城市商業銀行數據治理研究

陳 迅

（安徽財經大學 安徽 蚌埠 233000）

數字化經濟的發展，為城市商業銀行數據治理奠定了基礎，特別是新冠疫情的到來，為了應對新的挑戰，加快城市商業銀行數字化轉型的進程，越來越多的城市商業銀行開始意識到數據治理的重要性。通過提升城市商業銀行數據治理的能力，不僅能夠實現城市商業銀行數字化業務體系的布局，提升城市商業銀行數字化水平，還能夠為城市商業銀行經營活動的開展提供數據決策，滿足城市商業銀行數據驅動決策的需要。

一、數據治理的概念

本文關于數據治理的概念，援引中國銀保監會發布的《銀行業金融機構數據治理指引》。該文件中明確指出所謂的數據治理，指的是以金融機構通過建立組織化架構，并完善現有的內部機制從而實現金融機構自身數據的統一管理，并在金融機構的經營管理活動開展過程中，充分發揮出數據價值的動態過程。數據治理具有以下四個方面的特點，一是以數據作為數據治理的對象，數據治理是金融機構數據管理的延伸，為了能夠提升數據治理的成效，金融機構需要對現有的數據資產管理權以及決策權進行職責劃分，明確數據資產的決策范圍，保障數據治理的有效性。二是數據治理離不開系統化的制度流程，為了能夠確保金融機構自身的數據資產能夠得到有效的管控，金融機構需要根據職責分工，來建立標準化的數據治理流程，增強數據治理的約束性。三是以實現數據資產的統一管理為目的，數據治理的目的是通過統一管理的形式來加強數據資產管理，以便于金融機構能夠深挖數據資產，從而為金融機構的經營活動開展提供源源不斷的經營效益。四是數據治理貫穿于金融機構經營管理的全過程中，金融機構在開展經營管理活動的過程中會產生數據，這就意味數據治理的身影隨處可見，從而呈現出動態化的工作狀態。

二、城市商業銀行開展數據治理的必要性分析

（一）有利于滿足城市商業銀行金融服務業務創新需要

為了能夠迎合大數據時代的發展需要，城市商業銀行亟需在經營管理以及思維模式方面進行變革。電子銀行等相關業務體系的建立，加快了城市商業銀行與大數據信息技術的融合進程，城市商業銀行通過開展數據治理活動，能夠擴大城市商業銀行的信息采集渠道，增強城市商業銀行自身的內部信息資源的整合能力，通過信息整合的形式調整城市商業銀行的經營模式，構建高質量的城市商業銀行金融服務體系，從而滿足城市商業銀行金融服務業務的創新需要。

（二）有利于增強城市商業銀行的數據應用能力

大數據信息化時代的背景下，城市商業銀行的數據呈現出爆炸式增長的特點，多樣化、復雜化的數據應用形式，增加了城市商業銀行數據應用的能力。數據治理通過建立開放式的數據系統架構，并擴大了用戶的信息訪問渠道，為城市商業銀行數據治理活動的開展，奠定了基礎。數據治理工作的開展，能夠為城市商業銀行構建系統化的數據治理體系奠定了基礎，不僅擴大了城市商業銀行數據存儲的空間，還增強城市商業銀行的數據應用能力，為城市商業銀行經營管理活動的開展，提供數據決策依據。

（三）有利于滿足城市商業銀行的可持續發展需要

面對大量的信息資產增長的壓力，城市商業銀行自身的經營壓力也隨之提升。為了滿足城市商業銀行的可持續發展需要，城市商業銀行需要加強自身的信息化、數字化以及智能化的建設工作，并將數據價值與城市商業銀行的經營管理活動結合在一起，利用數據驅動實現城市商業銀行客戶服務以及金融產品開發等相關工作的有序推進，形成以數據治理為核心的城市商業銀行戰略體系，以便于能夠抓住信息化時代發展的契機。

三、城市商業銀行數據治理存在的問題分析

（一）缺乏完善的數據治理管理制度

數據治理管理機制的建立，是城市商業銀行數據治理的核心，不完善的數據治理管理制度，對城市商業銀行的數據治理成效產生直接的影響。一方面，城市商業銀行缺乏全面的數據治理管理制度，城市商業銀行的數據治理體系主要由元數據管理以及商業銀行數據生命周期管理等相關子內容所構成。為了能夠確保數據治理工作的有序途徑，每一個子內容都應當建立相應的工作細則。然而，大部分的城市商業銀行僅是建立了總的數據治理細則，并未對子內容建立相應的工作細則，難以為城市商業銀行數據治理工作的落實提供指引。另一方面，城市商業銀行的數據業務管理規范程度不足，業務管理規范主要包括城市商業銀行的數據規劃、創建以及使用等多個工作內容，現階段，城市商業銀行的數據治理業務管理規范，主要著眼于數據的使用，對于數據的銷毀等相關業務管理規范，并未作出明確的指引，無法建立聯動化的數據治理體系。

（二）數據治理人才隊伍缺乏

數據治理人才，是城市商業銀行數據治理工作的核心資源。從城市商業銀行的數據治理人才隊伍建設情況來看，城市商業銀行缺乏復合型的數據治理人才。城市商業銀行中負責數據相關的部分主要分為兩個部分，分別是信息技術部下設的數據信息開發部以及計劃財務部下設的數據管理中心，數據信息開發部部門的主要工作內容，是負責數據管理中心系統的建設，以IT等相關方面的數據人才居多。數據管理中心則主要以統計等相關業務的人員為主。由于缺乏技術以及業務雙優的復合型人才，限制了城市商業銀行的數據應用能力的拓展。

（三）數據治理文化建立力度不足

數據文化建設的開展，能夠在城市商業銀行的內部，營造數據應用氛圍，引導全體成員樹立關于數據的正確認知，積極加快城市商業銀行的數據治理進程。數據文化的缺失使得城市商業銀行內部的業務部門，對于數據治理的重要性認知存在偏差，部分業務部門對于數據治理存在價值期待過高的問題，他們認為數據治理是一劑良藥，能夠迅速地改變城市商業銀行現有的業務體系，提升城市商業銀行的運營效率。然而，過高的數據治理期待值，容易導致數據治理工作推進陷入“急功近利”的狀態，不利于數據治理工作的有序推進。

四、城市商業銀行數據治理優化建議

（一）完善數據治理管理制度

數據治理管理制度的完善，離不開城市商業銀行的努力，為了建立完善的數據治理管理制度，城市商業銀行需要對數據治理的根源進行探索，明確數據治理的目標、方向，為數據治理管理制度的建立奠定基礎。為了能夠充分發揮出數據治理管理制度的應用價值，城市商業銀行還應當根據自身的業務特點以及所屬區域的經濟發展現狀，來編制個性化的數據治理管理制度。不同地區的經濟發展的側重點也有所不同，針對以旅游產業為支柱的地區，城市商業銀行應當積極主動與旅游管理局等相關職能部門建立合作伙伴關系，充分發揮出旅游數據在數據治理中的應用價值，為城市商業銀行金融產品服務體系的優化提供指引，從而更好地服務于當地經濟的發展。此外，城市商業銀行還應當關注業務規范的建立，明確各個部門在數據治理中的工作職責以及定位等，將生命周期理念與數據治理結合在一起，細化數據治理在城市商業銀行業務體系中的每一個環節的業務內容，從而推動數據治理工作的落實。

（二）加強數據治理人才隊伍建設

一方面，城市商業銀行應當注重復合型人才培養，特別是將提升信息技術應用以及數字營銷應用等職業素養，作為數據治理管理活動的重要內容之一，從而打造一支專業的團隊作為參與數據治理競爭的切入點。為了能夠補充復合型人才隊伍，城市商業銀行在招聘人才時，不僅需要關注應聘對象金融專業或者是計算機專業等專業領域的專業素養，還需要關注其專業的綜合應用能力，從而引入高質量的人才。此外，商業銀行還需要加強對人才的保護，提高員工福利，穩定復合型人才隊伍，以減少復合型少人才流失。另一方面，城市商業銀行還需要積極引進技術以及業務雙優的復合型人才，根據人才的專業能力合理配置培訓資源，讓技術以及業務雙優人才，能夠更加深入地了解數據治理的核心，為數據治理工作的有序開展提供經驗支持。

（三）積極推進數據治理文化建設

為了能夠營造數據治理的文化氛圍，城市商業銀行應當積極推進數據治理文化建設工作，形成數據即資產的價值觀，讓內部的工作人員能夠正確地認識到數據治理的重要性，積極加入數據治理的建設工作中。城市商業銀行的高層管理人員應當有意識的形成用數據說話的習慣，在制定各項決策時以數據作為決策驅動。中層管理工作人員則應當將業務創新與數據分析結合在一起，充分挖掘出數據資產的應用價值。對于基層相關工作人員則應關注數據安全的應用，以此將數據文化與日常的經營管理活動結合在一起，為數據治理工作的開展提供精神動力。

結束語：

通過開展城市商業銀行數據治理研究，本文在完善數據治理管理制度、加強數據治理人才隊伍建設以及積極推進數據治理文化建設方面提出優化建議，希望能夠為城市商業銀行數據治理能力的提升提供新的參考思路，加快城市商業銀行由傳統銀行向數據化智能銀行的轉型速度，從而為人們提供更加優質的金融產品服務，助力于我國社會主義市場經濟的發展。