我國互聯網金融發展問題研究

摘要：新世紀之后，以互聯網技術為依托的互聯網金融體系逐漸形成，并對傳統金融服務產生了強有力的沖擊，但現有階段，由于技術等因素限制，使得我國的互聯網金融行業發展仍存在諸多不足，因此，下文將對我國互聯網金融行業發展存在的問題進行分析，并結合自身對行業發展的了解，提出幾點推進我國互聯網行業發展的建議，以期所述內容，為相關人員提供些許參考。

關鍵詞：互聯網金融;發展;問題;建議

引言

近年來，我國的互聯網金融行業得到了快速發展，并為中小微企業及個人金融業務服務，提供了便利條件，然而，金融風險、監管問題、信息泄露等，卻嚴重阻礙了其發展，因此，如何有效解決這些問題，推動我國互聯網金融行業健康發展，促進其金融功能發揮，將值得我們深思。

一、發展互聯網金融的重要性

互聯網金融與傳統的金融有著明顯的區別，兩者共同構成了我國現代金融服務體系，其是以互聯網技術為依托的新型金融服務理念，在運營成本方面相對較低，互聯網金融無需建設實際網點，只需要搭建一個網絡平臺，實現供需雙方的對話，信息傳遞等功能即可，因此，在信息核查、審批流程等方面，為雙方節約了大量的時間及資金;另外，互聯網金融服務模式與傳統的金融服務相比，其提供服務的效率更快，傳統的金融業務辦理，需要本人前往相關的金融機構，并進過繁雜且數日的審批等流程，才能完成，而互聯網金融則依靠大數據等相關技術，對供需雙方進行網絡數據分析，在符合條件的情況下，便可完成服務，流程簡單且操作便利，成為大眾的新寵兒，再者，互聯網金融的覆蓋范圍也十分廣泛，目前我國基本已經進入互聯網時代，無論是手機，還是電腦，都逐漸成為家庭的必備產品，而互聯網金融只需要網絡、設備等基本硬件設備就可以，而我國的網絡覆蓋率已經達到70%以上，因此，這也為互聯網金融的發展創造了便利條件，使其覆蓋力度得到極大的強化。由此可見，大力發展互聯網金融，是一件利于我國金融行業發展的重要事情。

二、我國互聯網金融存在的問題

1、互聯網金融風險較大

互聯網金融風險較大主要表現在兩個方面，一是我國相關的法規及處罰等體系不夠成熟，造成了犯罪成本較低，進而可能出現騙貸等情況的出現，再者，由于互聯網金融依托的是互聯網平臺，一旦平臺受到黑客等攻擊，會造成數據泄露以及資金風險，因此，在當前情況下，我國互聯網的抗風險能力相對較低。

2、互聯網金融監管較弱

金融監管一直以來都是維護金融服務行業安全的關鍵所在，然而，在我國現有的金融監管當中，卻仍然呈現監管較弱的現象，而造成這一現象的主要原因在于，我國在互聯網金融行業的發展起步雖晚，但由于門檻較低，且市場需求巨大，使得其快速發展，但現有的監管制度卻無法對其進行有效的約束，最終使得我國互聯網金融行業的監管相對較弱。

3、信息泄露風險較大

由于依托網絡，很多需要網絡金融服務的人，都需要向平臺提交與自身相關的各類信息，雖然平臺會對信息進行核實與保留，但難免會遭受到電腦病毒攻擊，或不法人員故意泄露等情況的出現，進而造成個人信息的外泄，對其財產安全產生影響。

三、互聯網金融發展建議

1、加強征信體系和機制建設

互聯網金融的健康發展離不開征信體系的完善，現階段我國應該加快推進互聯網金融相關征信體制建設的進程，使其適應互聯網發展的需要。可借鑒歐美金融發達國家經驗，提高征信機構的市場化程度，發揮市場的競爭機制對征信體系建設助推作用，有助于讓全社會增強對征信機制的認識。

2、完善互聯網金融保險制度

作為規避風險的港灣，互聯網金融的可持續發展，金融保險不可或缺。通過構建一套完備的互聯網金融保險制度，根據互聯網金融的發展需要不斷創新保險產品和服務，能夠有效分散風險，降低互聯網金融消費者由于不確定性帶來的預期損失，從而保護互聯網金融消費者的正當權益，為互聯網金融的健康可持續發展提供一個強有力的制度支撐和保駕護航。

3、建立完善互聯網金融自治制度。

促進我國互聯網金融的發展，單靠正規監管是不夠的，還需要構建一個完備的自治體系，支持和鼓勵互聯網金融機構之間加強交流與合作，開展合作經營和信息共享，從而提高對抗風險的能力。此外，還應組建互聯網金融行業的自律組織，以加強互聯網金融行業經營運作的規范性。

4.處理好市場與監管的平衡關系

從互聯網金融的發展來看，促進互聯網金融的健康可持續發展，必須協調好市場與金融監管的關系，既不能運用行政手段遏制互聯網金融的發展，也不能袖手旁觀任其盲目前進。應充分尊重和發揮市場的決定性作用，同時加強監管力度，完善監管制度，創新必要的監管手段，對互聯網金融發展施加適當的宏觀調控，使其平穩健康發展。

結束語

綜上所述，互聯網金融為我國國民享受金融服務，提供了便利條件，但信息泄露等問題卻一直在制約其發展，因此，筆者認為，從監管、產品創新及信息泄露等多角度出發，尋其原因，并采取相關措施解決，才能使我國的互聯網金融服務體系，以良好的姿態發展，并服務于社會大眾。

參考文獻：

[1]郭戇.淺析我國互聯網金融的現存問題及發展[J].商情，2018（1）

[2]衛佳欣.互聯網金融的模式與發展研究[J].環渤海經濟瞭望，2021（6）

作者姓名：郝藝潼，出生日期：2000.02.22，性別：女，籍貫：山東省淄博市張店區，專業：金融學，學校：遼東學院