外賣配送企業融資管理問題研究

徐平平

（安徽平立青財務信息咨詢有限公司，安徽 合肥 230000）

融資困難一直都是影響外賣配送企業發展的關鍵因素。想要解決融資問題，外賣配送企業需意識到加強融資管理的重要性，加強融資管理制度建設，健全外賣配送企業的擔保體系，根據企業自身情況進行合理的融資及風險管控，加強對一線工作人員的管理并開展內部融資業務，以拓寬企業融資渠道。

一、企業加強融資管理的重要意義

企業的經營和發展離不開資金支持，在存在資金缺口的情況下，很多企業難以維持其正常的運營與生產，甚至還會面臨倒閉。適當的資金融入，既可以讓企業擺脫資金不足帶來的困境，持續發展，也能避免大量員工失業。為了更好的發展，解決資金問題，企業應加強融資管理。企業應對自身現狀進行分析，了解自身存在的不足，并結合當前的市場經濟發展情況，規劃出適合本企業的融資渠道及企業的融資管理策略。企業加強融資管理，能促進企業整體資源配置效率及企業的競爭力的提高，提高企業的盈利能力，實現企業價值最大化及股東財富最大化，樹立企業形象，增強企業發展的源動力，推動企業持續健康、穩定、快速發展。

二、企業融資管理存在的主要問題

（一）外賣配送企業管理制度不健全，企業信用度低

目前，外賣配送企業存在經營時間不長、財務管理制度不完善及融資風險意識薄弱等問題，導致企業信用等級偏低。企業騎手流動性大，配送行業事故發生風險率高，企業與騎手之間經常因為勞動及事故理賠事件等存在分歧，導致法院立案多，企業信用度低，尤其是當企業有被執行案件時，銀行貸款申請基本上都無法通過。

（二）抵押物匱乏

就我國的金融機構來說，其在為企業提供相關的貸款服務時，均會采用十分嚴格的抵押擔保制度。外賣配送企業由于其行業自身的特殊性，很少有資產可供抵押擔保，因此企業很難通過資產抵押獲得貸款。此外，由于擔保機構需要承擔相應的連帶責任，而外賣配送企業經營風險較大，所以也很難找到合適的擔保機構為其提供擔保服務。在這樣的條件限制下，企業即便能獲得貸款，貸款的額度也會很低，且融資成本較高。

（三）企業重一線輕管理導致企業成本過高，內部利潤留存過低

外賣配送企業普遍都存在重一線輕管理問題。首先，外賣配送企業經營時間較短，企業管理層及團隊普遍年輕化，管理意識較為薄弱，對一線配送騎手疏于培訓及管理，導致騎手安全意識薄弱，不注重交規及佩戴安全防護用具，造成騎手經常發生交通意外事故，給企業帶來不必要的經濟賠償損失，導致企業現金大量流出，增加了企業額外的成本費用，減少了企業的內部利潤留存收益。其次，由于騎手流動性較大，因此對多次辦理入職的騎手人員無法做到合理管控，使得其能夠重復領取企業的新人入職獎勵。最后，外賣配送企業將每期的盈利以較大的比例分配給企業的管理者及股東，致使企業留存利潤較少，增加了企業對外融資資金需求缺口。

（四）融資渠道過于單一

目前，企業主要的融資方式是銀行貸款，銀行貸款能快速籌集到企業所需資金，而且融資程序簡便、成本低，但僅通過銀行貸款融資渠道過于單一，風險過于集中，一旦企業經營不善或者發生不良信用記錄等情況，銀行將會采取不續貸、斷貸，及提前收回之前的貸款額度等措施來降低其風險，那么企業將會面臨資金鏈斷裂的風險，使企業陷入困境，甚至會導致企業破產清算。但由于當前在我國的資本市場中，無論是主板、中小板還是創業板市場，進入的門檻均非常高，因此大多數外賣配送企業無法通過債券、股票等形式進行融資。

三、外賣配送企業融資問題的對策建議

（一）加強外賣配送企業管理制度，提高企業信用度

首先，外賣配送企業應完善企業管理制度，制定一套科學而合理的資金利用計劃并嚴格執行，在對公司進行融資風險預測的同時，合理地規劃各項資金的用途，以使資金的作用最大化。

其次，企業與銀行之間要保持良好的信息交流，使其能夠清楚知道企業的經營情況、財務風險、信用水平等，樹立企業形象。企業應積極主動建立公開的信息平臺，披露自身真實可靠的財務信息，提高企業信用管理意識，并加強控制風險管理水平，杜絕形成不良的信用記錄。這樣既減少企業的融資成本，又提高了企業貸款效率，使銀企雙方可以得到共贏。

最后，企業可以與勞務派遣公司建立長期合作，由勞務派遣公司委派騎手為其提供勞務服務，合理轉移企業與騎手之間的勞務關系，將用工勞動合同關系的風險進行轉移。

（二）健全外賣配送企業的擔保體系

外賣配送企業應盡快設立和優化其信用擔保體系，同時政府應給予擔保機構相應的稅收優惠，以改善企業融資難的現象。首先，各地政府可以統一制定針對外賣配送企業的信用擔保制度，建立具有國有性質的政策性擔保機構，專門為外賣配送等企業提供擔保服務。其次，外賣配送企業還可以遵循自愿原則，自發建立行業互助擔保機構，為行業機構內的成員提供信譽保證和擔保服務。互助擔保機構內的成員都為外賣物流配送等企業，這樣可以有效規避信息不對稱問題，通過互相監督，降低違約風險，從而提高在商業銀行等金融機構融資的信用度。

（三）企業應加強對一線工作人員的管理，開展內部融資業務

首先，外賣配送企業應當重視對一線配送騎手的管理及培訓工作，隨著企業的發展，企業應增設經驗豐富的管理崗位及培訓崗位，制定并完善員工守則，做好一線配送騎手上崗前的培訓，并實行崗前考核，考核通過后方可安排騎手接單完成配送工作，后續應每月定時開展員工守則培訓，并注重員工安全防范意識的宣導，以使員工安全做業，減少事故的發生概率，為企業減少不必要的損失，減少企業對外部融資資金需求缺口。

其次，外賣配送企業招聘成本占企業運營成本過高，企業應穩定一線配送騎手的留存率，企業的招聘部門應做好員工的錄用資格管理，不得隨意錄用二次及多次離職人員，做好離職員工離職備案工作，對于符合條件的離職人員可以準予其辦理入職工作，杜絕重復申請企業的新人獎勵，降低運營成本，提高企業收益，減少外部融資額度及融資成本。

最后，外賣配送企業正處于快速成長期，企業在利潤分配時應優先滿足企業戰略實施所需要的資金，促進企業的長遠發展，必須把管理者及股東們的短期利益及長期利益很好地給合起來考慮，企業應當降低股利支付比率甚至不進行分配，增加企業內部利潤留存，積極開展內部融資，可以提高企業整體的財務資源配置效率及降低企業外部融資總額及融資成本。

（四）拓寬資金融資渠道

為了企業的長久發展，外賣配送企業應積極開拓新的融資渠道。具體來說，企業可以通過以下幾種渠道進行融資：

1．稅貸及流水貸等

由于外賣配送企業的自身特質，企業的派送服務收入多且增長快，銀行交易流水多，而進項抵扣發票卻不到收入的5%，使企業每年稅收多且持續穩定增長，這有利于企業采用稅貸及流水貸等方式融資，稅貸及流水貸不但利息低能節約企業融資成本，而且放貸手續簡單、方便快捷。

2．國家財政資金

為了推進鎮區經濟發展，很多工業園區、經濟開發區、鄉鎮政府都會積極鼓勵企業投資興業，帶動人員就業，結合相關產業扶持政策，本著互惠互利，共同發展的原則，給予企業所繳納的稅款30%-40%作為扶持企業發展資金。企業可以入駐工業園區、經濟開發區或者鄉鎮政府，享受國家財政扶持優惠政策，以達到合作共贏。

3．互聯網金融

近年來，互聯網金融發展迅猛，其可以憑借網絡所提供的大數據分析，建立自己的信用庫，在短時間內收集客戶信息，為其進行風險評估。互聯網金融門檻低，放貸效率高，有效地解決了很多企業的融資難題。因此，外賣配送企業應當積極地通過互聯網金融渠道，滿足自身的資金需求。

4．民間金融

隨著我國國民生活經濟水平的提高，居民手中的閑置資金也愈加充足，銀行存款及理財等產品收益較低，投資股票等收益高但風險大，而民間融資可以根據企業的經營狀況、資金投向以及抵押擔保等制定相應的借貸合同，雙方可以協商貸款合同的具體內容。民間借貸相較于正規金融機構借貸手續較為簡單，放款快，更具有靈活性及多樣性，既增加了居民的閑置資金收益，也可為企業快速籌集到資金。只要企業持續穩定經營，民間金融一般都會與企業達成長期合作意識，有效地保證了企業資金的穩定性，可以滿足企業長期發展需求，因此，外賣配送企業可以適當考慮通過民間借貸進行融資。

除了上述方式之外，企業還可以通過融資租賃、吸收直接投資與引入戰略投資都等方式進行融資。

四、結束語

綜上所述，隨著外賣經濟的高速發展，加強融資管理成為促進外賣配送企業持續發展的關鍵。企業應結合自身情況，關注融資管理，做好融資風險防范和控制工作，科學構建完善的管理體系，讓自身的融資能力和水平得到提升，并且積極拓寬融資渠道和方式，順應國家的政策，響應政府號召，從根源上解決融資問題，推動企業的長期發展。