吉林銀行的探索：多措并舉創新銀行資產管理業務

李漁

吉林銀行股份有限公司（以下簡稱“吉林銀行”），于2007年10月在原長春市商業銀行基礎上重組設立。

截至2021年第三季度，吉林銀行在崗員工9，582人，在吉林省內9個市區和大連、沈陽擁有11家分行，377個營業網點，發起設立10家村鎮銀行、1家貸款公司，參股一汽汽車金融公司和鞍山銀行。

14年來，吉林銀行在整體規模與核心業務方面獲得了持續、健康的發展，也在銀行資產管理方面形成了自己的特色。

突破當下?創新轉型

在供給側結構性改革和科技金融快速發展的時代背景下，商業銀行的資產管理業務創新和轉型發展勢在必行。

近年來，商業銀行在依賴傳統理財業務，通過信貸投放和獲取利差收入的盈利模式已然舉步維艱。其中的一個主要因素是銀行間利率市場化和透明化，使得凈息差不斷收緊，商業銀行傳統資產管理模式嚴重受挫，盈利與營收均增長乏力。

針對這種市場競爭格局，吉林銀行管理層認為，只有大力發展新興業務板塊，重視資本循環與創收性業務內容，真正做到對穩妥可靠、有前景、可運營項目的精準關注，才是對客戶資產負責、對銀行發展負責，才能在激烈競爭中探索出逆襲的方向。

在銀行業務創新方面，吉林銀行采取了以下措施：

一是推出“固收+”定制理財產品。吉林銀行與中泰證券合作，推出“固收+權益理財產品”。截至2020年10月末，中泰證券“固收+權益”總資產2.5億元，權益資產0.47億元，賬戶凈值1.0413億元，年化收益率7.97%，權益部分收益率26.26%。本次合作的成功，開啟了吉林銀行對“固收+”系列理財產品模式的持續探索。

二是優選高收益非標資產業務，提高收益率水平。吉林銀行通過同業借款、財產權信托受益權的業務模式拓展增量市場，取得了較好的收益。比如，吉林銀行曾注資15億元用于某汽車集團金融同業借款，3個月同業借款收益率6.5%;注資11億元用于某地產集團北方影都文旅項目，1年期收益率達8.5%。這兩個項目成功運作，有效提升了吉林銀行非標資產投資的整體收益率水平。

三是組織“理財新客季”活動募集新客資金70億。為加快新客戶資金募集，吉林銀行資管部與個金部、公司部聯合，先后開展“理財新客季”百日營銷活動。“理財新客季”活動自2020年9月25日始，到2020年12月31日，共募集個人理財新客戶資金達70.20億元。

通過此次活動，吉林銀行的新客理財產品募集率達到80.37%，2020年四季度個人理財產品整體募集資金達到210.51億元，較三季度增長45.59億元。

放眼未來?優化布局

當前，從傳統信貸投放轉移到以客戶為主體的綜合金融服務，更好地滿足客戶的多樣化金融需求，已成為商業銀行的業務創新和競爭的趨勢。

為落實吉林省委、省政府要求，按吉林省財政廳和吉林銀行商定的金融發展基金方案，吉林銀行組織各方主體修改基金管理辦法，對基金模式和管理模式、退出路徑進行了深入研討和優化。

此后，吉林銀行的基金理財類金融產品業務取得了持續增長。截至2020年12月31日，吉林銀行資管部共發售各類理財產品309期，募集金額730.95億元，同比增加312.71億元，增幅74.77%。資管部各類理財產品保有量382.78億元，同比增加89.11億元，增幅30.34%。管理資產規模423.08億元，同比增長106.27億元，增幅33.58%。實現中間業務收入2.19億元。

與此同時，吉林銀行以客戶為中心，以產品為主線，以考核為抓手，構建豐富、多元的產品體系，不斷提升主動資產管理能力。

在多元化產品體系的營造方面，吉林銀行將繼續堅持守正創新、穩健經營的理念，以專業性打造吉行理財品牌，實現資產管理“獲客獲利”的雙重目標。

吉林銀行持續打造“自主投資+委外投資”雙輪驅動模式，吸取同業先進經驗提升自身水平，建立并完善委外投資決策機制與業務流程，以及涵蓋宏觀研究、策略研究、行業研究、基金研究等內容的大類資產研究框架，為投資客戶決策提供專業支持。

2021年，零售業變革進入深水區。

資產管理業務是吉林銀行“10+2”改革宏圖中的核心內容之一，資產管理業務及資產管理負責人表示，將在吉林銀行總行黨委帶領下，團結協作、銳意進取、守正創新，為打造特色資管銀行、實現零售變革目標，打造第一零售銀行全速前進！

據了解，未來吉林銀行還將在以下領域發力：

一是重點關注針對農業產業建設，扶持畜牧活體抵押、農產品加工等重點領域和重點項目;

二是結合長春地域產業優勢，助力打造汽車之城，重點支持汽車產業開發區項目建設;

三是配合吉林省打造文旅之都的規劃任務，重點圍繞文旅產業規劃，為長白山資源開發利用、冰雪旅游等產業建設提供資金支持。

此外，吉林銀行還將重點支持醫藥企業。對于集設計貸款、票據、內保外債、國際業務、供應鏈金融等一體化的綜合金融方案進行深入探討，持續推動金融產品和服務的創新工作。

同時，推動全行上下明確綜合工作目標和重點計劃，不斷提升自主投資管理能力、創新能力和產品組合能力，打造專業隊伍，推進投研一體化業務開展。

發展需要不斷與時俱進，發展也需要站位更高、眼光精準地做出決策與判斷，吉林銀行負責人表示，該行將持續推進業務完善與升級，并通過同業交流、外部引入、內部學習提升和崗位薪酬激勵等手段，在實踐中培養人才，不斷鍛煉隊伍，讓吉林銀行以專業實力在行業里保持領先水平。