H檢察院對(duì)近年來金融領(lǐng)域犯罪案件工作情況的調(diào)研報(bào)告

劉相義 蔡兆卿 肖 強(qiáng)

（鎮(zhèn)平縣人民檢察院，河南 南陽 474250）

一、金融領(lǐng)域犯罪案件的基本情況

2015年至2021年1月，H檢察院共審結(jié)金融領(lǐng)域犯罪56件126人，涉案金額54億余元。其中違法發(fā)放貸款4件5人，涉案金額86萬元，涉案單位均為鎮(zhèn)平農(nóng)商銀行；騙取貸款9件9人，被騙取貸款5032萬元，其中某縣農(nóng)商銀行涉案4起，其余為南陽村鎮(zhèn)銀行、民生銀行南陽支行、農(nóng)業(yè)銀行鎮(zhèn)平支行；貸款詐騙4件7人，詐騙金額266萬元；信用卡詐騙19件24人，詐騙金額148萬余元；集資詐騙6件35人，涉案金額49億余元；非法吸收公眾存款14件46人，涉案金額5億余元。

二、金融領(lǐng)域犯罪的主要特點(diǎn)

從近年來審結(jié)的金融領(lǐng)域犯罪案件情況來看，當(dāng)前金融領(lǐng)域犯罪主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）犯罪類型較為集中。從統(tǒng)計(jì)分析來看，犯罪多集中在信用卡詐騙、騙取貸款兩類犯罪案件。2015年以來的56起案件這兩類犯罪共計(jì)32件，占總案件數(shù)的57.1%.

（二）涉案金額較大。近年來，此類犯罪的案值日趨巨大，數(shù)十萬元的案件較為普遍，數(shù)百萬元的案件時(shí)有發(fā)生，甚至出現(xiàn)數(shù)千萬元、數(shù)億元的案件。56起案件中50萬元以下的32件，50萬至100萬元的14件，100萬至500萬元的7件，500萬元以上的3件。今年我們還辦理了1起涉案資金達(dá)49億的胡某某集資詐騙案件，金融犯罪的貪婪性逐步增強(qiáng)，犯罪數(shù)額越來越大，大要案明顯增多，對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的威脅日益嚴(yán)重。

（三）涉眾化趨勢(shì)更加明顯。這類案件本身的犯罪性質(zhì)決定了是以不特定多數(shù)人為犯罪對(duì)象，受害群體復(fù)雜，波及面較廣。大部分的案件都有幾十人的被害人，更有甚者，如辦理胡某某集資詐騙為例，涉案金額高達(dá)49億，涉及被害人上萬，遍及全國各地。

（四）社會(huì)危害較大。由于此類犯罪涉案金額大、被害人眾多，追贓維穩(wěn)任務(wù)艱巨。近幾年的辦案實(shí)踐中網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)，犯罪手段日趨隱蔽、專業(yè)，給預(yù)防和取證工作帶來許多困難，給社會(huì)帶來很多不穩(wěn)定因素，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。［1］

三、金融犯罪原因分析

金融犯罪案件的發(fā)案原因是多方面的，既有金融體制環(huán)境和金融監(jiān)管的因素，也有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素，主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）投資渠道不暢，公眾金融知識(shí)匱乏。隨著某縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，民間資金持有量持續(xù)增長，流動(dòng)性資本日漸增多。老百姓手中有了“閑錢”，有了理財(cái)?shù)男枰捎谀壳懊耖g投資渠道匱乏，相關(guān)機(jī)制尚不健全，加之投資者金融知識(shí)匱乏，獲取信息的方式和途徑受限，游資在無法進(jìn)入正規(guī)融資渠道的情況下，就給了犯罪分子可乘之機(jī)，有越來越多的涉眾案件觸及了投資、理財(cái)領(lǐng)域。所謂的投資項(xiàng)目形形色色，包括投資礦山、林地、保健品、原始股等。［2］投資者基于貪利和盲從的心理貿(mào)然投資，引發(fā)了大量非法集資、非法經(jīng)營犯罪活動(dòng)。

（二）金融管理制度不健全，監(jiān)管乏力。金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制不夠完善，使得金融系統(tǒng)已有的規(guī)章制度未能發(fā)揮應(yīng)有的規(guī)范和約束作用，給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。例如：在騙取貸款案件中貸前審查不嚴(yán)，對(duì)借款人的資信狀況和還貸能力審查不清，導(dǎo)致貸款逾期無法收回，從而引發(fā)糾紛；金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸后貸款資金用途等監(jiān)督不力；擔(dān)保制度流于形式，對(duì)保證人的實(shí)際代償能力和擔(dān)保能力未能進(jìn)行嚴(yán)格審查等。在發(fā)放貸款案件中有的銀行工作人員為追求業(yè)績，不嚴(yán)格執(zhí)行、遵守貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的制度，責(zé)任心不強(qiáng)，警惕性不高，對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的合同、證明等材料不認(rèn)真審核、鑒別，使犯罪分子輕易得手。

（三）誠信體系缺失，社會(huì)管理失范。我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和社會(huì)轉(zhuǎn)型期，社會(huì)生活中普遍還存在誠信缺失、管理失范的情況。如不少私營經(jīng)濟(jì)為需要注冊(cè)成立公司者提供虛假驗(yàn)資注冊(cè)登記服務(wù)，一些從事驗(yàn)資的會(huì)計(jì)師事務(wù)所明知公司無注冊(cè)資金，系虛假驗(yàn)資，還出具不真實(shí)的驗(yàn)資報(bào)告，為犯罪分子成立“皮包公司”后實(shí)施金融犯罪鋪平了道路。［3］還有媒體對(duì)某些投資廣告的內(nèi)容不認(rèn)真審核、把關(guān)，給予刊登，誤導(dǎo)社會(huì)公眾投資，無形之中對(duì)各種金融犯罪活動(dòng)起到了推波助瀾的作用。

四、金融犯罪的打擊與防治對(duì)策

對(duì)金融犯罪的預(yù)防和打擊對(duì)策應(yīng)該是一項(xiàng)綜合治理工程，應(yīng)以標(biāo)本兼治為方針，從多方面、多渠道，采用多種手段，打擊和預(yù)防金融犯罪。

（一）加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳教育，拓寬投資渠道。金融犯罪之所以高發(fā)，與投資渠道狹窄、有限，投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)金融犯罪辨別能力較低有很大關(guān)系。因此，一方面建議加強(qiáng)對(duì)金融工作創(chuàng)新提供多元化投資選擇，為社會(huì)剩余資金拓展直接融資或間接融資的渠道。另一方面要加強(qiáng)金融安全的法制建設(shè)和對(duì)社會(huì)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)教育。可由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)等相關(guān)部門機(jī)關(guān)報(bào)刊、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，選擇典型案例予以重點(diǎn)傳播和教育，用真實(shí)的案例說話，揭露金融犯罪活動(dòng)的特點(diǎn)、表現(xiàn)形式和慣用手法，讓人民群眾提高警惕，糾正不良投機(jī)心理，培養(yǎng)正確的投資理念。［4］

（二）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，完善內(nèi)部控制機(jī)制。一是銀監(jiān)局、人民銀行等監(jiān)管部門對(duì)于在媒體上發(fā)布的投資理財(cái)、融資等廣告要適時(shí)核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融犯罪線索，主動(dòng)出擊，防止危害后果的擴(kuò)大與蔓延。二是加強(qiáng)和完善金融單位的內(nèi)部控制機(jī)制，要健全和強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)操作程序制度。從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)必須履行規(guī)定的程序，從程序上嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)運(yùn)作，避免違規(guī)操作。三是健全單位內(nèi)部稽查制度，完善專門的稽查程序，制定專門的稽查標(biāo)準(zhǔn)，不僅要嚴(yán)厲查處已經(jīng)發(fā)生的違法違規(guī)行為，更要有效預(yù)防和制止可能發(fā)生和正在發(fā)生的違法違規(guī)行為。四是加強(qiáng)金融領(lǐng)域人員的職業(yè)道德教育。針對(duì)有的職工思想麻痹、防范意識(shí)淡薄的問題，應(yīng)及時(shí)通報(bào)金融系統(tǒng)重特大案件，組織干部職工參加現(xiàn)身說法或者庭審活動(dòng)，通過開展警示教育，強(qiáng)化守法觀念。

（三）加強(qiáng)信息平臺(tái)構(gòu)建，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。一是建立信用信息共享機(jī)制。建立金融機(jī)構(gòu)與民政、房管、土地、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)督管理、司法機(jī)關(guān)等部門的信息共享平臺(tái)，開放必要的使用權(quán)限，提升銀行對(duì)貸款材料真實(shí)性的核查能力，對(duì)信貸工作實(shí)行聯(lián)網(wǎng)與全程管理，杜絕關(guān)系貸款、人情貸款，避免某些情況的金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至更多的金融機(jī)構(gòu)以及小額貸款公司等非金融機(jī)構(gòu)。［5］二是進(jìn)一步建立完善社會(huì)信用系統(tǒng)。司法機(jī)關(guān)將涉訴主體妨礙訴訟、偽造證據(jù)、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、逃避執(zhí)行等失信信息納入信用信息采集系統(tǒng)，及時(shí)與銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，定期向金融機(jī)構(gòu)公開金融借款糾紛案件，為金融機(jī)構(gòu)提供意向企業(yè)訴訟記錄，從整體上有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，合力為金融助推鎮(zhèn)平經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的金融法治環(huán)境。

（四）加強(qiáng)協(xié)作配合，形成經(jīng)濟(jì)、法律、行政多維監(jiān)管體系。一是搭建金融監(jiān)管協(xié)作平臺(tái)。由政府組織召開中國銀行鎮(zhèn)平支行、市場(chǎng)監(jiān)管、司法機(jī)關(guān)、縣城各大銀行聯(lián)席會(huì)議，進(jìn)一步增進(jìn)各部門與金融機(jī)構(gòu)的密切聯(lián)系，就共同防范和打擊金融領(lǐng)域的違法犯罪，服務(wù)縣城振興發(fā)展達(dá)成共識(shí)。二是構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同機(jī)制。行政、司法與金融機(jī)構(gòu)建立定期聯(lián)絡(luò)、信息交流、案件通報(bào)和辦案協(xié)助等機(jī)制，分析風(fēng)險(xiǎn)隱患，共商防范舉措，探索符合縣城特色的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。三是積極推動(dòng)行業(yè)專項(xiàng)治理。司法機(jī)關(guān)結(jié)合辦案深入查找金融領(lǐng)域治理風(fēng)險(xiǎn)和管理漏洞，精準(zhǔn)提出檢察建議、司法建議，推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域堵漏建制，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展。