淺談城市化進程農村經濟發展金融變革問題

王晶

摘要：社會經濟的快速發展和人們收入水平的不斷提高，在很大程度上推動了農村經濟的發展。在新的經濟發展形勢下，農村經濟也展現出了良好的發展勢頭，市場經濟改革的不斷深入，使得農業經濟市場也不斷變革。基于此，分析了農村經濟發展與農村金融變革存在的問題，旨在促進其更好發展。

關鍵詞：農村經濟;經濟發展;金融變革

1我國農村經濟發展與金融變革的現狀

1.1我國農村經濟發展的現狀

1993年以前，我國農村經濟發展較為緩慢，但在近幾年，農村經濟得到了空前的發展。農村經濟的迅速發展主要取決于以下幾個方面。①國家政策環境的變化。相關政策從以工業發展為主，開始向發展農村經濟轉變，這樣的大趨勢給農村經濟發展提供了較好的政策環境[1]。②生產力和生產水平提高，直接推動了我國工業的發展。由于工業生產的進步，我國的農業經濟也得到了較好的發展，很多工業生產的機械設備開始投入到農業生產中，提高了農業生產的機械化水平，直接推動了農村經濟的發展。③其他產業的發展對農村經濟發展也有較好的推動作用。很多農村開始發展體育旅游，開辦“農家樂”等，在很大程度上促進了農村經濟的發展。

1.2我國農村金融變革的現狀

當前，我國經濟發展進入“新常態”，經濟發展增速有所下降，再加上其他原因，導致農村金融發展緩慢，農村金融對農村經濟的促進作用也沒有得到很好的體現。與此同時，我國的農村金融服務體系在不斷健全，對農村金融變革也有推動作用。我國農村金融發展主要經歷了3個階段。①1978—1984年。在這一階段，我國農村的相關金融機構逐漸恢復，金融事業開始發展。②1985—1993年。該階段為農村金融變革的發展和擴大階段，在這一階段出現了很多農村金融發展問題，建立有效、及時且全面的農村金融服務體系成為這一階段主要解決的問題。③1994年至今。該階段屬于農村金融變革的完善與補充時期，這一階段不斷完善農村金融市場和農村金融服務體系，給我國農村經濟發展帶來了巨大的動力，推動了社會主義經濟更快發展[2]。

2我國農村經濟發展和金融變革存在的問題

2.1農村經濟發展中的問題及缺陷

我國農村經濟發展主要存在以下4方面的問題。①農民收入水平的增長速度放慢。這主要是因為受到國際經濟發展的影響，在當前的經濟發展形勢下，僅靠糧食增產和提高農副產品價格已經難以提高農民的收入水平。國企體制改革使得農村企業的優勢開始減弱，城市中的下崗人員增多，降低了農村人口在城市中的就業率，嚴重影響了農民收入水平的提高。②農業勞動的比較效益低下，生產率難以得到提高。我國是一個傳統的農業國家，人多地少的問題明顯，據調查，我國14億人口中有9億農民，這也使得我國的人均耕地面積不足0.927hm2，而世界平均水平已經接近2.001hm2，例如印度是我國的20倍，加拿大是我國的18倍。③農業是弱勢產業，農產品的生長時間非常長，農副產品的售價卻非常低，這也導致農業生產的投資回報率低，投入多、收益少已經成為農業經濟發展亟需解決的問題。④農村經濟的主體是個體農民，因而經濟主體結構具有分散性，政府對農業的財政投入不足影響了經濟發展，農業生產部門難以與大市場聯結，綜合效益也難以得到提高。除此之外，受規模資金的影響以及部分農民的信用觀念相對較差，銀行為農業提供的貸款資金也較少，銀行不良信貸資產增值。

2.2農村金融變革中的問題

農村金融變革中主要存在以下3個方面的問題。①農村融資渠道較窄。當前農村的融資渠道僅包括農村信用社和農商銀行兩種，其業務內容單一也直接阻礙了農業資金的投入。政策性農業貸款較困難，農業綜合開發和農業基本建設性貸款都較少。②農村金融市場分割顯著，金融活動等級低。當前農村金融市場被農村發展銀行、農村信用社和農業銀行等分割，互聯網金融的發展和移動支付工具等的興起，使農民降低了對銀行的依賴程度，農民周轉資金的方式也開始從銀行轉變成了快捷支付和其他民間信用市場，農民和銀行只有存取資金的關系。③金融機構的管理方式和農村經濟發展不協調。由于農村信貸管理較為嚴格，有著嚴格的擔保抵押制度，貸款程序復雜，審批的周期較長，整個貸款過程也不夠透明，這就使得很多農民選擇民間借貸。

3促進我國農村經濟發展及金融變革的策略

要進一步推動我國農業經濟的發展，就必須構建農村金融改革服務體系，不斷優化金融機構資源配置，在適應經濟環境變化的基礎上對其進行優化，推動農村農業經濟的發展。

3.1轉變農村金融改革服務理念

要轉變農村金融改革服務理念，應做好以下3方面的工作。①改革要全面。不僅要幫助弱勢群體，還要服務農業和全體農民。②方案的制定工作必須要結合“三農”的實際情況。根據“三農”結構性的變遷來構建更加全面可行的農村金融服務體系，其中包括金融機構的監督管理、金融的協調、農村保險、農村信用合作等，但是這并不是組織機構的簡單擴張，而是立足于為農民辦實事，為農業經濟和金融發展服務[3]。③對農村金融服務工具進行創新。根據實際情況，改進和優化工作及服務方式，提高員工工作的積極性和靈活性等。

3.2優化金融機構的資源配置

要解決農業金融發展中的問題，還必須優化農村金融機構的資源配置，如功能配置及人員配置等。明確農村金融改革的目標，與農村“三農”環境的變化相適應，讓農民了解農業金融機構的資源配置是吸引客戶和服務廣大農民的一種手段，并不是金融改革的最終目的。

3.3適應經濟環境的改變

農村經濟和農村金融改革必須要適應經濟環境的變化，適應社會需求的變化、客戶地位的變化以及“三農”環境的變化等。不斷加大統籌城鄉發展的力度，提高農村經濟發展和金融發展的活力，縮小城鄉發展差距。堅持工業反哺農業，提高對農業可持續發展的重視度，加大對農業的投入等[4]。

4結束語

農村經濟發展和農村金融變革是國家經濟發展和金融變革的重要組成部分，當前農村經濟的快速發展也在不斷推動農村金融的變革，但其中也存在很多不可控因素，因此會引發很多問題。為了更好地推動農村經濟發展，就必須要著力解決這些問題，把控阻礙經濟發展和金融變革的因素，保證農業經濟的發展。

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