拓寬融資渠道助推農業產業高質量發展的政策、問題和建議

河南濮陽經濟開發區財政局 楊麗

引言

由于涉農融資本身的局限性，現有融資渠道難以適應產業化發展趨勢。與其他行業相較，其經營成本高，回報率低且風險高，資本回轉時間長，造成農業融資推進艱難，阻礙其高質量前進的步伐。為此，中央提出多項扶持政策，強化農業供給改革，以調整市場消費結構。

1 農業產業融資

1.1 內涵

農業方面產業融資是為補充現有產業鏈的金融模式。過往實踐經驗顯示，市場金融機構嚴格考察對農業運行的整個鏈條，在原有基礎上開展以生產活動為中心，向兩側延伸的體系。最終多參與方在部分數據上分享，以達到產業的高質量發展。此過程中融資資金來源于各參與方，維持產業鏈的正常運轉，從各環節入手實現創收。以融資結構角度來看，與其他行業相似，包含內外部兩類，內部由項目參與方支出。

1.2 特征

首先，農業融資的資金需求總量偏多。其屬傳統行業，包含的內容較多，同時，新型農業技術競相涌現，不僅縮短部分項目的運行周期，還提高了運轉風險，實際的資金需求量也隨之提高。目前，受到各類政策的影響，參與農業的資本逐漸增多，形成緊張的市場氛圍，再加上市場的不確定性以及食品安全事件頻出，制約產業發展。對此，需要借助更多資本推動產業整體的協調轉動，抵御風險因素。

其次，多樣性的需要。農業產業處于不同經營時期，對融資呈現區別化的需求模式。農戶通常注重融資的難度，但其中的企業主體一般關心規模以及是否和本產業相適應，考慮得更為長遠。比如養殖項目，部分核心資本方注重融資渠道和維持日常生產活動資金的穩定性，并通過擴大規模，將上下游環節均納入項目中。農業企業對獲取銀行方面意外資金的意愿逐漸強烈，推動間接融資轉變成直接融資。

最后，連續資金流是從業者融資的保障。產業中，農戶會與本地區企業公司合作，完成階段性任務后，根據合同定價向合作公司銷售產品，以抵消資金支出，獲得生產回報。期間農戶與企業具體合作的內容包括技術、務農工具等，切實穩定融資來源。

1.3 政策

促進農業產業化發展是實現其現代化的有效舉措，抓住地方性的特點，積極核實后產業化的融資項目，以打造出獨具特色的農業產業。上述觀點是我國推進的供給側結構化改革中指出的，“三農”資金的整體思路，更為市場金融機構打通農業項目提供接入點。我國現下已有開展農業融資項目，而實踐行動中理論色彩過于濃厚，或實際情景與預想有較大偏差。中央指出要提高鄉村金融創新的發展，加緊建設相關合作社，注重發展特色產業。從國家層面上為各地農業產業融資拓展打一劑強心劑。就實踐狀況而言，借助融資助力產業發展依舊存在一些共通問題，但相互之間卻也有所不同[1]。

2 融資助推農業產業發展需應對的問題

2.1 涉農外部金融環境

現如今，農業產業融資期間，涉農項目融資狀態相對偏差。其一，產業鏈中間部分的融資難度偏高，部分地區政府對中間環節的重視度較弱，使得金融機構對此持有忽視的態度，融資效果也受到影響。其二，專門負責農業的融資平臺不多，且農業風險高。其三，可供農業類經營選擇的金融機構過于分散，國內東部沿海區域相對偏多，且金融環境較佳，其余地區相對偏弱。就貸款項目而言，工業及房產的回報率高，周期短，反觀農業產業，運營周期長，導致資金流動性下降，金融機構考慮到利益性，一般會拒絕涉農項目。其四，融資貸款中，信用等級屬于一項決定性因素，部分企業運營期間一旦發生某些問題，信用值會隨即下降，極易縮小貸款規模。再加上部分農業生產者的法律觀念不強，做出影響信用值的行為。而貸款抵押物一般為農田及鄉下建筑，此類資產本身的市場較窄，會進一步加劇融資制約程度。其五，鄉村農戶可直接接觸到金融服務站，設施相對簡陋，而涉農融資過程繁雜，造成金融機構開展工作的條件有限。

2.2 涉農產業內部不足

限制融資的內部因素主要來源于參與方本身有諸多不確定因素，既會制約外來資本進入，又不利于內部資本的投入。一方面，一線生產者思想固化，法律觀念局限性明顯，若遇到市價超過業務單價時，不惜增加售賣成本，也要尋求其他能給出更高價購買者，但部分農產品無法保存較長的時間，可能就此錯失商機。產業鏈中間商比較注重利益，會以低于市價的價格購進，雙方均過于注重己方的利益，對接失敗率攀升。另一方面，中間參與方在一線生產者及龍頭市場主體之間，資金鏈穩定性不高，所以需依托資金。如果內融獲得的資金量無法填補運轉缺口，會引發產業鏈不穩。

2.3 民間融資能力有限

因為正規融資空間的缺失，難以完全滿足涉農產業在金融方面的需要，由此衍生出大量的民間資本。從實踐成效來看，需要切實彌補正規金融服務方的不足，并改變整個金融市場的格局。而民間機構不屬于官方的管理系統內的成員，可能會引發多項問題。同時民間借貸尚未呈現規范化運轉，在涉農項目中發揮的作用有限。再加上其本身存在一項嚴重的缺陷，可能做出違規違法的行為，影響金融市場環境。由于其風險控制能力有限，安全指數還有待提升。因此，由于民間資本自身的問題，難以徹底解決農業產業發展的融資難題。

2.4 高效信用體系缺失

在國內的部分地區，農業產業融資情況并不樂觀，缺乏服務于融資方的信用體系。相關產業鏈若能打造出完備的信用評價及擔保系統，更容易認清發展形勢，以免出現隨意擴大規模的情況，降低信用值。最終由于資金鏈無法繼續運轉，導致某項目甚至整個產業鏈的“崩塌”。

3 融資助推農業產業發展問題解決建議

3.1 打造優質外部環境

新時代，維護涉農產業發展，確保農業參與方均能擁有穩定的運行狀態，同時借助有效的外部融資可保持從業者的生產信念。為此，首先政府方面，有關部門需強化對涉農融資的支持力度，積極開設專項平臺，引導資本投入農業項目中。并結合地區內的金融組合狀況，開展多方協作模式，利用宏觀手段構建助力農業的外部環境。其次是金融機構方面，適當調整項目結構，依據自身運營狀況，適度向涉農市場主體傾斜。銀行需增加村鎮的融資服務站的建設投入，并結合農業產業特點，推出專項金融產品及擔保模形式。同時，考慮銀行自身的利益，應當定期組織市場風險調查，以及時調整涉農項目。相較其他貸款業務，可微調融資限制，并延長業務運行的周期，以確保融資和生產活動保持一致性。最后，網絡渠道。借助互聯網拓展融資渠道，提高社會資本的集中程度，例如P2P，涉農公司、合作社及生產方等以解決部分農業項目的融資難題[2]。

3.2 調整產業內部環境

基于優質外融環境，推動產業內部建設，使得內外協調配合，為產業鏈的平穩運轉提供資金。首先，涉農龍頭市場主體，需針對當前行業現狀、產品供給方加以全面調查，可將資本投入給信用值偏高的中間商。并考慮各參與方的質量，采用入股及返利的注資方式，提高產業鏈上各主體的聯系性，以此鞏固農業產業。其次，鄉村農業合作社及有關機構，應全面開展新型農業技術及用具等方面的推廣活動，在提高農產品質量的同時，還需進行法律及融資方面的宣傳，從初始供應處保持產業鏈的堅固。最后是中間商，其是整個鏈條的銜接點，如產品加工。此類企業同樣要推進自身結構及技術建設，強化設備的處理效率，并擴大人才儲備，有效創建新的運轉體系，以打造堅實的競爭基石。穩住自身才能吸引市場目光，獲得資金幫助。同時強化各參與方的聯系，以完善融資擔保體系，有利于拓寬外部融資[3]。

3.3 優化民間資本運轉

近幾年，一線生產者從民間資本獲取經營融資的比重偏大，所以，此類企業的健康運轉對農業產業發展勢必會產生一定影響。國內民間機構獲取資金的途徑較多，且辦理手續相對簡便，也不用提供過多的抵押及質押。期間形成的成本量不高，應是個體散戶的福音。而借貸利率偏高，監管范圍較窄，遇到糾紛的處理困難。為此，相關部門可為其打造適宜的法律及制度條件，并支持從業者借此途徑融資，由此降低融資的門檻，構建新的準入空間。同時，政府部門方面還需強化對民間資本的監管，保證各道程序均在法律法規允許范圍內，以實現優化規范的目的。借此，拓寬農業產業的融資渠道。

3.4 完善現有信用體系

建設以龍頭市場主體給予擔保貸款的模式。首先，信用擔保，此種方式獲取的資金一般從行政預算中得來，擔保機構具備法人資格，全過程的公開性較為顯著，同時受到行政部門監督，利益化程度極低。其次，商業擔保，包括的擔保機構有經營主體或個人資本，可以對企業的信用擔保方式加以完善。商業化特征顯著，盈利是其開展業務的終極目的。具體包括工商會、個體行業協會等。再次，互助擔保，由相關主體以緩解資金困境為目的，主動集中整合的擔保機構，融資風險及服務均由組織主體承擔。此時的盈利性被弱化，資金包括機構內的成員及當地政府。最后，前兩種融合擔保。通過聯合行政部門及商業機構，部門作為引薦方，將具有擔保能力的市場主體引薦給正規金融服務方，而商業擔保方按規定完成有關的程序即可。由此形成雙重擔保體系，降低金融機構方面的風險指數，使得涉農項目的貸款額度有所提高，以助力于產業化的高質量發展[4]。

4 結語

產業化是實現農業跟上時代步伐的有效舉措，但資金不足卻成為限制其高質量發展的關鍵阻礙因素。政府方面需引導金融行業結構調整，整合市場資源，為農業發展開辟外部融資空間。內部融資則需要參與方注重自身的信用值，加緊體系建設，保持內部穩固，以吸引外部資本投入。