金融發展與國際貿易關系研究

□趙鵬博

（太原科技大學華科學院 山西 太原 030021）

在世界經濟發展一體化的背景下，國與國之間的關系更加密切，一國經濟將直接或者間接地影響其他國家的經濟。金融是經濟發展的核心，金融發展與國際貿易之間存在著一定關系。金融發展主要是指金融行業面對全新的社會及行業發展趨勢，根據金融工具結構發生的變化對金融機構作出一系列調整，所追求的是創造出更加優越的金融環境，推進以國際貿易為代表的相關行業轉型發展[1]。

1 金融發展與國際貿易的概念與關系

金融發展是指金融發展規模擴大及金融產業高度專業化來促進金融效率提高，主要表現為金融的創新性、金融工具多樣性以及金融機構的適應性等，通常情況下可以采用金融相關比率這個指標來衡量。國際貿易是指跨國經濟貿易，可分為進口貿易和出口貿易。國際貿易可以增加國與國之間的經濟聯系，提高各國生產要素的利用率，改善國際間的供求關系，實現共同發展。

隨著經濟發展，國與國之間的直接貿易越來越頻繁，帶動了經濟發展。金融是經濟發展的核心。國際貿易與金融發展之間存在著一定聯系，兩者相互滲透、相互影響。金融發展能夠推進國際貿易發展，國際貿易擴大會對資本積累、金融市場發展起到促進作用。

2 金融發展與國際貿易的雙向作用機制

2.1 金融發展對國際貿易的作用機制

2.1.1 成本機制

金融主要通過融資情況及交易的便利性來影響國際貿易。在融資方面，外貿企業的成立、發展、擴張都離不開資金，但是靠企業內部資金積累是非常緩慢的，還需要進行外部融資。金融發展狀況對外部融資的影響不同，主要表現在時間成本、機會成本等方面。金融市場發達的情況下，金融機構豐富、資金充足，能夠提高融資效率，降低時間等不必要的成本支出。金融市場不發達的情況下，企業除正常成本外，需要額外付出時間成本。在交易的便利性方面，國際貿易交易中存在著時間跨度，會造成信息不對稱及結算受阻等問題，并且資格審查等一系列程序會給企業帶來額外支出。由銀行等金融機構組成的跨國支付結算體系能夠提供金融服務，實現國際貿易簡單化和安全化，極大地提高了交易效率，降低了企業成本[2]。

2.1.2 風險分散機制

在國際貿易交易過程中會存在一定風險，主要包括商業風險、貨幣兌換風險等，這些風險將會造成經濟損失。金融市場的多樣性及產品的創新性，為外貿企業降低了國際貿易交易中帶來的風險。比如銀行、保險公司等機構投保，可以降低進口商拒收商品等商業風險；金融衍生品創新可以幫助企業在進行國際貿易時降低不同匯率制度下的貨幣兌換風險；保險機構提供的金融服務產品可以有效避免貿易保護等政治風險帶來的損失。在國際貿易不斷發展的背景下，金融機構不斷創新自身產品，提高服務質量，可以減少貿易中存在的問題，降低國際貿易風險，確保國際貿易順利進行，促進國際貿易發展。

2.1.3 產業結構升級機制

發達的金融體系能夠有效實現資源配置，實現資源配置最優化。將更多的金融資本投入到發展前景好的外貿產業部門，能夠帶來一定的經濟效益，促進產業結構升級。伴隨著金融市場發展，金融產品不斷豐富，金融工具不斷完善，金融體系對外貿部門的篩選能力更加強大，從而促使外貿產業部門創新，提高競爭優勢，獲得更大的支持力度。相反，一成不變的外貿產業部門不能適應市場，會被市場淘汰。適者生存，不適者淘汰，最終實現外貿產業的結構升級。外貿產業結構升級能夠提高國際貿易產品的核心競爭力，整個行業結構將更加優化和科學[3]。

2.1.4 規模經濟機制

降低企業成本，提高競爭力，獲得豐厚的利潤回報，是企業的經營目標。實現規模經濟的企業能達到這個目標。規模經濟以下的企業為了擴大自身規模，需要購買機器、技術等，這就產生了資金需求。金融市場具有積少成多的作用，能夠匯集資金，對發展潛力大的企業提供資金支持，保證企業資金流順暢。企業可以利用多種融資工具融資，實現規模經濟效益。

2.1.5 金融制度機制

每個國家的政府都會根據本國的經濟發展情況，構建不同的金融體系。不同國家有不同的制度體系，即使同一國家在不同的發展時期，金融體系也會有所差異。金融制度為國家的發展提供了保障，合理的金融制度能夠促進國際貿易發展，反之則會抑制國際貿易發展，嚴重時會造成金融危機。利率、流動性限制和貨幣價格是金融制度的核心體系。政府干預利率會造成借貸市場利率水平的波動，造成企業增加成本，降低企業利潤。貨幣市場利率市場化水平越高，資金的作用就會越明顯，有助于發展潛力大、經濟效益好的企業獲得更大的資金支持[4]。

2.2 國際貿易對金融發展的作用機制

微觀經濟學理論認為，特定國家的經濟發展水平是由其供給和需求能否達到均衡狀態所決定的。這里所指的供給主要包括“貿易”“宗教”“法律”等要素，需求主要指“經濟發展水平”“工業化水平”等因素。

2.2.1 需求機制

國際貿易活動有助于產品流通，加速資金流動，帶來大量支付結算等業務，從而帶動金融產業不斷發展。國際貿易存在一定的風險性，會增加經濟體中“永久收入”的波動程度，因此需要通過金融工具和金融產品的優化組合來分散風險。這就為金融機構創新產品提供了發展動力，且為已有產品提供了發揮的“場地”。同時，國際貿易發展提高了居民的收入水平，增加了居民投資的多樣性，推動了金融產業服務業的發展。國際貿易需要投資，企業需要購買大量技術、設備，這為金融機構的貸款業務提供了有力支持。金融機構貸款業務拓寬了企業的資金選擇。對企業來說，在相關金融機構的幫助下，企業獲得了經營發展所必須的資金，獲得了轉型發展的新機會。金融機構與企業達到雙贏效果[5]。

2.2.2 供給機制

國際貿易的發展情況是衡量一個國家發展水平的主要指標之一。貿易政策作為政府管理經濟的重要途徑，能夠為政府帶來一定的經濟效益，進而影響金融政策的制定。

3 對策與建議

3.1 提高金融市場化水平

完善與發展金融市場，必須提高金融市場化水平。應以市場為導向，發展高質量、高效益的外貿企業。應對這類企業提供大力支持，并且加大信貸資金力度。中小企業是國際貿易發展的主體，政府要根據實際情況，制定相應的支持政策。應全面衡量企業的發展水平，避免把資金投入到沒有發展前景的企業中去，造成資源浪費。應降低中小企業的融資成本，促進貿易規模擴大以及結構調整[6-7]。

3.2 建立完善的金融支持體系

應加強融資工具創新，提供適合企業發展的金融工具，積極推動新的金融中介機構發展。創造良好的溝通環境，了解企業需求，從實際出發，真正做到滿足企業發展所需。完善的金融支持體系能夠多方面提供融資渠道，化解企業面臨的資金風險，有效促進企業發展。

3.2.1 降低金融市場的約束

應當充分鼓勵成立中小型和外資金融機構，減少壟斷，形成有效的競爭局面。鼓勵并不代表放縱，政府要制定相應的監管措施，加強對金融機構的后期監管。建立中小型和外資金融機構能夠匯集一部分資金用于中小企業的信貸業務，提高資金利用率，帶動經濟發展。

3.2.2 加強互聯網金融的發展

“互聯網+”席卷全球，要充分利用這一趨勢帶動經濟發展。將互聯網與國際貿易相結合，開展國家與國家之間的合作，催生新的貿易方式。借助互聯網的特性，增加交易機會，提升進出口貿易總量。

3.2.3 加大對出口企業的支持

政府應該以政策補貼的方式對出口企業提供資金支持，或者通過降低利率的方式來降低企業成本，減少企業融資阻礙，加大對出口企業的支持力度。解決企業融資問題，可以保證資金鏈穩定，能夠更好地維持企業運轉，促進貿易發展。

4 結束語

金融發展和國際貿易是促進經濟發展的兩大途徑，對經濟發展起著重要的作用。兩者雖然分屬于不同的領域，但是兩者存在著相互促進的作用。金融發展能夠推進國際貿易發展，國際貿易擴大也會對金融資本積累、金融市場發展起到促進作用。對金融發展與國際貿易的相互促進機制進行闡述，但是對于國際貿易對金融發展作用機制的研究還不具體。應繼續探索國際貿易對金融發展的作用機制，找到兩者之間的深層次關系。