我國中小企業國際貿易融資問題研究

張藝凡 湖南工業職業技術學院

在國民經濟發展的過程中，中小企業發揮著十分重要的作用。與大型企業相比，中小企業具有機制靈活的優勢，在市場環境變化的同時，中小企業可以及時調整經營策略，具有更強的市場適應能力。在激烈的市場競爭中，一些中小企業逐漸找到自身的定位，并且抓住了發展的機遇，最終發展為大規模企業。但也有一些企業競爭力難以提升，最后被時代和市場所淘汰。在國際貿易中，中小企業面對最多的就是融資問題，如果沒有有效解決融資問題，則中小企業難以發展。

一、中小企業國際貿易融資意義

我國中小企業普遍在規模上受到限制，或者當前正處在發展階段，這些自然人、法人的企業標準都存在限制。中小企業主要受到員工人數、資產總額、銷售額度等指標的限制，在指標之下的企業都屬于中小企業。通常，工業性質的中小企業應該滿足下列條件：第一，員工人數在2 000人以下；第二，資產總額在40 000萬元以下，建筑行業標準和工業行業標準基本一致。如果按照這個標準進行分析，我國國際貿易企業超過80%都屬于中小企業，這是我國社會主義經濟減少中不可或缺的經濟成分，對我國國際貿易的發展有極大的促進作用。我國貿易融資可以分散風險。貿易融資本身就是一個高風險行業，從商業銀行的角度分析，在拓展業務的過程中，控制風險是首要任務。具體來說，在貿易融資的過程中，針對特定客戶融資更加明顯，單個客戶融資數額較大，該客戶可能會存在一定的風險，容易給銀行帶來損失。所以銀行在拓展貿易融資業務的過程中，通常會對客戶結構進行詳細的調查和分析，構建穩定的客戶群體，并且達成良好的合作關系，確保合作模式可以長期存在，從而達到分散風險的效果。銀行在貿易融資的過程中，會獲取一些商業信息，進而使企業有更多融資機會。商業銀行對小企業進行貿易融資的過程中，不僅自身要增加保證金存款，還可以獲取一些中間業務收入，包括手續費、匯差等等。在這個過程中，發展國際融資業務，可以帶動國際銀行結算業務同步發展。國際貿易融資和企業貿易流有密切的關系，銀行因此可以更加了解中小企業的貿易環節，從而開發更多客戶，為網絡式市場的構建奠定基礎。不僅如此，也可以促進客戶結構的改善，使其具有更強的市場競爭力。在我國進入世貿組織之后，金融市場更加開放，很多外資銀行與國內結算業務產生競爭關系。國內銀行客戶結構單一，同時也缺少忠誠度，很多大客戶在市場中有激烈的競爭，容易被外資銀行方便快捷的業務服務所吸引。因此，我國銀行發揮受到影響。所以對中小企業開展國際貿易融資，不僅可以開發和鞏固更多客戶，也可以吸引更多市場客戶，對整體結構優化有很大幫助，可以使貿易結算業務更加穩定，有利于銀行金融行業與中小企業同步發展。從中小企業的角度來看，發揮在那國際貿易融資，可以獲取更多資金，進而為企業的持續發展提供條件。

二、中小企業國家貿易融資的發展目標和信用擔保

(一)目標

在傳統的貿易融資模式下，我國中小企業被束縛，在選擇模式的過程中，要選擇內部還是外部、債權還是股權都是十分重要的問題，需要深入地分析和探索。且要根據融資者和投資者之間的競爭關系和比較結果進行分析。我國中小企業在選擇貿易融資模式的時候，不能強調單一模式是否適合，也不能對模式占比進行強制規定和限制。資金融通模式各有各的特點和使用范圍，市場屬性各不相同，在環境不同的條件下，不同模式之間可以相互彌補，從而構建多元化的融資模式。多元融資模式的構建可以促進中小企業的發展，此類企業可以根據需求對融資模式進行選擇和調節，使企業資本結構得到優化，促進中小企業的發展和建設。在國際貿易融資受到影響的同時，也要充分考慮外部環境帶來的影響。要分析多元融資模式，同時也要對企業外部融資環境進行優化。

(二)信用擔保

在實際融資的過程中，會面臨各種困難，為了解決這些困難，需要采取有效的信用擔保措施。信用擔保建設不僅可以降低銀行對客戶的信貸風險，使企業和銀行之間實現信息對稱。擔保機構對銀行與企業進行溝通和聯系，方法會自身溝通橋梁的作用，增加雙方的信任度，確保融資風險的降低。擔保機構應該做好實地考察，了解中小企業的實際情況，然后做出投資擔保，銀行要了解擔保機構即可，不需要了解中小企業，根據擔保機構提供的信息判斷中小企業的信譽度。要構建完善的擔保體系，降低企業貸款風險，解決中小企業在融資過程中遇到的各種困難和問題。企業經營效益增加的同時，經濟和社會效益也會隨之增加。要建立各級財政出資、法人資格獨立的擔保機構。要發展互幫互助的擔保形式，同時也要發揮商業性擔保機構的作用。針對各個層次的擔保機構，可以采用市場化運作管理的方式，同時發揮政府監督的作用。

三、我國中小企業國際貿易融資問題

(一)內部管理不足

目前，湖南已經有很多中小企業開始開展國際貿易，但進出口的數量與質量并不劃等號，雖然數量不斷增多，但效益并不理想，甚至有一些企業處于虧損的狀態。在國際貿易開展的過程中，一些中小企業內部管理不充分，存在內部混亂、資信狀況不良現象，為了獲取資金，很多中小企業會采用押匯、打包貸款等融資方式。通過銀行短期融資的方式獲取資金。這樣不僅不利于經濟長期發展，還會影響其他企業獲取資金，同時增加銀行經營資產流動性問題，也會帶來資產安全隱患[1]。在國際貿易經營的過程中，如果采取投機性經營方式，根據市場差價進行投機買賣，則容易導致存貨積壓，難以收回貨款，進而影響銀行資金的安全性。在國際貿易的過程中，需要經過談判、簽約、履約三個重要環節，這三個環節都與商業信用有關。所以做好信用評定十分重要。在實際評定的過程中，主要針對雙方企業自信狀況、質量水平、市場行情變化等要素進行評定，任何因素的變動都會對貿易造成影響，進而導致經營失敗，出現糾紛、索賠等情況，造成貿易風險。銀行作為金融企業，通過資金融通的方式獲取收益。銀行要保持流動、安全、盈利的經營原則，將盈利作為根本目的，將安全作為經營前提。在實際活動中，商業銀行要重視資金安全，杜絕虧損、短缺的情況。所以對中小企業貸款的額度比較謹慎，重視資質的審核。

(二)銀行體系欠缺

進出口國家的銀行在貿易過程中發揮著十分重要的作用，可以促進貿易順利完成。國外銀行會采用商業化的經營模式和原則，如果經營不合理，會造成商業銀行倒閉。在外國代理銀行選擇的過程中，如果中小企業的專業能力不足，或者彼此信息不對稱，則無法深入了解銀行的實際情況[2]。在缺少合作經驗的情況下，與發展中國家共同舉辦貿易活動會因為不了解外貿政策、金融管理等內容，導致信息不對稱，造成無理拒付等貿易風險問題的出現。國內商業銀行沒有足夠的中小企業融資理財產品，資信評價體系也需要進一步完善，缺少全面有效的擔保體系。在政策和體系方面，我國普遍將國企、央企放在核心位置，根據大規模企業制定各種標準和規范，沒有充分考慮中小企業的需求，導致很多中小企業雖然有很高的融資需求，但貸款的難度較大。針對這種情況，需要充分了解湖南中小企業，根據中小企業發展的實際情況采取針對性的解決措施，促進融資模式的完善和改進。

(三)外部政策影響

外部政策也是重要的影響因素之一，在政治、經濟穩定的情況下，國際貿易也可以保持良好的穩定性，需要健全相關的法律規范，從而保障貿易雙方的權益，使管理制度更加嚴格，樹立精準的貿易標桿。國際貿易融資的過程中，往往會涉及多種要素，包括國家間的債權、債務的清償和支付，如果貿易輸入端的政治局面動蕩，則會出現外匯管制等問題，對國際貿易造成影響，帶來較大的合同履行風險，銀行貿易融資也會同步受到影響。所以要對政策、政治等風險問題進行分析，采取有效的預防和控制策略，盡可能避免風險貸款。

四、我國中小企業國際貿易融資問題解決對策

(一)學習先進經驗，加強內部管理

為了解決湖南中小企業國際貿易融資問題，需要積極學習發達國家的先進經驗，提升融資業務水平，為湖南中小企業的發展開辟更廣闊的空間。首先，國家應該在政策上進行完善和改進，為我國產品出口提供政策和法律支持，發達國家在本國產品購買時，通常會采用出口融資的方式。其次，應該做好審查工作，確保出口信貸、擔保符合規范要求，使貸款可以順利償還。在貸款處理的過程中，應該詳細調查和處理每一筆貸款，了解進口商的實際財產情況和資信等級。開辟更多融資渠道，將國家預算資金放在主要位置，通過多種方式、渠道獲取資金。一些西方國家通過國家預算獲取主要資金，也可以獲取私人或地方資金。

除了完善相關的法律規范之外，還要加大監管力度，促進信用體系的構建，為民營擔保機構營造更廣闊的生存空間，促進民營資本的發展，使中小企業通過貿易可以獲得更多融資服務，使民間借貸的形式進一步發展。要構建政策性金融體系，促進制度規范的完善，解決中小企業國際貿易融資中的各項問題。從企業的角度來看，要提升自身的綜合實力，不僅要強化企業財務管理水平，還要扎實企業的信用理念。企業要強化自身綜合實力，就要對內部治理結構進行規范，轉變傳統的管理模式，從粗放式的經營模式向精細化、柔性化管理的方向發展。從企業管理者的角度分析，需要提升自身管理能力，要結合專業的管理知識、實際情況做出決策[3]。管理者應該積極學習新理念、新方法。湖南中小企業應該做好財務管理工作，明確管理人員的具體職責，并且構建完善的管理制度，使財務信息可以及時、準確的披露，增強財務的透明度。應該確保信息的真實準確，使中小企業有更高的信譽度。在信用理念方面，應該以此為基礎，提升中小企業的社會責任感，轉變欠債不還、逃避稅款等不良形象，提升企業的信譽形象。

(二)改革融資體制，完善銀行體系

為了保障湖南中小企業融資的有效性，需要促進融資體制的改革，尤其要加強信貸體系的構建，使信貸結構得到合理的調整和改進，促進多元化金融服務的發展，為中小企業提供更多有針對性的服務項目，使中小企業得到有效的幫助。應該完善國際貿易金融體系，采用系統化的管理模式。由于國際貿易業務普遍具有自償性的特點，所以通常可以保障資金按時回籠，所以貿易融資業務風險并不大。隱含在制定國際貿易融資信貸正常的過程中，應該區別于其他信貸產品，根據實際情況予以適當的傾斜，尤其要強化對中小企業的政策傾斜。一方面，在面對中小企業國際貿易融資需求時，銀行要在業務申請、準入條件等方面提供優惠政策，保障融資業務水平的提升，同時符合時效性要求。另一方面，針對進出口企業，采用系統化的管理模式，國際業務管理部門和企業內部主管部門都需要設置專門的負責團隊，落實專業的管理措施，使內部管理更加有效。在融資渠道上，應該進一步拓寬渠道。如果可以直接獲得融資，則可以進行資金運轉，使企業進一步發展壯大。針對融資渠道單一的問題，可以借鑒國外先進的經驗。例如，借鑒英國銀行參與入股的方式來提供資金。

此外，要提升企業的信用級別，強化政策的預測性、穩定性。針對不守信行為要予以嚴厲的處罰。國家應該完善相關的法律法規，為中小企業的發展明確方向、提供保障。政府應該為中小企業提供融資環境，改善服務水平，積極轉變政府職能，在公共服務方面提供更好的供給[4]。政府應該采用標準化管理的模式，制定更多優惠、補貼政策，為中小企業發展營造良好的環境。要積極開展各類活動，包括中小企業商品洽談會等等，幫助中小企業獲取更多客戶。要重視當地金融機構的建設與發展，使中小企業融資可以得到充分的保障。

(三)重視政策影響，培養專業人才

國際貿易會受到國內外政策的而影響，所以不論是銀行的工作人員，還是企業內部人員，都要了解國際貿易知識、金融理論、相關法律規范等內容，應該做好培訓工作，加深工作人員對各項信息、產品的了解和掌握。與此同時，也要強化工作人員的風險意識。在日常工作中，要不斷總結經驗教訓，結合實際工作情況進行措施的改進和優化。除了各項基礎知識的學習和掌握之外，還要具備敏銳的市場洞察力，積極開展市場調查活動，了解市場行情變化，促進風險識別能力的提升。銀行應該為企業提供合理的融資品種，幫助企業制定更加合理的理財方案。中小企業要結合自身發展特點和國際貿易需求，不斷改進業務水平、提升產品質量、促進創新改進。此外，應該加強監管工作，針對銀行原有的激勵機制采取有效的改進措施，了解當前金融業態，提出有效的解決方案。對于中小企業來說，由于缺少大型不動產抵押，經常會出現重復質押的情況，所以融資難度較大。應該著重解決此類問題，為銀行、融資方提供質押品監管服務。

我國中小企業要持續發展和進步，必須要營造良好的法律環境，同時加強政策的扶持，通過法律規范來保障對外融資的權益。從我國當前的法律制度來看，對信貸人權利保護方面相對欠缺，這就會影響中小企業貿易融資的有效性。針對這種問題，需要采取有效的改進措施，不斷完善法律規范，不僅要通過法律保護信貸人的權利，還要利用法律保護私人財產，抑制中小企業在發展中的風險隱患。對于中小企業來說，要加強法制教育和宣傳，提升企業內部的法制意識，學會使用法律的武器來維護權益。要增強中小企業在法律上的地位，為中小企業營造更好的發展環境，不僅要保障公平、良好的市場競爭環境，還要維護中小企業在國際貿易中的利益，確保國際貿易融資內部和外部環境都得到改善，為中小企業持續健康的發展奠定良好的基礎。此外，中小企業應該提升自身素質，強化內部融資能力。應該構建多元化國際貿易融資模式，通過素質建設來改善中小企業的信用度，營造良好的企業形象，使企業有更強大的競爭力。要從財務制度入手，強化會計核算工作，保障財務信息的真實性和準確性，并按照要求定期匯報。

五、結語

綜上所述，在中小企業開展國際貿易的過程中，經常會遇到各類融資問題。針對這些融資問題，需要采取有效的解決措施。首先，要學習先進經驗，加強企業內部管理；其次，要改革融資體制，完善銀行體系；最后，要重視政策帶來的影響，并培養更多專業人才。