供應鏈金融的發展現狀及問題分析

黃夢涯　房茜茜

摘要：供應鏈金融作為目前商業銀行的一種新型盈利模式，以及企業對外融資的新路徑，在緩解中小企業融資難的問題上起到了舉足輕重的作用，但是，由于市場信息不對稱，風險仍然存在。本文在深入梳理和分析有關的該趨勢背景之下，從風險監管能力不足以及市場無秩序等多方面進行了深入分析，為進一步探討如何創新和完善我國供應鏈金融行業發展模式提供思路。

關鍵詞：供應鏈金融;銀行業發展;創新

中圖分類號：G4 文獻標識碼：A

一、供應鏈金融的相關概述

1.1供應鏈金融的發展背景

當前大部分中小企業都面臨著貸款難的窘境，尤其是針對近幾年銀行貸款緊縮的情況下，這種現象越來越突出，這不僅僅是單一國家出現的問題，中小企業貸款困難的問題是大多數國家的共性問題。針對一些中小企業來說，資金是直接影響經濟發展的一個決定因素，盡管中小企業是我國市場當中等一部分主體發展前景良好，但是各大銀行在放貸時可能會根據當時情況考慮，給中小企業的評估不合理而出現不能放貸的情況。所以為了能夠解決中小企業融資情況和銀行授信雙方的窘迫問題，探索出了一種為中小企業進行服務的金融服務方式，銀行控制方向最根本的問題是金融信息不對稱，所以需要建立一個實現銀行和中小企業信息共享的一個平臺十分重要。這個共享平臺不僅僅要能有效加強對廣大融資人和客戶的企業信用風險管理，健全中小企業的貸款準退準進機制，還有許可促成銀行、中小企業相互支持、協助，保證共同健康發展。而中國供應鏈信息金融服務平臺的不斷出現正好為這一實際問題的具體解決方案提供了新穎的思路。

1.2供應鏈金融的定義

供應鏈金融，從銀行內部分布情況來看，它是銀行內部進行信貸抵押業務的一個專門領域，而從中小企業內部層面它其實是中小企業特別尤其是中小企業內部進行抵押融資的一種主要渠道。具體來說指的就它是一家銀行向企業核心各個企業內部提供抵押融資以及其他各種結算、理財的金融服務，同時向各個企業提供及時的貸款，或向其他的分銷商客戶提供企業預付款抵押代付及企業存貨抵押融資兩種服務。傳統供應鏈貿易金融其實是企業核心各個企業與其他銀行間共同達成的，它其實是一種直接面向整個供應鏈所有者和成員核心企業的一種系統性貿易融資業務安排。

1.3供應鏈金融的特點

供應鏈金融可以改變傳統的行業做法，從核心企業入手，從而深入研究我國整個供應鏈。它把大量資金有效的直接注入我國處于相對弱勢競爭地位的中小企業，以有效解決我國供應鏈成本失衡的實際情況;同時，又把商用銀行的商業信用體系融入擴大到上下游中小企業的市場購銷交易行為中來進去，促進了我國供應鏈業的持續健康穩定發展。供應鏈信用金融以一種新的技術角度用來評估中小企業的業務信用風險。根據我國供應鏈信用金融的發展思想，銀行等傳統金融機構已經改變以前只僅僅局限于對中小企業本身業務信用進行風險評估的傳統做法，轉變而成為對整個金融供應鏈、交易環境進行角度評估。這樣一種角度轉變既可以實現了對金融業務信用風險的真實角度評估，又可以讓未來更多的中小企業可以進入享受到國家銀行的金融服務覆蓋范圍內。

1.4供應鏈金融的模式

應收賬款主要是以未清算到期的企業應繳稅收賬戶存款向其他金融機構申請進行債權融資的一種金融行為，一般來說是為位于供應鏈上游的大型債權融資企業進行融資。它可以使得債權融資中小企業足夠能及時順利獲得中國商業融資銀行為其提供的短期小額信用貸款，有效率地解決債權融資中小企業短期信用資金短缺的實際問題，加快中小企業的經濟持續健康穩定發展，提高整個企業供應鏈的經營運作管理效用。

二、我國供應鏈金融的發展現狀及問題

2.1供應鏈金融的發展現狀

供應鏈中小企業融資金融服務技術研究是近幾年以來我國圍繞供應鏈企業融資服務管理和中小企業融資金融服務相關理論技術研究穩步發展的新一代技術研究方向，是最新金融技術不同發展階段建立統一起來的有效體系幫助企業解決中小企業融資難的重要技術手段。在新時代背景下，供應鏈金融這一金融模式已經在世界范圍內得到了快速的發展，面向不同經濟金融行業不同領域經濟管理層次的各種中小企業解決融資難的服務管理模式、方法、產品不斷創新已經出現，各類大型投資企業尤其特別多都是中小企業積極參與其中。

2.2供應鏈金融發展存在的問題

當前供應鏈金融行業發展速度非常迅猛，但其中也仍然存在許多突出問題，在具體業務放貸的操作過程中并不能完全徹底擺脫我們傳統的銀行授信貸款業務過程中的各種抵押品和擔保方式。為了有效減少這類金融風險的頻繁發生，預知同時還要充分考慮它的盈利性，銀行往往會針對規模大發展前景較好的大中型企業進行放貸，這樣能夠減少銀行間相關問題上的調查審批流程，會對中小企業貸款產生影響，導致供應鏈千萬不能發揮最大的價值。

2.3供應鏈金融發展的對策

根據不同企業實際融資需求不同，所設置的企業信貸也不同。我國銀行融資在圍繞供應鏈信貸的過程中，需要根據不同企業類型在供應鏈中的具體價值投放不同的信貸產品，在具體設計信貸的解決方案時，還需要考慮不同客戶的實際需求，優化不同產品的融資過程。

結束語：

隨著商業金融技術的不斷發展和和諧，供應鏈金融將使我到社會越來越廣泛的使用，并且我國供應鏈金融作為一種企業融資的方式，能夠有效解決中小企業在融資過程中成本過高的問題提升了資金實際的運行效率，具有更廣大的發展前景。

參考文獻

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