內蒙古民營企業融資問題及對策探析

趙 庚

（赤峰學院經濟與管理學院，內蒙古 赤峰 024000）

0 引言

民營企業作為助推民營經濟發展的主力軍，為民營經濟的發展做出了巨大貢獻。改革開放以來，民營企業快速發展起來，在提高財政稅收、增加勞動就業、社會和諧發展方面起著很重要的作用，民營企業已經成為我國國民經濟的重要組成部分。經過多年的努力發展，內蒙古民營經濟在畜牧業、乳業、制藥、電子等行業逐步形成了穩定的發展格局。目前，內蒙古民營企業主要以餐飲、房地產、金融、食品加工、商品流通等行業為主，其次是金融業、科學研究、技術服務等行業。由于大部分民營企業規模小、技術力量薄弱、管理不科學，造成了企業發展緩慢，而融資則是眾多民營企業所面臨的共同難題。融資是民營企業實現再發展的引擎，破解融資難題，解決“融資難、融資貴”問題已成為當前民營企業發展研究的重點話題。本文通過分析內蒙古民營企業融資存在的諸多問題，探討解決與改善民營企業融資的相關措施及建議，旨在助推內蒙古民營企業的綜合發展，實現內蒙古民營經濟的高質量持續發展。

1 內蒙古民營企業融資存在的問題

1.1 缺乏科學管理

內蒙古地處我國北部邊疆，發展相對比較落后，大多數民營企業屬于家族企業、合伙企業和個人企業的形式。大部分民營企業在初創時期，由于規模小、資金少、技術力量薄弱等原因，采用家族式管理模式，這樣可以保障企業運營資金的積累，但隨著企業規模的逐步擴大，這種管理方式就會出現管理層次不清、權責利不明確、專制以及集權化的傾向。很多民營企業缺少創新觀念，大部分是采用家族成員子承父業的傳統方式來掌管和運營企業，無法引進新技術，更不利于企業的發展。

1.2 融資渠道單一

一般來說，民營企業融資大部分還是依靠內源融資方式，因為內源融資程序簡單、融資成本較低、融資快，所以內源融資是企業進行融資的首選方式。但內源融資規模偏小，很難籌集到足夠的資金來緩解企業壓力。而外源融資屬于間接融資，主要依靠借債和發行股票。銀行借貸是民營企業主要的外源融資方式，而銀行信貸程序及信用評定、擔保體系等，又使很多民營企業的融資受到很大阻礙。此外，很多民營企業依賴非正規、小規模借貸或第三方信貸來融資，這種方法風險大、利息高、數額小，不僅滿足不了中小民營企業對融資的需求，還嚴重地阻礙了內蒙古地區民營經濟的健康發展。

1.3 財產抵押物有限

對于民營企業而言，融資難、融資貴、成本高仍然是民營企業發展道路中主要的絆腳石。民營企業在發展過程中，隨著規模的逐步擴大，對資金的要求也越來越緊迫。很多民營企業通過財產抵押來緩解企業的資金壓力，財產抵押就是將企業名下的資產，例如房屋、土地及產權證書、設備、股票等作為抵押物抵押給銀行，從而借貸出一定額度的資金，按合同向銀行償還利息及本金。由于中小民營企業本身財產規模有限、抵押物質量不高、抵押物價值縮水，導致其融資規模減小，無法滿足企業經營發展正常的資金需求。

1.4 財務管理人員水平低下

由于很多民營企業采用家族式管理，管理粗放松散、組織的決策多為個人決定，且企業負責人大多使用自己的親屬或熟悉的人員入職企業，特別是中小民營企業一般都喜歡使用自己的親屬來負責財政業務。這類人員的綜合素質并不是很高，很多都沒有對應的會計資格證，不具備專業的會計知識和素養。所以，企業對于資金的管理比較隨意，缺少制度性，缺乏健全的財務管理制度。

1.5 商業信用較差，信譽度較低

大多數民營企業的信用體制不完善，信用意識較差，違約風險較高，缺乏對業務信用信息的記錄與整理，金融機構偏愛給抵御風險能力強的企業或國有企業放貸，向民營企業放貸意愿不足。而民營企業向金融機構貸款大部分采取抵押貸款的形式，往往由于缺少有效的抵押和擔保使民營企業無法得到金融機構的支持。有些民營企業在還款時通過轉移銀行存款、借助重組名義等手段躲避債務，使其在金融機構的信譽度較低，名聲較差。

2 改善內蒙古民營企業融資的對策建議

2.1 建立科學管理制度，提高融資意識

民營企業要想擺脫傳統家族式管理實現自身轉型發展就需要建立現代化的管理制度，實行規范管理，提高管理水平和管理人員的素質，聘用專業管理人員，完善激勵獎勵機制，建立符合企業成長發展的現代企業制度。企業管理水平的高低會直接影響企業的融資能力，要提高融資水平，需要建立科學合理的融資機制，提高融資意識，合理利用資金，提高資金使用率。同時，還應進一步加強財務的管理工作，完善財務管理制度，做好資金規劃，提升抗風險能力，提升企業盈利水平，從而進一步推動企業融資工作的發展。

2.2 擴寬融資渠道，改善融資環境

擴寬融資渠道是解決民營企業融資問題的有效路徑。民營企業應該充分利用社會資金、企業股東及員工資金等優勢，減少對銀行借貸的依賴，不斷完善直接融資渠道，建立多層次的資本市場，實行融資方式的多樣化和多渠道化，為企業的健康發展注入新能源、新動力。于霞（2019）在對中小民營企業融資研究中提出，發展企業集合債券是拓寬我國中小民營企業融資渠道的有效手段，企業集合債券對中小民營企業和債權人都具有較高的價值。為了營造良好的融資環境，政府應該規范投機金融機構的不良行為，確保金融市場的合理性、有效性，推出符合中小民營企業融資特性的專屬信貸產品和擔保方式，減少其他信貸機構的間接融資而帶來的損失，為民營企業融資擔保提供專業化服務。

2.3 適當調整上市融資門檻

目前，我國大部分民營企業在經營規模和資金規模上都無法和上市企業相比，對于大多數中小民營企業來說，資本市場動輒五千萬以上的準入門檻或者千人以上的股東數量直接將許多中小民營企業拒之門外。因此放寬上市融資門檻，放寬對股東數量及股本總額的限制，有利于資本市場的短期穩定，使資本市場擴大對民營企業的接納。中小民營企業在我國非公有制經濟體系中占有重要的位置，起著不可忽視的作用，下調上市融資門檻有利于中小企業解決融資問題，促進民營企業的可持續發展。

2.4 提高財務人員的專業水平素質

民營企業應建立規范的財務管理制度，聘用專業的會計人員或擁有會計資格相關證書的高級人才，組建一支高素質的資金管理團隊，提高企業財務管理水平。公平、合理、公正地招聘優秀人才，同時還應提高管理者自身的素質和水平，通過人員培訓定期對資金管理人員進行教育，提高資金管理人員的綜合業務水平和能力。避免使用與公司管理層有親屬或者朋友關系而無會計資格相關證書的熟悉人員，建立人才競爭機制，充分發揮專業人才的優勢，形成專業化、高水平的資金管理團隊。

2.5 健全信用擔保體系，增加信譽建設

要健全完善民營企業信用擔保體系，首先，企業要提高自身的管理水平，提高企業自身形象樹立良好的信譽觀念，合理地披露企業信息，增加企業信用透明度；其次，企業要加強與銀行的溝通，關注政府對民營企業的各項支持政策，積極參與政府組織的各項輔助活動，加強信譽建設，贏得銀行的支持與信任；最后，民營企業應不斷地創新，提升企業科技創新能力和核心競爭力，建立全面的融資管理體系，加強融資財務風險防范，建立科學合理的經營機制，提高民營企業自身信譽。

3 結語

綜上所述，內蒙古民營企業的發展雖然取得了豐碩的成果，但在融資方面仍存在缺乏科學管理、融資渠道單一、財產抵押物有限、財務管理人員水平低下及商業信用較差和信譽度較低等問題。對于內蒙古民營企業來說，為了解決民營企業融資困難等問題，企業應建立科學管理制度，增強融資意識、擴寬融資渠道、改善融資環境、提高財務人員的專業水平、健全信用擔保體系、增加信譽建設等，促進民營企業自身健康發展，為加快內蒙古經濟高質量發展和我國經濟發展做出更多貢獻。