電信網絡詐騙犯罪研究

陳麗麗

（湖北警官學院，湖北 武漢 430034）

當今社會，我國電信用戶與網民數量已經位于世界前列。在網絡越來越發達和普及的同時，詐騙分子也看準了網絡的漏洞，以電信網絡為工具實施詐騙，在我國頻繁發生并且還有逐年上升的趨勢，不少不法分子利用電信網絡詐騙隱蔽性強等特點實施犯罪，成為侵財型犯罪中增速較快的犯罪類型。使相關民眾蒙受了經濟損失，嚴重影響了正常的社會經濟秩序，敗壞了社會風氣，給我國社會經濟的發展蒙上了陰影。因此，加大電信網絡詐騙犯罪的預防和打擊力度刻不容緩。

一、電信網絡詐騙犯罪的類型

電信網絡詐騙的種類繁多，主要介紹以下四種：

（一）兼職刷單類詐騙

詐騙分子通過網絡招募人員兼職刷單，承諾在交易后立即返還刷單費用，并給予額外提成。隨著后期刷單交易額逐漸變大，騙子以各種理由拒不返款、提成，以此來騙取錢財，直到受害者終于意識到被騙。

（二）殺豬盤類詐騙

“殺豬盤”是當前最常見、破壞性最大的一種詐騙手段。從網戀“一見鐘情”開始，受害者多為女性并具有一定的經濟基礎，直到受害者傾家蕩產甚至背負巨債，詐騙才結束。

此類詐騙有一定套路：第一步是通過社交軟件等物色目標；第二步是加受害者為好友后，和受害者建立感情交流；第三步，等到關系穩定后慫恿受害者投資；第四步是在受害者對他完全信任后，再鼓動受害者進行大額投資，最后就會把受害者拉黑，從受害者的視線里消失。

和普通電信網絡詐騙不同，“殺豬盤”更具迷惑性。騙子會準備好完善的人設和受害者慢慢周旋，培養感情，放長線“養豬”。直到受害者對他足夠信任，才會利用感情控制受害者到假投資網站或博彩網站借貸投資充值，迅速收割。

（三）貸款類詐騙

詐騙分子以“無抵押”等吸引受害人，隨后又以“手續費”等名義要求受害人先繳納各種費用，以此來詐騙錢財。因貸款類詐騙提供“低門檻、無利息”的貸款服務，受害人貸款心切，就會迅速在對方的引導下填寫了申請信息，很快就申請到了貸款，但無法提現。

對方告訴受害人，需先支付包裝服務費，才能生成訂單號。受害人不明情況，隨即通過微信掃碼支付。接著對方又以“賬號輸錯被凍結”為由讓受害人又轉了解凍費。之后，對方接連以“網上消費記錄不足”需補刷等為由，讓受害人不停轉賬。最終，交了一系列費用仍舊沒收到放款，受害人方才意識到被騙。

（四）冒充客服類詐騙

詐騙分子冒充客服人員聲稱要進行網上退款等進行詐騙。通過非法渠道獲取受害人網購信息，以商品質量問題需要理賠為由，讓受害人相信對方客服身份，再引誘其領取支付寶備用金，謊稱領取退款過多進行詐騙。正規的網購平臺退款都是按原支付路徑自動退還，不需要開通任何業務以及填寫個人信息，也不需要繳納任何費用。詐騙分子通過非法收集受害人信息，有針對性地進行詐騙，社會影響十分惡劣。

二、電信網絡詐騙犯罪的特點

（一）犯罪組織跨國性

從近年來偵破的案件中可以看出，大多數是有組織性和跨國性的犯罪，他們通常將自己隱藏在國外，并且分布在世界各地。比如2011年9· 28特大跨國電信詐騙案，詐騙電話窩點設在印尼等8國，轉取贓款窩點設在印尼、馬來西亞及我國臺灣地區，泰國改號平臺設在山東、福建、廣西及我國臺灣地區，是專門針對大陸居民實施詐騙的特大跨國、跨兩岸電信詐騙犯罪集團。同時也存在著主體在我國的一些地區，對國外進行詐騙的行為。［1］

（二）受害群體廣，涉案金額大

電信網絡詐騙犯罪往往通過“廣撒網”的方式實施詐騙行為。受害群體廣，很多老人、教師、農民工、下崗工人、學生的“學費”“養老錢”“救命錢”被席卷一空，許多家庭傾家蕩產，很多企業倒閉破產，多人跳樓、上吊自殺。

如2011年9· 28特大跨國電信網絡詐騙案，我國境內32個省、自治區、直轄市都有百姓受害。總涉案金額高達2.2億元人民幣。抓獲犯罪嫌疑人828人，其中中國大陸532人，我國臺灣地區284人，其他國家12人。

（三）犯罪隱蔽性強，涉案資金轉移快

電信網絡詐騙，是非接觸式的詐騙手段，不受時間與空間的限制。詐騙分子在甲地，受害人在乙地，負責轉賬的人在丙地，取款人則在丁地，給案件偵破工作帶來了極大的難度。犯罪組織內部實行單線聯系，各小組之間互無聯系、互不相識，詐騙分子給事主指定匯款的銀行賬號，用于轉移贓款的賬戶多是以虛假身份證件注冊，或是雇用他人到銀行開戶，極力隱匿自己真實身份。一旦詐騙成功，詐騙分子利用網上銀行等便捷的轉賬工具在極短的時間內將騙取的涉案金額快速轉移，即使受害人報案，也難以挽回。［2］

（四）詐騙手法不斷翻新

電信網絡詐騙的種類繁多，無論其手法如何翻新，其詐騙的實質是不變的，最終目的就是要受害人把存款轉入到詐騙分子指定的賬戶里。不斷更新的犯罪手段，讓人民群眾防不勝防，這給公安機關的宣傳防范工作帶來了巨大的困難。

三、防范和打擊電信網絡詐騙的對策建議

（一）多方位完善偵查協作機制

首先，要利用好大數據技術，搭建警務數據云平臺，讓警務協作擁有技術保障。這個全國性質的網絡平臺，在各地發生電信詐騙案件后由辦案民警將案件各項數據輸入系統；平臺將對其與已發生的案件進行關聯，尋找相似案件進行串并案，方便各地民警篩選有用的犯罪線索，有目的性地與線索所在地的警方搭建聯系，提高辦案效率。

其次，各地公安機關也要樹立“大偵查”意識，積極配合其他兄弟單位的偵查工作，不能抱著“事不關己，高高掛起”的心態。必要時可以成立統一的辦案領導小組，統籌推進各地偵辦事務，做到“一方發案，多方響應”，提高偵查效率。

最后，還要打通電信、銀行、工商等部門與公安機關之間合作的制度性壁壘。目前，國家、省、市、縣四級反詐工作體系、反詐專門隊伍、聯席會議制度都已建立。各地公安機關和相關行業并肩作戰，構筑信息交流平臺，及時反饋信息情報，實行資源共享，形成協作配合、聯手打擊的合力。

但這種協作僅僅是在具體運行層面上，假如金融、通信、互聯網行業監管主體責任真正落實到位，通過行業自律真正構建起防范犯罪發生的有效屏障，建立起能夠主動發現、識別違法犯罪活動并主動配合、支持公安機關偵查活動的運行機制。這樣肯定會遏制電信網絡詐騙犯罪多發、高發的態勢。

（二）斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條

電話卡、銀行卡的管理失控是當前電信網絡詐騙案件持續高發的一大根源。收售銀行卡的嫌疑人，會以各種理由高價誘惑“目標”人員去辦理銀行卡給他們。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。

2020年10月10日，公安部在全國范圍內組織開展“斷卡”專項行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪，實際上就等于給騙子“斷路”。如一旦核實辦卡當事人涉嫌出售、出租、出借個人銀行卡、手機卡和公司對公賬戶，那么，該辦卡人五年內只能保留一張銀行卡和一張手機卡的使用權，且只能去銀行柜面辦理各項轉賬、取款業務，銀行將停辦其名下其他所有銀行卡和非柜面業務。

目前我國雖然限制了銀行卡的數量，但也存在一些銀行網點為招攬客戶不嚴格把關放松實名審核，導致詐騙分子大量買賣銀行卡。建議通過立法，明確凡出現詐騙分子冒名非法用卡，直接由發卡行業、企業承擔責任，如果因為其沒有落實責任而給用戶或合法持卡人造成經濟損失的，由發卡行業、企業承擔賠付責任。

要對開辦大量涉案個人銀行卡、對公賬戶的營業網點嚴肅問責。當前作為公安機關要采取防范、打擊、治理、懲戒四方面工作舉措，集中社會資源“開展一大波防范宣傳、抓獲一大批‘兩卡’違法犯罪團伙、集中整治一大批行業不規范行為、集中懲戒一大批‘兩卡’違法失信人員”，努力讓違法犯罪分子不敢開、不敢收、不敢賣，全力斬斷“兩卡”開辦販賣產業鏈，堅決鏟除通信網絡詐騙犯罪滋生土壤。

（三）加大宣傳力度，提高群眾防范意識

目前來看，消除“潛在被害人的輕信和盲從”這項工作，要加大宣傳力度，提高群眾防范意識。人民群眾是守好自己錢袋子的真正的銅墻鐵壁，基層派出所要充分認識反電信詐騙宣傳的意義，做好基礎防范工作。宣傳防范是成本最低、最直接、最有效的方式，是提高民眾防范意識和能力預防詐騙犯罪的最有效的途徑。

根據當前面臨電信網絡詐騙違法犯罪的嚴峻形勢，要創新反詐宣傳新模式，通過“村村通”廣播宣傳，在人員密集的場所，社區村居宣傳欄張貼宣傳海報，懸掛橫幅標語。社區領導要帶領網格員深入轄區走訪宣傳，走進集市商鋪、學校、單位發放宣傳手冊，把反詐宣傳作為日常工作來抓。進一步提升群眾的知曉率和宣傳覆蓋率，全力守護老百姓的“錢袋子”。

再結合轄區實際發案特點針對特定群體，采取逐一上門、簽署責任狀等方式開展定向宣傳；工作中要確保反電信詐騙宣傳入門到戶、全覆蓋。群眾了解后我們的預警勸阻才能取得最佳的效果。要加大反詐宣傳切實提高群眾識騙、拒騙、防騙意識。

（四）加強對辦案人員的專業知識培訓

電信網絡詐騙犯罪是一項技術性、專業性較強的偵查工作，就目前現狀看應盡快依托上級主管部門、高等院校等，對偵查人員舉辦相關專業知識和技能的集中培訓或組織競賽類活動，使其業務素質有更進一步的提升。還可以通過跟班學習等機制，培養一批熟練掌握各類技戰法的專業能手。盡快扭轉專才短缺、本領恐慌的局面。

（五）加強國際合作

電信網絡詐騙犯罪的跨境、跨國特征突出，而證據大都是以數據形式存在，這些數據流取證非常困難，極容易被破壞或者刪除。因此，如何破解網絡犯罪的跨境、跨國取證成為世界性難題。各國及我國臺灣地區法律制度不同，對他們取證、抓捕一直以來進展都很緩慢，建議加強打擊電信網絡犯罪國際合作與立法。

當前，跨國網絡犯罪日益猖獗、危害巨大，但打擊網絡犯罪合作還缺乏國際法律框架。國際社會應借鑒公約及其實施中的成功經驗，積極支持聯合國網絡犯罪問題政府間專家組工作，推動在聯合國框架下談判制定全球性法律文書，有效應對電信網絡犯罪高發的挑戰。

但目前在打擊電信網絡詐騙犯罪問題上，不宜將過多的精力、經費花在對外合作方面，公安機關要以境內戰場為主導，通過斬斷他們的“手腳”，讓犯罪無計可施、無路可走。如果立足境內反制境外的電信網絡詐騙犯罪，則可收到事半功倍的效果。

總之，依法打擊電信網絡詐騙犯罪是一項長期的系統工程。針對目前該類犯罪，公安機關必須加緊偵查，應做好風險預警工作，完善接警處置管理工作，重點打擊黑灰產領域，提高打防效率。要確實建立成熟的、完善的偵查協作機制，提高反應速度，增強線索挖掘、信息研判的能力，并且要加大宣傳力度，提高群眾防范意識。堅持嚴厲打擊，強化法治的相關基礎，做到源頭治理。

打擊電信網絡詐騙需要全社會的共同努力來完成，共同打贏一場治理網絡電信詐騙的戰爭，更好地保障人民的財產安全。