福建省老年人“意定監(jiān)護(hù)”意向現(xiàn)狀及對策研究

李琳煜 秦莉萍（通訊作者）

（福州工商學(xué)院，福建 福州 350000）

近期，上海一位獨(dú)居老人試圖通過意定監(jiān)護(hù)方式選擇養(yǎng)老，將300萬元的房產(chǎn)贈與照顧自己的水果攤主的事件引發(fā)了社會的廣泛討論，“意定監(jiān)護(hù)”也逐漸引起人們的關(guān)注。“意定監(jiān)護(hù)”制度是指具有完全行為能力的成年人，可以事先同其近親屬或者愿意擔(dān)任其監(jiān)護(hù)人的個人或組織協(xié)商一致，在其喪失或部分喪失行為能力時擔(dān)任監(jiān)護(hù)人并履行相應(yīng)的監(jiān)護(hù)職責(zé)。[1]“意定監(jiān)護(hù)”為老年人的晚年生活提供了一種新的養(yǎng)老手段。

一、國內(nèi)外意定監(jiān)護(hù)的發(fā)展

（一）國外意定監(jiān)護(hù)現(xiàn)狀概述

目前，在國外也有意定監(jiān)護(hù)或者類似于意定監(jiān)護(hù)的制度。從現(xiàn)有的資料來看，日本是全球老齡化最嚴(yán)重的國家，日本為了解決這一問題，先后制定了《關(guān)于任意監(jiān)護(hù)合同的法律》。日本的任意監(jiān)護(hù)制度是指本人具有安全行為能力時，可以根據(jù)自己的意思自行選擇監(jiān)護(hù)人。“此外，英國的《意思能力法案》、愛爾蘭的《脆弱成年人與法律》、日本的《關(guān)于意定監(jiān)護(hù)合同的法律》、韓國的《韓國民法監(jiān)護(hù)法修訂案》等，對我國老年人意定監(jiān)護(hù)制度的立法都有一定的借鑒意義。”[2]

（二）國內(nèi)意定監(jiān)護(hù)現(xiàn)狀概述

在1987年的我國《民法通則》中便有意定監(jiān)護(hù)的雛形，但當(dāng)時所規(guī)定的范圍僅限于未成年人和精神病人之中，可適用的對象范圍小且未規(guī)定其他相關(guān)的詳細(xì)內(nèi)容。直到2012年12月發(fā)布的《老年人權(quán)益保障法》的修訂稿中對于老年人的意定監(jiān)護(hù)制度才有了跨越式的進(jìn)程。在2013年頒布的《老年人權(quán)益保障法》，其中第二十六條規(guī)定：“具備完全民事行為能力的老年人可以在近親屬或者其他與自己關(guān)系密切愿意承擔(dān)監(jiān)護(hù)責(zé)任的個人和組織中協(xié)商確定自己的監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人在老年人喪失或者部分喪失民事行為能力時，依法承擔(dān)監(jiān)護(hù)責(zé)任。”這實際上就是允許老年人在具有完全判斷能力時自主決定監(jiān)護(hù)人，在我國承認(rèn)了意定監(jiān)護(hù)制度，這是我國監(jiān)護(hù)制度的一大突破。在2017年頒布并施行的《民法總則》第三十三條規(guī)定才是對成年監(jiān)護(hù)制度正式的確立。目前我國意定監(jiān)護(hù)制度雖然起步晚、發(fā)展緩，但在社會生活中已經(jīng)有一些個案的應(yīng)用與實踐，如上海已經(jīng)有了專門的從事監(jiān)護(hù)服務(wù)的社會組織、上海也成立了全國首個由居委會任監(jiān)督人的“意定監(jiān)護(hù)”監(jiān)督組織，這些都意味著我國的意定監(jiān)護(hù)制度也在逐步發(fā)展和完善中。

二、福建省老年人意定監(jiān)護(hù)調(diào)查現(xiàn)狀

2020年課題組選取福州、廈門、漳州和莆田四地的103位社區(qū)老人進(jìn)行了《福建老年人“意定監(jiān)護(hù)”意向調(diào)查調(diào)查問卷調(diào)查》的調(diào)研。

（一）對意定監(jiān)護(hù)情況的基本了解

第一，樣本對意定監(jiān)護(hù)制度總體了解較少。在調(diào)研中，老年人對意定監(jiān)護(hù)的概念并不清楚，甚至有些抵觸。大部分老人認(rèn)為意定監(jiān)護(hù)就是簡單地找一個人對其生活進(jìn)行照顧，對于選擇意定監(jiān)護(hù)后續(xù)產(chǎn)生何種民事法律關(guān)系表示不知情。第二，關(guān)于最理想的監(jiān)護(hù)人選問題，樣本較多選擇近親屬。數(shù)據(jù)顯示，48．94%的老年人認(rèn)為近親屬是最理想的監(jiān)護(hù)人（如表1）。究其原因，一方面是受到固有、傳統(tǒng)的法定監(jiān)護(hù)觀念的影響。另一方面是老年人內(nèi)心仍然希望和自己有血緣聯(lián)系人，比如近親屬來照顧自己，不僅更容易接受，而且也會更有安全感。第三，樣本選擇意定監(jiān)護(hù)的初衷是為了能夠有更多的養(yǎng)老選擇，期待更好的養(yǎng)老生活。在本次調(diào)查中，66．99%的老年人相信意定監(jiān)護(hù)可以為他們提供具有針對性的養(yǎng)老服務(wù)。目前養(yǎng)老方式主要是家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老。為老年人選擇養(yǎng)老方式的是監(jiān)護(hù)人而不是老年人自己，老年人是被動接受養(yǎng)老方式，沒有最大的自主決定權(quán)。

表1 您會選擇誰來做您的意定監(jiān)護(hù)人？ [單選題]

（二）對意定監(jiān)護(hù)服務(wù)項目的期待

第一，樣本期待高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。調(diào)查中，45．75%的老年人對于意定監(jiān)護(hù)項目中生活照料方面的期待值較高。對于老年人來說，生活照料必不可少。因為現(xiàn)今空巢老人現(xiàn)象嚴(yán)重，不少老年人行動不便、生活不能自理，而社區(qū)或者近親屬照顧是按次或者一段時間，無法做到一對一、長時間、無償?shù)剡M(jìn)行監(jiān)護(hù)和照料。所以，老年人希望通過意定監(jiān)護(hù)來滿足自己個性化的生活需求。

第二，有意向選擇意定監(jiān)護(hù)的老年人傾向于以經(jīng)濟(jì)收入來支付意定監(jiān)護(hù)服務(wù)費(fèi)用。鑒于目前已有的意定監(jiān)護(hù)案例，我們將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)劃分為不動產(chǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和動產(chǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，把老年人的收入情況和心目中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行交叉分析（如表2），在各個收入階層的老人中，意向更高的是以收入進(jìn)行支付，其次是進(jìn)行協(xié)商支付。對于固定資產(chǎn)（此處多指不動產(chǎn)）老年人更多是處于猶豫狀態(tài)。這與我國傳統(tǒng)財產(chǎn)觀念有關(guān)，如最重要的固定資產(chǎn)要傳給下一代，因而老年人更傾向于以貨幣或其他動產(chǎn)支付意定監(jiān)護(hù)服務(wù)。

表2 如果您選擇了意定監(jiān)護(hù)，您心目中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是什么？

第三，樣本期待市場未來有更多更專業(yè)的組織或機(jī)構(gòu)提供意定監(jiān)護(hù)服務(wù)。意定監(jiān)護(hù)的初衷是讓老年人能夠更加自由地選擇養(yǎng)老方式、更幸福地度過晚年生活。例如，“意定監(jiān)護(hù)人的選擇”這一重要問題，樣本表現(xiàn)出可以自己尋覓心中最滿意的人選或者通過機(jī)構(gòu)介紹等。在調(diào)查中32．98%傾向于委托專門組織來選定監(jiān)護(hù)人，并且希望能夠由專門組織進(jìn)行意定監(jiān)護(hù)的公證和監(jiān)督，為樣本提供更專業(yè)和更完善的服務(wù)。

（三）對意定監(jiān)護(hù)服務(wù)的后顧之憂

第一，樣本看重和監(jiān)護(hù)人簽訂協(xié)議的公證性。據(jù)調(diào)查，過半數(shù)的老人會選擇到專門的意定監(jiān)護(hù)公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。這是老年人對國家公信力的信任，也體現(xiàn)出老年人對意定監(jiān)護(hù)養(yǎng)老方式的一些顧慮。同時，敦促國家推出針對意定監(jiān)護(hù)服務(wù)相關(guān)的公證機(jī)制和工作辦法。第二，樣本看重糾紛的解決途徑（如表3）。如果發(fā)生糾紛，老年人更希望有法院或者其他的第三方能夠及時介入有效地調(diào)解或解決糾紛。據(jù)了解，老年人普遍認(rèn)為第三方作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)，能夠客觀、公正地審慎糾紛，并且有第三方的介入也可以有效推動糾紛盡快解決。最后，樣本看重對監(jiān)護(hù)人在意定監(jiān)護(hù)過程中權(quán)利與義務(wù)的監(jiān)督。對于監(jiān)護(hù)人使用監(jiān)護(hù)權(quán)和監(jiān)護(hù)人履行協(xié)議義務(wù)的具體細(xì)節(jié)等問題，樣本頗為關(guān)注。如果有出現(xiàn)濫用監(jiān)護(hù)權(quán)或者未履行協(xié)議規(guī)定的義務(wù)情況，老年人便會選擇終止意定監(jiān)護(hù)。為了能夠讓老年人放心選擇意定監(jiān)護(hù)，這就要求在監(jiān)護(hù)人的權(quán)利與義務(wù)協(xié)議內(nèi)容上有明確而詳盡的規(guī)定，最好是能夠有人員或者機(jī)構(gòu)對監(jiān)護(hù)人進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督直至意定監(jiān)護(hù)關(guān)系終止。

表3 意定監(jiān)護(hù)過程中出現(xiàn)糾紛，您希望如何解決糾紛？ [單選題]

三、針對國內(nèi)意定監(jiān)護(hù)現(xiàn)狀提出積極建議

（一）加大意定監(jiān)護(hù)的宣傳，提高老年人意定監(jiān)護(hù)普及率

首先，加大宣傳普及力度。通過定期設(shè)點(diǎn)宣傳或者網(wǎng)絡(luò)宣傳等方式向老年人系統(tǒng)地介紹意定監(jiān)護(hù)養(yǎng)老方式，主要包括監(jiān)護(hù)人的權(quán)利義務(wù)以及意定監(jiān)護(hù)服務(wù)的項目。

其次，加大宣傳普及范圍。意定監(jiān)護(hù)受眾不僅包括老年人群體，而且包括老年人的近親屬。他們對意定監(jiān)護(hù)的了解，有利于支持和推動意定監(jiān)護(hù)養(yǎng)老服務(wù)的社會化。

最后，加大解惑力度。針對老年人在意定監(jiān)護(hù)中特別關(guān)注的、有疑惑的問題，比如監(jiān)護(hù)人如何選定或監(jiān)護(hù)人的日常監(jiān)督應(yīng)該如何進(jìn)行等進(jìn)行重點(diǎn)的、具體的解答。

（二）發(fā)展和提高意定監(jiān)護(hù)服務(wù)，更好滿足老年人養(yǎng)老需求

第一，推出個性化、人性化養(yǎng)老服務(wù)。意定監(jiān)護(hù)是一種新興的養(yǎng)老實踐。意定監(jiān)護(hù)協(xié)議的簽訂中，應(yīng)以老年人的身體健康、生活幸福為宗旨研究和提供各種服務(wù)協(xié)議，在不違背法律與道德的前提下盡量滿足老年人的養(yǎng)老需求。此外，意定監(jiān)護(hù)養(yǎng)老不同于傳統(tǒng)養(yǎng)老方式，不僅要突出自身養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)勢，并且應(yīng)根據(jù)老年人群體自身健康、收入、服務(wù)需求的差異需求，應(yīng)建立靈活彈性的工作機(jī)制，制定個性化的、人性化的服務(wù)項目來滿足市場多樣化需求。

第二，推出多元化的意定監(jiān)護(hù)收費(fèi)方式。據(jù)調(diào)查，意定監(jiān)護(hù)的收費(fèi)，如果按照其他服務(wù)行業(yè)以貨幣形式進(jìn)行收費(fèi)，會造成無經(jīng)濟(jì)收入的老年人無法選擇意定監(jiān)護(hù)。因此，為了便于老年人根據(jù)自身情況選擇支付方式，意定監(jiān)護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)可和老年人進(jìn)行協(xié)商，采取現(xiàn)金、房產(chǎn)或協(xié)議約定等多種方式實現(xiàn)支付方式。這樣對老年人來說有更多選擇的同時，也可以盡量避免因不動產(chǎn)繼承、遺贈等引發(fā)糾紛。

第三，發(fā)展多樣化的意定監(jiān)護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。老年人養(yǎng)老需求主要集中在物質(zhì)生活服務(wù)、精神生活服務(wù)以及醫(yī)療護(hù)工等多領(lǐng)域、多樣化的養(yǎng)老需求上，意定監(jiān)護(hù)機(jī)構(gòu)不一定要大而全的統(tǒng)統(tǒng)包攬，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)實力、服務(wù)專項提供某一領(lǐng)域的、專業(yè)化的、高質(zhì)量的服務(wù)，催生這一行業(yè)多層次地、多方位地繁榮發(fā)展。

（三）完善意定監(jiān)護(hù)的相關(guān)程序和制度，保障老年人合法權(quán)益

為了更好地保障老年人的合法權(quán)益，鎖定意定監(jiān)護(hù)提供服務(wù)的全過程，健全和完善相關(guān)法律制度。

第一，保障協(xié)議合法有效。意定監(jiān)護(hù)的協(xié)議內(nèi)容要確保合法有效，可以采用第三方公證或三方協(xié)商的方式，明確雙方權(quán)利義務(wù)相對等。協(xié)議內(nèi)容的合法有效，為后續(xù)糾紛的解決提供證明。

第二，建立意定監(jiān)護(hù)監(jiān)督制度。在對監(jiān)護(hù)人的管理上，不僅要在協(xié)議中協(xié)商好監(jiān)護(hù)人所能支配的權(quán)利和要履行的義務(wù)。同時在意定監(jiān)護(hù)關(guān)系存續(xù)期間，可由相關(guān)的政府部門或社會機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)章制度進(jìn)行管理和回訪監(jiān)督。

第三，提供多種救濟(jì)途徑。目前來說，意定監(jiān)護(hù)糾紛大多數(shù)是按照合同糾紛的解決方法或仲裁或起訴去維權(quán)，上述途徑對于老年人來說維權(quán)成本大難度高，可成立意定監(jiān)護(hù)維權(quán)組織或機(jī)構(gòu)，提供更為便捷、快速的維權(quán)途徑和幫助。