農村商業銀行績效管理優化對策研究

文/鄒艷（成都農商銀行）

銀行作為貨幣的經營載體，其本身不售賣實體產品，是一個提供信用支持的特殊性行業，具有較大的社會影響力。農村商業銀行的可持續發展，對當地的民生，甚至是全國的國計民生都有著不容忽視的重要作用。為了在日益激烈的市場環境中實現穩定增長目標，農村商業銀行就必須落實績效管理模式，全面增強員工對銀行的歸屬感和社會榮譽感，為商業銀行實現良性發展奠定基礎。

一、農村商業銀行實施績效管理的必要性

（一）是實現戰略目標的必然要求

績效管理，是管理者為了實現總體戰略目標，通過運用績效結果強化績效激勵的行為，實現績效提升的循環過程。為了確?？冃Ч芾淼挠行鋵?，農村商業銀行需要建立一套具備科學合理性、精準性和公正性的績效管理體系。

（二）有利于構建完善的人才體系

落實績效管理，有利于商業銀行在內部為員工營造一個公平競爭的氛圍，銀行通過持續優化和調整績效考評機制，完善績效考核指標，擴大激勵考核機制應用范圍，調動各層級員工工作的積極性，提高其不斷提升自我的主動性，以確保其自身的業務能力和綜合素養滿足銀行實際發展需求。此外，銀行還需要建立健全與績效考核管理相關的人才選拔機制和管理機制，在內部構建一套完善的人才選拔培養機制。

二、農村商業銀行績效管理實施現狀

（一）績效考核指標體系有待完善，“重財務”現象凸顯

首先，部分農村商業銀行在制定績效考核指標時，過于側重于短期業績，對銀行公司長期發展的重視度不足。以A農村商業銀行為例，其主要以年度業務經營狀況為考核內容，對銀行發展戰略缺少必要的考核工作，這就使得員工在實務中極易出現過于側重短期行為現象的出現。

其次，在制定績效考核指標時，過于側重于定量指標，對定性指標的應用效率低下。A農村商業銀行制定的績效考核指標多為定量指標，在設計指標的過程中，對完成業務數據的重視度過高，忽視了影響經營利潤的各項定性指標，如考核客戶服務質量。

最后，“重財務”現象凸顯。A農村商業銀行在制定績效考核指標體系中過于重視如組織資金、營業收入等財務指標體系的建設，對非財務指標體系建設的重視度不足，銀行發展所面臨的經營風險加大。

（二）績效管理體系不完善

現階段，大部分農村商業銀行尚未建立完善的績效管理體系，具體體現在以下三方面：一是績效管理體系的科學性與系統性有待提升。一方面，部分農村商業銀行沒有嚴格按照系統性要求建立健全績效考核指標，財務指標占據比重過大。另一方面，大多數農村商業銀行尚未針對績效管理建立完善的監督機制，服務支撐力度薄弱。除此以外，農村商業銀行在開展績效考核工作時，以業務發展為主要依據，還未實現將績效管理考核內容上升至銀行戰略層面目標。

二是部分農村商業銀行仍舊沿用傳統粗放式的績效管理體系，僅僅從績效考核流程著手完善績效考核體系。同時，大部分銀行尚未實現動態化監督績效管理全過程，在日常經營管理中，“平均主義”“大鍋飯”思想仍未完全杜絕和規避，導致銀行在績效管理實施過程中造成不公平，員工極易產生不滿情緒。

三是部分農村商業銀行在落實績效管理中，沒有全面評估崗位機制，且現行的績效管理機制與銀行其他管理機制之間的銜接性較弱，弱化了績效管理機制的優勢作用。

（三）對員工績效管理的重視度不足，績效考核結果應用效率低下

大多數農村商業銀行的高層管理者往往對與銀行發展有著密切聯系的指標有著過高的重視度，如開拓市場、開發業務，但卻忽視了員工自身績效管理能力對銀行落實績效管理機制的影響和作用。同時，部分農村商業銀行在績效管理工作開展中，部分支行對其的意見存在較大的差異性，其中以財務業務考核指標尤為凸顯，這嚴重阻礙著銀行全面推動績效管理體系建設進程。

除此以外，大部分農村商業銀行都只是局限性地將績效考核結果用于對員工的物質獎勵和懲罰，沒有將其普遍運用于員工崗位技術晉升和專業培訓等層面，導致銀行出現“為考核而考核”現象，不利于銀行后續績效管理工作的有序開展。目前，部分農村商業銀行現行的績效管理制度已經對績效反饋的使用與運用作出了進一步的強調，但是在實際應用中仍舊存在使用效率低下問題，具體表現為員工績效考核工作結束后，管理層沒有針對員工績效考核結果進行有效的溝通交流。

三、農村商業銀行績效管理優化對策

（一）運用平衡記分卡完善績效考核指標體系

一是完善財務管理指標體系。銀行的收入來源主要有兩種，一是利息差，二是中間收入，這兩個來源直接決定著銀行實際盈利能力。所以，農村商業銀行可以從凈資產收益率、銀行利益差、中間業務收入占比這三大指標著手完善盈利性財務指標。

二是客戶管理指標體系。對于商業銀行而言，客戶是其獲取利潤的最重要渠道與來源，在日常管理中，銀行必須加強客戶管理，注重客戶層面的考核。一方面，農村商業銀行應健全客戶滿意度指標。客戶滿意度是銀行考評業務人員業務質量的關鍵性指標，是銀行提升整體業務競爭實力的重要因素。所以，農村商業銀行在構建客戶層面的績效指標時，應將客戶滿意度作為核心考核指標。影響客戶滿意度的因素主要由以下幾種：第一，服務質量指標。商業銀行需要制定服務指標考核指標，合理評估各業務人員在業務辦理過程中的服務狀態，如態度、個人工作能力，從而不斷提高業務人員的服務意識，從而提高客戶滿意度。第二，針對客戶投訴的處理辦法，是考評農村商業銀行整體客戶管理能力的依據，主要包含客戶投訴增長率和客戶投訴下降率兩大關鍵指標。第三，VIP客戶增長率。另一方面，健全客戶忠誠度指標。作為考評客戶管理質量的關鍵性考核因素之一，維持客戶忠誠度長期處于較高水平是農村商業銀行客戶管理的內容之一。農村商業銀行應提高對客戶忠誠度指標考核的重視程度，具體可以從客戶對本行產品的信賴與認可度、客戶使用本行產品的實際數量和總量、客戶跨行交易占據的比率這三方面著手。

三是內部運營指標體系。首先，完善業務質量指標。一般來講，農村商業銀行的現有業務都相對穩定，員工在實際業務辦理中的操作熟練程度和辦理業務的差錯是檢驗員工業務質量水平的重要依據，所以，農村商業銀行可以從業務交易時間和業務辦理的差錯率這兩個指標著手完善業務質量指標。其次，完善內部管理效率指標。員工業務完成率是農村商業銀行內部管理水平提升的決定性因素，一般的農村商業銀行都可以將人員具體劃分為前臺員工和后勤員工這兩大類，所以，為了有效考評農村商業銀行內部管理效率，銀行可以從人均利潤率和前臺后勤這兩個指標切入。最后，健全銀行風險控制指標。農村商業銀行工作內容是經營管理信用貨幣，所以，銀行需要將風險管理納入業務人員考核范疇，將人員操作風險考核指標和道德風險考核指標統一納入績效考核指標體系中，以便于銀行進一步增強業務人員的風險理念，加強業務實施風險防范。

四是學習成長指標體系。農村商業銀行是一種金融機構，從本質上來講具備企業性質，而企業的競爭又是組織與人才的競爭，所以，農村商業銀行必須注重組織發展，加強人才建設，為銀行實現可持續發展提供保障。首先，制定培訓與能力開發指標。隨著我國經濟的快速發展，農村商業銀行員工對于工作訴求也發生了相應的變化，在獲取物質利益、滿足物質需求的同時，也產生了其他的工作需求，如能力提升等。所以，商業銀行需要在設置績效考核指標時增設培訓與能力開發指標，從員工培訓頻率和晉升率兩方面著手進行完善。其次，商業銀行需要提高員工的歸屬感，減少人才流失，可以從員工滿意度和員工流失率兩個角度著手完善員工歸屬感指標。最后，近年來，隨著商業銀行間競爭的不斷加劇，同質化特點愈發凸顯，在此背景下，商業銀行必須提高對產品創新以及產品研發的重視程度，在績效考核體系中納入產品研發與創新能力，從創新產品的數目、新產品的活力等著手完善產品研發與創新能力評價指標。

（二）完善績效管理體系

首先，正確認知績效考核。為了進一步提升績效考核反饋與溝通的及時性和有效性，農村商業銀行的考核人員應深入學習和了解績效考核管理，從意識層面提高對績效管理工作的重視程度。其次，績效考核人員應具備較強的績效反饋技能和溝通面談技能。人資部門應定期組織績效考核人員參與專業性的技能培訓，全面提升績效考核人員整體工作技能和素養，掌握較強的績效反饋溝通技能。最后，調整績效反饋流程，優化績效溝通程序，提升整體反饋水平和溝通質量。人力資源部門應簡化績效考核反饋與溝通流程，刪減不必要流程，以便于進一步調動工作人員的積極性。

（三）高效應用績效考核結果

一方面，從農商行鄉村振興戰略發展層面而言，農商行應大力提升營銷服務水平。人，是營銷服務的核心，農商行應嚴格按照新時代“三農”工作要求，打造一支“三有一懂二愛”的人才隊伍，其中三有是指有責任、有情懷、有擔當。一懂是指懂農業，二愛是指愛農村與愛農民。首先，農商行應健全員工培訓體系機制，完善責任體系，將培訓工作貫穿融入自身戰略執行的全過程，積極在內部營造“人人要學習、有機會學習、主動學習”的良好環境。其次，完善考核機制，落實一對一督導機制和網格化營銷機制，并積極與當地政府部門和單位加強聯系，加大對低成本對公存款的吸收力度，同時，拓寬客戶來源渠道，積極營造比學幫趕超工作氛圍，加快營銷服務理念轉變進程，積極從以往的“坐商”向“行商”轉變。最后，打造以客戶經理、廳堂職員、金融服務聯絡員、夕陽紅、親友志愿者這五大主體的專業化團隊，以便于向客戶提供更加全能性的金融服務。

另一方面，農村商業銀行應提高績效考核結果應用水平。首先，農村商業銀行應將績效考核結果合理應用于員工薪酬管理。以績效考核結果為依據，針對考核結果較為優秀的員工應適當調高薪酬，當員工績效考核較差，甚至是出現不合格現象，農村商業銀行應適當地降低其薪酬，進而充分發揮績效考核結果的優勢作用，調動員工主動參與工作的積極性。其次，農村商業銀行應將績效考核結果合理應用至員工甄選。借助于績效考核結果，合理甄別和判斷員工的績效能力，并將連續評優的員工納為晉升對象，一旦有晉升機會優先考慮。同時，銀行應及時淘汰持續考核不合格員工。最后，將績效考核結果有效應用到員工院系培訓體系中。銀行管理層可以通過績效考核結果掌握員工在實際工作中存在的不足與問題，以此為基礎針對性地制定員工提升培訓計劃，持續提高員工綜合業務能力。

四、結束語

綜上所述，近年來，隨著我國金融市場開放度的不斷提升，外資銀行紛紛涌向國內市場，國內商業銀行發展面臨著激烈的競爭環境，如何構建核心競爭實力已經成為各大商業銀行經營發展的戰略聚焦點。目前，農村商業銀行在實施績效管理中仍舊存在較多問題，如尚未建立完善的考核指標體系、尚未建立完善的績效管理體系以及績效考核結果使用效率低下等，嚴重制約著銀行充分發揮績效管理模式的職能作用。針對上述問題，農村商業銀行可以從完善財務指標體系、健全客戶管理指標體系以及優化內部管理指標體系這三方面健全銀行整體績效考核指標體系，完善績效管理體系機制以及充分利用績效考核結果等為農村商業銀行穩健長效發展奠定基石。