大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展及風(fēng)險防控

劉方圓

摘要：隨著現(xiàn)代社會的飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代逐漸到來，人們的生活質(zhì)量與工作效率均得到顯著提升，同時促進(jìn)了各行各業(yè)的全面發(fā)展。在金融行業(yè)當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用得到高度重視。互聯(lián)網(wǎng)金融正處于全新的發(fā)展階段，金融行業(yè)也呈現(xiàn)出了全新的景象，并帶動了其他行業(yè)的發(fā)展。因此，在大數(shù)據(jù)時代下，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，我國金融水平得到普遍提高，并加快金融行業(yè)的發(fā)展步伐。本文首先對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行簡要闡述，結(jié)合具體情況提出創(chuàng)新策略，進(jìn)而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;互聯(lián)網(wǎng)金融;創(chuàng)新策略

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的簡要概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

借助搜索引擎、電子商務(wù)平臺、社交平臺、云計算第三方支付系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)工具，就是所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展信息傳播、支付系統(tǒng)、資金融通等工作，屬于一種新興的金融方式。與傳統(tǒng)的金融相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是單一的媒介，參與方也能夠切實感受到互聯(lián)網(wǎng)所具備的公平公正作用，能夠盡可能滿足金融需求。成本較低、操作便捷、透明程度高等均是這種商業(yè)模式所具備的特征，第三方支付、信用評估等均可滲透于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，進(jìn)一步發(fā)展與提高互聯(lián)網(wǎng)金融。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的功能

互聯(lián)網(wǎng)金融所具備的功能，相對較為多樣。第一，具有平臺功能，客戶可借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，根據(jù)自身需求選擇適合自己的金融產(chǎn)品，通過手機端就能夠完成交易，既省時又方便。第二，具有資源優(yōu)化配置功能，統(tǒng)計與分析所獲得的數(shù)據(jù)，對金融環(huán)境當(dāng)中的潛在影響因素進(jìn)行深入挖掘，減少與銀行交涉的環(huán)節(jié)，可進(jìn)一步提高資源優(yōu)化與配置的效率。第三，具有一定支付功能，微信支付、支付寶支付是現(xiàn)階段最常見的支付方式，銀行支付系統(tǒng)因此受到一定打擊。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

即時性、發(fā)展快、覆蓋廣等均是互聯(lián)網(wǎng)金融所具備的特征，同時還能夠降低成本并弱化風(fēng)險。金融服務(wù)在線上開發(fā)所體現(xiàn)出來的特征，具有移動化與即時性，使用者只需要借助手機與平板電腦就能夠自由的支付與轉(zhuǎn)賬。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中，具有發(fā)展速度快與覆蓋范圍廣等特點，金融服務(wù)擁有更加廣發(fā)的覆蓋范圍，不需要受時間與地域等因素的限制，促進(jìn)金融行業(yè)快速發(fā)展。互動性與透明化強，指互聯(lián)網(wǎng)金融可使信息傳播速度更快，借助微信微博等應(yīng)用程序就能夠與用戶交流，金融服務(wù)更加大眾化與民主化。

二、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展意義

（一）符合商業(yè)發(fā)展趨勢

人力與資本這兩項內(nèi)容，在傳統(tǒng)生產(chǎn)力價值創(chuàng)造公式中屬于關(guān)鍵因素。在信息技術(shù)飛速發(fā)展的大環(huán)境下，數(shù)據(jù)、人力、資本都具有重要作用。大數(shù)據(jù)可為商業(yè)機構(gòu)創(chuàng)造巨大的價值，并為消費者提供更好的服務(wù)和產(chǎn)品，無論是供給還是需求，均能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)的巨大價值展現(xiàn)出來。大數(shù)據(jù)也得到了政府部門的高度重視，將信息化發(fā)展作為國家發(fā)展戰(zhàn)略，金融、交通、醫(yī)療、物流中均得到應(yīng)用，為傳統(tǒng)行業(yè)注入新的活力。

（二）滿足市場發(fā)展需求

合理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠促進(jìn)金融行業(yè)向著更好的方向發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)硬件的普及與廣泛應(yīng)用，人們開展借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行消費。因計算機技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，能夠最大限度保證電子支付密碼的安全性與便捷性，支付寶首先推出小額免密支付，后來的微信紅包，直接提高了電子支付業(yè)務(wù)用戶的粘著度，交易數(shù)額也持續(xù)上升。對年度宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行綜合分析，以支付寶為首的第三方支付機構(gòu)，是大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新運用。

三、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展策略

（一）多主體融合創(chuàng)新

在大數(shù)據(jù)時代下，能夠?qū)崿F(xiàn)多主體融合創(chuàng)新發(fā)展，合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)快速發(fā)展與創(chuàng)新。在多主體融合創(chuàng)新發(fā)展的大背景下，可實現(xiàn)各部門的協(xié)調(diào)發(fā)展，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的同時還需要物聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步支持，實現(xiàn)實體產(chǎn)品的高速發(fā)展。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融需要與實體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，不斷優(yōu)化相關(guān)政策環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)金融為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，推動實體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)差異化的服務(wù)方式，最后反作用于金融行業(yè)的快速發(fā)展。

（二）健全風(fēng)控體制

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新的過程中，制定完善的風(fēng)控體制，對監(jiān)管方面的各項規(guī)定進(jìn)行綜合分析，需完善金融發(fā)展的基本法律，實現(xiàn)統(tǒng)一的內(nèi)部控制體系，從多層次構(gòu)建監(jiān)管體系，對職能進(jìn)行詳細(xì)劃分，分別承擔(dān)響應(yīng)的責(zé)任，這是進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的基本條件。開展監(jiān)管工作時，需要保護(hù)消費者的合法權(quán)益，解決消費者在消費過程中出現(xiàn)的糾紛。當(dāng)前所提供的金融服務(wù)，沒有全面保護(hù)消費者的隱私，建設(shè)風(fēng)控體系時，需進(jìn)一步保證信用風(fēng)險管控體系的完整性。

（三）提高信息化水平

在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)與央行協(xié)同發(fā)展，共同創(chuàng)造信用共享體制，實現(xiàn)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的共同發(fā)展。保護(hù)消費者個人權(quán)益十分重要，必須做好監(jiān)管體制的管理工作，強化市場的信貸監(jiān)督，及時制止其中的不良現(xiàn)象。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中建設(shè)完善的征信體系，可全面監(jiān)管用戶的信用情況，嚴(yán)厲懲治與打擊失信行為，情況嚴(yán)重中進(jìn)行刑事懲罰，進(jìn)一步發(fā)展大數(shù)據(jù)技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)的安全性至關(guān)重要，構(gòu)建信息安全保護(hù)體制，制定相關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)，保障信息安全。

（四）提高人員素養(yǎng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展中，應(yīng)加大力度培養(yǎng)專業(yè)人才，通過設(shè)置課程的方式，制定完善的人才培養(yǎng)方式，保證專業(yè)化的人才能夠在市場當(dāng)中得到全面發(fā)展。開展人才建設(shè)工作的過程中，還需要加大師資力量的培養(yǎng)，借助這樣的方式，大力培養(yǎng)與網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)的人才，促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。另外，為了實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，應(yīng)對投資者進(jìn)行全面教育，使投資者具備豐富的專業(yè)知識，清晰且正確的辨別與認(rèn)識現(xiàn)代信息，最終做出正確的決策。

四、結(jié)語

總而言之，大數(shù)據(jù)時代是社會發(fā)展的必然趨勢，合理應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)收集與處理海量的信息，具有直接性與簡單化的特點，還能節(jié)約大量的人力資源，降低相關(guān)成本費用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)若要提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，應(yīng)不斷創(chuàng)新發(fā)展，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，為客戶提供個性化需求，借助傳統(tǒng)金融快速拓展市場，增強用戶的體驗度，將互聯(lián)網(wǎng)的高效率與低成本的特征充分發(fā)揮出來，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合發(fā)展，滿足今后持續(xù)發(fā)展的需求。

參考文獻(xiàn)：

[1]適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，商業(yè)銀行內(nèi)部審計如何更好的發(fā)揮作用[A].曹曉東.中國市場學(xué)會2020年全國代表大會會議論文集（卷一）[C]. 2020