新農村建設中農業保險問題的研究

渭源縣農產品質量安全監測中心 黃萍

前言

農業保險是社會主義新農村建設的重要組成部分，能夠促進社會主義新農村建設的發展。在現代農業發展的過程中，需要建立農業風險防范機制，并且建立和現代農業相適應的投入保障機制。從狹義上來說，農業保險主要是種植業和養殖業的保險，從廣義上來說，還包括農村財產保險和人身保險，下面就具體闡述農業保險對農村經濟發展以及農民收入水平提高的重要性。

1 農業保險的發展歷程

我國農業保險的發展歷程比較曲折，在20世紀50年代，我國的農業保險開始發展，由于種種因素的困擾，農業保險的發展受到了阻礙，在20世紀80年代，我國的農業保險制度開始逐漸的恢復，經過10多年的發展，取得了一定的進步，尤其是10多年間的保費明顯提升。在20世紀90年代到21世紀初，我國農業保險處于穩定發展時期，保費收入具有穩定性。在2004年，隨著國家對三農問題重視程度的不斷提升，農業保險取得了顯著的進步，并且也受到了政府的廣泛關注，在許多地區建立了專業的農業保險公司，并且在多個省份地區得到推廣并運行。在2014年，國家頒布了一些加快農業保險發展的若干意見，大力提出了發展三農的關鍵在于實施農業保險，建立健全我國三農農業保險服務體系。雖然我國農業保險目前還處于起步的階段，尤其是許多政策性的措施還沒有有效的落實和推廣，但是相信在未來的一段時間內我國的農業保險制度會逐漸得到完善，同時一些農業保險在發展過程中存在的問題也會得到解決，農業保險在促進農村地區經濟發展以及提升農民收入水平方面會起到越來越重要的作用。

2 農業保險在新農村建設中的重要性

隨著國家對農村發展的重視，在農村經濟發展的過程中，農業起著非常關鍵的作用，但是我國農村地區的農業經常會受到自然災害的影響，導致農民的經濟收入水平受到影響，不利于我國社會主義新農村的建設和農村經濟的增長。如果在新農村建設的過程中創新農業風險管理機制，能夠減少風險，同時很好地促進我國新農村的建設和發展，真正發揮農業保險的作用。其次，在新農村建設的過程中，農業保險起著非常重要的因素。不僅能夠保障農民的經濟收入水平，同時還會保證農民的生命財產安全。農業保險的資金融通能夠更好地促進農村金融的發展。

3 新農村建設中農業保險存在的問題

3.1 農民的需求不足

首先，在新農村建設的過程中，農業保險的有效落實受到農民收入水平低的影響。因為農民收入具有不穩定性，收入中的大部分用于日常的花銷，能夠參與農業保險的費用比較低。可以說，在新農村發展建設過程中，農民經濟收入的水平直接影響農業保險的發展好壞，為此，必須采取措施提高農民的經濟收入水平，才能保證農民能夠購買農業保險，真正發揮農業保險的價值，也能夠提高農民購買農業保險的意愿。其次，農民的風險意識低，購買主動性不強。我國的農業保險制度有一定的缺陷，在執行的過程中很容易出現分歧，有些農民主動放棄。此外，相關的工作部門宣傳力度不夠，農民不能夠正確的認識農業保險，對其信任度不夠，影響了農業保險在農村中的落實，導致農民的購買積極性不高。

3.2 農業保險的實力和供給不足

當前農業保險存在著險種不足的問題，因為我國的農業保險還處于初級發展階段，經營農業保險公司比較少，同時險種也比較少，質量參差不齊。有些大型的保險公司不愿意參與農業保險，認為農業保險的風險比較大，盈利低，同時經營成本高，導致在許多地區投保的比率比較低。其次，農業風險無法分散問題。農業保險在執行的過程中存在一定的風險性，不同地區的農業保險差異性比較大，加之受到外界因素的影響，導致農業保險不能有效的落實。我國農業保險多數以家為經營單位，經營比較分散，地區也比較偏僻，在辦理保險的過程中手續比較麻煩，保險公司很容易出現疏忽，或者有些農民虛報，給保險公司造成比較大的經濟損失。最后，農業保險專業人才缺乏。研究顯示，農業保險的專業性比較強，同時技術性強，在發展的過程中必須依靠專業的技術人才，才能更好地滿足農業保險的需求。但是當前存在著農業保險專業人才流失的問題，許多工作人員對保險知識不是很了解。在具體的農業保險經營的過程中，如果遇到自然災害，造成的損失比較大，不能夠及時的挽回。為此，保險公司必須提供專業的保險人才，但是目前有一部分人才的專業素質不高，實踐能力不強，影響了保險落實的效果。

3.3 政府財政支持力度不足

為更好地促進農業保險的發展，應該提供農業保險補貼，從現階段農業保險發展情況來看，我國的農業保險制度對分散的小農戶家庭不適合，為此，相關的政府部門應該提供相應的財政補貼支持。

3.4 農業保險法律缺失

保證農業保險的法律化是促進農業保險順利落實的重要手段，想要農業保險更規范和有序的發展，必須依靠法律和法規的支持。但是現階段我國沒有完整的農業保險法規，在農業保險實施的過程中缺少法律的保障和保護，更沒有明確規定農業保險的范圍，沒有明確規定國家的補貼，對補貼政策也沒有相應的監督管理措施，不僅影響了農民投保的積極性，同時也導致保險公司的收入比較低，不利于保險公司中的農業保險的發展。為此，應該采取有效的措施促進農業保險的規范化建設和法治化建設，更好地促進農業保險的正常運行和發展。

4 農業保險發展的建議

4.1 建立農業保險立法

為了促進我國農業保險的發展，應該在結合外國農業保險發展經驗的基礎之上認識到立法的重要性。國家應該出臺相應的法律法規對農業保險的各項要素進行規定，細化農業保險業務，針對農業保險的經營形式和范圍，規定農業保險的主體權利和地位，同時應該讓政府給予一定的補貼和稅收規定。在具體實施的過程中，不同地區的地方政府應該結合地區發展的實際情況制定政府法規，并且讓更多的農民了解到農業立法的相關的法律法規，對保險公司的信任程度提升之后投保的積極性能夠提高。農民通過參與投保的方式能夠保證經濟收入的穩定性，促進我國農村地區的發展。

4.2 建立農業保險的再保險機制

我國農業發展的過程中經常會出現自然災害，農業保險也存在高風險的特點，和自然災害的出現具有一定的相關性，如果出現自然災害，造成的經濟損失比較大，同時保險公司承擔的風險也比較大。為此，應該制定農業再保險機制，減輕農業保險公司的運營風險，保證農業保險公司在正常運行的基礎之上保證農民的經濟收入水平。其次，政府應該積極鼓勵商業保險的發展，吸引具有再保險的商業保險機構分擔農業保險公司的風險。此外，政府在農業再保險方面也應該給予足夠的財政支持，提高農民的投保積極性，同時也能保證農業保險的有效順利開展。

4.3 建立有效的農業保險模式

我國地域遼闊，不同地區的自然條件和地理地貌特點都存在著比較大的差異性，而我國的多數農村地區仍然采取小規模的農業生產經營方式，導致農民的收入比較低，環保意識差。在具體的農村經營農業保險的過程中，應該借鑒其他地區的先進經驗，在實施的過程中不以營利為目的，保證農民是投保人，同時也是被保險人，保證信息的透明度，降低道德風險發生的概率，提高農民投保的積極性。此外，專業的農業保險公司可以派遣專業的保險人員在村子中駐守，目的是幫助農民了解具體的農業保險的措施，給予農民專業的指導，解決技術和法律上的問題。

4.4 加強農業保險新型專業人才的培養

在農業保險發展的過程中，農業保險人才起著非常關鍵的作用，尤其需要復合型人才，能夠應對各種風險因素，提高農業保險人才的專業技術能力。首先，加強對農業保險人才的培養。其次，如果有條件的話，可以和高校進行合作，重視對保險人才的培養，保證能夠培養出專業型的保險人才，從而緩解農業保險發展和人才不足的問題。再次，農業保險公司可以和高校進行合作，簽訂培養專業人才的合約，然后對學校中的保險專業人才進行專業的培訓和職業技能培訓，推進其保險業的發展

4.5 提高農民的參保意識

農業保險對保障農民的收入和促進農村經濟的發展意義重大，應該讓更多的農民意識到農業保險的重要性，鼓勵農民參與農業保險。其次，國家應該加大對農業保險的支持力度，再次，農業保險公司應該加大對農村地區的宣傳力度，讓更多的農業保險人才深入到農村地區進行宣傳，可以通過發放傳單或者是舉辦講座的方式來增強農民對農業保險的認知度。最后，保險公司還應該適當的增加險種，結合不同地區的實際發展情況創新保險的險種，能夠出臺出一些更適合農民需求的險種，才能更好地提高農民的參保意識，真正發揮農業保險的作用。

5 結語

在農村發展的過程中，農業起著非常關鍵的作用，但是在農業發展的過程中經常會遇到一些自然災害，直接影響農民的經濟收入水平。為此，可以積極引導農民參加農業保險，不同的地區結合實際情況制定具體的保險政策，政府還應該加強對保險公司的補貼，讓更多的農民了解農業保險的優勢，從而積極參與，促進我國社會主義新農村的發展。