福建省三明市金融精準扶貧調研報告

余 琪，萬 霞

（四川工商學院經濟管理學院，四川 眉山 620000）

1 國內外研究評述

1.1 國外文獻評述

目前，關于精準扶貧這個課題，國外大多數學者是從宏觀角度對貧困現象進行分析，很少學者會聚焦某一國家某一地區貧困現狀進行分析并提出解決辦法。而關于金融精準扶貧的研究，國外學者更是基本以理論研究為主，很少有依據實際情況進行實證分析并提出解決措施的文章。

1.2 國內文獻評述

我國開展扶貧工作是卓有成效的，國內很多學者也展開了對扶貧的研究，包括金融精準扶貧也不乏少數。在研究中，以李伶俐（2017）、吳培清（2018）等為代表的學者們認為金融精準扶貧應發揮政府的作用，以李斯璐（2018）、王朝明、張海浪（2019）等為代表的學者們認為金融精準扶貧也應注重效益性。

本文主要借鑒國內學者對金融精準扶貧的定義，并結合福建省三明市金融精準扶貧的具體政策開展研究。

2 福建省三明市金融精準扶貧開展現狀

2.1 福建省三明市城區政府扶貧情況

（1）城區關于精準扶貧工作安排

2017年5月，三明市以國家扶貧改革試驗區為契機，在推進農村扶貧的同時，在全國率先開展城市困難家庭精準幫扶試點工作，三明市主城區包括梅列區、三元區兩區，即城市困難家庭精準幫扶試點工作在這兩區開展。

（2）梅列區精準扶貧工作情況

截至2020年6月末，梅列區共有建檔立卡貧困人口18 戶51 人，上半年人均純收入5960 元，比增1.3%。梅列區政府從積極克服疫情對脫貧攻堅的影響、鞏固提升脫貧攻堅成果、深化扶貧改革試驗區建設、強化工作保障、從嚴監督管理等5 個方面對今年脫貧攻堅工作提出了具體工作任務，并明確了牽頭單位，從而確保責任有效落實到位，對精準扶貧做出了準確的安排。

（3）三元區精準扶貧工作情況

截止至2020年3月末省財政共撥付資金983.8萬元，在三元區的貧困村中，橫坑、前村、白水3 個貧困村成功摘帽，截至3月末，三元區103 戶共207人建檔立卡貧困戶穩定增收。為防止扶貧領域多頭重復檢查等問題，制定了2020年扶貧領域聯合監督檢查工作計劃，為脫貧攻堅工作的完成做了更為詳細的安排。

2.2 福建省三明市城區政府扶貧情況

福建省三明市的扶貧工作主要分為直接扶貧和間接扶貧，針對不同扶貧方式開展不同的措施。

（1）直接扶貧措施

政府通過銀行直接聯系貧困戶的方式，精準幫扶貧困戶，貧困戶提出資金需求，銀行機構通過審核貧困戶的申請資料并與當地政府聯系，把資金直接發放到貧困戶手里，快速解決貧困戶的需求。

中國建設銀行三明分行在三明市精準扶貧幫扶專項投入110 萬元，搭建信息化智能管理服務平臺，積極參與各項救助幫扶活動，對解決三明市貧困戶的用錢需求提供了巨大幫助。

（2）間接扶貧措施

福建省三明市關于間接扶貧情況已形成較為完善的幫扶對接管理。

圖1 福建省三明市幫扶對接管理情況

三明市通過對幫扶對象的需求情況，為他們提供就業崗位、醫療保障、教育資源、住房援助等幫扶，其中關于金融扶貧方面，中國建設銀行三明分行開展“善融商務+龍頭企業+農民合作社+種養殖基地+貧困戶”銀行系電商扶貧模式，在這種扶貧模式下，將城里城外的產品，通過線上線下的組合推廣，讓三明特色農產品變為商品進行售賣，這些變成商品的農產品為貧困戶帶來收入，從而帶動農民勞動積極性，使農產品增收。

3 福建省三明市金融精準扶貧調研情況

3.1 調查問卷的設計與發放

（1）調查問卷的設計與發放情況

本次問卷共包括三個部分，第一部分是關于調查對象個人及家庭情況；第二部分是關于調查對象對于貸款等資金方面的需求情況；第三部分關于調查對象對于政府金融精準扶貧政策的了解程度及滿意程度。

調查問卷的設計思路主要基于閱讀的學術期刊論文，貧困、扶貧等相關研究文獻的材料，針對福建省三明市金融精準扶貧現狀，使得此次問卷更有針對性和有效性。

本次抽樣調查在三明市的兩個城區13個街道中，共發放調查問卷300 份，有效問卷277 份，有效問卷占比92.33%。

表1 調查問卷發放情況表

本次問卷集中發放至建檔立卡貧困村，三明城區的獲補助貧困村如表2。

表2 獲貧困補助預覽表

以上11 個村為建檔立卡貧困村，所以在發放問卷時重點關注這些村所在的鄉鎮街道，通過問卷調查所得知的情況，可以能夠更好地了解到貧困戶目前處境、金融精準扶貧帶給他們的影響。

（2）調查問卷的有效度

有效的問卷調查回收率應高于60%，有效率高于80%，才能達到撰寫的標準。在本次調研過程中，共發放調查問卷300 份，收回問卷277 份，問卷調查回收率為92.33%。SPSS 軟件對問卷可信度分析采用Alpha 信度系數，Alpha 信度系數超過0.8 是可信問卷，本次問卷Alpha 信度系數為0.808（如表3 所示）。

表3 調查問卷可靠性檢驗Alpha 信度系數統計

本次調查問卷共發放2 個區，13 個鄉鎮。由于涉及的鄉鎮較多，無法一一與貧困戶進行一對一的訪談、交流，所以在兩個區，四個貧困鄉鎮中，選擇較為貧困的洋溪鎮，作為本次貧困戶一對一訪談的主要地點。

3.2 調查問卷情況分析

（1）貧困戶個人情況

本次調研過程中，貧困戶學歷基本為初中及以下，學歷為“小學及以下”的占比23.47%，“初中”占比62.45%，初中及以下的學歷共占85.92%。

圖2 福建省三明市貧困人口文化程度分布圖

如圖3 所示，貧困人口的年均人收入在3 千元及以下占29.24%，3 千至5 千的占69.31%，即98.56%的貧困戶收入不足5 千元。

通過本次的調查問卷可以發現（如圖4 所示），貧困戶的借款金額偏低，大多數都在在5 萬元以下。調查發現，在收集到的277 份問卷中，共有162 人向銀行、貸款機構等進行借款，其中有134 人在最近向銀行申請貸款并成功收到借款，占所有申請人的82.72%。

圖4 福建省三明市貧困人口借款機構統計圖

此外，借款金額在1 萬元至3 萬的人數占比較大，達到57.41%。

圖5 福建省三明市貧困人口借款金額統計圖

借款金額主要集中在5 萬元以下，借款金額較小。

（2）金融機構服務情況

如圖6 數據統計可知，了解本地如保險、貸款等金融服務的人數為162 人，占總人數的58.48%，不了解的人數為115 人，占總人數的41.52%，對金融服務不了解的人數接近總人數的50%。

圖6 福建省三明市貧困人口了解本地金融服務占比統計圖

如圖7 所示，參與貸款的貧困人口中，86%的人通過抵押進行貸款，12%的人通過信用進行貸款，在金融精準扶貧中基本全為信貸或抵押貸款，保險、信托、基金等運用也很少。

圖7 福建省三明市貧困人口貸款方式占比統計圖

4 福建省三明市金融精準扶貧調研情況分析總結

對上述調研情況進行總結，得出以下幾點結論:

第一，福建省三明市金融精準扶貧還存在著一些問題，在貧困人口方面，部分貧困人口收入來源單一，對金融的重視程度不夠；在政府方面，沒有切實做好“精準”二字，缺乏對貧困戶幫扶的精準性；在金融機構方面，金融精準扶貧產品不夠豐富，金融信用體系還不完善等。

第二，通過對福建省三明市現有的金融精準扶貧狀況進行分析研究，福建省三明市應當在相對應的問題方面進行改進。在貧困人口方面，要加大有關金融知識的宣傳教育；在政府方面，精準落實扶貧政策，著力提升脫貧成效，做好多方協調工作；在金融機構方面，增加金融產品和服務等。

目前來看，福建省三明市金融精準扶貧工作進展較為良好，但仍有突破提升的空間。從長遠考慮，應當增強貧困戶的金融意識，調動金融機構的積極性，政府做好協調工作，從多方面完善福建省三明市金融精準扶貧過程中存在的不足。