會金融發展所需要探討的主要問題。本文將對綠色金融支持中小企業發展的研究現狀及對策展開探討，根據我國縣中小企業發展時情況，提出綠色金融改革的合理措施，希望可做本文對我國金融及中小企業管理工作者提供新的發展思路。

關鍵詞：綠色金融;中小企業;發展研究

在當前我國已經脫離了傳統以污染自然環境為代價的制造型經濟發展模式，我國已進入自主創新、優化產業結構，追求產業質量的新形態。而發展綠色金融已成為經濟轉型發展的必然趨勢，綠色金融主要是指以綠色經濟為主要手段的金融促進策略，強調金融機構在資金供給過程中要交環境保護也作為一項基本原則，在貸款政策等方面能夠給予綠色產業更多的偏向，以此來促進我國綠色產業的快速發展。而我國中小企業是技術改革與創新的主力軍，隨著技術的快速發展與創新，我國將會脫離以污染環境為代價的經濟發展模式，而大部分中小企業可以被稱為綠色金融產業。所以說如何發展綠色金融對我國社會的發展也將起到至關重要的影響。

一、綠色金融支持中小企業發展的基本情況

綠色金融體系是我國于十三五規劃中所提出的重要金融改革發展方向，其主要目標是要在金融服務業中建設綠色金融體系，以發展綠色現代綠色債券，綠色發展基金為主體的金融模式。而綠色金融服務體系的主要服務對象是一些降能環保且對社會和諧發展具有積極促進作用的企業。而我國傳統高能耗高污染企業主要為大型生產企業，所以說綠色金融服務的服務對象以中小企業為主。綠色金融在對中小企業進行放款之前，需要對中小企業的運營成本和風險以及盈利情況進行綜合考量，以此來減少對環境成本的消耗，最大限度提高經濟發展和社會生產效益，以此來促進社會的可持續發展[1]。而中小企業在獲得綠色金融支持后，能夠進一步促進本企業技術的創新與改革可以為中小企業的發展注入全新的發展力量，為中小企業的發展道路鋪平道路，在相關政策和資金的支持下，中小企業將會快速發展，從而促使我國社會經濟結構獲得轉型。

就當前研究來看，中小企業雖然具有極強的創新和改革能力，但由于企業相對較小且缺乏完整的資金鏈條，所以企業在發展過程中會呈現較大的風險問題。中小企業的生命周期可以被劃分為種子期、初創期、成長期與成熟期或者衰退期，每一階段中小企業的發展風險都有所不同。而中小企業在種子期時風險最高，因此綠色金融服務體系應當更加強調中小企業的種子期風險。雖然綠色金融更加偏好于中小企業的投資，但金融服務也需要獲得相應的利益，因此在中小企業種子期時，需要對中小企業的財務和技術發展進行全面的監督指導，或者以中小企業知識產權為抵押物解決融資問題，這樣就能夠吸引更多的資金來支持中小企業的快速發展。

總之，在當前經濟發展中，綠色金融雖然更加強調支持中小企業的發展，但是對于中小企業的風險以及發展問題仍然存在不足，還需要重新多層次構建綠色金融服務體系，全面促進中小企業的快速發展。

二、綠色金融支持中小企業的發展模式

（一）政府R&D經費

中小企業一般以科技創新型企業為主，種子期和初創期是中小企業在發展過程中面臨市場風險最大的時期，部分中小企業由于缺乏資金支持，在創業初期就會由于資不抵債而被扼殺在搖籃之中，并且中小企業由于在初創期和種子70體量較小，并未形成有效的利益鏈條，所以，市場中大部分金融機構也并不愿意為中小企業進行融資[2]。中小企業融資困難就成為了限制中小企業快速成長與發展的主要問題，基于此我國設置了研究與試驗發展經費，該經費能夠為中小企業高風險時期提供資金支持，并且隨著我國經濟社會發展的不斷進步，該資發展經費正在不斷上升。雖然從整個社會來說能夠分配到中小企業的支持創業，資金額度相對較少，但是其具有明顯的社會認可作用，能夠促進企業的長期發展。

（二）綠色信貸

綠色信貸主要是指從政府政策方面會對有利于環保，降低能耗減少環境破壞問題的中小企業提供優先放貸資源。以政策為指導，促進中小企業在發展過程中更加偏向于綠色經濟發展模式。而推動該政策執行的為我國社會商業銀行，商業銀行在社會發展過程中具有極其重要的示范作用和樞紐作用，這樣我國社會企業在發展過程中將會以綠色環保型經濟體系發展為主要目標。對社會的發展也具有潛移默化的促進影響效果。

（三）綠色債券

綠色債券主要是指中小企業可通過債券的方式進行融資，而債券融資的客觀要求是符合我國可持續發展需求，能夠滿足氣候環境等綠色項目的扶植產業。

三、綠色金融對中小企業發展支持的對策建議

（一）擴大政府R&D經費規模，能夠對經費的實施運用進行有效的監督管理

政府R&D經費對于中小企業發展來說是強有力的政策性支持，能夠為市場起到示范指導作用，如果中小企業可以申請獲得政府R&D經費，那么中小企業從其他金融機構獲得融資機會的概率將會快速提高[3]。所以在其他金融機構厭惡為種子期發展期中小企業進行融資服務的情況下，政府R&D經費的介入能夠幫助中小企業快速度過發展困難時期，提高了中小企業發展壯大的可能性。但需要注意的是政府R&D經費的介入，雖然能夠為中小企業的融資帶來一定的便利性，但是中小企業在發展過程中所需要面對的風險也依然客觀存在。為了減少企業風險，則需要在企業發展過程中給予必要的經費使用監督，建立完善的監督管理對策，從而保證研發經費可以真正用于促進企業發展。

（二）建設綠色金融服務平臺為金融機構提供更加真實科學可靠的信息

綠色金融的主要服務對象是中小型企業，為中小型企業的融資帶來一定的便利性。但中小型企業的發展質量參差不齊，有部分不法分子可能會利用中小型企業的優勢來獲得非法融資機會，為了杜絕該情況的出現，則可以建設綠色金融服務平臺，為其他金融機構提供更加真實可靠的企業數據。這樣在社會經濟發展過程中金融機構可以為中小型企業的綠色環保項目進行評估，通過評估分數來合理規劃融資范圍和資金的供應水平。以此來更加高效的為中小型企業提供融資服務，降低企業與企業的溝通成本從而降低融資成本。

（三）建設科學合理的監督管理機制

綠色金融已成為促進我國中小企業快速發展的有效措施之一，已是我國金融體系發展的必然趨勢。但目前我國還缺乏完善的綠色金融監督管理機制，各地區對于綠色金融服務的發展和相關促進政策都有所不同，這樣就導致部分地區綠色金融發展較為全面，而部分地區綠色金融則仍然處于形式主義狀態，地區與地區之間發展不均衡，導致我國中小型企業更加愿意在綠色金融發達的地區創設工廠和生產基地，則導致我國各地區發展水平不均衡。

（四）建設綠色金融服務人才隊伍，加大對于綠色保險的政策性支持

中小型企業一般屬于高新技術產業，而綠色金融所對待的中小型企業同樣具有高新技術行業特點。所以中小型企業的發展過程中有一定的特殊性和共通性。因地制宜設計險種，才能夠最大化保障雙方權益，促進社會經濟和諧穩定的發展。但目前我國綠色金融服務的發展處于起步階段，所以人才隊伍建設并不穩定，地區教育部門應當結合綠色金融服務的實際需求與本地高校進行合作，創設相應的專業和人才培養模式，以此來為綠色金融服務行業，提供更多專業化人才，幫助綠色金融服務行業，構建高素質專業化人才隊伍。其次，地區政府還需要通過立法的形式來快速推進綠色保險，一方面可有效化解地區，在發展過程中可能會面臨的污染問題，還能夠最大限度補償由于地區企業而造成環境污染，受害者的損失有利于維護社會和諧穩定的發展。對當地農業從業者的影響更大，而農業從業者其本身抗風險能力較低，一旦出現該風險就會導致農業從業者的生活質量水平急速下降。此時就需要由政府帶頭利用綠色保險來對農業從業者進行補償性賠款，從而維護了社會關系和社會的穩定性。

總而言之，綠色金融已成為促進我國中小企業快速發展的核心影響因素。在社會經濟實際發展過程中，我國政府必須要清楚的認識到綠色金融對地區經濟和中小企業促進的重要意義。結合綠色金融服務特點，建設完善的政府促進機制，以及多元化的金融服務項目，真正為我國中小企業和社會企業的發展點明道路，為社會經濟可持續發展打下良好基礎。

參考文獻：

[1]樊江偉，張澤.綠色金融支持中小企業發展研究現狀及對策建議[J].中國集體經濟，2020（32）：13-14.

[2]劉婧，劉嘉琦，王浩，林潔，丁凝.綠色金融及企業綠色融資對策研究[J].現代營銷（下旬刊），2019（11）：31-32.

[3]朱新海，蔡海斌，劉偉兵.西藏中小企業發展現狀與金融支持對策[J].西南金融，2002（11）：20-22.