供應鏈金融融資模式分析及風險控制

作者簡介：金爭艷（1973.6-），女，山東省聊城市，漢，本科，中級經濟師，主要研究方向：財務。

摘要：對于企業來講，在其正常經營的過程當中，關于融資的渠道以及方法也是多種多樣的，具備著非常多的融資渠道，那么，其中關于供應鏈的金融融資模式來講，其就是屬于一種全新的融資模式。其融資模式主要是直接從供應鏈的視角下，把整個管理模式變得更加具有鏈條化，這其中所涉及到的風險管理也是可以從中得到相應的優化以及改進的。那么，本篇文章主要是針對目前供應鏈金融融資模式展開了相應的探討與研究，從而針對目前所面臨的一些風險管理問題提出了相應的改善策略，以便可供大家更加深入的借鑒，最終起到一個有效的參考意義。

關鍵詞：供應鏈;金融融資;模式分析;風險控制;企業經營

前言：伴隨著如今我國的市場經濟在進一步發展與進步的過程當中，隨之而來的，在我國市場當中也相繼地出現了非常多新鮮的事物，各種各樣的新興產業也在不斷地涌現出來。而其中關于供應鏈金融也就是屬于在融資的需求上。在不斷上升的情形之下，從而誕生出來的一種科學有效的融資模式^[1]，并且這一種融資模式也開始受到了越來越多的企業所歡迎。為此，利用科學有效的融資渠道，把商品、銀行以及企業都形成一種比較固定式的資金供應鏈，最終可以有效的打破以前那種傳統式融資的僵局，最終可以充分發揮出資金的價值所在。

1 關于目前供應鏈金融融資模式的分析

1.1 關于應收賬款的融資模式

所謂的應收賬款融資模式，就是指通過一種還沒有到期的應收賬款朝著金融機構去辦理金融融資的一種行為，在應用這種應收賬款融資模式的情況下，其主要的融資模式就是專門針對那些可以在供應鏈上游的一些債權企業，對于這些債權企業來講，是更加適合去應用的，而在這其中當債務企業在整個融資的過程當中，其主要的運行方式所起到的一個作用就是反擔保了。也就是說，萬一這個融資企業有產生了一些問題時，而作為這個債務企業來講，他們也會去承擔相應的經濟損失，通過此種方式去有效的彌補銀行所造成的一些損失。由此一來，對于銀行來講，就可以有效地去轉移或者是積極降低其自身所需要去承擔其中的風險^[2]。而對于我國的商業銀行來講，在展開融資之前，就應該要針對企業的各項能力展開一個科學的綜合評估，主要就是為了可以認真去觀察這些企業是否具備足夠的還款能力，從而可以有效的降低其中的交易風險，與此同時，也需要針對供應鏈的正常運作情況展開一個全面的分析與研究。那么，在應用這種應收賬款融資模式的過程當中，則可以讓融資企業從商業銀行當中去有效的獲取到一些資金，從而能夠快速地達到對整個資金流的順動性，充分滿足于他們目前對于這種短期資金方面的需求。由此一來，也就能夠有效的去解決好我國大部分中小型企業在運行以及發展的初期階段當中，所遇到的一些財務金融方面問題，有效的幫助中小型企業實現更加穩定、健康的發展，并且讓整個供應鏈在運作的過程當中實現高效化。

1.2 關于保兌倉融資模式分析

為了有效的確保供應鏈當中的一些中下游企業能夠充分滿足于日常發展當中，企業正常的生產經營需求。為此，這就使得需要這一類的企業可以向上游供應商與付賬款。但是，對于現實來講，大部分下游的企業，會由于出現了短期的資金流轉，導致其中面臨著相應的問題點。為此，則可以采用這種科學有效的融資模式去真正解決好如今所出現的資金周轉問題。而且對于保兌倉融資這一模式來講，其主要是針對于供應商在承諾回購的處境下，作為融資企業向銀行進行申請以賣方在銀行指定倉庫的既定倉庫來作為抵押的一種貨款額度，而且對于銀行來講，也是有權利進行提貨的一種融資方式。在展開這一項業務辦理的過程當中，能夠達成融資企業的杠桿采購以及供應商的批量銷售，這些對于那些商業銀行來講，無疑是有效的達成了其中一部分應收的目的。并且也可以有幫助下游的企業帶來了一些便利性，有效地解決好了關于資金這一方面的問題。與此同時，這對于銀行來講，也可以從中得到更多的客戶資源。所以，這種融資方式可以達到經濟利益的有效的提升，與此同時，還是可以幫助這其中所參與的企業有效的降低一些承擔風險。

1.3 關于融通倉的融資模式

對于融通倉融資模式來講，其主要所指就是第三方物流企業所帶來的一種創新的金融、物流以及城市的服務等等。在這其中，主要有體現在以下幾個方面當 中。第一，可以幫助廣大顧客們帶來一種高品質的貼心服務。而且還有一個最主要的目的，就是能夠快速提升供應鏈的效益，并且積極創造出一系列的金融服務體系。對于這種融通倉的融資模式來講，其中所實施的大部分都是以我國中小型的企業。因為對于銀行來講，他們在針對這一部分企業進行考察的時候，其主要的考察目的就是要考量這一部分的企業在未來的發展過程當中，是否有機會進行合作等等，從而可以有一個穩定的存貨來作為基本條件。與此同時，對于第三方的物流企業來講，在引進的過程當中，也是可以確保質押物的各個環節能夠實現有效的監控，通過這些來當作是評估風險的基本條件之一。由此一來，銀行風險在實現有效的降低的過程當中，也能夠快速提升他們的貸款積極性。除了這些之外，對于大部分的商業銀行來講，還有一種選擇可以考慮，就是提供一些權力給到這一類別的第三方物流企業，通過這種模式，讓這些第三方的物流企業去負責整個融資過程當中的風險管控措施以及運營管理，這種模式可以有利用別人的優勢去完成整個流程的優化，進一步地加強整個供應鏈的運作效率。而且在實現成本降低的過程當中，整個投入也可以有效的降低一些風險承擔。這種融資模式也是作為中小型企業，在追求企業未來發展當中，從而所創造出來的一個新渠道，從轉變質押品的性質來進行分析，可以讓商業銀行去積極接受一些信用貸款，確保銀行和這一部分的企業可以存在著更加長期的經濟合作^[3]。

2 關于供應鏈金融融資模式風險控制的相關策略

2.1 積極完善各項風險評估管理體系

對于供應鏈金融融資模式來講，在展開風險控制的過程當中，首先，第一點就是要積極完善各項風險評估管理體系。在完善風險評估體系的過程當中，實現有效提升信用評估的準確性以及科學性。由于對于供應鏈金融的風險評估體系來講，它和以前那種傳統的評估方法進行相對比，其之間是有著存在著非常根本性的一個差異，在以前傳統的評估方法當中，主要是針對融資企業的各種財務報表實施一個靜態的分析，而對于如今這種供應鏈金融的風險評估管理體系來講，則是指銀行在針對整個供應鏈過程當中，各個環節、流程所實施一個非常全面化的分析，由此一來，才能夠科學、準確的判斷供應鏈金融所存在的一些信用風險，并最終針對資金流以及物流等實施一個動態性的評價等等。在展開信用風險評估的過程當中，其主要的工作有涉及到核心企業在資信方面的一個現狀是怎么樣的，還需要查看企業一些歷史經濟交易等情況，為此，這就使得在構建風險評估管理體系的時候，一定要把重點充分地體現出來，充分關注以及考查供應鏈金融的一個發展情況、資產交易情況以及核心企業整體的一個綜合實力是否強大，其中受信人的資質條件是否可靠等等這四種內容。

2.2 不斷地強化信用控制

關于信用風險這一方面也是需要積極去強化控制的，因為對于供應鏈金融來講，其中所涉及到的鏈條當中，幾乎所有的企業都是屬于一個有機的整體，而這也正是這么多個中小企業為何要圍繞著一個核心企業，從而形成一個完整企業群的。為此，在實施各項活動的過程當中，在實際運行的時候，都應該要以供應鏈所產生的經濟效益為主要目的，最終所實施一個最為科學的決策，同時針對交易方所實施一項授信業務。對于供應鏈金融來講，加強各個企業之間合作的穩定性是能夠有效的決定整個供應鏈金融的穩定性。如果這其中的核心企業有出現了任何不好的發展情況時，那與此同時，對于其他的中小型企業來講，也將會產生相應程度上的不良影響。那么，在面對此種背景之下，這就使得作為銀行來講，需要和供應鏈的整體動作狀況相互結合起來，從而展開一個綜合授信。并且要參考不一樣的行業發展特點，以及去積極提供一些服務以及產品，以便能夠有效的把握以及控制好整個金融信用風險管控。除此之外，也要積極構建一個融資預警管理系統，科學有效地提示一些風險信息，做好一系列的預防風險工作，防止相關問題不會再進一步地擴大。

2.3 做好對外的防范措施

由于核心企業是有效影響風險控制成效的一個重要變量，與此同時，也是有效有效連接物流以及資金流的一個重要節點，這是屬于一個信息集中平臺，對于核心企業來講，其中的信用程度在通常情況下，是可以深深地影響到整個融資結果的。那么，如果讓核心企業和銀行之間形成一個高度的配合度，也是可以更加深入地提高整個信息傳輸效果的，這也是可以幫助銀行在進行融資決策的過程當中，提供非常準確、可靠的參考依據。同時，在供應鏈的各個信息節點當中，也要積極地設置好科學的篩選機制，通過這些有效地幫助銀行去降低信息獲取當中所產生的一些成本。其中關于物權擔保方式來講，主要有包含了質押以及抵押這兩種模式。由于當質押物在進行質押的階段過程當中，有一些未來的現金來作為有效的保障，所以，其中的評估價值是比較高的。而且在處理這些質押品的時候，也將會失去一些未來現金的流入保障，所以，就造成了物資評估價值在下降當中了。基于這一種環境背景之下，就要求銀行在選擇質押物品的時候要做好對外的防范措施，科學地進行選擇，從而有效的減少一些損失，降低各種信用風險。

3 結語

綜上所述，在實施融資的各項工作當中，作為相關工作人員，一定要科學地依據實際的現狀來展開準確的分析，科學地選擇好比較適用的供應鏈金融融資模式。由于供應鏈金融融資模式是屬于一種創新型的融資模式，尤其是對于我國的一些中小型企業來講，是非常適用的，從而有效的彌補了我國中小企業在融資方面的不足之處，加強了商業信用，幫助中小企業渡過難關，實現了中小企業的快速發展與進步，讓這些中小企業可以充分發揮出應有的力量，促進國家的就業率，起到一個社會穩定器的作用，而且也能夠幫助社會快速的推動供給側改革，實現國家經濟的快速轉型，促進社會的進步。與此同時，供應鏈金融作為一種新興的產業狀態，在實施供應鏈金融正常運營的過程當中，以及管理的過程當中，都是需要花費大量的互聯網、物聯網以及大數據等相關技術作為重要支持的，除此之外，也需要具備非常強的金融風險防范能力。

參考文獻

[1]陳帥男.供應鏈金融融資模式及其信用風險管理研究[J].納稅，2020（1）：257-257.

[2]童年成，黃圣杰.基于電子商務的供應鏈金融融資模式探討[J].商業經濟研究，2019（20）：150-154.

[3]楊振華.江西省互聯網背景下在線供應鏈金融融資模式研究[J].中國商論，2019（21）：50-51.