防范和處置非法集資創新做法及對策研究
——以山東省平度市為例

焦倩文

（平度市地方金融監督管理局金融工作服務中心，山東 青島 266700 ）

近年來，平度市成立了處置非法集資工作專班，整合相關執法部門職能，清理了20余家從事非法金融活動的公司，為群眾挽回資金近億元，一些區市專門電話咨詢平度先進經驗，為打好防范化解金融風險攻堅戰提供了可復制的路徑和經驗。

一、主要做法

前幾年，平度市誕生了非常多的新型金融類公司，由于監管空白的存在，很多公司打了監管的擦邊球，導致非法金融活動屢禁不止，愈演愈烈。在《防范和處置非法集資條例》公布施行前，有執法權的公安機關只受理已經發生的案件，市場監管局對違法金融活動也缺乏必要的打擊手段，地方金融監管局部門沒有相關執法權限，在非法集資活動發生的早期難以介入。為此，平度市地方金融監管局創新工作方式方法，創新機制體制，堅決守護好群眾錢袋子。

（一）強化機制建設，成立工作專班綜合執法力量。2018年，市處非辦全省首創，由市地方金融監管局牽頭，會同市場監督管理局、行政審批局、人民銀行、公安局、司法局、稅務局，成立處置非法集資工作專班，匯集執法力量，形成工作合力。定期進行集中執法行動，定期召開會議進行風險研判，依法打擊非法金融活動。

（二）強化宣傳引導，引導群眾理性識別投資風險。常態化開展宣傳活動，要求各鎮處設立專門的處非工作群，按照網格化開展宣傳教育工作，針對老年人、投資理財類公司從業人員等高風險群體，開展宣傳教育活動，提高市民風險防范意識。從金融機構中抽調部分志愿者，建立金融專家智庫，公開發布智庫成員聯系方式，建立市民投資咨詢新渠道。創新性開展防范非法集資有獎征文活動、防范非法集資知識網上有獎答題活動，普及金融理財知識。

（三）定期發布監測預警，最大限度減少受害群眾。建立市、鎮、村三級聯動的風險監測預警機制，及時報告問題線索。市處非辦根據監測預警機制提供的風險線索，及時進行研判分析，適時發布風險提示函進行風險提示。

（四）嚴把公司審批關口，源頭遏制非法集資風險。行政審批局提供投資類公司注冊基礎信息，地方金融監管局進行初步審核把關，向擬注冊公司了解其主營業務，向屬地鎮街核實。未經許可，一律不得注冊。該措施防止一些有不法意圖的投資類公司持營業執照超范圍經營金融業務。

二、典型案例

2018年8月，有居民反映A企業開展非法金融活動。接到該線索后，處非工作專班突擊檢查，發現該公司組織大量老年人進行現場授課。公安經偵部門立即增派警力，采取合法措施，封存了相關證據，該公司被查后立即將所吸收存款返還客戶。經公安局對該公司大客戶核實，確認投資者投資款項均返還，平度無一投資人遭受損失。2019年2月25日，為民服務熱線提示， B公司無經營資質吸收存款。市處非專班排查發現該公司有大量涉嫌非法集資的宣傳材料以及投資人名單、投資額度名錄。B公司未注冊，為青島分公司聯系業務，承諾預期年化收益6%-11%，風險隱患極大。根據屬地管理原則，街道分管領導現場聯系派出所查扣相關資料。平度市處非辦與青島市處非辦及時對接，青島市處非辦在全青島市范圍內進行風險提示。平度市處非辦多次對接青島分公司負責人要求其清退投資人資金，經多方工作，涉及平度市資金全部清退完畢。2019年9月6日，處非工作專班到重點樓宇進行定期檢查，發現 C公司涉嫌非法集資。經過處非專班會商研判，對公司負責人進行約談并責令C公司停業，做好客戶資金清退工作，并書面保證不再開展非法金融活動，同時在全市對該公司發布風險提示，迫于壓力，公司負責人將在平度吸收的客戶資金全部清退完畢并注銷公司。后續該公司上級總公司暴雷，但平度市無一名群眾受損。

三、幾點啟示

第一，防范非法集資，維護群眾利益是基調。防范和處置非法集資根本上是要維護好群眾的利益，捂好群眾的“錢袋子”。因此，在防范和處置非法集資工作中，目的是要千方百計保護投資者的投資資金不遭受損失，對還沒有出現資金問題的投資公司，雖然不足以立案，但是會引導公司限期返還投資款項、限期注銷公司，逐步化解風險，保護投資人利益。

第二，防范非法集資，創新執法手段是保證。非法集資活動本身難識別、難界定、監管難，除非群眾報案，否則沒有有效的執法手段提前介入。面對非法集資本身的特性以及執法權的短板問題，市地方金融監管局創新執法手段，“長臂”管轄，提前介入，關口前移，打早打小，有效避免了群眾損失。一是綜合執法力量。成立處非專班定期行動，綜合研判分析識別非法集資活動，迅速行動。二是合理利用輿論壓力。在全市范圍內發布風險提示函，除了可以起到提醒市民的作用外，還可以給予非法金融活動以輿論震懾力，自覺停止非法金融活動。三是教育勸說。一些從事非法金融活動的公司員工，并不清楚自己所從事工作的性質，甚至該公司的法人代表和負責人也不明白，為總公司和青島分公司拉攏業務實際上是非法集資活動。市地方金融監管局主動約談負責人，告知其從事非法金融活動是違法行為，甚至是觸犯刑法，從而對其形成心理壓力，要求其出具承諾書退還資金，避免投資者損失。

第三，防范非法集資，要做好群防群控、聯防聯控工作。隨著執法范圍和力度的提高，不少非法金融活動轉入地下，打擊非法集資關鍵要靠群眾力量。除了定期檢查外，市長熱線、群眾舉報發揮了重要作用。發動和鼓勵市民積極參與舉報，多渠道搜集非法集資線索，充分依靠群眾的力量，最大限度地增強防控力度。