金融科技行業發展趨勢及人才培養

薛 偉

（吉利學院，四川 簡陽 641402）

0 引言

隨著現代網絡信息技術、數字化技術等新興科技高速發展，各行各業都將在此背景下探索創新發展道路。金融行業作為我國社會經濟建設和改革發展中的中堅力量，更應緊緊跟上時代發展腳步，在改革中尋找方向，在創新中進步。目前，我國金融行業開啟了“金融+科技”的更深層次融合，人才是金融科技創新的主體，同時也是將金融科技創新成果轉化為現實的重要支撐。

1 金融科技行業發展趨勢

目前，“互聯網+”大數據、人工智能、區塊鏈等現代新興科學技術裹挾著我國金融產品創新發展，其中涉及業務流程、產品類型、功能模式等方面。“金融+科技”可以使金融機構及時獲取客戶需求，為個人、家庭以及公司提供更好、更優質的金融產品服務，促進金融行業長期可持續發展。根據理論技術成熟度和金融科技應用水平，金融科技與產業融合發展階段主要分為政府牽頭主導的科技與金融結合摸索期、互聯網技術支撐下的金融產品品種豐富與銷售渠道拓展的過渡期以及云計算和人工智能等核心技術推動金融產業轉型升級的成長期。近年來，全球范圍內的各個國家都在積極地大力發展自己的數字經濟，以期能夠取得市場競爭的制高點。2019 年，我國數字經濟繼續保持又好又快的健康發展態勢，占國民生產總值的份額再次創新高，由2018 年的37.9%迅速增長至42.15%。后疫情時代，以網上辦公、網上醫療、網上教育等為代表的新興產業顯得非常搶眼，其中數字化的生產方式和生活模式為國民產業和經濟的繁榮與復蘇提供了無限可能［1］。金融科技行業發展趨勢如下。

1.1 金融科技業務在企業客戶群體市場中的分布更為廣泛

近年來，金融業監管日益嚴格，支付、信貸等金融業務運作中的合規費用成本也在日益上升，從事這些金融業務的專業公司正面臨著獲利空間不斷被擠壓的巨大困境，急需尋找一種全新的經營策略，即通過一種全新的方法，包括創造性地推廣金融服務模式、新的服務產品和業態，從而緩解其經營壓力。此外，互聯網經過20 多年的發展，各個大型互聯網平臺個人客戶端的數量在快速增長中逐漸接近瓶頸期，用戶規模正趨于飽和，創新的空間也有限。因此，一些專門從事金融業務的互聯網企業紛紛在中國大陸地區布局自己的客戶群體市場，充當自己與金融機構和客戶之間交流的媒介，以技術為基礎輸出業務，贏得了在金融科技產品行業中的市場份額。

1.2 金融科技產業發展更具活力

科技是我國現代金融和信息化行業的核心生產力，核心技術瓶頸的解決將有效推動我國現代金融和信息化的創新與發展，而現代金融和信息化的開放與融合發展必然會成為其解決核心技術瓶頸的有力支撐。當前，具有高新技術實力的大型金融科技產品行業的頭部和中小型企業以及商貿銀行等金融機構已經通過設立開放式的金融科技產品生態平臺，將部分金融行業的技術研究成果、業務方式、數據規模等信息開放，提供給開發者、同業企業等，旨在通過自主創新和發展各種金融科技產品和形態，推動金融科技不斷突破和發展。基于開放式的金融科技信息化生態網絡平臺，金融科技企業可以把跨行業、橫向場景的大量數據資源、技術和服務進行整合，搭建互利共贏的金融科技信息化服務生態圈，使金融科技信息化升級的周期縮短［2］。

1.3 金融監管科學技術成為新契機

隨著現代金融科學技術不斷地與金融服務相互交叉和融合發展，其衍生出了一種新的場景風險，且這種場景風險的技術性較強，要求我國金融監管技術能力得到不斷的提升。金融科技信息與監管服務的深度融合和發展，將在風險數據整合、風險模型分析及預測等多個方面幫助監管部門增強監督能力，提升監督效率，降低監督成本。在當前我國金融監管日益嚴格的形勢下，監管部門與金融機構可以持續釋放對監管科技的需求，帶動金融科技產品服務行業向監管科技領域布局，吸引新的進入者使用監管科技進入金融科技服務市場，從而促進監管科技健康發展，給金融服務行業帶來重大發展契機。

2 金融科技人才培養現狀

金融科學技術崗位人員需要利用新的技術來提升金融服務能力。整體來說，金融科學技術人才的供給并不充分，最緊缺的人員就是這些專業技術人才［3］。基礎架構的設計規劃人才可以直接通過社會招聘的方式來吸納，但應用架構的設計規劃人才難以直接通過社會招聘獲得，因為應用架構的設計規劃具有前瞻性，且其需要銀行多種系統之間聯動，具有一定的難度。第二緊缺的是復合型金融技術、綜合性人才。應該學習比較新的金融科技和專業知識，熟悉銀行業務，且盡可能將業務與金融科學技術真正融合，以客戶需求為中心，把工作落實到銀行體系中。

金融和科技產品服務行業的迅猛發展，加速了我國金融科技行業人才需求增長。中國銀行業協會2020 年發表的《中國金融科技人才培養與發展研究報告》顯示：大部分機構已經初步完成對金融科技人才培養管理體系的機制和結構化建設，對金融科技人才培養與發展方面存在的問題重視和認識程度更高，舉辦金融科技人才培訓和學習活動的積極性也更強。但是，調研機構金融科技人才短缺的現象突出，金融科技人才占比在5%以下的企業高達36.14%，技術相關領域的人員占比普遍偏低；金融科技專業培訓收支較少，收支占比最高達10%的企業占48.48%，金融科技專門培育收支明顯減少；該機構在招聘和培養財務類科技人才時還面臨許多難點，如人才的實踐能力差、專門的師資團隊組建困難［4］。

3 金融科技行業人才培養策略

3.1 政府部門支持金融科學技術專項教育培訓

政府部門應當進一步明確金融產業內部的財務金融類和科學技術服務類專業崗位可以識別的職業認定資格標準和產業統計數據口徑。地方政府部門應積極促進金融科學技術專項人才的引進與培育，出臺有利于金融科學技術專項人才的激勵優惠政策，支持開展金融科學技術專項教育培訓等。對金融科技類企業來說，其首先要有一套靈活多變的經營管理方案。績效管理的根本目的，從只關注員工的業績，轉向評估其對團隊的總體貢獻度，最終的目的就是推動整個公司的業務目標得以實現。因此，金融科技公司應更加重視研發項目團隊的績效，須采用不同的評價標準，以研發項目結果的可靠性為導向，進行人員評價。

3.2 機構應構建并完善金融類科技專業人員工作崗位薪酬激勵機制

機構應加大對科技人員的招聘和引進力度，進一步增加對金融科學技術專項人才的培訓支出。公司應該針對經營者、管理層、金融技術人員和其他員工的需求和特點，開展各種主題的專項培訓和學習活動。在金融技術型企業中，持續的學習能力同樣需要上升至戰略高度。根據人才梯隊，在公司一線員工與中層經營管理人員中，以培養各崗位的專業人才為主；在公司高層經營管理人員中，以培養多元化、跨行業職能的綜合型、復合類專業人才為主，鼓勵他們在其職業生涯中始終堅持不懈地學習。金融科技類企業的主要作用就是整合內外部學習資源，為人才創造一個不斷學習的環境和信息系統平臺，使企業發展成為優秀人才意識和思維的匯聚點。金融科技公司首先要明確金融科技類人才必須具備長期持續的學習能力與溝通協調能力，且在金融業務或技術領域能夠迅速進入狀態，并能快速創造價值［5］。

3.3 創建靈活的工作小組

成立創新型企業項目管理工作領導班子的根本目的，就是高效、專業、快捷地應對當前國際新形勢下的新情況，增加公司的經營利潤。對于金融科學技術創新人才隊伍的培養與職業發展，要充分注重金融業務與信息技術的平衡，凸顯技術融合應用功能，強化新型現代金融科學技術對發展傳統金融業務的支持和技術引導作用，提升傳統金融技術與科學技術的融合程度，實現傳統金融和信息科技之間的深度有效整合。目前，金融企業遇到的困難和實際問題仍帶有技術創新的商業特質，沒有成熟的商業模型供參考，若要化解這一新形勢下的困境，那么金融企業必須組建由金融產品銷售、監管等多個部門共同參與的創業項目領導工作組，承擔起新型金融業務發展和新項目的試驗工作，并建立健全內部創業團隊激勵機制。

4 結語

在國內經濟快速發展的背景下，金融科技行業在現階段的發展趨勢中將會越來越有活力，也會擁有更廣泛的企業客戶群體。現階段，國內金融行業已經實現更深層次的科技與金融這兩者的融合，而對金融科技行業的創新來說，人才發揮著主體作用，能夠為各項金融科技創新成果的轉化提供比較有力的支撐。在現階段行業人才培養中，需要在人才隊伍建設、人才職業生涯發展規劃以及薪酬激勵制度等方面進一步完善，以便能夠更好地促進我國金融科技行業的發展。