科技金融助力我國綠色農業發展路徑研究

□張 靜

（西安科技大學 陜西 西安 710054）

調整農產品結構，重新對農業生產相關要素進行優化配置，大力推動綠色農業發展，是強化我國農業核心競爭力的重要基礎，也是農業供給側改革背景下現代農業發展的必然趨勢。需要從生產端和供給側著手，高度重視綠色優質農產品的生產，促進傳統高碳農業逐漸轉向現代綠色低碳農業。對當前農村科技金融資源配置進行研究，從科技金融角度出發，建立能夠促進我國綠色農業發展的科技金融模式，引導農民積極應用生態保護的農業生產模式，讓科技金融有效推動我國綠色農業發展。

1 綠色農業的國內外研究

國外對于綠色農業的研究于20 世紀末開始，Barber.D 和Jennings 基于綠色農業的表現形式及綠色農業對農產品市場競爭力影響等角度進行理論研究，其普遍認為，推廣綠色農業可大幅降低溫室氣體排放，減少農藥、化肥與能源密集型飼料的使用量。

我國最早于21 世紀初期開始進行綠色農業相關理論研究。相關學者普遍認為，綠色農業的發展是使農業在未來穩定發展、降低能源消耗、減少相關排放的關鍵措施。

2 科技金融支持在綠色農業發展方面存在的不足

2.1 自身發展有所欠缺

首先，土地價格和勞動力價格大幅上升，使所生產出的綠色農產品成本上漲，缺乏足夠的相關農業科學技術的投入，缺乏足夠的科技人員，對于科技成果的轉化及推廣方面有所欠缺，未能快速完善標準化的建設工作，導致農業生產無法提升，難以快速適應現代農業發展需求[1]。其次，當前我國綠色農業產業主要表現為獨立成圈，綠色農產品的品種單一，深加工占比較低，產品附加值較低，產量和質量不穩定，這些都使綠色農業缺乏足夠的市場競爭優勢。再次，由于綠色農業在水源、空氣和地形方面有較高要求，部分農村存在運輸困難、銷售渠道狹窄、信息閉塞、規模較小不穩定等問題，使生產和銷售之間脫節嚴重，難以形成有效的市場。并且土地流轉機制不完善，導致難以高效且準確地評估、登記與處理土地承包經營權相關價值，對農戶抵押土地承包經營權獲取相關貸款的渠道產生阻礙，科技金融方面存在的諸多不足，導致其無法充分發揮支農作用。

2.2 缺乏有效政策扶持

在法律法規、財稅政策以及投入資金等方面，我國尚存在巨大空白，造成大部分針對綠色農業開展的扶持政策都存在短效和無針對性的問題，無法對資金形成正向且持續的引導。首先，政府在綠色農業發展方面缺乏必要的法律法規知識，對于經營主體和科技金融機構的職責與權利未采取有效措施進行約束規范，對科技金融相關政策、體系、業務和相關的財稅補貼制度，缺乏必要的系統規范與保障機制，對綠色農業長期效益與綜合效益難以形成有效保障。其次，綠色農業的早期發展階段，必須依靠政府的補貼和資金支持，否則無法實現規模化發展[2]。復雜化、系統化是綠色農業特點，其相關的種植、田間管理、產品收獲、加工、儲藏及營銷等環節，都依賴大額資金的支持，薄弱的經濟基礎是大部分農村共性問題，我國政府每年在綠色農業科研及品種改良方面的投入較少，僅為國民生產總值的0.5%，相對于發達國家的5%，與之存在巨大差距。再次，發達國家經驗表明，強力且有效的政策支持是促進科技金融推動綠色農業發展的關鍵，但當前我國尚未構建完善的綠色農業科技金融知識體系，政策較為零散，且落后于市場發展需求，整體可操作性較差。在貸款業務的綠色農業方面，我國對此的激勵與政策支持力度存在不足，在促進綠色農業的發展過程中，科技金融部門可能會面臨一定的風險，但國家并未給予足夠的財政欠息等補償，所以大部分科技金融機構對于支持綠色農業發展存在一定的懈怠心理。

2.3 金融行業結構有所欠缺

當前科技金融結構體系建設難度較大，在銀行支持綠色農業發展過程中，存在信息不對稱、法律不明確、收益低、風險大且收益滯后的問題，對風險保障和融資增長等科技金融服務產生嚴重阻礙。

現階段，郵政儲蓄銀行、農業銀行和農村信用社是農村地區較為常見的金融機構，由于主體數量較少，所以會影響相關產業的發展，并集中在信貸產品方面，缺少抵押物。政策性銀行由于缺乏優惠措施，對農業資金支持作用較小，農業銀行對農業產業化支持力度逐漸減少，農業發展銀行的資金來源較少，無法承擔促進綠色農業發展的重任。為強化防控風險工作的有效性，農村的金融機構更愿意以短期形式為農戶提供信貸資金，無法滿足綠色農業龍頭企業實際資金需求[3]。

2.4 金融行業環境脆弱

綠色農業面臨整體基礎較為薄弱、經濟發展層次較低、獲得資金能力較差、缺乏完善信用體系、金融業務交易成本高、金融債權法律保護不足等限制因素，使金融行業的環境較為脆弱，無法有效應對激烈的市場競爭和綠色能源發展需求。

由于缺乏可靠且有效的保護銀行業和經營者合法權益的法律法規環境，對綠色農業金融支持的規模擴大及各參與主體間的良性循環產生阻礙。信息不對稱是農村地區就綠色農業所建設相關信用體系時存在的主要問題，并且社會信用信息的征集系統、相關的信用中介等機構也只是剛剛起步，由于金融機構普遍在農村發展意愿較小、金融行業債權保護難度較大，導致金融行業環境較為脆弱。

2.5 金融服務功能滯后

一直以來我國農業都屬于“黑色”農業，過度依賴化肥，長期的資源消耗出現諸如環境污染、資源浪費和水土流失等多方問題。“黑色”農業向綠色農業轉換過程中，在治理農業污染、提升有機肥效率和研發綠色農產品方面都需要大量資金支持，但我國綠色農業相關金融服務功能發展緩慢，無法較好地順應綠色農業發展需求，需要對其進一步完善。

當前在綠色農業信貸管理方面，銀行沿用傳統信貸管理模式，未能體現綠色農業的特點與差異性。而且當前金融機構的信貸產品缺乏對綠色農業的支持，依然側重資產抵押，導致綠色農業難以獲得足夠的資金支持。

此外，在綠色農業的保險方面，相關的險種較少，覆蓋面較小、保險水平低下且發展不平衡，保險市場相對農業發展而言較為滯后，所提供的農業保險和農民實際需求之間存在一定差距，對綠色農業發展產生嚴重阻礙。

3 科技金融促進我國綠色農業發展的實踐應用

3.1 完善科技金融體系

在完善科技金融體系的初期，對于具有較強公共性質的部分綠色農業，需要充分發揮政策性銀行的示范與帶頭作用，通過樹立榜樣的形式，讓商業銀行在挖掘綠色農業發展潛力方面更為積極，合理利用銀行、基金、債券、保險等金融機構的優勢，以互補形式促進綠色農業和商業銀行的發展。完善科技金融體系，合理整合政策性金融機構、商業性金融機構、民間金融機構及農村合作社等，以金融為基礎，確定政策金融的引導作用，讓商業及民間金融處于補充位置，農業保險負責基本的支撐[4]。

科技金融可以推廣相關的債券、發展基金及保險等金融服務項目，滿足綠色農業產業化過程中的各方面需求，應當注重構建多主體、多層次的科技金融體系，不同金融機構所承擔的市場責任和提供的服務功能有所不同。

在當前科技金融背景下，需明確綠色農業相關的基礎設施建設作為農業銀行發展定位，確認建立綜合性的業務體系作為農村信用社發展定位，盡可能建立健全可靠的平臺，滿足農村金融支付需求。要合理把控貸款方法，讓郵政儲蓄資金的應用范圍更廣，基于市場化，為郵政儲蓄資金在農村建立回流機制，并以此為基礎，對科學金融的體系與征信的方式進行創新，加強對綠色農業的支持。

3.2 完善科技金融環境

首先，采取有效措施在龍頭企業內培養良好的守信氛圍，以區域為單位，就金融生態環境建立相關的綜合性評價體系，以動態形式開展獎懲管理，對當前的金融生態實現綜合評定。其次，政府要對農村信用體系建設工作予以高度重視，強化農村金融部門和政府監管及執法部門之間的聯動，建立規范的信用秩序，完善農村的科技金融環境。如政府要積極建立綠色農業公共信息系統，加強數據資料的采集和等級評定，完善綠色農業主體相關信用檔案，并以此為基礎，建立銀企對接平臺，使各金融機構能夠結合相關數據信息，將金融支持作為工作重點，營造完善的科技金融環境，讓經濟效益好、管理規范且發展潛力巨大的優秀綠色農業企業可以獲得足夠的信貸支持。

3.3 改善科技金融服務功能

3.3.1 創新綠色信貸

第一，要在綠色農業行業內，建立一致的現代化標準。國家層面為融資環境和風險評價相關的信貸制定監測標準，從科學化與標準化角度促進綠色農業現代化發展，確保信貸業務得以高效、安全地開展。對于綠色信貸相關的環境風險，金融機構必須及時采取措施予以管理，并明確支持綠色信貸的方向和范圍，保證相關風險能夠被及時化解，創新信貸模式，優化信貸結構。充分發揮科技金融優勢，保障信貸資金的有效性和安全性。第二，強化綠色農業的長期效益與綜合效益。金融行業需要基于綠色農業的外部特征，在融資及貸款政策中注重體現促進社會的可持續發展。運用大數據等相關技術，制定與綠色農業自身特點相匹配的信貸方式及利率，使用大數據技術篩選，將潛力巨大且擁有較強創新力的綠色農業企業篩選出來，并與之達成相關的戰略合作，結合低息貸款政策與農產品技術擔保入股，從品牌與綜合效益兩方面入手，共同提升金融業的效益。第三，健全綠色信貸支持措施。不同農作物種植的生產周期不同，所以機構所提供的低息無息貸款等，在信貸周期方面應當充分考慮養殖業、種植業等特色農業的發展周期特點，適當予以延長，并強化職能貸款利率管理工作，合理降低職能貸款的利率水平，促進綠色農業經濟發展的融資模式逐漸完善。

3.3.2 健全擔保方式

金融機構需要從省級層面入手，在縣級和市級層面建立相關的擔保機構。政府負責牽頭建立農業信貸風險基金，應用大數據等信息技術構建相應的信息平臺和檔案，并實現動態化的補充和更新。金融機構需要拓展擔保物的范圍，除實物擔保外，還應當允許綠色農業憑借專利權、版權、商標權等核心知識產權獲取知識產權抵押貸款，使科技金融體系下綠色農業擔保方式更為健全。

3.3.3 完善保險業務

保險公司需要在遵循相關法律法規的基礎上，結合綠色農業市場的自身特點和大數據的分析結果，對風險等級進行嚴格劃分，基于此確定對應的費率，確保企業、產品和險種的不同，所對應的費率不盡相同，進而提升綠色農業保險經營效率，創新科技金融體系，保障其發展。

保險公司應在確定成本和大宗得到有效保障的前提下，加強各類農保新產品開發，確保能夠為農產品的收入、價格、特色和質量提供保障，能夠更大范圍地推進和落實我國的惠農政策。

要結合時代發展，對農業相關的保險產品及時開發創新，例如可以采取增加綠色農業訂單、加強特色產業基地推廣等專業保險形式，通過完善的科技金融體系，為綠色農業的發展提供保障，使得其可以更好地應對發展過程中所出現的各類問題。

3.4 確定科技金融的支持重點

3.4.1 加大規模化發展綠色農業的支持力度

農業銀行可以通過對動產質押、倉單質押等方式的合理使用，創新信貸的擔保形式，解決綠色農業龍頭企業抵押困難的問題，對于符合條件的綠色農業龍頭企業，可引導企業按國家相關規定，在境內外通過股票及債券發行的方式擴大融資。國家應給予一定的利率補貼，金融機構必須要充分考慮區域經濟自身的特點，結合對應地區的特色產業、支柱產業、產業集群與核心企業等，加強產業鏈相關信貸產品的開發，有力推動區域的全面發展。確保所開發的信貸產品可以在農業經營產業化和農業合作社專業化方向起到有力的促進作用，讓綠色農業能夠更快更好地朝著規模化方向發展。

對于農民合作組織的小額貸款，金融行業應當主動簡化手續，并適當提升貸款的額度。擔保范圍可以拓展到宅基地耕地和承包的林地山地等。相關的綠色農業項目在獲得金融支持后，需要對其開展必要的環保評價制度，根據得分的高低，確定相關的授信額度、放貸時間和貸款利率，進一步提高金融對綠色農業的針對性。

通過將多種金融工具在科技金融體系中融合并予以創新，使農業節水、提升耕地質量、降低農藥化肥用量、提高農產品產量及品質、治理水資源污染、治理土地污染、資源節約利用等方面得到支持。

3.4.2 強化綠色農業科技及基礎設施建設

要在農業生產全過程貫徹標準化理念，必須構建能夠滿足農業向綠色方向轉型創新的金融知識政策，充分應用互聯網信息技術，積極創新投融資模式、數據相關技術，對行業進行分析，從創業風險投資、產業投資基金、私募股權基金以及信貸資金的角度進行融合創新，有效匯集充足的資金，確保農業相關技術開發獲得足夠的資金支持。對于擁有較好市場前景且科技含量較高的農業企業，可向其提供無形資產抵押貸款，簡化小額貸款的手續，并拓寬擔保范圍，從利率角度支持金融機構在農業方面的信貸業務，降低其融資壓力，促進農業合作組織建立并拓展綠色農產品生產基地。

除此之外，還需要加大對于綠色農產品儲藏保鮮、產地初加工與精加工及后期物流配送等相關產業鏈標準化設備的研發力度，加大綠色農業科技和基礎設施的支持力度。

4 結束語

金融服務是綠色農業發展的助推器。當前處于互聯網時代，金融相關服務應當能夠與時代發展步伐相契合，通過采取相關政策措施，對財政科技的投入形式進行發展創新，讓證券業、銀行業、保險業、創新投資的各類資本能夠加入金融產品的創新，對現有的服務模式進行改進，借助科技金融優化當前的金融相關的環境，對擔保和信貸及保險等進行改善和創新，使所構建的科技金融體系能夠有效推動我國綠色農業發展。