新常態下我國銀行業支持實體經濟發展思考

朱海安 江西安義農村商業銀行股份有限公司

引言

新常態下，全球經濟得以飛速發展，金融業隨之做出了相應的改革，并獲得了較好的成就，銀行業在金融業中發揮著重要的支柱作用，其近些年更是獲得了很多成績。然而，對于當前我國銀行業對實體經濟發展的實際支持來說，其中存在一些不足之處，正是因為這些不足之處的存在導致我國實體經濟的發展說道了一定的限制。為了進一步促進我國實體經濟的發展，就需要積極的采取行之有效的策略彌補這些不足之處。

一、促進實體經濟發展的重要性

隨著實體經濟的飛速發展，創造出的物質財富也在隨之增加，所以說若想增強我國的綜合實力，就需要促進實體經濟的發展，以此提供充足的物質保障。實體經濟的發展除了可以創造物質財富以外，同時還可以提高就業率，對社會群眾的生活具有很好的改善作用，可以進一步促進社會的進步與發展。隨著信息化時代的到來，我國非常關注和重視虛擬經濟的發展，虛擬經濟的飛速發展對實體經濟的發展造成了一定的沖擊。從客觀的角度看，僅憑借虛擬經濟的發展是很難實現社會經濟的全面增長，為了促進我國社會經濟的發展可以處于一個較為平穩的狀態，就需要不斷提高我國的綜合競爭實力，就需結合國內和國際市場的需求，大力發展實體經濟。

二、現階段我國銀行業支持實體經濟發展的現狀

(一)銀行業對擴大利潤和風險控制的追求與實體經濟發展之間存在矛盾

銀行業競爭主體為現金流，所以銀行業非常重視利潤的擴大和風險的控制。從現階段實際情況來看，全球實體經濟企業的發展態勢都較為低迷，供給與需求之間明顯失衡，部分企業長時間處于虧損狀態，經過評估后，銀行業便不再為其提供任何的信貸服務。還有一部分實體企業雖然具有一定的發展潛力，但是由于缺乏資金規模得不到發展。相對于實體企業來說，房地產、金融機構的投資風險比較小，并且還具有較高的利潤回報。因此，銀行業將大部分資金都投入到了虛擬經濟中，與實際經濟的發展存在明顯的矛盾[1]。

(二)銀行對實體經濟發展缺乏充足的信貸支持

最近幾年，我國銀行業信貸業務的開展較為保守，特別是在針對對中小型企業開展信貸業務時，更是缺乏充足的信貸支持，所采取的策略經常發生變化，并且額度一般都比較小，周期較短。因此，銀行業信貸開始朝著短期化的方向發展。實體企業若想從銀行業獲得充足的信貸資金存在著較大的難度。銀行業信貸之所以會出現這樣的傾向，不單單是因為銀行比較重視自身的利潤和風險的控制，同時還因為現階段銀行業自開展信貸服務時側重點有所不同，銀行業推出的很多信貸產品對于實體企業來說不適用，大多數都比較適用個人消費、房地產開發，并且額度較為靈活，貸款周期也較為合理。在這樣的背景下，實體企業的融資面臨著重重困難。

(三)實體經濟企業的經營不善對銀行業發展的影響

相對于前幾年的經濟來說，近幾年我國經濟的增長速度變得比較緩慢，全球經濟都處于一個比較脆弱的階段，這對我國實體企業的發展避免不了會造成一定的影響。加之現階段我國大力提倡第三產業、綠色經濟，一些傳統的重工業的發展受到了較大的打擊。新常態下，實體企業若想在當前的市場環境中得以長遠的生存與發展，就需要具備加強的綜合競爭實力，以此更好的迎接新的挑戰。與傳統實體企業合作的銀行自然也會被影響，像因為產能過剩很可能會導致不良信貸的出現。雖然我國多數銀行都具備較強的風險抵抗能力，但是一些基層銀行卻很難承受得住過大的損失，這就會頻頻發生抽貸的情況，這對于實體企業來說顯然是更大的打擊[2]。

三、新常態下，充分發揮我國銀行業對實體經濟發展支持作用的有效措施

(一)明確實體經濟的發展方向

第一，新常態下銀行業應該認識到自身發展和實體經濟發展之間的密切關系，兩者之間存在著密不可分、相輔相成的關系。銀行業需要準確地把握實體企業的發展趨勢，不可以直接放棄任何一個經營陷入困境的中小型企業，僅單純地通過抽貸來降低自身的損失也無法從根本上解決問題的，并且對實體經濟的可持續發展十分不利。第二，銀行業要盡可能地支持先進制造業的發展，提高社會資源配置的合理性，推出一些中小型企業比較適用的信貸產品，以此建立起新型的銀行和企業合作關系。第三，銀行業不單單要支持發達地區的實體企業的發展，同時還需要為一些地處較為偏僻經濟較為落后地區的實體企業提供信貸服務[3]。

(二)完善銀行支持實體經濟發展的措施

第一，積極的轉變以往的經營理念，優化配置相應的資源，意識到新常態下銀行業對實體經濟發展的重要支持作用，合理地安排投放信貸的次序，對于不同的行業要實施具有差異化的信貸政策。第二，加強對風險的管理與控制，提高資產的穩定性。銀行業可以通過綜合計劃貸款額度的使用、合理安排投放信貸的順序，限制信貸額度等方法實現信貸收益的提高，提高資金的流動性，提高信貸服務的質量。同時，銀行業還應該在此基礎上，從宏觀的角度監測實體企業的經營、發展情況，以此提起預測可能發生的風險，從而保障銀行業的資產的穩定性和質量[4]。第三，銀行業還應該主動履行自身的社會責任，切實的支持實體經濟的發展。注重加強對金融服務體系的完善，尤其是有關支持實體經濟發展方面的戰略。

(三)促進金融改革與銀行業的創新

銀行業應該的有效控制風險的同時，大力實施金融改革，逐步地開放以往較為保守的金融市場，讓各個行業、企業也參與到金融改革中，簡化銀行業務流程，為實體經濟的發展提供新的路徑，以此實現新型銀行和企業合作關系的建立。除此之外，我國銀行業在發揮自身對實體經濟發展的支持作用時，應該大力發展綠色信貸，為提倡綠色發展的實體企業設置“綠色臺賬”，開通綠色通道，以此為其提供發展保障[5]。

(四)加強科學技術的引進

新常態下，不管是銀行業自身的發展還是對實體經濟發展的支持，都需要加強科學技術的引進，以此避免對金融產品的創新造成阻礙。雖然現階段我國已經擁有了一個較好的金融產品發展平臺，但是在科學技術飛速發展與進步的時代，銀行業在推出金融產品時的選擇也就比較多。在這樣的背景下，銀行業需要加強科學技術的引進，以此更好的創新金融產品。在科學技術不斷進步與發展的帶動下，金融產品開始不斷的更新換代。銀行業若將先進的科學金融融入到創新金融產品這項工作中，便可以很好地控制創新金融產品的成本，并且還可以提高金融產品的科技性[6]。由此可見，新常態下銀行業非常有必要加大科學技術的引進力度，這將為銀行業創新金融產品提供很大的便利，促使創新出的金融產品更加的現代化，更加地適用實體經濟的發展，這樣除了可以進一步推動實體經濟的發展以外，同時還可以擴大銀行業的利潤空間，可以實現銀行業和實體經濟的同時發展。

(五)注重加強對金融產品創新體制的完善

金融產品的創新指的是在新常態下衍生出的各種創新產品，其也是金融市場大創新時代的產物。銀行業需要擁有一個完善的金融產品創新體制，而該體系需要具備動態性的基本特征，并且還需要適應當前時代的發展，對金融產品創新體制不斷的加以完善和優化，以此滿足不斷變化的市場需求，從而更好地支持實體經濟的發展。除此之外，銀行業還應該注重加大研究創新資產類金融產品方法的力度，這也十分的關鍵，這樣不單單可以合理地控制銀行業內部資本構成，同時還可以擴大銀行業的利潤空間。同時，銀行業還需要確保研究、推出的金融產品與我國的實際國情相符，并且與我國相關法律法規的要求相符。

(六)充分發揮監管部門的指導作用

監管部門要加強對銀行業信貸業務的監督與管理，特別對于不良貸款的監管，應該采用差異性策略，這樣更加有助于消除銀行業對不良貸款的后顧之憂，從而調動銀行業支持實體經濟發展的積極性。另外，監管部門還應該加強對銀行業的引導，促使其積極地與其他金融機構之間展開合作，豐富業務開展的形式，同時創新合作模式，這樣除了可以很好地緩解銀行業在信用額度方面的壓力，同時還可以滿足實體經濟發展的融資需求。并且，監管部門還應該科學的引導銀行業準確的定位自身在市場中的位置以及科學的選擇客戶，以此進一步提高金融資源配置的合理性，從不同時推動實體經濟與銀行業的發展。

四、結語

綜上所述，我國銀行業在對實體經濟發展提供支持時，暴露出了一些問題影響著實體經濟的發展，銀行業對擴大利潤和風險控制的追求導致其并不愿意支持實體經濟的發展，而實體企業的經營不善也將對銀行業發展的影響。因此，銀行業一定要認識到發展實體經濟的重要性，根據實體經濟的具體發展需求，注重加強對支持措施的完善，以此促進金融改革與銀行業的創新，加強科學技術的引進，并注重加強對金融產品創新體制的完善，同時充分發揮監管部門的指導作用，以此履行自身的社會責任，支持實體經濟的發展，進而增強我國的實力水平。