甘肅省小微企業知識產權質押融資分析

蘭州財經大學長青學院經濟貿易系

引言

小微企業是技術產品加工及營銷為一體的小規模企業。小微企業是推進產業結構轉型，推動產業生態化發展，實現中國經濟轉型和社會可持續發展的潛力經濟群體。所以，解決小微企業發展資金不足的問題就至關重要。而知識產權質押融資就是解決小微企業發展資金不足的方法。2010年以來，根據國家知識產權局的部署，甘肅省政府建立新的質押融資機制，進行知識產權質押融資調查，不斷完善融資貼息政策，加強質押融資項目服務等。甘肅省政府推動小微企業進行知識產權質押融資并且取得大量成效。2014年甘肅省政府發布質押融資獎貼補政策，符合條件的中小微企業60多家享受了補助政策，省級財政共發貼息和補助經費1516.9萬元。2016年到2020年，五年時間甘肅省專利質押融資總額為31億元，商標質押總額為6.95億元。知識產權質押融資為改善小微企業融資難，推動小微企業知識產權轉化，發揮積極作用。到2020年，質押融資金額達到20億元?！笆濉逼陂g，知識產權管理機制健全，完善管理機構，省市縣三級專利管理體系已初步建成，知識產權管理水平明顯提升。

本文主要分析甘肅省小微企業知識產權質押融資現狀、問題和對策建議。小微企業融資的新方法是知識產權質押融資。由于知識產權融資具有不確定性，知識產權無法像固定資產一樣進行短期變現。銀行很難通過抵押物獲得補償。銀行處置知識產權時，需要付出評估費，財務費等各類成本費用。銀行質押貸款成本過高，銀行貸款積極性較低。

一、知識產權質押融資的概念與模式

知識產權質押融資被廣泛認為是一種新型的融資方式。以動產作為抵押物，向金融機構申請貸款，這是知識產權質押融資的特點。個人與小微企業質押融資一樣，需要用合法的知識產權，到金融機構申請產權質押貸款業務。

現在中國主要有三種知識產權質押融資模式。

第一種是北京模式，也被稱為直接質押融資模式。銀行是創新融資的主導，根據小微企業的特點，銀行推出與知識產權質押有關的金融服務。在此模式下，創新金融產品和服務，北京交通銀行推出“展業通”業務，在知識產權質押融資方面取得積極進展，引領產權質押融資全面展開。

第二種是上海浦東模式，亦稱間接質押融資模式。最早進行知識產權質押融資的城市之一是上海。該模式是在政府主導下，先由小微企業申請質押融資業務，再由生產力促進中心為合規合法的小微企業提供質押融資擔保。這解除了小微企業產權質押融資知識產權替代性大、融資后期風險控制操作困難，融資變現難度大和流轉成本高等后顧之憂。

第三種是武漢模式，亦稱混合模式。第三方擔保機構被武漢市政府引入到知識產權質押融資過程中。第三方擔保機構被認為是知識產權質押融資的關鍵環節，由第三方擔保機構為申請質押貸款的企業提供擔保。

二、甘肅省小微企業知識產權質押融資現狀

（一）甘肅省政府出臺政策破解融資難問題

促進甘肅省知識產權的轉化，推動小微企業發展。政府頒布了一系列政策法規，基本形成了政策法規體系。2014年甘肅省頒布《甘肅省中小微企業專利權質押融資辦法》。2016年國家知識產權局同意甘肅省建設知識產權強省和試點省，并頒布《甘肅省知識產權強省建設試點省實施方案》。2016年4月甘肅省開展蘭白知識產權示范區建設，積極推動蘭白試驗區知識產權建設，并推出《蘭白科技創新改革試驗區發展規劃（2015—2020年）》。2018年，甘肅省委省政府印發了《絲綢之路國際知識產權港建設總體方案》。2019年甘肅省知識產權保護中心掛牌成立。2019年9月第四屆蘭州科技成果博覽會國際知識產權（蘭州）論壇舉行。2020年設立蘭白試驗區知識產權法院（法庭）。2020年4月30日甘肅省人民政府辦公廳印發《關于推進絲綢之路國際知識產權港建設的意見》。

（二）金融服務支撐知識產權質押融資

2010年以來，專利質押融資是新型的信貸融資模式。甘肅省加強與銀行、擔保機構和評估機構等聯系，搭建銀行與企業對接平臺，推動知識產權質押融資工作。2015年8月，蘭州銀行與四家小微企業進行了專利權質押貸款簽約儀式，簽約質押貸款金額達1900萬元。6家銀行代表與參會的50余家企業達成意向簽約40多項，簽約意向金額達1.2億元。

甘肅省自2018年蘭白自創區獲批建設以來，主動開展專利質押融資業務，不斷推出各類優惠政策，使大量中小微企業投入到各類押融資優惠政策中，努力推動社會資本加入科技技術創新領域。蘭白自創區建設2年時間，共質押專利390件，已累計為甘肅省專利質押融資近35億元。

蘭白自創區獲批建設以來，2020年11月，甘肅省政府鼓勵金融機構，向蘭白自創區內小微企業進行質押融資業務。省內華龍證券已投資15家小微企業，共投資79.89億元。優先安排中央引導地方科技發展資金780萬元專項支持太陽能及地熱能科技創新創業服務平臺等4個項目。

（三）中介服務體系架起銀企對接橋梁

為不斷推動甘肅省中介機構開展質押融資業務。第一，需加強對接交流，重點是加強質押融資服務公司、各類金融機構和小微企業三者的聯系。建立金融機構和擔保機構的協作機制，并簽署協議，為企業提供融資服務。第二，建設完善的融資交易平臺，培育中介服務體系，完善中介服務體系，為中介服務各類機構查詢質押信息提供幫助。第三，完善質押融資管理，明確融資流程，制定質押融資管理辦法，規范融資方式和方法。

總之，甘肅省的知識產權質押融資取得了一些成效。在小微企業知識產權質押融資過程中遇到很多阻礙，急需各部門改革和完善政府政策。

三、小微企業進行知識產權質押融資的屏障

（一）甘肅省政府方面

不完善的知識產權交易平臺。甘肅省已建成的交易平臺處于分散管理狀態，產權交易信息太分散。而甘肅省的知識產權服務體系還處于初步建設階段，但是該體系主要為專利技術展示服務，只有少數體系進行產權交易服務，知識產權服務體系建設沒有與產權質押融資發展相一致。人所共知，小微企業產權質押逾期還款，各類金融機構為了獲得更多的債務清償，就會盡快處置知識產權。但是，產權質押融資平臺建設不完全，難以在短時間內完成小微企業知識產權質押物的變現和轉讓。如果要將知識產權變現，首先金融機構需要對市場融資信息進行整合，其次才能決定處置產權質押物的市場，以期獲得更多的債務清償。處置產權質押物的過程較復雜，處置產權質押物效率較低，這就導致質押融資服務公司和各類金融機構，缺乏進行產權貸款的積極性。

完善甘肅省知識產權質押融資政策。甘肅省已頒布了很多法律法規，都是質押融資方面的。但是，沒有形成產權質押體系，缺乏完善的融資流程。缺少統一的質押登記機構，質押登記分散，無論是對質押融資服務公司、各類金融機構和個人，還是政府部門來說，獲取質押融資信息比較困難。

不健全的價值評估方法。融資價值評估的關鍵是：貸款條件和融資額度。雖然甘肅省已出臺了很多價值評估規范，但是由于質押融資問題復雜，所以融資效果不理想?，F階段，甘肅省正在建設質押融資交易平臺，交易市場分散，收集信息困難。

（二）甘肅省金融機構方面

銀行注重發放短期貸款。價值評估體系不健全，銀行缺乏產權價值評估體系，依賴小微企業財務指標，判斷企業經營狀況，銀行不能準確評估借貸風險。小微企業財務報表作假、隱蔽財務信息、財務管理松散，小微企業貸款風險無法被銀行準確評估。為避免貸款風險，銀行會拒絕發放短期貸款。但是，小微企業技術創新和研究周期長，關鍵性技術從研發到應用耗時長，小微企業的融資需求無法被滿足。

商業銀行融資的門檻和費用高。在甘肅省的很多地區，商業銀行都建設了支行。但是，金融機構與企業之間信息不完全，商業銀行對企業經營管理信息了解較少，而銀行對小微企業進行全面的考察，則需要很長的時間，需要整合大量經營管理和財務信息，商業銀行貸款前的統計信息的工作量大，影響貸款的時間長效率低。為規避風險，銀行會提高申請要求。銀行為降低貸款風險，要求進行產權價值評估和貸款擔保，提高小微企業質押融資的成本。

（三）甘肅省中介機構方面

甘肅省資產評估機構規模小，評估機構數量少。甘肅省可以進行無形資產評估的機構很少，現存的評估機構數量遠遠少于小微企業資產評估的需要。所以，小微企業進行產權評估，想找到具有專業產權評估能力的機構，是比較困難的。

商業性擔保機構在省內分布分散，擔保機構規模小，風險補償少。由于商業性擔保機構的公信力比較小，其規模也普遍較小，所以金融機構對其進行擔保業務的認可度也較低。小微企業所面臨的金融風險較高，但甘肅省政府對商業性擔保機構的風險補償少，這使得商業性擔保機構的經營管理和金融擔保范圍受限。

甘肅省進行政策性擔保的機構數量較少，且擔保資金少，只能開展短期擔保業務。甘肅省政府是政策性擔保機構資金的主要來源。但是，甘肅省政府因為財政收入比較少，在擔保機構投入的資金數額較少，而且多為少于一年的短期擔保。這種短期擔保難以幫助小微企業度過融資困境，也無法發揮政策性擔保機構的融資作用。

四、推動甘肅省小微企業知識產權質押融資的對策建議

（一）甘肅省政府方面

完善產權交易平臺，統一交易市場管理。甘肅省應該整合社會資源，加大對運營服務體系的建設。建立專門的市場管理部門，與知識產權交易市場配套。只要開展產權交易業務，就需要去統一的交易市場，進行交易信息登記。再由交易市場管理部門進行交易信息的整理完善，以及對交易信息進行發布，從而做到信息與金融機構、中介機構和個人分享。在價值評估方法方面，加強甘肅省市場管理部門與國外的交流，可直接與國外評估公司進行合作，派專業評估人員去國外公司進修學習。

完善質押融資政策。甘肅省政府需建立完善的質押登記系統。設立專門的登記機關，進行各種質押融資登記。在質押電子登記系統中，簡化質押登記流程，并且提高質押登記的時效性。銀行、中介機構和小微企業等經濟行為主體可通過統一的電子登記系統，及時查詢和了解質押登記信息。這有利于完善知識產權質押信息庫，建立完整的質押信息網站。

統一價值評估標準。派專人去學習國外的先進價值評估政策。在制定甘肅省知識產權統一價值評估標準時，需要因地制宜，與當地實際情況相結合，這樣才能推動甘肅省知識產權價值評估工作發展。

（二）甘肅省金融機構方面

提高金融機構風險補助。為提高商業銀行開展質押融資業務的積極性，一方面要降低知識產權的風險性，另一方面政府應給商業銀行提供一定的風險補助。由此提高中長期質押融資貸款的比例，滿足企業長期的融資需求。

發揮政府引導作用，建立政策性銀行。政策性銀行與商業銀行一起合作提高質押貸款數額比例。這樣可以減少小微企業產權質押融資的成本，同時起到宣傳質押融資的作用，使小微企業更了解知識產權質押融資政策。

（三）甘肅省中介機構方面

第一，政府應推出減免商業性擔保機構稅收的政策，推動建立更多大型權威性擔保機構，鼓勵擔保機構擴展貸款業務，擴大貸款規模。政府需提高擔保公司風險補償額度，不斷提高大額融資擔保服務業務數量和質量。第二，推動評估中介機構的發展。甘肅省政府應該大力推動信用評級公司的建設，推動大型價值評估公司的建設，積極培養評估人才并且提供培訓，定期派評估人才去國外培訓，引進科學的價值評估方法。第三，增加政策性擔保機構的數量，在甘肅省范圍內均勻分布，對于高新技術區或小微企業數量多的地區，可提高政策性擔保機構設立數量。設立融資擔保基金，提高基金的擔保額度，并延長擔保時間。

結語

本文通過對知識產權質押融資模式進行分析，結合質押融資現狀，分析甘肅省小微企業知識產權質押融資屏障。對知識產權質押融資的三個參與主體進行比較全面地分析，重點分析了三個參與主體應注意的問題。積極配合知識產權質押融資，幫助甘肅省小微企業進行知識產權質押融。