新時期背景下我國農民工醫療保險存在的問題及對策探討

劉錦秀 中南林業科技大學

引言

農民工是國民經濟發展產生的社會現象，農民工群體是建設城市和城市工人主要構成部分，是國家發展和進步的基礎力量。但是農民工群體工作風險大，強度大，文化程度相對較低，流動性比較強，這也導致大多數農民工沒有得到過醫療保險的保障，一旦患病，失去勞動力，不僅是個人失去了經濟來源，在加上沒有完善的醫療保險保障，“看病難、看病貴”，讓整個家庭都失去了經濟來源的同時，也遭受著“為治病掏空家底”的現狀。因此，為農民工群體合理規劃醫療和社會保障制度，解決農民工醫療保險問題，是社會穩定和諧發展的基礎。

一、農民工醫療保險存在的問題

農民工是游離于城市和農村的一個特殊群體，他們大多處于非正規的就業狀態，以出賣勞動力為主，工作條件和工作環境相對惡劣，健康風險也相對較大。而且農民工大多是家里的頂梁柱，醫院看病難、看病貴，醫保繳納不到位導致農民工群體大多數是“小病抗、大病拖”，不敢上醫院，農民工對于醫療保障的需求越來越大，但農民工醫保在推行和建設方面還存在以下這些問題。

(一)農民工醫保參保率低

2017年國家統計局有公布相關調查數據，28 171萬人農民工，參保率只有17.6%，原因多種多樣，主要包括以下幾個方面：

首先，農民工大多文化水平有限，只想有一份養家糊口的工作就行，對醫療保險沒什么概念，對國家政策也缺乏認知，沒有要求用人單位交保險的意識[1]。

其次，很多單位不按《勞動法》和進城務工的農民工簽署合同，即使簽訂合同，大多數也是保障企業利益的合同，而不是保障農民工權益的合同，更別提為農民工繳納社保。

最后，醫療保險條例眾多，農民工群體理解也比較困難，農民工的想法就是“干活給錢，文字游戲看不懂”，對醫療保險存在不信任的情況，而且大多數農民工屬于身強力壯的青壯年，覺得醫療保險沒有必要買，沒什么用，多給點工錢更實在。

(二)農民工工作自由靈活，醫保轉移難度大

農民工進城務工，大多數在城市是沒有固定落腳點和穩定工作的，很多都是臨時工，做幾個月就換地方，哪里有事情做就去哪里，經常更換城市也是常有的事情。目前，現有的社會保障制度和醫療保險制度還沒有形成全國統一的情況，有些城市企業福利待遇較好，政策落實到位，會給農民工繳納相關醫保、社保等保障福利，但是一旦農民工更換工作，換了城市，想將醫保實現跨地區的轉移就比較困難。因為各個城市經濟發展情況不一樣，費用繳納政策和繳納標準也不一致，有些還是屬于不同的保險系統。醫保或社保制度要求繳滿年限才能享受福利保障，以及不同城市之間的轉移困難等問題，使得農民工朋友在醫保、社保繳納方面沒什么信心，甚至產生交了也是在浪費錢的抗拒心理[2]。

(三)農民工醫保補償標準低，醫保制度不完善

農民工醫保一般原則是“低費率、保大病、保當期”，不像城鎮職工醫療保險一樣，繳納一定年限后，后續不繳費也可以享受保險，而農民工群體繳納的醫保大多是無個人賬戶，單位統一繳費，工作關系解除，醫療保險也隨之解除，對農民工團體，醫保繳納存在不平等的情況。而且農民工醫療保險實際保障水平較低，農民工很難享受到專門的醫療制度，有些農民工雖然享受醫保，但當農民工真正用到醫保的時候，大多數是已經喪失勞動力，需要靜養的情況，而對于高額的治療費用，即使可以報銷一部分，剩下的自費部分，大多數農民工也承受不起，再加上在城市沒有固定住所，沒有經濟來源，農民工不得不回到農村老家繼續治療，而醫保關系卻不能轉移。因此，即使給農民工買了醫保，仍然有不少農民工因病致貧，醫保并沒有發揮真正的作用，農民工抵抗疾病風險的能力還是沒有得到提升。

二、完善農民工醫療保險的對策研究

(一)加大醫保宣傳力度，提高農民工維權意識

很多農民工覺得自己身體好，生病少，沒必要花錢去買醫療保險，也不愿意了解復雜、繁瑣的醫療保障知識和制度[1]。國家和政府應當鼓勵農民工多了解國家政策，提高農民工對醫療保險的認知度和認可度，提高農民工的參保積極性。

農民工進城大多比較分散和難管理，可以形成統一的農民工組織，如農民工工會等，對進城務工的農民工進行信息登記。統一管理，向農民工宣傳知識，幫助農民工維權，替農民工發聲，尤其是在網絡時代，組織的力量、群體的力量、輿論的力量在幫助農民工維權方面可以發揮巨大的作用[3]。

工會和政府機構定期通過講座、宣傳標語、圖片、網絡宣傳、鄉鎮基層干部電話溝通、醫療專題知識解答等多種方式，從各個維度加強農民工醫療保險制度和政策的宣傳和知識普及，讓農民工更清楚、更直觀的了解醫療保險的重要性和必要性，提高農民工的風險意識和對醫療保險的認知程度，讓農民工自愿、主動的選擇合適自己的醫療保險類型。

同時要增強農民工的維權意識，了解自己可以享受的一些權益，當在工作中，遭受到不平等待遇，或自身權益遭到侵犯時，學會用法律的武器來維護自己的權利，而不是盲目的用暴力去解決問題。各個部門應該加大對農民工的法律知識科普和宣傳，定期開展關于《勞動法》和《勞動合同》的一些知識講座和案例講解，讓農民工更清晰的了解和自己息息相關的一些法律知識。相關部門和機構要做好對農民工群體的法律援助和法律服務工作，面對農民工的咨詢和求助，要盡心盡力，不要敷衍了事，讓農民工求助有門有路有結果[4]。最后，政府部門要加大對企業的監管力度，對于不按政策給農民工購買保險的企業和單位進行處罰，健全和完善好農民工維權舉報制度，簡化繁瑣的舉報流程，讓農民工覺得維權不再是一件費力不討好的事情，更愿意為維護自身的權利發聲。

(二)加快農民工醫療保障立法工作

加強農民工醫療保障制度，首先就需要加快相關法律的立法工作。針對農民工醫保混亂，繳費率、報銷水平的參差不齊的情況，各地政策也不一樣，最好可以制定在原則上全國統一的法律政策，加快農民工醫保的法律保障，對涉及農民工醫保的方方面面，出臺統一的相關法律和政策，來推動醫療保險的進度，降低醫療保險的實際實施難度[5]。

從國家法和地方法兩個方面進行，從整體到局部，從大面積到細節問題，從農民工個人到企業，再到相關監管部門，都可以制定一系列的法律法規來規范各個社會工作崗位。農民工要求單位繳納醫保不僅是對自己的負責，更是對家庭對企業的負責，企業給農民工繳納醫療保險，不僅是在承擔自己的用人責任，更是在規避風險，若農民工發生意外或事故，企業也要承擔大額的賠償風險。企業為農民工買保險，不僅是對農民工的保障，更是在實現自身的社會責任，是對自身企業的一個保障。

最后，監管部門也要依法辦事，實行自己的監督責任，切實保障農民工的合理權利。對不遵守法律法規、不依法給農民工購買醫療保險的企業實行監督權利。同時，也有義務對合作醫療機構進行行為規范，對醫療保險基金進行合理運營和管理。

(三)完善農民工醫療保險制度

醫療保險的轉移問題是農民工醫療保險上的重要難題，農民工醫療保險制度完善需要從這兩個方面入手，一是打破醫療保險轉移的各個壁壘，二是打破醫療保險種類的各個壁壘[6]。

農民工工作流動性大，人員調動性強，工作風險大，對工作的城市歸屬感不強，各個城市和地區無法實現醫保的轉移和連接，使得農民工群體產生“買了也是白買”的想法，因為以后始終會回老家，生病了也是回老家，在工作的城市購買醫療保險就顯得沒那種重要和有效果。

醫療保險轉移的地域壁壘主要可以分成兩種情況，一種是不同地區同一種醫療保險的轉移問題，以另一種是同一地區不同醫療保險的轉移問題，可以從以下幾個方面入手：

首先，將農民工醫保由企業統一繳納的情況，改成建立個人信息和個人賬戶后，由單位統一繳納，這樣就有了醫療保險的辦保記錄和繳費記錄。

其次，對農民工的收入進行職業認定，根據收入的多少決定繳納保險的額度，再加上辦保記錄和繳費記錄，在進行醫保轉移過程中，不同地區之間的醫保轉移和不同種類醫保的轉移過程中，以繳費額度為標準，設定合理的轉換率，就可以實現醫療保險的合理轉移和轉續。

最后，對農民工醫保保險資金實行統一管理，當出現轉移情況時，各地方財政可以根據轉換率計算后的金額，統一向對方保險資金統一管理賬號撥款，形成統一的辦理流程。

對于農民工醫保和城鎮醫保之間的不平等現象，醫療保險種類上的壁壘，可以實行個人賬戶制度，根據農民工在當地城市的收入標準核定醫保繳納標準，可以自行選擇合適的醫保繳納模式。比如，根據農民工的在當地城市繳納年限進行核定，如繳滿3年可申請享受城鎮職工醫保同等待遇標準。或者可以外出務工的農民工可以選擇在戶籍當地購買農村合作醫療保險的同時，憑外地工作證明，加購外出務工大病醫療險，由工作單位承擔金額，反饋保險單給單位作為參保依據。對于自營承包式的農民工，可以參考城鎮個體工商戶的保障制度和標準。

三、結語

農民工是社會發展不可缺少的一部分，他們在為城市作出建設的同時，也應該享受到相應的城市福利和社會保障，縮短城鄉差距和貧富差距，讓農民工也能有抗疾病的能力和大病醫療保障。■